О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- рефинансирование
требования к рефинансируемым кредитам: кредит на потребительские цели, предоставленный под залог недвижимости; срок с даты предоставления – не менее 6 месяцев; отсутствие просрочек длительностью свыше 30 дней (каждая) за весь срок действия кредита, отсутствие текущей просрочки, отсутствие фактов реструктуризации (за исключением реструктуризации в виде снижения процентной ставки по рефинансируемому кредиту)
- Комиссии
- Обеспечение
недвижимого имущества, обязательно
залог: квартира, комната, апартаменты, таунхаус/дуплекс, коммерческая недвижимость, принадлежащие на праве собственности как самому заемщику, так и третьим физическим и юридическим лицам
- Страхование
- имущественное, личное и титульное
базовая ставка
- имущественное и титульное
+6 п.п. к базовой ставке
- имущественное и личное
+1 п.п. к базовой ставке
- имущественное
+7 п.п. к базовой ставке
в случае непролонгации или досрочного расторжения ранее заключенного договора страхования процентная ставка по кредиту увеличивается на 2 п.п.
- имущественное, личное и титульное
- Категория заемщиков
- работники по найму
- индивидуальные предприниматели
- владельцы или совладельцы собственного бизнеса
- адвокаты / нотариусы
- пенсионеры
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 22 лет
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 22 лет
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
- от 22 лет
- общий стаж работы не
менее 12 мес. - на последнем месте не
менее 3 месяцев - Регистрация
- постоянная на территории РФ
- постоянная / временная в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 2-НДФЛ
базовая ставка
- справка по форме 3-НДФЛ
- справка по форме банка / запрос работодателю
- справка по форме организации-работодателя
справка финансового отдела (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов)
- справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
- справка в свободной форме
- другие документы
выписка по зарплатному / текущему (дебетовому) счету в любом банке на всю сумму заявленного в заявлении-анкете дохода с расшифровкой назначения платежей, предоставленная обслуживающим банком на бумажном носителе или сформированная заемщиком с использовани
подтверждение дополнительного дохода
на выбор
- другие документы
копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущество, автомобиля и т.д
- справка по форме 2-НДФЛ
- Документы
- другие документы
- договор на приобретение имущества
- документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество
- документы на недвижимость
- документы по предоставляемому залогу
- свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
- трудовая книжка
копия
- военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
- паспорт
- заявление-анкета
- документ на выбор:водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН (полный перечень документов указан на сайте банка);
- документы по рефинансируемым кредитам
Стаж работы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
до 3 дней
- Максимальный срок действия кредитного решения
1 мес.
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- единовременно
- частями/траншами
- Форма выдачи
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- автоматическое погашение по платежному поручению
- безналичный платеж со счета в другом банке
- электронные платежные системы
- почта РФ
Терминалы Элекснет
- Плюсы
- крупная сумма кредита на длительный срок;
- альтернативные способы подтверждения дохода;
- возможно кредитование ИП, владельцов/совладельцов бизнеса, нотариусов/адвокатов, пенсионеров
- Минусы
- повышенная ставка при отказе от личного и/или титульного страхования
- Особые ограничения
- целевой кредит на полное погашение (рефинансирование) задолженности по потребительскому кредиту, обеспеченному залогом недвижимости, полученного в другом банке;
- максимальная сумма кредита зависит от региона предоставления
Дата актуализации: 09.06.2020 10:36. При сумме кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» 500000 ₽ сроком на 9125 д по ставке 8.89% годовых ежемесячный платеж составит 4162 ₽, а общая переплата — 744 438 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» в
48
Источник
Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости в Москве на срок до 15 лет по ставке от 8% годовых. Сравните условия перекредитования в разных банках Москвы, подайте онлайн заявку и получите до 5 миллионов рублей с оформлением в залог квартиры или дома. Рефинансировать кредит на таких условиях можно без справок и поручителей с любой кредитной историей.
Как оформить рефинансирование под залог квартиры в Москве
Подать заявку на рефинансирование под залог дома, квартиры, комнаты или другого недвижимого имущества можно в онлайн-режиме. Решение по ней будет предварительным, а окончательный ответ можно будет узнать после посещения отделения банка. Во время визита заемщик должен передать пакет документов на недвижимость и имеющиеся задолженности. Далее сотрудники финансовой организации:
- анализируют и проверяют предоставленные документы;
- проверяют отсутствие обременений на имущество;
- составляют залоговый договор;
- рассчитывают новый график платежей.
При смене банка может меняться срок и процентные ставки, поэтому клиент может рассчитывать на снижение финансовой нагрузки. Окончательно решение будет известно через 1–5 дней.
Какие условия предлагают банки в Москве
Новая сумма кредита в рамках программы рефинансирования под залог недвижимости рассчитывается после оценки стоимости объекта. В большинстве случаев банки Москвы готовы предоставить заемные средства в размере, не превышающем 50–80% от рыночной стоимости объекта.
Процентные ставки определяются персонально для каждого обратившегося. От этого будет зависеть переплата по кредиту. Например, если оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости на сумму 400 тысяч рублей под 12% на 4 года, общая переплата составит 105609 рублей. Ежемесячно необходимо будет платить 10533 рубля.
Требования к заемщикам
Оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости смогут заемщики в возрасте от 21 года до 68–70 лет. Банки устанавливают определенный перечень требований:
- наличие справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- регистрация в регионе присутствия финансового учреждения;
- положительная кредитная история;
- общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев.
Некоторые банки не учитывают кредитную историю и оформляют рефинансирование под залог имущества при открытых, закрытых просрочках.
Требования к залоговой недвижимости
При рефинансировании кредита под залог коммерческой недвижимости, дома, квартиры, комнаты, долевой собственности банки Москвы устанавливают определенные требования к таким объектам. Они должны быть ликвидными, то есть финансовая организация должна иметь возможность продать их в случае несоблюдения условий договора. Перечень требований везде одинаков:
- объект не должен быть в аварийном состоянии, находиться в залоге или иметь другие обременения;
- если собственность долевая, следует получить нотариально заверенное разрешение от каждого дольщика;
- недвижимость должна быть собственностью заемщика;
- объект должен быть сдан в эксплуатацию.
Плюсы рефинансирования кредита под залог недвижимости
При рефинансировании кредита под залог в Москве оформляется новый договор, а полученные заемные средства направляются на погашение текущих задолженностей. Отметим основные плюсы:
- выплачивать долг потребуется одному кредитору, даже если задолженностей было несколько;
- можно выбрать другой банк, с более выгодными условиями;
- есть возможность увеличить или уменьшить срок в соответствии со своими финансовыми возможностями;
- формируется положительная кредитная история;
- можно рассчитывать на снижение процентной ставки.
Источник
Рефинансирование долга под залог недвижимости или автомобиля клиента – популярная услуга, оказываемая многими банками. Допустимо и привлечение поручителей, являющихся собственниками недвижимости или ее совладельцами.
- Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости
- Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу?
- Банки, предоставляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости
- Плюсы и минусы
- Требования к заемщику
Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости
Рефинансирование напоминает обычное кредитование, но с некоторыми особенностями, с той разницей, что заемщик переносит кредитные обязательства в другую организацию, меняя таким образом кредитора и условия кредитования на более выгодные, возможно продление срока кредита. Кроме этого, рефинансирование позволяет объединять несколько кредитов в один крупный, выплачивать его удобнее, так как платеж не разбит на разные организации и проводится в один день.
Заемщику не потребуется подтверждать платежеспособность. Для оформления сделки требуется стандартный пакет документов для кредита, старый договор о кредитовании и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая будет служить залогом.
Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу?
При договоре рефинансирования с банком заключается и договор о залоге недвижимости. Таким образом, банк становится новым держателем залога, оказывая при этом услугу рефинансирования долга. Выглядит процедура следующим образом:
- Оформляется договор, в котором прописывается погашение задолженности по существующим обстоятельствам.
- С недвижимости снимаются обременения.
- Создается новый залоговый договор с обременениями, но кредитором выступает новая кредитная организация.
- Недвижимость будет под обременением до тех пор, пока кредит не будет закрыт полностью.
- Для заемщика устанавливается график погашения задолженности.
По способу оформления процедура не имеет отличий от обычного кредитования под залог имущества, однако она длится чуть дольше из-за необходимости переоформлять обременения на объект залога.
Банки, предоставляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости
Многие кредитные организации проводят рефинансирование под залог ценного имущества, например, недвижимости. Они предлагают разные условия, поэтому клиент может выбрать организацию, сотрудничать с которой ему будет максимально выгодно. Наша таблица позволит удобно сравнить условия, предлагаемые разными банками.
Стоит обратить внимание на то, что в таблице приведены максимальные и минимальные показатели суммы по кредиту.
В разных банках сумма может отличаться в зависимости от стоимости недвижимого имущества заемщика и правил банка относительно процента ее стоимости. Большая часть банков предлагает сумму, не превышающую 50% стоимости имущества, находящегося в залоге, некоторые увеличивают эту сумму до 80% . Каждая организация рассматривает каждое обращение отдельно, поэтому условия могут меняться в зависимости от конкретных случаев. Чаще всего можно рассчитывать на размер оставшегося по кредиту долга, если он не превышает 50% стоимости недвижимости заемщика.
Если заемщик выплатил больше половины долга самостоятельно, банки, как правило, охотно идут на соглашение с ним и рефинансируют долг. Рассмотрение такого решения может занимать от 20 минут до 3 рабочих дней в зависимости от организации, в которую обратился заемщик.
Плюсы и минусы
Любая сделка имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам рефинансирования можно отнести следующее:
- Новая процентная ставка будет ниже.
- Налоговый вычет.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Для некоторых документов действует льготный период.
- Размер выплат ниже.
- Возможность продлить срок кредитования.
- Формирование положительной кредитной истории.
- Возможность объединить несколько кредитов.
Недостатки рефинансирования:
- Досрочное погашение кредита недоступно при рефинансировании во многих банках либо обременяется штрафом.
- Требуется собрать не только стандартный пакет документов, но и дополнительные бумаги, касающиеся совершенных ранее сделок с кредитными организациями, кроме этого, требуются документы на недвижимость. Сбор документов занимает больше времени.
- Залоговое имущество потребуется оценить, услуги оценщика, сбор определенных документов – это дополнительные расходы для заемщика.
- Новая недвижимость не является искрением, она также проходит процедуру оценки.
- Имущество должно быть ликвидным.
Требования к заемщику
Параметры оценки банков, как правило, стандартны:
- Положительная кредитная история.
- Возраст не менее 21-23 лет и не старше 65-75 лет.
- Необходимость предоставить справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка для не трудоустроенных официально.
- Прописка в регионе банка.
- Недвижимость, принадлежащая заемщику, должна отвечать требованиям банка.
Вывод: рефинансирование – удобный способ сделать условия кредитования более удобными, снизить процентную ставку и убрать несколько мелких кредитов.
Источник