Источник — https://kreditkarti.ru
Специалисты Агентства по рефинансированию займов утверждают, что за первые 6 месяцев 2017 года спрос перекредитования увеличился на 30%, а сумма рефинансирования в среднем повысилась до 120 тысяч рублей.
Рассмотрим, что представляет собой рефинансирование микрозаймов, кто рефинансирует и как воспользоваться данной услугой.По статистике Центробанка нашей страны, задолженность граждан РФ по микрокредитам составила 100 млрд рублей. Эта цифра стремительно увеличивается. От стандартных банковских кредитов микрозаймы отличаются огромными процентами. При их просрочке переплата получается значительной, поэтому услуга рефинансирования микрозаймов пользуется особой популярностью.
Содержание
Рефинансирование микрозаймов: 3 способа
Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.
1. Обращение в банк
Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя потребительский кредит, которым займ полностью покрывается.
Обычно к этому варианту прибегают на раннем этапе формирования задолженности. Несложно взять потребительский кредит в стандартном банке при положительной кредитной истории, так как чаще всего сумма микрозайма составляет максимум 30 000 рублей.
Еще проще – оформить кредитную карту.
Такие банки, как Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.
Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:
- положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
- высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
- наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
- проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.
Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным.
2. Обращение в другую микрофинансовую организацию
В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.
Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов. К ним относится группа «Русмикрофинанс» (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.
Преимущество обращения в такую организацию – более низкие процентные ставки. Если годовая процентная ставка в МФО составляет около 700%, то новый кредит будет оформлен под 62-115% годовых.
В Санкт-Петербурге
В Санкт-Петербурге и области есть кредитный брокер НКБ Групп. Он предлагает следующие условия:
- продолжительность кредитования – максимум 5 лет;
- сумма – 100-500 тысяч рублей;
- ежедневная процентная ставка – минимум 0,21%.
Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.
В Москве
Для более выгодного рефинансирования необходимо оформить новый займ под залог. В Москве и Крыму функционирует организация «Содействие развитию взаимного кредитования». Чтобы начать сотрудничать с данным кооперативом, потребуется заплатить членский взнос (сумма разнится – 600-2000 рублей). После этого можно будет рефинансировать свои займы по следующим условиям:
- максимальная сумма – 100 000 рублей;
- годовая процентная ставка – 48%;
- продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев.
При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.
3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию
МФО предлагают услугу перекредитования, которая заключается в «пролонгации» кредита. Когда клиент не может выплатить последующий взнос, он оплачивает необходимый минимум, тогда как срок возврата основного займа продлевается – обычно на 7-45 дней. За каждые сутки подобной «пролонгации» начисляются проценты.
- Чаще всего у МФО подобная услуга пролонгации запускается автоматически, если организация вовремя не получила от клиента платеж.
- Подобная услуга имеет смысл только в том случае, если вы точно уверены в том, что получите деньги во время продления микрозайма. Иначе объем задолженности только увеличится, уже на нее начнут начисляться штрафы.
- Помогут исправить плохую кредитную историю;
- Регистрация и деньги за 10 минут;
- Моментальное одобрение займов;
- Перечисление на любой счет;
- от 100 до 30 000 рублей.
- Первый займ бесплатно — 0%;
- Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
- от 2 000 до 15 000 рублей;
- Круглосуточно.
- Срок до 30 дней;
- от 3 000 до 15 000 рублей;
- Проценты — 2.244% в день от суммы займа.
- Большой процент одобрения заявок;
- Автоматический режим;
- Работает с любой кредитной историей;
- От 1 000 до 30 000 рублей;
- Возврат до 30 дней.
- Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
- Быстрый ответ в течении 1 минуты;
- От 1 500 до 70 000 рублей;
- Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.
Оформление рефинансирования
- У организаций, которые специализируются на перекредитовании, есть форма онлайн-заявки. Заполните ее и получите ответ в течение 24 часов.
- Когда получен положительный ответ, можно отправить новому кредитору сканы договоров по займам, которые вы желаете перекредитовать.
- После этого в пределах предлагаемых программ необходимо определиться с размером платежа, вносимого ежемесячно.
- Следующий шаг – подписание договора. В тексте документа прописываются сумма денег, целевой характер микрокредита, действующие условия, реквизиты лица-получателя денежных средств. Деньги будут отправлены на счет предыдущего кредитора.
- Оплачивать кредит нужно не чаще 2 раз в месяц.
Требования к заемщикам
Рефинансирование в крупных МФО требует предоставления объемного пакета документов, список которых уточняется в каждой конкретной организации.
Также необходимо соответствовать следующим параметрам.
- Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет. Если заемщик младше 25 лет, требуется наличие поручителя (его возраст должен превышать 25 лет). Однако организация «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает услугу перекредитования клиентам с 18-летнего возраста.
- У заемщика/поручителя должен быть минимум 3-месячный стаж на текущем рабочем месте.
- Гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России (МФО «Аналитик Финанс» допускает временную прописку).
- Документы, подтверждающие занятость и уровень заработной платы (необходимы не во всех организациях).
Важность рефинансирования
- Нередко заемщики попадают в такие жизненные обстоятельства, которые не позволяют им выполнить в полной мере взятые на себя обязательства. Причины таких обстоятельств разные – невыплата заработной платы, увольнение, непредвиденные траты на жизненно важное лечение. Иногда просрочка может произойти по той причине, что заемщик неправильно рассчитал долговую нагрузку и взвалил на себя непосильное бремя.
- Просрочка может наступить и в крупном банке, и в МФО. В результате кредитная история клиента становится отрицательной, начисляются штрафы и пени. Дело осложняется тем, что микрофинансовые организации, стремясь взыскать долг, действуют намного агрессивнее, чем обычные банки.
- Чтобы предотвратить негативные воздействия, сохранить репутацию и спокойствие близких людей, необходимо воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Перекредитование позволяет заемщику отсрочить платеж на 30 дней и воспользоваться более выгодными условиями. Все банки стремятся «переманить» клиентов других организаций на свою сторону, однако не всегда для заемщика это выгодно. В случае, когда человек выплачивает кредит уже долгое время, не стоит рефинансировать его под конец срока.
Особенности рефинансирования микрозайма
МФО выдают микрозаймы, не проверяя досконально платежеспособность потенциального клиента и его кредитную историю. По этой причине каждый заемщик является для финансовой организации фактором высокого риска. В результате на перекредитование накладываются некоторые ограничения.
Рефинансировать заем на начальной стадии при регулярных выплатах долга проще и быстрее всего. В такой ситуации (при отсутствии просрочек в прошлом) кредитная история клиента положительна, он может воспользоваться предложениями большого количества банков. Обычно процентные ставки по кредитам не самые низкие, плюс потребуется оформлять страховку. Но все же это лучше, чем сотни процентов в год от МФО.
- Если же просрочка уже допущена, в результате чего кредитная история испортилась, то выбор банковских продуктов значительно снижается. Можно оформить кредит в своей текущей микрофинансовой организации или провести перекредитование в другой МФО.
- Если вы решили взять новый кредит в МФО, клиентом которой вы являетесь, то оформленный заем будет вам выдан под более низкие проценты. Возможность перекредитовать текущий заем сохраняется даже в том случае, если у вас отсутствует ликвидное имущество.
- Для МФО выгоднее получить от вас деньги, чем подавать в суд за просрочку или отправлять к вам коллекторов.
Особенности рефинансирования с испорченной кредитной историей
При единичной просрочке можно подать заявку на оформление кредитной карты «Тинькофф» с 40% годовых – это выгоднее ежедневных 2%.
- Если вы готовы подтвердить место работы и уровень заработной платы, обратитесь в МФО – вероятность одобрения рефинансирования микрозайма под 80% годовых достаточно высока.
- Когда просрочка по кредиту достигает 3 месяцев, МФО вряд ли согласятся перекредитовать заем. Однако можно обратиться в такие организации, как Займер, Кредито24, eКапуста – подобные МФО известны лояльным отношением к испорченной КИ и наличию просрочек.
Источник
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Какой банк одобрит рефинансирование с просрочками?
Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы помощи по онлайн рефинансированию займов МФО доступные для граждан, допустивших просрочку, но как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование микрозаймов МФО! Сервис поможет подобрать банки с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования микрозаймов МФО. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы рефинансирования микрозаймов МФО — сервис сделает всю работу и поможет провести погашение: без залогов, без отказов, с долгами и даже плохой или черной кредитной историей!
Как подать онлайн заявку на рефинансирование микрозаймов?
- Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
- Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование микрозаймов МФО и микрофинансовых организаций с просрочками:
- Дистанционный онлайн сервис быстро проанализирует введенную информацию и подберет список предложений банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, без отказа и даже с плохой кредитной историей.
- Останется выбрать из списка банк с подходящими для Вас условиями и оформить онлайн рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками.
Какие преимущества?
- Единая онлайн заявка на рефинансирование микрозаймов МФО;
- Дистанционная заявка с быстрым ответом поможет срочно взять деньги на реструктуризацию и погашение микрокредитов;
- Нет необходимости самостоятельно заниматься подбором списка банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками;
- Возможность сравнить предложения разных банков онлайн, а затем сделать заявку дистанционно и сделать срочную реструктуризацию микрокредита.
Как вернуть репутацию в глазах банка? — показать, что Вы готовы выплачивать!
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками
Банк Восточный
Условия:
- Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
- Срок: от 13 до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 9,9% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 21 года до 76 лет.
Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя даже с просрочками по займам. Узнать подробнее о займе в Восточном банке →
Банк Россельхозбанк
Условия:
- Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
- Срок: от 1 до 84 месяцев;
- Процентная ставка: от 9,9% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
- Возраст: с 23 до 65 лет.
Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Заниматься подбором не долго, все можно сделать с помощью фильтра. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей даже с просрочками по займам. Узнать подробнее о займе в Россельхозбанке →
Банк Русский Стандарт
Условия:
- Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
- Срок: от 12 до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 14,998% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 23 до 70 лет.
Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке через официальный сайт в течение 15 минут — это позволит получить деньги на займ в день обращения без залога! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до дистанционной выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о займе в банке Русский Стандарт →
Банк МТС
Условия:
- Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок: от 1 до 84 месяцев;
- Процентная ставка: от 0% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 20 до 65 лет.
МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная заявка «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей без залога, или программа, дающая возможность оформить заявку и взять срочный кредит под 0% по паспорту с долгами. Узнать подробнее о займе в МТС банке →
Банк Пойдём!
Условия:
- Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
- Срок: от 1 до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 8% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 18 до 75 лет.
Банк Пойдём! специализируется на выдаче срочных экспресс-кредитов по заявкам от физических лиц, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ без залога, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций, даже с долгами. В банк можно подать онлайн заявку через официальный сайт, а можно сделать так: позвонить по телефону и передать срочные данные через менеджера банка. Узнать подробнее о займе в банке Пойдём! →
Банк Home Credit
Условия:
- Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок: от 12 до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 9,9% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 22 до 70 лет.
В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу и выдаст кредит с плохой или черной кредитной историей без отказа. Узнать подробнее о займе в Home Credit →
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
3 карты для рефинансирования микрозаймов с просрочками
Следующий способ провести рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков, которые можно взять через интернет.
Преимущество проведения рефинансирования множества микрозаймов микрофинансовых организаций с помощью кредитной карты — льготный период. В среднем, льготный период по договору составляет 50 дней, это означает, что Вы успеете привести свои финансовые дела в порядок, например, если вы безработный, и только потом начать отдавать долг.
Карта от банка Росбанк
Условия:
- Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
- Льготный период: до 62 дней;
- Процентная ставка: от 26,9% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 21 года до 68 лет.
Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт, а не много документов. Узнать подробнее о карте в Росбанке →
Карта от банка Открытие
Условия:
- Взять сумму: до 500 000 рублей;
- Льготный период: до 55 дней;
- Процентная ставка: от 19,9% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 23 до 65 лет.
Преимуществами переаккредитации с помощью кредитной карты банка Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Не нужно долго заниматься заполнением анкеты, заявку можно сделать быстро: Узнать подробнее о карте банка Открытие →
Виртуальная карта Kviku
Условия:
- Взять сумму: до 200 000 рублей;
- Льготный период: до 50 дней;
- Процентная ставка: от 29% годовых;
Требования:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 18 до 65 лет.
Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая займ карта (за 30 секунд) для перекредитования без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из списка 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Как оформить рефинансирование микрозаймов без отказа?
Для того чтобы не просто подать онлайн заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо правильно взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам в микрофинансовых организациях, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга по заявке из-за долговой нагрузки. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки по займам, тем выше риски для банка.
Важно: допустив просрочки по займам в микрофинансовых организациях, Вы снизили кредитный рейтинг заявки и повысили риски для банка.
Как убедить банк одобрить заявку?
Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа быстро убедить банк что вы готовы погашать долг, даже с плохой кредитной историей:
- Оформить рефинансирование микрозаймов под залог недвижимости или сделать под залог имущества;
- Оформить рефинансирование микрозаймов под залог автомобиля;
- Привлечь к рефинансирование займов созаемщиков.
Рекомендуем не отказываться от страховки при оформлении. Страховка станет дополнительным фактором, снижающим риски банка и повышающим Ваш кредитный рейтинг, даже с просрочками.
Источник