Развод мошенника при займе

Мошеннические схемы — это способы отьема денег с помощью обмана. Они существовали во все времена и на всех континентах. Однако ничего не стоит на месте….

Основная проблема мошенников — это обмен информацией. Любой способ раньше или позже перестает работать потому что люди узнают как все устроено. Поэтому приходится постоянно придумывать новые схемы ОБМАНА. 

В данном материале я собрал то, что еще активно работает в наше время. Возможно какие то из этих способов скоро перестанут быть актуальными, а какие то эволюционируют в еще что то…более хитрое.

Способ №1. Развод на деньги рекламодателей в Instagram.

Миллионы людей каждый день сидят в Instagram. Это возможные клиенты для множества бизнесов и магазинов. Однако для того, чтоб о УСЛУГЕ/ТОВАРЕ узнали пользователи сети нужна РЕКЛАМА. Одним из самых популярных способов является покупка размещения в «МОЩНОМ АККАУНТЕ» (Instagram аккаунт с большим количеством подписчиков).

СУТЬ СХЕМЫ: Мошенник создает аккаунт и наполняет его «мертвыми душами» и «мертвой активностью» для того чтоб продать платное размещение рекламодателю. Мошенник покупает ПОДПИСЧИКОВ + ЛАЙКИ (под постами) + ПРОСМОТРЫ (под видео) + КОММЕНТАРИИ. Рекламодатель оценивает эти параметры и думает перед ним «Мощный аккаунт». Он готов хорошо платить ( 5-10 000 USD — частое явление)

КАК РАСКРЫТЬ. Попросить скинуть сканы СТОРИЗ (их пока не крутят на постоянной основе) и оценить сколько живых людей в аккаунте.

ВНИМАНИЕ! Сейчас сервис тестирует отказ от ЛАЙКОВ и ПРОСМОТРОВ. Возможно скоро эти вещи пропадут из вашего приложения. Ну… я на это надеюсь.

Способ №2. Обналичка ворованных карт через Amazon.com, Booking.com, Glovo.com.

Есть множество способов украсть данные банковской карты. Однако снять наличные нельзя, а чтоб совершить попку товара обычно нужно SMS подтверждение. К сожалению, бабло всегда побеждает добро.

Крупным сервисам-продавцам типа Amazon.com или Booking.com НЕ выгодно проводить традиционную систему проверки через SMS потому что это снижает общую КОНВЕРСИЮ (чем больше движений для клиента, тем меньше он будет покупать). Поэтому такие сервисы НЕ требуют SMS верификации платежа.

СУТЬ СХЕМЫ: Мошенники покупают товары/услуги сами у себя за ворованные карты и таким образом получают деньги.

Например, вы регистрируете на Booking.com типо свою недвижимость для сдачи в аренду (ее может не быть, или это субарента, не важно). Затем от имени держателей карт бронируете сами у себя. С карт деньги снимают в пользу Booking.com а затем вы получаете эти деньги от сервиса как владелец жилья.

То же самое можно совершить с GLOVO или UBER EATS. Мошенник «продает» еду по кругу, сам себе. Оплачивает ЗАКАЗ чужой картой. После доставки заказа мошеннику начисляют деньги, а еду возвращают обратно. Заказ повторяется и т.д. до бесконечности.

КАК РАСКРЫТЬ. Следите за балансом своей карты и если видите незнакомые транзакции, то блокируете ее. Поставьте лимиты на использование карты.

Способ №3. Брендовые вещи из ТРЦ

Рассказывал в одном из видосов про эту схему. Она очень популярна. Представьте, что Вы идете в ТРЦ для того чтоб купить фирменные джинсы или обувь. ТРЦ — самое удобное место для подобных покупок потому что там много магазинов, ресторанов и людей. Задумайтесь, чем платят аренду магазины. Ведь клиентов в них мало, а продавцов много.

СУТЬ СХЕМЫ: Мошенники открывают брендовые магазины в ТРЦ. Маленькую часть товаров они могут купить оригинальную (для видимости). А вот все остально, что вы покупаете, завозят из Китая. Эти вещи редко стоят больше 10% от той сумы, по которой их продают потому что они не настоящие. Такая шикарная МОРЖА (больше 90%) позволяет арендовать дорогую площадку и нанять кучу персонала.

КАК РАСКРЫТЬ: Никак! Разница только в цене, а ее выставляют как на оригинал. Вы можете купить в Китае или на специальных сайтах, но это не удобно.

Способ №4. Пирамида в Instagram

Незнакомый человек пишет вам личное сообщение в Instagram. Он просит у вас в ДОЛГ 3 000 рублей (брат, помоги постоянно наличка нужна для работы/ставок/трейдинга и т.д.) и обещает ВЕРНУТЬ завтра 4 000 рублей. Вы никому не верите, но заходите на его аккаунт и видите в комментариях под постами реальных людей кому он уже возвращал деньги. Вы спрашиваете и у них и они подтверждают честность человека. Вы даете ему 3 000 рублей, а завтра он возвращает вам 4 000 рублей.

СУТЬ СХЕМЫ: Мошенник собирает максимальное количество оборотных денег и перестает выплачивать. Обмануть вас на 3000 рублей бессмысленно. Но когда он наберет 100 человек, то ОБОРОТ достигнет 300 000 рублей, и смысл вас обмануть появится.

Способ №5. Фейковая SMS из банка.

Обычно вам приходит SMS на телефон с информацией о том, что ваша банковская карта заблокирована и нужно позвонить менеджеру банка по указанному телефону для разблокировки.

СУТЬ СХЕМЫ: Мошенник спамит типичными SMSками всех подряд (он не знает кто вы, есть ли у вас счет и в каком он банке). Его задача — чтоб вы позвонили ему. Тогда он начинает выпытывать у жертвы CVC-код (на карте) и/или PIN-кол из SMS (которая сейчас вам придет на телефон). Смысл в том, что УКРАСТЬ данные вашей карты для снятия денег. Возможны варианты: например, может позвонить сразу и знать как вас зовут и номер карты.

КАК РАСКРЫТЬ: Проверять откуда пришла SMS. Если не с официального телефона банка, то игнорировать. Никогда не говорить «менеджеру» свой CVC код (настоящие сотрудники никогда не спросят). Прежде чем что то делать, позвоните в банк.

Способ №6. Капперы и ставки на спорт.

Вам предлагают КУПИТЬ ПРОГНОЗ или ЗАПЛАТИТЬ ПОСЛЕ ВЫИГРЫША. Обычно речь идет о каком то спортивном состязании.

СУТЬ СХЕМЫ: Капер не знает будущего (если бы он знал, то стал бы миллиардером вместо того чтоб тратить на вас время). Но он может ПРОДАТЬ воздух (дай денег за прогноз…ой извини, не сработало или ПОРОСИТЬ ЧАСТЬ после выигрыша. Тут работает чистая СТАТИСТИКА: половине людей он дает один прогноз, а другой половине другой прогноз. В зависимости от того, кто победил, он пишет одним или другим (брат, мой прогноз сработал — делись).

КАК РАСКРЫТЬ! Если вам продают ПРОГНОЗ, то это ВСЕГДА мошенник. Если у вас есть лишние деньги, то лучше помогите бабушке которая продает вязанные носки на улице (так будет польза).

Способ №7. Аниматоры-вымогатели.

Вы идете с ребенком по людному месту (парк, улица, стоянка машин и т.д.) и видите аниматоров сказочных костюмах (медведи, драконы, зайцы и т.д.). Ребенку нравятся эти дружелюбные персонажы, которые не против совместного фото. Вы достаете телефон…

бригада с невского

СУТЬ СХЕМЫ: После того как вы сделаете пару фотографий аниматоры объявляют что это ПЛАТНО и требуют с вас деньги. Жертве не удобно перед мошенниками и перед ребенком. Жертва платит и ретируется. Аниматоры ищут следующего лоха.

Способ №8. Друг просит в долг через соцсеть VKontacte.

Вечером вы сидите в своем любимом порно паблика VK. Вдруг, приходит сообщение от вашего друга Юры с просьбой одолжить 2000 рублей до завтра (карта в минус ушла, срочно нужно пополнить). Вы спрашиваете номер карты и «Юра» скидывает вам фото свой карты где видна его ФИ + номер карты.

СУТЬ СХЕМЫ: Пару недель назад мошенник сделал точную копию страницы вашего друга (фото + ФИО + содержание) и добавился вам в друзья (не обязательно, но чаще всего). Теперь если он вам напишет, то вряд ли вы быстро сообразите что это фейк. Фото карты которое он вам скинул — это фотошоп. Имя друга настоящие, а вот номер принадлежит мошеннику. Вы переводите деньги потому что а) уверены что это ваш друг б) сумма маленькая в) карта настоящая.

КАК РАСКРЫТЬ: Пролистайте переписку вверх (она должна быть) или позвоните этому другу по телефону.

Способ №9. Платная подписка через мобильный.

Вы ищите какую то информацию в интернете. Часто, это может быть платная информация (программы, книги, материалы, музыка, шаблоны и .д.) но вы жлоб и хотите своровать (скачать без денег). К счастью, вы попадает на форум где «добрая душа» выложила ссылку на скачивание этой информации. Остальные люди на форуме благодарят «добрую душу». Вы идете по ссылке и там вас просят ввести свой номер телефона для «защиты от спама». Вы вводите потому что на форуме уже кто-то задавал такой вопрос и его успокоили что «все нормально».

СУТЬ СХЕМЫ: Мошенник обманул вас и подписал на платный сервис через ваш мобильный. Скорее всего где то внизу было написано мелким шрифтом что это «платная услуга» но вы не прочли. А все что вы читали на форуме — это фейки созданные мошенником.

КАК РАСКРЫТЬ: Если у вас просят номер телефона в обмен на «бесплатную» информацию, то скорее вас хотят подписать на платную подписку. Никогда не давайте телефон и не вводите «проверочный PIN» из SMSки.

Способ №10. Билеты в кино на сайте знакомств.

Вам надоел порно паблик ВК и вы ушли на мамбу или тиндер (сервисы знакомств) для того чтоб познакомится с живой девушкой. Через некоторе время вашу неотразимость заметила одна симпатичная особа. Которая, к тому же намекает на возможность секса после культурной программы (кино, например). Вы обсуждаете фильмы и вот особа уже предлагает что можно посмотреть. Она скидывает вам сайт, где можно забронировать билеты. Вы бронируете.

СУТЬ СХЕМЫ: Скорее всего вы общались с мужиком (мошенником). Сайт для бронирования билетов — это фейк. Ведь для брони вас попросили сделать перевод на карту физического лица. Но сперматоксикоз выключил ваш разум и вас это не смутило.

КАК РАСКРЫТЬ: Проверить наличие кинотеатра и фильма в реальности (гугл). Если они есть, то предложить забронировать на оригинальном сайте…Хотя, если они есть, смысла предлагать мало — вы флиртуете с мужиком. Завязывайте!

Вывод

Основной вывод — бесплатное тепло только в крематории. Халява живет в сказках. Реальные деньги делать сложно. Еще сложнее их сохранять.

Денис Борисов

Статья для обязательного прочтения всеми кто так или иначе пользуется кредитными продуктами, берет потребительский кредит, ипотеку или кредит на бизнес. Время чтения — 10 минут.

Доброго времени суток, мои дорогие подписчики.

Сегодня будет очень полезная и как всегда эксклюзивная информация, из первых уст. Никакой воды, только практическая польза в лучших традициях Яндекс Дзен.

Итак, я хочу рассказать про то как не нарваться на кредитных мошенников, как не отдать им свои кровные деньги или не дай Бог кредитные.

Так как я работаю в кредитовании более 10 лет — повидал я много, и до нелепости простые схемы обмана, так и достойные новой части «Четырнадцати друзей Оушена», в них замешены банковские сотрудники и есть открытая практика по статье 159.4 УК РФ с реальными сроками лишения свободы… — но о них лучше отдельно и чуть попозже.

Какие то из схем появились еще в 90-е года, но продолжают активно использоваться особенно в регионах, есть так же и новые формы обмана.

В большинстве своем все схемы исходят из того чтобы «обработать» клиента. Мошенники «пропихивают» свою линию, торопят, играют на эмоциях, «вам одобрили 1 млн., выдать можем до конца дня, так на наш сотрудник увольняется из банка и может выдавать любые суммы» — как вариант. Это развод, не ведитесь.

1) Итак, первая схема — появилась недавно и начинает набирать обороты… Мошенничество связано с тем чтобы записать ключевые фразы голосом клиента: «Да», «Согласен», «Разрешаю», и другие утвердительные фразы. Для записи мошенники используют общие вопросы:

— Добрый день, Алексей Сергеевич?

— Вы проживаете в городе Москва?

• Могу я задать вам пару вопросов по качеству обслуживания вашего подъезда?

Вообщем, рекомендую избегать произношение стандартных утвердительных фраз в сомнительных переговорах или соц. опросах, а лучше вообще не участвовать в них (какой в этом смысл для вас лично?))

2) Мошенничество со Сбербанком.

• Никита Сергеевич, добрый день.
• Вас беспокоит комплаенс служба Сбербанка (служба безопасности, финансовый мониторинг и т.д.). У нас в системе завис перевод от вас на 75 000 руб…. (тут делают паузу)
• Никита Сергеевич, подтвердите пожалуйста, вы переводили Васильеву Ивану 75 000 руб?

Далее я пожелал девушке хорошего вечера и положил трубку. Кто не понял, вот какое развитие идет у этого диалога. Звонили вовсе не из Сбербанка а обычные мошенники, базы ФИО и номерами сотовых телефонов продаются на черном рынке, а каждый второй абонент сотовой связи является клиентом Сбербанка, так что угадать можно.

Далее мошенник просит клиента сообщить данные по карте, счету или остатку средств, чтобы «отменить эту ошибочную операцию», клиенты сообщают и у злоумышленника оказывается необходимая информация для реальной кражи ваших денег.

Запомните, Банки никогда не звонят клиенту и не спрашивают про операции, даже если вы в теории переводите 1 000 000 своему другу, фин. мониторинг блокирует операцию и все на этом. Деньги лежат в блоке пока Вы сами не позвоните в Банк, не придете или не напишите заявление в реальном отделении Банка или в приложении.

Мошенники говорят очень профессионально, на фоне офисный шум, звонки, клацанье клавиш — все как в звонке из реального Банка

И не сообщайте никому данные по карте, счету, — ни сумма остатка, ни последняя платежная операция, ни дата выдачи карты…. ничего.

Про секретность CVC кода я думаю все уже знают…

3) Кредитный брокер и кредитная история

Схема, популярная даже у нас в Екатеринбурге.

Клиент обращается к кредитному брокеру за помощью в получении кредита — мошенник тут играет роль кредитного брокера.

Брокер обещает выдать нужный кредит, но перед этим нужно обязательно проверить Кредитную историю по 15 бюро (между нами говоря, проверка по 3 бюро более чем достаточно, и это бесплатно при обращении через гоуслуги или стоит максимум 1000 руб. — 2000 руб. при заказе через Банк или настоящего кредитного брокера) — стоит такая проверка у лже-брокера 35 000 руб.

Получив деньги, брокер делает простейшую проверку КИ и заканчивает свою работу. А когда клиент через неделю приходит и требует обещанный кредит, брокер показывает Договор оказания информационных услуг — по которому приняты деньги и в устной форме были даны консультации.

Вообщем, всегда трезва взвешивайте, кому и за что конкретно вы платите. Настоящие кредитные брокеры не берут авансов и предоплат, только % с выданного кредита.

4) Развод — визит в Банк

Развод скорее на удачу. Брокер находит клиента с потребностью, допустим, 1 000 000 руб. и обещает помочь за 20-50% от суммы кредита, при этом кредит даже можно не платить.

Клиент собирает все документы и передает брокеру. Тот заводит через интернет заявку в Банк и получает предварительно положительное решение.

Клиента приглашают в Банк, а брокер едет вместе с ним.

Перед офисом Банка, брокер просит подождать клиента на улице и сам с важным видом заходит в банк. Выходит через 3 минуты (он тупо стоит в зале и читает буклеты) и говорит:

— «Так, я все зарешал, люди в курсе. ЭсБэшника уже отблагодарил, Управляющего тоже. Заходи, там пара формальностей и кредит твой»

Увидев такой спектакль клиент понимает что работа то серьезная, не зря он платит 20-50% от суммы — и отдает деньги.

Но кредит клиент получает только если банк примет такое решение, т.е. нет никакой разницы — сам он обратился или с брокером.

Вывод — представление «визит в банк» — это только представление.

5) Развод сайт финансовой компании, сайт Банка

Злоумышленники создают сайт реального Банка или крупной финансовой компании с формой для заявки на кредит для бизнеса. Когда клиент оставляет заявку на кредит, с ним связываются якобы менеджер Банка и предлагает встретится. Встреча может быть как в самом Банк так и в кафе, в людном месте. Мошенник обязательно в костюме и может даже с бейджем банка.

Клиенту предлагают 100% решение вопроса кредитования за откат. Обычно откат от 500 000 руб. до десятка миллионов рублей — так как суммы по бизнес кредитам начинаются от 10 000 000 руб. и до нескольких миллиардов.

Мошенники могут даже начать показную деятельность — собирать документы и заполнять анкеты — для спектакля.

Но когда клиент платит откат, мошенники исчезают и клиент только потом узнает, что «король то голый».

6) Развод от лже-сотрудника банка

Мошенник создает страницу или сайт с данными реального банковского сотрудника и предложением получить кредит за откат. Сотрудник реальный и работает в банке — можно прийти в отделение и увидеть даже его.

От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.

7) Развод чистка КИ

Рассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.

Мошенник предлагает «почистить» кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.

Дошло даже до того, что предлагают «хакерскую атаку» на сайт кредитной истории в день заявки на кредит — чтобы все было чисто только на один день. Тут, если что то пошло не так, мошенник всегда может сказать, что видимо Банк проверил КИ позже, а в оговоренный день все было идеально, клиент сам виноват вообщем.

Берут за такую «услугу» от 50 000 руб.

Запомните — любая чиста КИ это бред и развод. У меня в клиентах есть очень влиятельные и богатые дадьки, так вот, на одного из них мошенники оформили микрозайм в Чебоксарах и не платили по нему, в итоге в НБКИ просрочка на 12 000 руб. вот уже 3 месяца = плохая кредитная история.

А у клиента, чтобы вы понимали, есть кредиты и поручительства на миллионы долларов, дома, яхты… — неужели бы он не решил вопрос с КИ будь такая возможность за 50 000 руб…

Такой сюрприз в КИ может послужить реальным отказом при дальнейшем кредитовании. Если бы была возможность это исправить — неужели бы не исправили? ) Никакие уговоры НБКИ не повлияли на исправление. Вместо этого команда юристов выехала в Челябинск, там оформили все бумаги, закрыли займ, написали заявление в полицию и направили оригиналы документов в НБКИ. Спустя пару недель все почистили — но, с реальной оплатой всех долгов и работой первоклассных юристов.

В следующем посте напишу про:

1) развод «есть одобрение»

2) развод «выдача кредита на ЮЛ с доступом в ЛК РС»

Подписывайте, пишите для личных консультаций.

Всех обнял. Всем пока!