Вот уже третий год, как в Казахстане утверждена государственная программа рефинансирования ипотечных займов. Она нацелена на сохранение единственного жилья проблемных ипотечников, взявших кредиты в 2004-2009 годах, а также на тех,кто оформил валютные займы до 1 января 2016 года. Объем помощи составляет 130 млрд тенге, срок кредита можно увеличить до 20 лет. Ставка вознаграждения по программе составила небывалые 3%, по займам в иностранной валюте — 12%.
Выбор целевой группы программы обусловлен тем, что в годы финансового кризиса 2008-2009 многие казахстанцы потеряли работу, перестал приносить доходы бизнес, и встала проблема погашения долгов. Заемщики перенесли две девальвации, 2009 и 2014 годов, упали цены на недвижимость, начались массовые забастовки ипотечников. Объединения проблемных заемщиков просили защитить их интересы. В апреле 2015 года Нацбанк утвердил государственную программу рефинансирования ипотечных займов.
Какие банки рефинансируют ипотеку по госпрограмме, насколько выгодно рефинансирование и другие вопросы, рассмотрим подробнее.
Рефинансирование через Жилстройсбербанк >>>
Как происходит рефинансирование
В Нацбанке подробно рассказали о процедуре рефинансирования.
Так, рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке), комиссиям подлежит прощению банками.
Займы в иностранной валюте рефинансируются в тенге по курсу НБРК на 18 августа 2015 года (по займу, по которому имеется судебный акт, вынесенный до 18 августа 2015 года, — в эквиваленте в тенге по официальному курсу НБРК на дату вынесения судебного акта).
По займам, полученным в период с 2004 по 2009 годы и соответствующим условиям Раздела 1 Программы, ставка вознаграждения составляет не более 3% годовых, по займам в иностранной валюте, полученным до 1 января 2016 года и соответствующим условиям Раздела 2 Программы — 12% годовых, для социально уязвимых слоев населения — 3% годовых. Если по действующему договору банковского займа, ставка вознаграждения составляет менее 12% годовых, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению.
Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>
Срок рефинансированного займа составляет не более 240 месяцев.
При рефинансировании займа заемщика допускается включение условий, улучшающих условия рефинансируемого займа. Решение о включении улучшающих условий принимается банком (ипотечной организацией) самостоятельно.
Более подробно с условиями программы рефинансирования можно ознакомиться на официальном сайте Национального банка в разделе «Защита прав потребителей финансовых услуг».
Чтобы рефинансировать ипотеку, заемщику необходимо:
- Обратиться в тот филиал банка, где был получен кредит, для первичной консультации и оценки соответствия займа.
- Собрать необходимый перечень документов.
- Подать заявку в уполномоченное отделение банка.
- После уведомления банком о принятом решении — обратиться в отделение банка по месту подачи заявки для заключения соответствующего договора.
Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>
Какие банки рефинансируют ипотеку по госпрограмме
Как рассказали порталу kn.kz в Национальном банке, рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы, осуществляется следующими финансовыми институтами: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», АО «ForteBank», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», АО «Kaspi Bank», АО «Банк Астаны», АО «Цеснабанк», АО «Евразийский банк», АО «Нурбанк», АО «Altyn Bank», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Казинвестбанк», АО «Delta Bank», АО «AsiaCredit Bank», АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Астана Ипотека» и АО «АФ Ипотека».
Также программой предусмотрено рефинансирование валютных ипотечных займов, выданных до 1 января 2016 года. В нем, по информации Нацбанка, участвуют 20 банков и 2 ипотечные компании. В настоящее время в целях рефинансирования данной категории займов, Национальным банком совместно с АО «Казахстанский фонд устойчивости» (далее КФУ) проводится работа по заключению с банками-участниками договоров вклада.
По состоянию на 1 июня 2018 года, с КФУ договоры вклада подписаны АО «ForteBank», АО «АТФБанк», АО «Цеснабанк», АО «Altyn Bank», АО «KZI Bank», АО «AsiaCredit Bank», ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)», АО ДБ «Альфа-Банк» и АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания». Данными участниками начата процедура рефинансирования валютных займов.
АО «Народный банк Казахстана», АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Евразийский банк», АО «Kaspi Bank», АО «Банк Kassa Nova», АО «Банк Астаны», ДБ АО «Сбербанк России», АО «Bank RBK», АО «Capital Bank Kazakhstan», АО «Qazaq Banki», АО «Астана Ипотека», АО «Нурбанк» идет процесс согласования условий договора вклада с КФУ.
К реализации данной программы недавно присоединилась Казахстанская ипотечная компания. Как пояснили в Нацбанке, условия рефинансирования займов единые для участников программы, в том числе и для заемщиков КИК.
Программой были внесены поправки в части изменения механизма финансирования КИК путем приобретения КФУ специальных облигаций КИК. В настоящее время КИК с КФУ подписала соглашение на приобретение КФУ облигаций КИК.
Какую недвижимость можно приобрести от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» в 2018 году >>>
Насколько выгодно рефинансирование
В Национальном банке привели пример того, как изменилась долговая нагрузка заемщика по займу, полученному в период с 2004-2009 годы, и рефинансированному в рамках программы.
Вышеуказанный пример свидетельствует о том, что ежемесячные платежи заемщика снизились почти в 5 раз, подчеркивают в регуляторе. При этом банком, согласно условиям программы, были прощены капитализированные к основному долгу суммы и задолженность заемщика по вознаграждению, пене (неустойке) на общую сумму 6 600 000 тенге (20 000 долларов США по курсу 330 тенге за 1 доллар США).
Как сообщают в Нацбанке, по состоянию на 15 мая 2018 года в рамках программы банками одобрено к рефинансированию 24 124 займа, выданных в период с 2004 по 2009 годы, на сумму 149,9 млрд тенге, рефинансировано 21 565 займов на сумму 122,9 млрд тенге.
Квартиры от КИК: арендное жилье по программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>
Документы для участия в программе
Примерный перечень необходимых документов для подачи заявки на рефинансирование:
- документ, удостоверяющий личность заемщика, супруги(а) заемщика, созаёмщика, залогодателя и его супруги(а);
- адресная справка;
- свидетельство о заключении/расторжении брака (или решение суда о расторжении брака с соответствующей отметкой о вступлении в силу)/ свидетельство о смерти, либо нотариально заверенное заявление от заёмщика об отсутствии брачных отношений;
- справка об отсутствии (наличии) недвижимого имущества с информацией по всей территории Республики Казахстан;*
- справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках; *
- если заемщик состоит в зарегистрированном браке и у него либо его супруги(а) имеется иная недвижимость, кроме залоговой, предоставляется копия правоустанавливающего документа (договора приватизации/дарения/наследования/купли-продажи и прочее) и справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках на иное жилище;
- нотариально заверенное заявление от заёмщика, супруги(а) заёмщика по форме банка об отсутствии иного жилища, кроме:
- залогового имущества;
- доли в отдельной одной жилой единицы (не превышающей 16 кв.м на заемщика, его супруги(а), принадлежащей им на праве общей собственности на приватизированное жилье/по договорам дарения/в порядке наследования;
- имущества, перешедшего в собственность заемщика и/или его супруги(а) после 01.01.2015 г. в порядке наследования или дарения.
Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>
- постановление судебного исполнителя о наложении ареста на залоговое имущество (в случае наличия наложенного ареста в справке, указанной выше);
- отчёт об оценке от независимого оценщика; **
- нотариально заверенное согласие супруги(а) залогодателя/других участников совместной собственности на залог и внесудебную реализацию. Если залогодатель не состоит в браке, он обязан предоставить заявление, что на момент приобретения недвижимости и предоставления ее в залог в браке не состоял и не состоит. Если сособственником является несовершеннолетний — предоставляется согласие органов опеки и попечительства на предоставление имущества в залог и его отчуждение. **
* Данные справки можно получить в Правительстве для граждан либо через портал электронного правительства;
** Данный документ предоставляется в определенных банками случаях.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz
Источник
Источник
Кредитный калькулятор
Схема расчета:
Срок кредита:
C подтверждением доходов:
Условия
Обеспечение
— под залог недвижимости
Требования
Возраст
от 23 лет до 58/63 лет
Постоянный доход
обязательно
Документы
- Удостоверение личности.
- Справка о заработной плате за последние 6 месяцев.
- Выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета.
- Правоустанавливающие документы на недвижимость, являющейся обеспечением займа.
- Отчёт о независимой оценке недвижимости.
- Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату рассмотрения проекта
Выдача
Оформление кредита
в отделении банка
Форма выдачи
— наличными,
— на банковский счет,
— на банковскую карту
Погашение
Способы оплаты
В отделениях банка или через банкоматы банка
Разное
Консультация
телефон — 8 8000 800 283, мобильный — 2424
Источник
В Казахстане с 2015 года реализуется
Программа рефинансирования ипотечных жилищных (ипотечных) займов. Данная
Программа была разработана Национальным Банком Казахстана по поручению Первого
Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева. Как сейчас реализуется
Программа, кто может получить поддержку и до какого времени можно
воспользоваться механизмами Программы – об этом корреспонденту центра деловой
информации Kapital.kz рассказал директор Департамента защиты прав потребителей
финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка
Александр Терентьев. Он пояснил, что меры поддержки разделены на три части.
Первая часть Программы:
рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы.
Хотелось бы отметить, что 82% проблемных
займов, находящихся в портфеле банков, приходились на займы, выданные в период
с 2004 по 2009 годы и в отношении более 30 тыс. заемщиков
осуществлялись мероприятия в рамках исполнительного производства.
Для поддержки данной категории
заемщиков, с целью сохранения их единственного жилья и снижения долговой
нагрузки, на рефинансирование данных ипотечных займов Национальным Банком в 2015
году выделено 130 млрд тенге.
Условия для заемщика:
— ставка вознаграждения по займу для
заемщика — не более 3% годовых; по займам социально уязвимых слоев населения
(СУСН) некоторыми банками ставка вознаграждения устанавливается в размере 1%;
— рефинансируется остаток основного
долга, задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям, неустойке подлежит
прощению банками;
— заемщики СУСН, по займам которых
имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков, освобождены от уплаты
государственной пошлины.
На сегодняшний день выделенные средства
полностью освоены банками и рефинансирование осуществляется за счет денег,
поступающих от погашения ранее рефинансированных займов.
По состоянию на 1 июля 2020
года на рефинансирование займов в банки подано 34 тыс.
162 заявки, одобрено 28 тыс. 158 займов на
сумму 175,1 млрд тенге, рефинансировано 27 тыс. 77
займов на сумму 161,8 млрд тенге. Банки списали
задолженность заемщиков по вознаграждению, комиссиям, неустойке на сумму 59,5
млрд тенге.
Срок рефинансирования займов с учетом
револьверного механизма – до 2035 года.
Количество заемщиков, которым будет
оказана помощь и сохранено единственное жилье до 2035 года, может составить
порядка 40 тыс.
Вторая часть программы:
рефинансирование ипотечных займов, выданных в иностранной валюте до 1 января
2016 года.
Для ее реализации было выделено 111,4 млрд тенге.
Для снижения долговой нагрузки валютных
ипотечных заемщиков и исключения зависимости от колебаний валютных курсов 27
марта 2018 года в Программу внесены изменения, предусматривающие
рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц в тенге по курсу
Национального банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за
доллар США).
Отмечу, что на момент разработки
Программы 100% валютных ипотечных займов являлись проблемными и в
отношении порядка 15 тыс. заемщиков проводились мероприятия в рамках
исполнительного производства
Условия для заемщика:
— ставка вознаграждения по займу для
заемщиков СУСН — 3% годовых, для иных заемщиков – 12% (в случае, если по
действующему займу ставка нижеуказанных значений, то ставка не подлежит
увеличению);
— рефинансируется остаток основного
долга по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за 1 доллар США);
— задолженность заемщика по
вознаграждению, комиссиям, неустойке подлежит прощению банками;
— заемщики СУСН, по займам которых
имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков, освобождены от уплаты
государственной пошлины.
По состоянию на 1 июля 2020
года на рефинансирование валютных ипотечных займов в банки
подано 9 тыс. 686 заявок, из них на рефинансирование
одобрено 9 тыс. 125 займов на сумму 82,6 млрд
тенге, рефинансировано 7 тыс. 789 займов на
сумму 69,1 млрд тенге.
Срок рефинансирования валютных ипотечных
займов истекает 31 декабря 2020 года.
3 июля 2020 года Президент РК подписал
Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по
вопросам ипотечных займов в иностранной валюте и совершенствования
регулирования субъектов рынка платежных услуг». Нормы документа предоставляли
банкам право в одностороннем порядке применить улучшающее условие (уменьшение
денежного обязательства заемщика по ипотечному займу в иностранной валюте при
замене валюты займа на тенге), в том числе в рамках Программы по курсу на 18
августа 2015 года (188,35 тенге).
Поправки позволят окончательно решить
вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были выданы до 1 января
2016 года.
Отмечу, что для исключения валютных
рисков для казахстанцев в будущем с 1 января 2016 года на законодательном
уровне запрещена выдача ипотечных займов в иностранной валюте гражданам,
которые не могут подтвердить доход в такой валюте в течение шести месяцев,
предшествовавших обращению за займом.
Третья часть программы:
дополнительная помощь ипотечным заемщикам.
Анализ реализации Программы показал, что
в дополнительной государственной поддержке нуждаются заемщики, чьи займы ранее
были рефинансированы в рамках Программы по категории СУСН, а также заемщики,
чье единственное имущество перешло на баланс банков в счет исполнения
обязательств по займам.
Основным видом доходов для данной
категории заемщиков являются социальные выплаты и пособия из бюджета, в том
числе адресная соцпомощь. В настоящее время данные заемщики в связи с низкими
доходами не выполняют в полном объеме свои обязательства по договорам займа и
находятся в зоне риска выселения из жилья.
23 декабря 2019 года постановлением
Правления Национального Банка №250 утверждены изменения и дополнения в
Программу, которые предоставляют банкам право на основе
тщательного всестороннего анализа финансового и социального положения
заемщика по соглашению сторон применять в индивидуальном порядке
следующие дополнительные механизмы реабилитации заемщиков, относящихся
к категории СУСН, испытывающих трудности с обслуживанием ипотечных займов:
— уменьшение основного долга;
— установление льготных графиков с
ежемесячным платежом от 20 000 тенге со ставкой вознаграждения не более 3% и с
сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.
Для возврата в собственность заемщика
единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставляется
право:
— осуществить финансирование
заемщика, либо
— передать ему жилище в аренду с
возможностью последующего выкупа.
Для реализации третьей части Программы
выделено 44,6 млрд тенге.
По состоянию на 1 июля текущего
года в банки подано 768 заявок на оказание дополнительной
помощи, помощь оказана 288 заемщикам, на рассмотрении
находится 351 заявка.
Срок оказания дополнительной помощи
ипотечным заемщикам Программой установлен до 1 июля 2021 года.
«Убедительная просьба, всем заемщикам,
соответствующим критериям Программы рефинансирования ипотечных жилищных
(ипотечных) займов, необходимо обратиться в банки второго уровня для участия в
данной Программе», — резюмировал А. Терентьев.
Источник