Рефинансирование ипотечного займа в рк

Вот уже третий год, как в Казахстане утверждена государственная программа рефинансирования ипотечных займов. Она нацелена на сохранение единственного жилья проблемных ипотечников, взявших кредиты в 2004-2009 годах, а также на тех,кто оформил валютные займы до 1 января 2016 года. Объем помощи составляет 130 млрд тенге, срок кредита можно увеличить до 20 лет. Ставка вознаграждения по программе составила небывалые 3%, по займам в иностранной валюте — 12%.

Выбор целевой группы программы обусловлен тем, что в годы финансового кризиса 2008-2009 многие казахстанцы потеряли работу, перестал приносить доходы бизнес, и встала проблема погашения долгов. Заемщики перенесли две девальвации, 2009 и 2014 годов, упали цены на недвижимость, начались массовые забастовки ипотечников. Объединения проблемных заемщиков просили защитить их интересы. В апреле 2015 года Нацбанк утвердил государственную программу рефинансирования ипотечных займов.

Какие банки рефинансируют ипотеку по госпрограмме, насколько выгодно рефинансирование и другие вопросы, рассмотрим подробнее.

Рефинансирование через Жилстройсбербанк >>>

Как происходит рефинансирование

В Нацбанке подробно рассказали о процедуре рефинансирования.

Так, рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке), комиссиям подлежит прощению банками.

Займы в иностранной валюте рефинансируются в тенге по курсу НБРК на 18 августа 2015 года (по займу, по которому имеется судебный акт, вынесенный до 18 августа 2015 года, — в эквиваленте в тенге по официальному курсу НБРК на дату вынесения судебного акта).

По займам, полученным в период с 2004 по 2009 годы и соответствующим условиям Раздела 1 Программы, ставка вознаграждения составляет не более 3% годовых, по займам в иностранной валюте, полученным до 1 января 2016 года и соответствующим условиям Раздела 2 Программы — 12% годовых, для социально уязвимых слоев населения — 3% годовых. Если по действующему договору банковского займа, ставка вознаграждения составляет менее 12% годовых, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению.

Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>

Срок рефинансированного займа составляет не более 240 месяцев.

При рефинансировании займа заемщика допускается включение условий, улучшающих условия рефинансируемого займа. Решение о включении улучшающих условий принимается банком (ипотечной организацией) самостоятельно.

Более подробно с условиями программы рефинансирования можно ознакомиться на официальном сайте Национального банка в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг».

 Чтобы рефинансировать ипотеку, заемщику необходимо:

1. Обратиться в тот филиал банка, где был получен кредит, для первичной консультации и оценки соответствия займа.
2. Собрать необходимый перечень документов.
3. Подать заявку в уполномоченное отделение банка.
4. После уведомления банком о принятом решении — обратиться в отделение банка по месту подачи заявки для заключения соответствующего договора.

Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>

Какие банки рефинансируют ипотеку по госпрограмме

Как рассказали порталу kn.kz в Национальном банке, рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы, осуществляется следующими финансовыми институтами: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «ForteBank», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», АО «Kaspi Bank», АО «Банк Астаны», АО «Цеснабанк», АО «Евразийский банк», АО «Нурбанк», АО «Altyn Bank», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Казинвестбанк», АО «Delta Bank», АО «AsiaCredit Bank», АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Астана Ипотека» и АО «АФ Ипотека».

Также программой предусмотрено рефинансирование валютных ипотечных займов, выданных до 1 января 2016 года. В нем, по информации Нацбанка, участвуют 20 банков и 2 ипотечные компании. В настоящее время в целях рефинансирования данной категории займов, Национальным банком совместно с АО «Казахстанский фонд устойчивости» (далее КФУ) проводится работа по заключению с банками-участниками договоров вклада.

По состоянию на 1 июня 2018 года, с КФУ договоры вклада подписаны АО «ForteBank», АО «АТФБанк», АО «Цеснабанк», АО «Altyn Bank», АО «KZI Bank», АО «AsiaCredit Bank», ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)», АО ДБ «Альфа-Банк» и АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания». Данными участниками начата процедура рефинансирования валютных займов.

АО «Народный банк Казахстана», АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Евразийский банк», АО «Kaspi Bank», АО «Банк Kassa Nova», АО «Банк Астаны», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Bank RBK», АО «Capital Bank Kazakhstan», АО «Qazaq Banki», АО «Астана Ипотека», АО «Нурбанк» идет процесс согласования условий договора вклада с КФУ.

К реализации данной программы недавно присоединилась Казахстанская ипотечная компания. Как пояснили в Нацбанке, условия рефинансирования займов единые для участников программы, в том числе и для заемщиков КИК.

Программой были внесены поправки в части изменения механизма финансирования КИК путем приобретения КФУ специальных облигаций КИК. В настоящее время КИК с КФУ подписала соглашение на приобретение КФУ облигаций КИК.

Какую недвижимость можно приобрести от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» в 2018 году >>>

Насколько выгодно рефинансирование

В Национальном банке привели пример того, как изменилась долговая нагрузка заемщика по займу, полученному в период с 2004-2009 годы, и рефинансированному в рамках программы.

Вышеуказанный пример свидетельствует о том, что ежемесячные платежи заемщика снизились почти в 5 раз, подчеркивают в регуляторе. При этом банком, согласно условиям программы, были прощены капитализированные к основному долгу суммы и задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке) на общую сумму 6 600 000 тенге (20 000 долларов США по курсу 330 тенге за 1 доллар США).

Как сообщают в Нацбанке, по состоянию на 15 мая 2018 года в рамках программы банками одобрено к рефинансированию 24 124 займа, выданных в период с 2004 по 2009 годы, на сумму 149,9 млрд тенге,  рефинансировано 21 565 займов на сумму 122,9 млрд тенге.

Квартиры от КИК: арендное жилье по программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>

Документы для участия в программе

Примерный перечень необходимых документов для подачи заявки на рефинансирование:

• документ, удостоверяющий личность заемщика, супруги(а) заемщика, созаёмщика, залогодателя и его супруги(а);
• адресная справка;
• свидетельство о заключении/расторжении брака (или решение суда о расторжении брака с соответствующей отметкой о вступлении в силу)/ свидетельство о смерти, либо нотариально заверенное заявление от заёмщика об отсутствии брачных отношений;
• справка об отсутствии (наличии) недвижимого имущества с информацией по всей территории Республики Казахстан;*
• справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках; *
• если заемщик состоит в зарегистрированном браке и у него либо его супруги(а) имеется иная недвижимость, кроме залоговой, предоставляется копия правоустанавливающего документа (договора приватизации/дарения/наследования/купли-продажи и прочее) и справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках на иное жилище;
• нотариально заверенное заявление от заёмщика, супруги(а) заёмщика по форме банка об отсутствии иного жилища, кроме:
  • залогового имущества;
  • доли в отдельной одной жилой единицы (не превышающей 16 кв.м на заемщика, его супруги(а), принадлежащей им на праве общей собственности на приватизированное жилье/по договорам дарения/в порядке наследования;
  • имущества, перешедшего в собственность заемщика и/или его супруги(а) после 01.01.2015 г. в порядке наследования или дарения.

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>

• постановление судебного исполнителя о наложении ареста на залоговое имущество (в случае наличия наложенного ареста в справке, указанной выше);
• отчёт об оценке от независимого оценщика; **
• нотариально заверенное согласие супруги(а) залогодателя/других участников совместной собственности на залог и внесудебную реализацию. Если залогодатель не состоит в браке, он обязан предоставить заявление, что на момент приобретения недвижимости и предоставления ее в залог в браке не состоял и не состоит. Если сособственником является несовершеннолетний — предоставляется согласие органов опеки и попечительства на предоставление имущества в залог и его отчуждение. **

   * Данные справки можно получить в Правительстве для граждан либо через портал электронного правительства;    

 ** Данный документ предоставляется в определенных банками случаях.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

На 1 сентября 2020 года банками на рефинансирование валютных ипотечных займов одобрено 9,2 тыс. заявок на сумму 83 млрд тенге, из которых рефинансировано 7,9 тыс. займов на сумму 70,1 млрд тенге. Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2020 года, передает zakon.kz.

Как сообщили в Нацбанке, анализ реализации первой и второй части Программы показал, что в дополнительной поддержке государства особо нуждаются граждане, относящиеся к категории СУСН и ранее рефинансировавшие свои займы по условиям Программы.

Доходы данной категории граждан в виде социальных пособий и выплат из бюджета не позволяют им обслуживать свои займы даже по облегченным условиям Программы. В этой связи в соответствии с поручением Президента РК К.К. Токаева 23 декабря 2019 запущена третья часть Программы, которая предоставляет банкам право на основе анализа финансового и социального положения заемщика применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения/прощения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 000 тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума, — отметили в Нацбанке.

С целью возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставлено право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилище в аренду с возможностью последующего выкупа.

Однако, даже с учетом последних изменений при реализации Программы выявлялись случаи, когда нуждающиеся граждане не могли получить поддержку государства.

Это касается:
— людей, получивших статус СУСН после рефинансирования кредита;
— созаемщиков, залогодателей и гарантов, имеющих статус СУСН, и от которых банки требуют погашения ипотечного кредита;
— граждан с отдельными видами социально-значимых заболеваний.

В ходе реализации Программы были проанализированы обращения граждан и предложения общественных объединений, на основе которых в сентябре 2020 года Национальным банком Казахстана и Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка утверждены поправки, улучшающие условия Программы и предусматривающие следующие возможности:
— рефинансирование займов гражданами с отдельными видами социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита (по 5 видам заболеваний, в том числе определенные виды туберкулеза, злокачественные образования, демиелинизирующие болезни центральной нервной системы и др.);
— применение условий Программы, предусмотренные для СУСН, на займы в которых созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся супругом (супругой) или близким родственником заемщика, имеет статус СУСН;
— дополнительное снижение долговой нагрузки заемщиков, получивших статус СУСН после рефинансирования займа;
— предоставление возможности повторного рефинансирования по Программе займов, по которым задолженность взыскана в пользу банка путем совершения нотариусом исполнительной надписи, с освобождением заемщиков, относящихся к СУСН, от уплаты задолженности по государственной пошлине;
— возврат заемщикам в собственность единственного жилья, которое перешло на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк», а также жилья, переданного банками в организации по управлению сомнительными активами.

В рамках данных поправок предусмотрены дополнительные меры, направленные на усиление роли Комиссий по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов, а также на конвертацию банками валютных ипотечных займов в тенге в рамках улучшающих условий в одностороннем порядке, — отметили в Нацбанке.

Как считают в финрегуляторе, по предварительным оценкам, поправки позволят дополнительно охватить Программой порядка 5 тыс. заемщиков на общую сумму порядка 50 млрд тенге.

Дальнейшая реализация Программы будет осуществляться Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Напомним, с 2015 года по инициативе Елбасы Нурсултана Назарбаева для поддержки ипотечных заемщиков в Казахстане реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), направленная на сохранение единственного жилья, снижение долговой нагрузки и исключение валютного риска для ипотечных заемщиков.

В рамках первой части Программы предусмотрено рефинансирование ипотечных займов на сумму не более 50 млн тенге, выданных в период с 2004 по 2009 годы, и обеспеченных единственным жильем.

На реализацию первой части Программы Нацбанком выделено 130 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.

На 1 сентября 2020 года помощь оказана 28,3 тыс. заемщикам на сумму 176,7 млрд тенге, прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, штрафам (пени) комиссиям на сумму 123,3 млрд тенге. Выделенные банками средства освоены в полном объеме и с учетом револьверного механизма количество рефинансированных займов составит порядка 40 тысяч.

В целях снижения долговой нагрузки валютных ипотечных заемщиков и исключения зависимости от колебаний валютных курсов с 27 марта 2018 года реализуется вторая часть Программы, которая предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США).

Для возмещения курсовой разницы банкам было выделено 114,4 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения (СУСН), устанавливается в размере 3% годовых, что позволяет снизить долговую нагрузку заемщика более чем в 2 раза.

Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!