При появлении задолженности по кредиту рассрочка может стать выгодным и удобным вариантом решения проблемы. Несчастный случай, болезнь, потеря работы — основание для уступки со стороны банка или суда, но заемщику нужно знать, как правильно составить заявление на получение рассрочки и какие для этого нужны обоснования.
Заявление на предоставление рассрочки долга
Заявление на рассрочку задолженности может быть направлено как в банк, так и в коллекторскую компанию, занимающуюся взысканием долга. Вариант, при котором кредитор подал судебный иск и сформировал судебную задолженность, крайне маловероятен на начальной стадии взыскания долга. Дело в том, что по кредиту все время просрочки начисляются проценты и штрафы, и в итоге они составляют значительную сумму выплаты. После начала искового производства начисления по займу замораживаются, а в ходе разбирательства могут быть частично списаны, особенно если есть обоснованное возражение со стороны заемщика.
Несмотря на привлекательность оспаривания размера задолженности через суд, неплательщику нужно помнить, что это требует финансовых затрат и может не привести к положительному для него результату. Поэтому оптимальный вариант — это погашение долга в досудебном порядке. Если есть временные трудности с выплатами по кредиту, заемщику нужно не дожидаться передачи дела в суд, а сразу обратиться в банк с объяснением причин образования задолженности и заявлением на рассрочку. В нем нужно указать:
- персональные данные;
- сумму кредита, штрафы и пени;
- процентную ставку (фиксированную или переменную);
- конечный срок погашения;
- размер ежемесячного платежа;
- обоснования заявки.
Заявление можно отправить по почте в офис обслуживания клиентов банков или на электронную почту, указанную на официальном сайте организации. Если используется первый вариант, то должно быть выбрано заказное письмо с подтверждением получения, чтобы быть уверенным, что документы дошли до получателя.
Обоснования для получения рассрочки уплаты долга
У заемщика будет больше шансов на положительный результат рассмотрения заявки на рассрочку, если он правильно обосновал ее и представил убедительные доказательства. Уважительной причиной для уступки со стороны кредитора считаются потеря работы, серьезная болезнь или несчастный случай.
Большое количество факторов можно считать достаточно вескими для изменения условий погашения долга, но все они должны влиять на платежеспособность клиента. К письменному обоснованию нужно приложить копии документов, подтверждающих текущие семейные обстоятельства, не позволяющие выполнять условия кредитного договора в полном объеме.
Если банк посчитал приведенные обстоятельства недостаточно вескими для предоставления рассрочки, он имеет право обратиться в суд. Судебное разбирательство, как правило, длится несколько месяцев, но даже при подтверждении законности требований кредитора и обязательств заемщика последний может подать заявление на рассрочку судебной задолженности.
Как подать заявление на судебную рассрочку
Рассмотрение иска о взыскании задолженности через суд — процесс небыстрый. Поэтому после подтверждения размера долга заемщику нужно обратиться в суд с просьбой о рассрочке, не дожидаясь выдачи исполнительного листа. В таком случае приставы не успеют арестовать его имущество и банковские счета, и он сможет сэкономить на исполнительском сборе в 7 % от суммы долга.
Подать заявление на рассрочку судебной задолженности неплательщик имеет право согласно статье 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, указав в нем:
- размер официального дохода;
- обязательные ежемесячные расходы;
- основания для предоставления рассрочки.
К заявлению потребуется приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о назначении пенсии, пособия по инвалидности, а также другие документальные обоснования необходимости рассрочки, например повестку в армию, квитанции за коммунальные услуги, постановление о выплате алиментов и прочее.
Зачем оформлять рассрочку судебной задолженности?
Подтверждение судом права требования задолженности по займу дает возможность кредитору привлечь судебных приставов для ее взыскания, что включает в себя:
- арест банковских счетов;
- заморозку депозитов и финансовых активов;
- конфискацию личного имущества.
Полномочия судебных приставов определены статьями Федерального закона № 118, в которых говорится, что они имеют право не только арестовывать имущество должника, но и принудительно доставлять его в суд при игнорировании повесток. Они также могут накладывать запрет:
- на управление транспортными средствами;
- на выезд за пределы области или региона;
- на выезд за пределы России.
Эти меры применяют только в исключительных случаях, поэтому если заемщик своевременно обратился в суд за рассрочкой и выплачивает долг согласно графику выплат, ему нечего опасаться.
Как оплатить рассрочку по кредиту
Способ оплаты рассрочки по займу зависит от того, кому именно предназначаются платежи. Если рассрочка была получена в банке, то все средства направляют на его реквизиты, их можно внести с помощью:
- квитанции на оплату наличными в отделении банка;
- интернет-банкинга путем списания средств с карты;
- терминала самообслуживания.
Если рассрочка была оформлена по судебной задолженности, то оплатить ее можно в отделении ФССП или воспользовавшись платежным терминалом службы. Его можно найти в государственных учреждениях, аэропортах и вокзалах.
Погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»
Если задолженность была передана в «ПКБ», клиент получает возможность оплатить ее онлайн и без комиссии:
- по номеру договора «ПКБ»;
- по персональным данным;
- через личный кабинет.
Оплата на сайте занимает несколько минут, а после погашения задолженности заемщик может также легко заказать справку об отсутствии задолженности.
Источник
Одним из способов изменить обязательство является заключение соглашения о рассрочке долга. Эта та самая реструктуризация долга, которая активно применяется хозяйствующими субъектами, банками. В отличие от аналогичных договоренностей об отступном и о взаимозачете, рассрочка долга означает не что иное, как изменение обязательства, но не его прекращение.
Сроки возврата долга могут быть изменены сторонами по договоренности на любой стадии, до обращения в суд или в рамках исполнительного производства. Но разными способами. Можно использовать дополнительное соглашение к договору, изменение договора.
Когда задолженность уже образовалась и оплатить ее затруднительно, до обращения в суд используйте соглашение о рассрочке долга.
Скачать образец:
Соглашение о рассрочке долга
Пример соглашения о рассрочке долга
Соглашение о рассрочке долга
г. Таганрог Ростовская область 27 ноября 2018 г.
Кондаков Илья Владимирович, 11.05.1987 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 13 79, выдан ТОМ Северного района г. Таганрога 20.05.2005 года, адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Весенняя, д. 12, именуемый «Кредитор», с одной стороны, и
Лариченко Дмитрий Павлович, 10.10.1990 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 67 91, выдан Отделом УФМС России по Ростовской области в Центральном районе г. Ростов-на-Дону 15.10.2015 г., адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Светлова, д 17, кв. 24, именуемый далее «Должник», с другой стороны,
вместе именуемые «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
- Предметом настоящего соглашения является предоставление рассрочки по возврату основной задолженности и договорной неустойки по договору займа между Сторонами от 11 августа 2018 года.
- Задолженность Должника перед Кредитором на дату подписания настоящего соглашения составляет 58 000 руб., в том числе основного долга – 50 000 руб., договорной неустойки – 8 000 руб.
- Кредитор по настоящему соглашению обязуется:
предоставить Должнику рассрочку погашения задолженности, указанной в п. 2 настоящего соглашения, сроком на 3 месяца, начиная с 27 ноября 2018 г. до 28 февраля 2019 года.
приостановить начисление процентов и договорной неустойки на сумму основного долга по договору займа от 11 августа 2018 года при условии соблюдения графика погашения задолженности;
не обращаться в судебные инстанции за взысканием долга до полного погашения задолженности при условии своевременного погашения задолженности в соответствии с графиком, установленным в п. 4 настоящего соглашения.
- Должник обязуется погасить задолженность в размере, определенном в п. 2 настоящего соглашения, в соответствии со следующим графиком:
до 28.12.2017 г. – 20 000 руб.
до 28.01.2018 г. – 30 000 руб.
до 28.02.2018 г. – 8 000 руб.
- В случае нарушения сроков погашения задолженности, установленной в п. 4 настоящего соглашения, Должник несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 10 % от общей суммы задолженности, установленной в п. 2 настоящего Соглашения, за каждый день просрочки.
- Настоящее Соглашение вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до полного погашения Должником задолженности, но не позднее 28 февраля 2018 г.
- Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
- Реквизиты и подписи сторон
Кредитор
Кондаков Илья Владимирович, 11.05.1987 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 13 79, выдан ТОМ Северного района г. Таганрога 20.05.2005 года, адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Весенняя, д. 12
И.В. Кондаков
Должник
Лариченко Дмитрий Павлович, 10.10.1990 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 67 91, выдан Отделом УФМС России по Ростовской области в Центральном районе г. Ростов-на-Дону 15.10.2015 г., адрес регистрации: Россия, Ростовская область, г. Таганрог, ул. Светлова, д 17, кв. 24
Д.П. Лариченко
Кто заключает соглашение о рассрочке долга
Любые лица, связанные денежным обязательством, могут заключить такое соглашение. Причем его стороной могут быть банковская организация, государственные фонды (к примеру, по уплате обязательных платежей), исполнители коммунальных услуг (по задолженности за коммунальные услуги).
Кроме рассрочки долга допускается и предоставление отсрочки. По аналогии с отсрочкой уплаты госпошлины необходимо определить крайний срок для оплаты долга.
Содержание соглашения о рассрочке долга
Предложить изменить порядок погашения задолженности можно устно, а также направив в письменной форме соответствующее предложение. Помимо общих для всех соглашений реквизитов, такие, как дата и место, стороны, срок вступления в силу, количество экземпляров, отельное внимание уделите:
– фиксации суммы основного долга, пеней, штрафов и неустоек
– составлению графика погашения задолженности: укажите конкретные даты (в срок до), размер платежей, способ погашения (наличный, безналичный)
– приостановление начисления неустойки, процентов, их повышение или уменьшение
– применение (неприменение) штрафных санкций вплоть до расторжения договора в случае нарушения графика.
Если же решение суда о взыскании долга состоялось, вместо соглашения о рассрочке долга заключите мировое соглашение или подайте в суд заявление об изменении порядка исполнения такого решения.
Источник
Доброго времени суток уважаемые коллеги и читатели моих публикаций.
На портале 9111 часто возникают вопросы относительно того, как получить отсрочку/рассрочку по судебному решению; как уменьшить сумму взимаемою судебными приставами исполнителями с заработной платы. Поэтому сегодня хочу затронуть тему касательно прав должника на получение рассрочки/отсрочки исполнения судебного акта. А также изменение порядка и способа исполнения судебного решения.
Итак, допустим, у вас есть задолженность перед банком или МФО либо перед иным кредитором. Долг уже прошел судебную стадию, судебное решение вынесено, вступило в законную силу, выдан исполнительный лист и направлен в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Судебные приставы-исполнители в свою очередь осведомлены о Вашем имущественном положении, аресты наложены, обращено взыскание на доходы. Так какие права есть у должника, чтобы облегчить свою жизнь во время принудительного взыскания задолженности?
Что говорит закон?
Гражданским процессуальным кодексом, а именно статье 434 установлено следующее:
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.
Таким образом, если вашей заработной платы, точнее того, что от нее остается после отчисления приставам, не хватает для нормального существования вас и вашей семьи, то вы вправе обратиться в суд, вынесший судебный акт с заявлением о предоставлении вам отсрочки или рассрочки, либо изменения способа и порядка исполнения судебного акта, которым постановлено взыскание с вас задолженности. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие невозможность в текущем режиме исполнять судебный акт в общем порядке.
Учитывая, что перечень документов так и обстоятельств не указан законом, то это могут быть любые обстоятельства, которые объективно препятствуют исполнению судебного акта в текущей ситуации, а потому и поводов для предоставления отсрочки и рассрочки может быть масса.
Заявление не облагается госпошлиной и может быть подано на любой стадии исполнительного производства. Более того, вместе с подачей заявления вы вправе заявить ходатайство о приостановлении исполнительного производства на время рассмотрения Вашего заявления.
После вынесения судом определения о приостановлении исполнительного производства все меры по принудительному исполнению судебного акта приостанавливаются, т.е. на время рассмотрения вашего заявления вы сможете в полном объеме получать заработную плату. При принятии вашего заявления к производству будет назначено судебное заседание, на котором вы сможете обосновать причину невозможности исполнения судебного акта и предложить суду свой график погашения судебной задолженности.
Способы приостановления исполнительного производства
Есть и другие способы по приостановлению исполнительного производства, установленные нормами ст. 39, 40 ФЗ «Об исполнительном производстве», например:
1) Должник на любой стадии исполнительного производства вправе подать заявление в суд по месту нахождения службы судебных приставов об отмене постановления об обращении взыскания на имущество/денежные средства на банковских счетах/на доходы должника и заявить ходатайство о приостановлении исполнительного производства на время рассмотрения заявления;
2) Подать Заявление об отмене Постановления о взыскании исполнительного сбора. Основанием может служить ненадлежащее уведомление должника о возбуждении исполнительного производства, что повлекло невозможность добровольно исполнить судебный акт.
3) Подача заявления в суд, вынесший решение по делу, о разъяснении судебного акта.
4) Подача заявления в службу судебных приставов о смене постоянного места жительства/места пребывания должника;
5) Предъявление иска об освобождении от наложенного ареста (исключение из описи) имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительному документу;
6) Оспаривание результатов оценки имущества;
7) Оспаривание постановлений судебного пристава – исполнителя по бездействию или незаконным действиям во время исполнительного производства.
Резюме
Таким образом, зная нормы исполнительного производства, должник имеет возможность в большинстве случаев снизить размер нагрузки взыскания на свои доходы, либо временно приостановить исполнительное производство, сохранив на время свои доходы в полном объеме.
При предоставлении документальных доказательств в большинстве случаев суд соглашается с доводами должника и предоставляет рассрочку по исполнению судебного акта, либо снижает размере удержаний с заработной платы, например с 50% до 30-25%.
В следующих статьях я постараюсь более подробно изложить порядок действий для получения судебного акта о приостановлении исполнительного производства.
Статью подготовил эксперт по сопровождению дел о банкротстве – Сафронов Ярослав Валерьевич.
Опыт практики по сопровождению дел о несостоятельности (банкротстве) с 2009 г.
Вы можете обратиться ко мне по любому юридическому вопросу. Я действительно решаю проблемы. Всегда на связи по тел. 8-950-739-22-01, viber, whatsApp или на e-mail: jurist177@yandex.ru, либо задать свои вопросы в личные сообщения в Вк https://vk.com/jurist174.
Данная статья является моим авторским произведением. Затронутые в ней темы будущих статей также являются идеей автора и их использование возможно только с его согласия. Копирование или распространение другим образом моей публикации возможно только с согласия автора. Опубликование ее на сайте 9111, в контакте осуществлено лично мной на моей странице с согласия владельцев сайта. Жду Ваших отзывов на мою публикацию, вопросов для обсуждения.
bankrotmag.ru
Источник
1970-01-01T03:00:00+03:00
2020-04-28T16:39:37+03:00
В каких случаях суд дает рассрочку долгов
После начала исполнительного производства заемщику дается пять дней для добровольного погашения задолженности. Но на практике выполнить требования суда за такой короткий срок крайне сложно, поэтому один из вариантов решения проблемы — получение рассрочки судебного долга.
Условия предоставления рассрочки
Согласно
Постановлению № 50 Верховного суда РФ заемщик имеет право получить рассрочку на оплату задолженности при наличии обстоятельств, препятствующих выполнению судебного постановления. Для этого ему необходимо написать заявление, указав в нем причины невозможности оплаты по исполнительному листу:
- сокращение с места работы;
- получение инвалидности;
- необходимость прохождения стационарного лечения;
- рождение ребенка;
- смерть близкого родственника, супруги/супруга;
- задолженность за коммунальные услуги.
Для подтверждения тяжелого материального положения заемщику необходимо предоставить информацию о банковских счетах и имуществе. При этом суд учитывает любые формы дохода, и если выяснится, что неплательщик имеет неофициальные источники прибыли или скрывает от судебных приставов активы, ему грозит судебное разбирательство согласно
статье 177 УК РФ.
Несмотря на то что взысканием задолженности по исполнительному листу занимаются судебные приставы, заявление на получение рассрочки направляется в суд. Время рассмотрения заявки составляет от нескольких недель до нескольких месяцев, а максимальный срок рассрочки в большинстве случаев не превышает полутора лет. Кроме этого, заемщик может предоставить на рассмотрение суду приемлемый для себя график выплат.
Оспаривание задолженности через суд
Заемщик может оспорить претензии кредитора, подав возражение в течение 14 дней с момента вынесения судебного решения. Для этого необходимо указать причины возражения:
- ошибочно начисленная задолженность по кредиту;
- неправильно указанные данные в иске со стороны банка;
- незаконные действия со стороны кредитора.
Заявление должно быть дополнено документами, подтверждающими правомерность возражения: чеками и квитанциями об оплате, ссылками на законы и правовые нормы, нарушенные кредитором и прочее. Форму заявления можно бесплатно скачать на сайте ФССП.
Зачем нужна рассрочка по судебной задолженности
Оформление рассрочки на выполнение требований исполнительного листа необходимо, чтобы избежать конфискации имущества или ареста банковских счетов. Подобные действия находятся в полномочиях судебных приставов согласно
статье Федерального закона № 118. Целесообразность ее использования в конкретном случае определяют суд и сам заемщик. Например, если у заемщика нет в собственности ликвидного имущества, банковских счетов и активов, которые могут арестовать приставы, он может не обращаться за рассрочкой, тогда сумма задолженности будет взыскиваться с его официальной заработной платы.
Если заявление кредитора направлено в суд по истечении трех лет с момента образования просрочки, заемщик может оспорить законность иска в суде, так как по нему истек срок исковой давности. Согласно
статье 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет 3–10 лет в зависимости от типа долговых обязательств, по истечении которых кредитор не может взыскать задолженность через суд. Условием его действительности является отсутствие платежей по займу, контактов между клиентом и представителями банка, МФО или коллекторской компании на протяжении 3 лет. В действительности такие условия выполняются крайне редко, тогда как в большинстве случае банки либо передают долг коллекторам, либо подают судебный иск в отношении неплательщика. Поэтому оптимальным вариантом решения проблемы является мировое соглашение между сторонами спора.
Мировое соглашение с кредитором
Банки неохотно идут на заключение мирового соглашения, но если альтернатива ему — судебное взыскание долга, вероятность договориться резко увеличивается. В рамках соглашения заемщик может добиться изменения графика погашения, уменьшения процентов или даже списания части долга.
Статья № 173 ГПК РФ предусматривает, что стороны идут на взаимные уступки в отношении обязательств, существующих между ними, чтобы преодолеть неопределенность в отношении требований, вытекающих из этих обязательств, обеспечить их исполнение или отмену существующего спора. Для заключения мирового соглашения требуется заявление истца (кредитора) об отказе от иска и признание им условий новых договоренностей, которое вносится в судебный протокол. На основании этого суд может приостановить исполнительное производство или отклонить заявление истца и продолжить рассмотрение дела по существу.
Источник