Размер займ от физического лица

Давать в долг гражданину может как другой гражданин, так и организация. Отношения сотрудничества физических лиц на время займа регулируются договором, грамотное заполнение которого снижает возможность разногласий в будущем.

Особенно важно следить за указанием типа займа, процентов, порядка востребования долга. А еще – просчитать свои выгоды и потери по налогам на процентную прибыль.

Как правильно оформить

Займ денежных или иных средств подтверждается соглашением. Договор займа утверждает, что одно лицо передает другому сумму денег или других вещей, а последний обязан возвратить их в том же размере. При этом недопустимо, например, вместо денег возвращать имуществом.

Письменное оформление сделки обязательно, если займ физическому лицу от физического лица выдан на сумму больше 1000 рублей.

Договор бывает процентный и беспроцентный. Последний по закону возможно подписать, если выдается не более 5000 рублей.

Чтобы обеспечить возврат крупной суммы, прибегают к залоговому займу, отражая это соответствующим образом в соглашении. Заложить можно автомобиль (передается его паспорт) или недвижимость. Последнее предполагает оценку стоимости имущества, оформление страховки, регистрацию соглашения государством.

Существует и такой тип как целевой займ, предполагающий получение кредитором контроля за тем, на что тратится займ. При невозможности инспекции или нецелевом использовании заемщику придется вернуть все досрочно с процентами.

Дополнительно возможно оформление расписки о выдаче средств как гарантии их возврата заемщиком. В ней указываются данные кредитора и получателя, сумма долга, дата и место подписания, дается отсылка к договору.

Также необходимо собственноручно записать, что заемщик получил деньги полностью. Расписка играет важную роль, так как договор начинает действовать лишь со времени передачи денег.

Следовательно, этот документ – лучший способ доказать в суде, что они были получены, в то время как в договоре стороны лишь заявляют, что они намереваются сделать.

В ее отсутствие придется потратить дополнительные усилия (например, приглашать свидетелей), причем результат неизвестен.

Оформлять соглашение возможно и с нерезидентом – лицом без гражданства или же гражданином, живущим более года в другой стране. Перед заключением участникам рекомендуется выбрать, юрисдикция какого государства будет регулировать их отношения.

Если они об этом не позаботились, то сделка будет развиваться под сенью права страны, в которой живет кредитор.

Особенностями контракта с нерезидентом является прописывание суммы в иностранной валюте и в рублях, желательное проведение платежей через банк или необходимость создания паспорта сделки, из-за того это валютная операция, при сумме большей 50 долларов.

Срок действия договора

В соглашении возврат средств привязывается к конкретной дате или моменту востребования. В отсутствии иных условий, заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней после требования заимодавца. Бывает, что договариваются о постепенном возврате частями и устанавливают период выплат.

При этом если срок соглашения истек, это не значит, что получатель может забыть о своем обязательстве: кредитор будет «преследовать» его и после просрочки, требуя и всей суммы, и процентов.

Проценты

Базовый процент по займу – средний уровень инфляции за последние 2-3 года. Превышающие этот показатель суммы оговариваются отдельно. Бывает, что ставка в соглашении не указывается, и расчеты приходится делать самостоятельно.

При выборе беспроцентного кредита нужно прописать это в контракте. Автоматически он будет считаться таким, если в долг давалось имущество.

Если контракт ни безвозмездный, ни с указанием процентов, тогда процентом будет ставка рефинансирования там, где живет заимодавец.

А какую сумму с должника истребует кредитор? Ведь суд обычно длится долго, а проценты растут? Решение: либо в ходе процесса (когда будут «прения сторон») попросить взыскать большую сумму, либо после его окончания потребовать истребовать проценты.

Как составить договор займа физическому лицу от физического лица

В договоре должны присутствовать:

• выдаваемая сумма (словами и числом);
• как кредитор будет получать средства — сразу все или в рассрочку (в любом варианте пишется сколько будет отдано, когда и где);
• будет ли перевод на карту, на счет, или возврат наличными;
• сведения о сторонах договора;
• проценты;
• когда нужно возвратить весь долг;
• штрафы за просрочку.

Подписание может быть как традиционным, так и путем обмена через электронную почту или похожим способом. Нотариальное заверение необязательно, но выгода заимодавца состоит в том, что в случае оспаривания соглашения заёмщиком, настаивающим на то, что его заставили его заключить силой.

А для получателя это гарантия против того, что кредитор сделает договор возмездным.

По этим же правилам оформляется соглашение о займе в иностранной валюте, но наличными ее передавать запрещено – только через банк.

Изменения вносятся не в сам контракт, а в отдельное соглашение, которое будет составлять с ним единое целое.

В соглашении необходимо отразить и свои пожелания относительно суда, который в случае конфликта будет рассматривать дело.

Простой образец договора займа доступен по ссылке.

Видео: Совет эксперта

Перечисление

Если участники сделки – не индивидуальные предприниматели, то они могут рассчитываться в рублях без ограничений наличными, через банк, электронный кошелек. Не требуется использование кассовой техники.

Налогообложение

Участники договора займа приобретают выгоду от экономии на процентах. Заемщик – так как процентная ставка ниже предписанной Налоговым Кодексом, заимодавец — от получения дохода.

Однако при беспроцентном займе либо если кредитор – не частный предприниматель, либо выдал кредит, не связанный с бизнесом, либо если средства выдавались для покупки жилья выгода не получается и, соответственно, налоги не выплачиваются.

Пример

В январе 2009 г. физические лица заключили договор о передаче кредитором 700 000 рублей на счет заёмщика. Ставка– 7%. Получатель вернул сумму с процентами по условиям в срок. Так как в данном случае речь не идет об индивидуальных предпринимателях, то налоги они не платят.

Размер ставки разнится в зависимости от того, является ли кредитор резидентом (тогда она 13%) или нерезидентом (30%).

Доходы необходимо отразить в подаваемой в конце года Декларации 3 НДФЛ.

Ответственность сторон

Заёмщик обязан вернуть средства полностью в срок. О возможных штрафных санкциях стороны договариваются сами, но их решения не должны противоречить законодательству.

При беспроцентном договоре допускается досрочный возврат. Если контракт предусматривал возврат частями, то задержка выплат грозит необходимостью отдать всю сумму сразу.

При просрочке накладывается пеня, которая, однако не может быть больше полной суммы займа. Неустойка начинает отсчитываться с последней даты, когда должник должен был заплатить.

При невозможности погасить задолженность заёмщик может отдать в его счет какое-либо имущество. Однако существуют трудности оценки его текущей цены, для чего необходимо проведение экспертизы.

Заемщик может оспорить договор, указав, что полученная им сумма меньше оговоренной. Но если договор имеет письменный вид, оспаривать его свидетелями не допускается.

В случае, если заёмщик докажет, что не брал деньги, договор объявляется незаключенным. Если получил меньше – то будет считаться, что договор заключили только на эту сумму.

Чтобы подать на должника в суд, необходимо:

1. направить получателю письменное требование и ждать месяц его ответа;
2. написать исковое заявление, в котором указать: когда и как было заключено соглашение, сумму, личные данные заёмщика;
3. оплатить государственную пошлину;
4. прийти на заседание суда;
5. в случае удовлетворения иска взять исполнительный лист
6. прибегнуть к судебным приставам, если должник и дальше отказывается платить.

Однако обратиться в суд кредитор имеет право только в течение 3 лет.  И если потребуется розыск заёмщика, то расходы за него должен понести заимодатель.

Но иногда случается так, что недобросовестно себя ведут заимодавцы, заставляя вернуть долг дважды, не выдавая документ, подтверждающий возвращение денег.

Для избегания такой ситуации необходимо, отдавая долг, сразу требовать от кредитора возврата ранее долгового документа или взамен его —  расписки с подтверждением получения средств. Ее кредитор заполняет от руки с формулировкой «стороны не имеют претензий».

При возврате не всей суммы долга в расписке ставится об этом отметка, причем лучше на обороте, чтоб ее нельзя было отрезать.

Если кредитор отказывается возвращать долговой документ или давать, то заемщик может не торопиться с возвратом.

Таким образом, чтобы процедура займа (или одалживания) прошла гладко, нужно оформлять договор в письменной форме, дополнительные документы в качестве подстраховки, подсчитать и уплатить все налоги, использовать доступные всем юридические механизмы для защиты своих прав.