Введите параметры задолженности
Постоянная ссылка на результаты расчёта
25.07.2018 19:51:14
но в месяц, это другой расчет, без учета ключевой ставки банка
25.07.2018 19:48:57
верно.
25.07.2018 19:47:39
Спасибо! Очень помогли.
19.07.2018 12:09:57
Хороший ресурс! Спасибо!
19.07.2018 09:01:55
Прошу добавить в раздел «Процент» — начисление в «МЕСЯЦ». У Вас имееся только в день и год.Поскольку, если установлен размер в твердой процентной ставке в месяц (независимо от количества дней), то калькулятор считает некорректно сумму долга
14.07.2018 11:30:49
Спасибо за разъяснения, для меня как для пользователя такая логика была неожиданной. Буду иметь ввиду в дальнейшем. Может быть и раработчикам стоит изменить алгоритм, чтобы денежные средства направленные за периодом исчисления процентов учитывались в конечном расчете.
13.07.2018 16:51:24
вы указали дату окончания расчёта 24.04.2018. Погашения после этой даты не учитываются.
13.07.2018 14:52:57
частично гасится 10 т.р., в таблицу все внесено, а калькулятор считает только 4 т.р.
13.07.2018 14:23:18
Здравствуйте, Андрей Владимирович.
Укажите ещё что именно посчитано неверно
13.07.2018 14:10:49
некорректно посчитал вот здесь
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=200000&dateStart=22.09.2017&dateFinish=26.04.2018&percentType=2&percent=8,5&payments=04.04.2018_1000_;10.04.2018_1000_;18.04.2018_1000_;25.04.2018_1000_;03.05.2018_1000_;16.05.2018_2000_;23.05.2018_1000_;30.05.2018_1000_;06.06.2018_1000_&loans=24.10.2017_100000_
13.06.2018 12:04:55
отличный
07.06.2018 16:59:34
Могу. На скрин-шоте все нормально. А вот на напечатанной странице (бумажной) линеек нет. Или это только у меня такой хитрый принтер?
07.06.2018 16:51:23
спасибо, Константин 🙂 не уверена.
04.06.2018 14:25:53
Спасибо! Очень хороший калькулятор!
31.05.2018 14:03:30
СПАСИБО
29.05.2018 19:32:13
статья 319 ГК РФ. Очередность погашения требований
29.05.2018 19:30:44
Вы уверены, что ставка 11,75% в день?)
28.05.2018 10:29:47
Молодцы! Отличный калькулятор
16.05.2018 10:55:39
Спасибо! Отличный калькулятор!
15.05.2018 12:20:40
Все отлично!!! Спасибо
08.05.2018 10:34:42
Спасибо! Отлично!
03.05.2018 15:49:24
Добрый день. По условиям договора займа проценты за его пользование выплачиваются ежемесячно в размере 3% за каждый месяц от суммы займа. В калькуляторе нет периода — месяц. Об этом уже писалось ранее.
28.04.2018 22:04:39
Спасибо. Все супер!
26.04.2018 13:03:06
Здравствуйте, Елена. Потому что это калькулятор по договору займа
26.04.2018 12:20:16
Спасибо! Отличный калькулятор!!!
26.04.2018 10:36:28
Почему в калькуляторе, когда вносишь оплату тела долга, часть суммы перебрасывается на оплату процентов?
18.04.2018 09:45:52
отличный калькулятор!
17.04.2018 11:18:59
Добрый день! На мой вопрос ответьте, пожалуйста
11.04.2018 12:13:29
Добрый день) Хотелось бы расчет помесячный (для суда ведь так нужно, чтоб подробно). Это возможно?
27.03.2018 19:01:17
Здравствуйте, Ольга.
Без конкретных таблиц с расчётами ничего не могу сказать.
26.03.2018 22:38:57
По графику платежей каждый месяц шла выплата не только процентов, но и основного долга. У вас же основной долг остался, вся сумма выплаты ушла на проценты. Это незаконно. У банка при подаче в суд сумма задолженности получилась меньше, чем у вас.
19.03.2018 05:08:03
очень удобно, спасибо!
18.03.2018 20:24:42
Отличный калькулятор, очень удобный! Буду ОЧЕНЬ благодарна если добавите проценты в месяц. Когда ставлю годовых, считает некорректно
16.03.2018 15:38:30
Можете показать скриншот?
16.03.2018 15:37:44
Здравствуйте, Юлия. В чём именно ошибка? +4 млн рублей вы не хотите учитывать?)
15.03.2018 14:31:00
Ууу, ребята, не успела похвалить, как нашла ошибку: при частичном погашении долга — видимо, ошибка в формуле.
15.03.2018 14:22:59
Спасибо, калькулятор удобный, точный. Вот только на печатной форме не очень наглядная таблица получается — не хватает разлинеености. Но факт того, что данные расчета можно легко скопировать и вставить в ворд/эксель — делают этот продукт просто первоклассным! удобно вставлять в любой набранный документ.
02.03.2018 03:49:06
Большое спасибо!
01.03.2018 22:14:32
Здравствуйте, Ольга.
Ваш расчёт:
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=407000&dateStart=06.04.2016&dateFinish=01.03.2018&percentType=2&percent=17&payments=06.05.2016_10115_;06.06.2016_10115_;06.07.2016_10115_;06.08.2016_10115_;06.09.2016_10115_;06.10.2016_10115_;06.11.2016_10115_;06.12.2016_10115_;06.01.2017_10115_;06.02.2017_10115_;06.03.2017_10115_;06.04.2017_10115_;06.05.2017_10115_;06.06.2017_10115_;06.07.2017_10115_;06.08.2017_10115_;06.09.2017_10115_;06.10.2017_327100_
По расчёту получается, что вы оплатили кредит неполностью
01.03.2018 13:03:06
Я вообще не поняла этот калькулятор…
Кредит брался 06.04.2016 г. на 60 месяцев под 17% годовых. Сумма кредита 407 000 руб.. Первые 17 месяцев он гасился по графику, составленному банком (аннуитетный платеж) (по 10 115 руб. ежемесячно). Итого было оплачено 171 955 руб. А на 18 месяц (25 сентября 2017 года) был погашен досрочно полностью в размере 327 100 руб. Всего было оплачено 499 055 руб. Как посчитать проценты за эти 17 месяцев? Т.е. нужно узнать сумму переплаченных банку процентов. Спасибо.
Я ввела в поле «начало периода» — 06.04.2016, а какую дату вводить в поле «конец периода»? И где поле «срок кредита»?
28.02.2018 16:11:03
Спасибо, калькулятор отличный
02.02.2018 07:34:22
Спасибо, за разработку
30.01.2018 22:19:57
Спасибо, Без труда, Будем надеяться на положительный исход дела. Обязательно расскажу кому понадобится
25.01.2018 15:21:56
отличный калькулятор
14.01.2018 19:25:48
хороший калькулятор
12.12.2017 16:52:38
Здравствуйте, Павел. Для этого вам подойдёт другой калькулятор — договорной неустойки https://dogovor-urist.ru/прожиточный_минимум/
12.12.2017 12:20:34
Очень хотелось бы, чтобы разработчики поставили галочку возможность не гасить вперед проценты, а только основной долг
11.12.2017 14:13:37
добрый день, в калькуляторе проценты вперед основного долга гасятся?
04.12.2017 09:10:18
Уважаемые администраторы сайта, добавьте пожалуйста функцию одновременного расчета процентов и неустойки.
29.11.2017 22:08:59
Отличный калькулятор,в понедельник суд,4 декабря по краже средств с банковской карты(кредитной),пока шло уголовное дело набежали проценты,а банк справку о процентах за 4 месяца не даёт,ссылаясь на 19 процентов годовых в договоре,а с помощью вашего калькулятора всё рассчитала и буду ходатайствовать об увеличении материального ущерба.Спасибо!
28.11.2017 06:57:21
Было бы неплохо, если у калькулятора появилась бы возможность подсчёта процентов просроченных платежей по заму.
Т.е. беспроцентный займ 120 000 р. с ежемесячными платежами в 10 000 р. Платежи не платятся. Однако займодавец не требует возврата всей суммы займа, а просто начинает начислять проценты на неполученные в срок платежи, ежемесячно увеличивая сумму на которую они начисляются.
24.11.2017 01:07:36
Отличный калькулятор. Очень помогает в работе. Спасибо разработчикам!
22.11.2017 16:01:59
Супер!!! Быстро, удобно, а главное правильно.
17.11.2017 17:01:46
Супер!
15.11.2017 12:51:58
Супер!!! Самый удобный !!! СПАСИБО!!!
15.11.2017 10:05:50
Из всего, что искала, этот самый удобный.
10.11.2017 16:34:50
Отображается, но только если конец периода ставить следующий день. Нет фактического перерасчета.
10.11.2017 16:23:03
Здравствуйте.
Не происходит перерасчета при частичной оплате долга.
P.S. Кнопочку «Рассчитать» я нажимаю!
07.11.2017 13:47:38
Здравствуйте, Петя.
Что вам мешает помесячно заполнять таблицу?
07.11.2017 12:06:22
Хороший калькулятор, вот если бы была возможность распечатать таблицу помесячно, было бы вообще прекрасно
01.11.2017 12:35:19
Очень хороший калькулятор! СПАСИБО ОГРОМНОЕ!
19.10.2017 10:25:02
максимум удовольствия и экономия времени!!!
30.09.2017 15:12:28
супер!!!!!!!!!!
28.09.2017 12:47:10
Здравствуйте, Алексей. Никакими. Только если в договоре указан период капитализации
27.09.2017 23:38:24
Спасибо Вам за калькулятор процентов по договору займа, однако вопрос — какими нормами закона можно обосновать капитализацию процентов при исчислении договорных процентов на основании ст. 809 ГК
27.09.2017 08:51:47
Здорово! Очень понравился ваш калькулятор,буду пользоваться им в дальнейшем.
26.09.2017 12:30:38
Удобный и точный способ расчета.
19.09.2017 15:47:30
спасибо за удобный калькулятор!!
05.09.2017 15:08:14
Прикольно, удобная штука
01.09.2017 16:34:16
Спасибо огромное , очень удобный калькулятор!
31.08.2017 06:03:33
Очень удобно. Экономит время и нервы, Спасибо!
21.08.2017 12:54:17
Спасибо вам огромное!
18.08.2017 12:42:58
Очень нужный расчёт. Советую всем!
18.08.2017 12:42:27
Огромное СПАСИБО!!!
16.08.2017 14:29:28
Калькулятор отличный, очень удобно, и приятно, что развивается, не стоит на месте, спасибо разработчикам за внимание к пользователям)))
08.08.2017 09:39:47
Спасибо за калькулятор! Очень удобный, простой в применении, а главное понятный. Более всего радует возможность скопировать результат и его корректное отображение в текстовом документе
31.07.2017 12:25:48
Спасибо огромное за Вашу работу и труд! Дай Бог, Вам успеха и процветания!
27.07.2017 20:15:07
А как распечатать справку?
27.07.2017 01:33:19
Здравствуйте. Просто в получившемся расчёте перед печатью замените все руб на вашу валюту
27.07.2017 01:22:28
А почему ж нельзя валюту менять? У меня договор в валюте с приписанным условием в эквиваленте к ЦБ РФ
25.07.2017 17:35:44
очень пригодилось!!!!
19.07.2017 12:52:42
Жаль, что нельзя рассчитать проценты за месяц. У меня по договору 5% ежемесячно указано.
19.07.2017 02:08:52
Тело.
Сумма займа это сумма денег, которую вы дали в долг.
17.07.2017 22:26:28
Добрый вечер. Скажите пожалуйста, сумма задолженности это тело займа или тело+проценты за пользование?
13.07.2017 15:03:19
Спасибо большое! очень удобно, понятно, доступно
11.07.2017 21:48:50
Добрый вечер. А по телефону возможно получить консультацию по пользованию калькулятором?
28.06.2017 22:30:21
Отличный калькулятор, Очень удобно считать.
27.06.2017 16:35:07
Добрый день. Очень хороший калькулятор. Только заходила 12.06. При расчете процентов, указывалось, что они не могут быть больше основного долга. А как сейчас?
27.06.2017 13:12:00
Супер. спасибо
15.06.2017 06:15:08
Спасибо.Очень удобно!!!
13.06.2017 20:13:49
огромное вам спасибо за такое подспорье!
11.06.2017 10:24:44
Большое спасибо! Все быстро и правильно
02.06.2017 14:49:43
неточность в таблице для ввода данных исправлена. слово «неустойка» исключено.
Вам нужен калькулятор договорной неустойки https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/
01.06.2017 21:54:12
Поправьте меня в плане терминологии: в таблице фигурирует термины:
— период просрочки, что больше характерно для расчета санкций в виде неустойки
— дополнительные задолженности — в скобках указано «(обычно ежемесячные платежи)» — больше похоже на аннуитетные платежи — в моем понимании — это и есть ПРОЦЕНТЫ
— в калькуляторе присутствует — термин «процент неустойки в договоре» — снова речь идет о санкциях, а не о процентах за пользование займом.
Данные моего примера: Основной долг 1700 000, сумма процентов 187000, срок погашения один и тот же 17.09.2016 г., начиная с 18.09.2016 уже просрочка по долгу и по процентам, стало быть ставку процентов я уже не могу применить, значит прибегаю к неустойке (отдельный пункт договора). 14.10.2016 должник гасит сумму 774000 руб. По 319 ст в моем понимании этой суммой вначале гасится 187000 начисленных процентов, а остаток идет на погашение основного долга, таки образом основной долг, начиная с 15.10.2016 составляет 1113 000.
Представленный выше калькулятор мне погашает также сумму неустойки, что противоречит 319
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=1700000&dateStart=18.09.2016&dateFinish=30.12.2016&percentType=1&percent=1&payments=14.10.2016_774000_&loans=18.09.2016_187000_
01.06.2017 19:48:04
Никакого несоответствия нет. Калькулятор по ст. 809 гк РФ подразумевает проценты, а не неустойку. Поэтому проценты в этом калькуляторе гасятся вперёд
01.06.2017 19:44:04
Немножко не понял. По смыслу ст. 319 ГК вначале погашаются расходы кредитора, потом начисленные проценты, далее тело долга, следом неустойка — а у вас неустойка гасится раньше, чем остальные обязательства.
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=1700000&dateStart=18.09.2016&dateFinish=30.12.2016&percentType=1&percent=1&payments=14.10.2016_774000_&loans=18.09.2016_187000_
Делал расчет по Вашему калькулятору — он мне зачел частичную оплату в счет покрытия неустойки — это вроде вступает в противоречие со ст 319 ГК (поправьте меня, если я не прав)
По моему примеру долг. и сумма начисленных процентов должны были возвращены единовременно 17.09.2016. Со следующего дня пошла неустойка (прописана в договоре)
24.05.2017 15:50:20
Очень хороший калькулятор. Все ясно и понятно
11.05.2017 19:38:27
Очень понравился калькулятор расчета процентов!!!
04.05.2017 16:10:36
Здравствуйте, Елена. Судя по всему вам подойдёт алгоритм расчёта как в калькуляторе договорной неустойки
comments powered by HyperComments
Описание калькулятора расчёта процентов задолженности по договору
Источник
Как начисляются проценты по займу?
Начисление процентов по займу зависит от способа его погашения. Так, если заемщик погашает займ единовременно, расчет процентов производится на всю сумму займа. Если же условия кредитования предусматривают возможность частичного досрочного погашения долга, проценты сначала начисляются на всю сумму займа, а затем на его оставшуюся часть до момента полного погашения. В случае займа с просрочками и невозврата денег в срок, расчет просрочек по займу и процентов по договору будет производиться до момента окончательного возврата долга заемщиком.
Какие есть варианты начисления процентов?
Следует иметь ввиду, что помимо подобного варианта начисления процентов по займу законодательство Российской Федерации предусматривает также и иные способы их расчета , а именно:
— вознаграждение в твердой сумме с единовременной либо ежемесячной выплатой;
— начисление процентов на всю сумму долга в течение срока займа, без учета ее погашения;
— начисление процентов может быть договором не предусмотрено. В этом случае ( но только если это не безвозмездный займ, при котором максимальная сумма долга ограничена 50 МРОТ и который может быть выдан только одним физическим лицом другому), проценты будут начисляться по ставке рефинансирования Банка России, которая с 1 января 2016 года равна ключевой ставке.
Что такое сложные проценты?
Помимо простых процентов российское законодательство предусматривает возможность начисления сложных процентов. Их расчет подразумевает, что в случае, если заемщик не может погасить проценты в необходимый временной отрезок ( например, текущий месяц), в следующем платежном периоде проценты будут начисляться на оставшуюся часть долга плюс сумму предыдущих неуплаченных процентов. Начисление сложных процентов может применяться лишь по договорам между сторонами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, если это необходимо согласно условиям договора. Чаще всего данный вид процентов используется в банковской и инвестиционной деятельности.
Пример расчета процентов
Чтобы правильно рассчитать проценты по договору займа необходимо знать сумму займа, срок, процентную ставку, а также порядок уплаты процентов. Как правило, в большинстве случаев процентные платежи являются ежемесячными и реже – ежеквартальными. Особые условия по начислению процентов могут быть предоставлены при займе безработным, а также когда порядок уплаты процентов в договоре не оговорен. В этом случае по умолчанию проценты начисляются и уплачиваются ежемесячно. Для тех кто решается взять взять займ без работы рекомендуется изучить расчет процентов по займу.
Как рассчитать проценты по займу в зависимости от способа их начисления?
1. Формула для расчета простых процентов выглядит следующим образом:
Сумма процентов по займу = Сумма займа * Процентная ставка / 365 (366) дней * Количество дней пользования займом;
2. Сложные проценты ( иначе говоря капитализированные) рассчитываются путем умножения изначальной суммы займа на величину, равную ( 1+r)n, где r – процентная ставка ( выраженная в долях), а n – количество прошедших платежных периодов.
Следует понимать, что итоговая формула расчета будет отличаться в зависимости от того, фиксированная либо плавающая ставка предусмотрена по договору займа. Расчет процентов с использованием плавающей ставки будет более затруднительным, но займы с подобной ставкой оформляются в настоящее время крайне редко, и наиболее часто ставка является фиксированной.
Крайне важным в процессе обслуживания долга является осуществление всех предусмотренных договором платежей в строго оговоренные сроки. В случае их нарушения условиями всех договоров займа предусмотрена неустойка (пени). Штраф за просрочку также учитывается при расчете итоговой суммы процентов по займу. Согласно закону «О потребительском кредита ( займе)» максимальный размер неустойки не может превышать 20% годовых ( 0,05% в день). В случае, если условиями договора неустойка не оговорена, ее расчет производится по размеру ключевой ставки Банка России, информацию о значении которой возможно узнать на официальном сайте регулятора.
Источник
Применение простых формул помогает трезво взглянуть на расходы по займу и правильно рассчитать свои финансовые возможности.
Только четкий расчет может дать полное представление о собственных убытках за период пользования займом. Если займ предоставляет знакомый человек, то проверить его расчеты не помешает, это сбережет не только нервы, но и отношения в дальнейшем.
Определение термина
Проценты по займу – это плата за пользование одолженными средствами. В некоторых случаях договор может быть беспроцентным, но это должно быть оговорено в расписке или договоре.
При отсутствии в бумагах указаний о размере платы при расчетах, применяется ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком, используется та величина, которая имеется на момент возврата займа.
Если займ должен возвращаться, частями, порядок выплаты процентов должен быть прописан в соответствующих документах.
Порядок
Вычисления производятся с участием обеих сторон, на основании условий, обозначенных в договоре.
Для этого нужны следующие величины:
- сам займ (на него начисляется оплата за пользование деньгами)
- ставка, по которой насчитывается оплата за займ (она может быть годовой, месячной, ежедневной)
- сроки и условия оплаты процентных начислений
- точный срок в днях, в течение которого происходят начисления процентов
- дополнительная переплата, если предусмотрена с точным указанием случаев, в которых она производится.
В расчетах нужно учитывать, сколько дней в году, если год високосный, то в году их 366. Если счет идет помесячно, нужно точно указывать число дней в месяце: 30, 31, 28, 29.
Начисления проводятся, начиная со дня, следующего за днем заключения договора и получения денег, по день, в который средства будут возращены включительно.
Следует знать, как рассчитать проценты по займу, умение определить свои расходы поможет не только аккуратно расплатиться, но и удостовериться, что кредитор честен со своим заемщиком. Особенно если речь идет о частных займах между физическими лицами.
Как рассчитать проценты, по займу используя формулы
Несмотря на то, что в сети есть много кредитных калькуляторов, знать механизм расчетов не помешает, особенно когда речь идет о займах между физическими лицами. Это позволит проверить правильность предстоящих выплат, а также спрогнозировать оплаты в различных обстоятельствах, например, при просрочке.
В случае, если величина взимаемой платы за пользование деньгами не определена заранее, знание правил расчета поможет рассчитать самостоятельно и проверить правильность подсчета процентов второй стороной.
Если в специально не указаны размеры процентных начислений, то расчет производится согласно актуальной ставке рефинансирования, на момент полной оплаты.
Чтобы не упустить важные моменты перед тем, как приступать к расчетам, нужно внимательно ознакомиться со всеми документами по этому займу:
- договор
- дополнительные соглашения, если есть
- график платежей, если выплата по графику обозначена в договоре
- расписка
- квитанции и выписки по произведенным оплатам.
Если нарушены сроки выплат, и в договоре или расписке указаны санкции, рассчитывать нужно, учитывая и этот момент.
За неполный месяц
При получении денег на короткий срок возникает необходимость подсчитать начисления за неполный месяц, формула выглядит так:
СЗ Х процентная ставка / Чг Х Чз
Чг — число дней в году
Чз — число дней пользования займом
СЗ – сумма займа
Оплата за пользование деньгами начинает начисляться со дня, следующего за днем, в который был оформлен договор и получены на руки деньги. День окончательной и полной выплаты всех одолженных денег считается последним днем начислений.
При этом если в договоре не обозначено иное, можно считать, исходя из условно установленной продолжительности года.
Займ в 30000, выданный под 10% на полмесяца (1,5 декады) к моменту возвращения будет стоить 30125 рублей
Годовые
При получении кредита менее чем на год, с оговоренной или не оговоренной годовой ставкой возникает необходимость правильно рассчитать сумму процентов:
СЗ Х тарифная годовая ставка / Чг Х Чз
360 (365, 366) – количество дней в году, можно пользоваться как установленным, так и фактическим. Установленное количество используется обычно при расчете по ставке рефинансирования ЦБ, то есть, когда в имеющихся документах нет указаний на оговоренные проценты и нет пункта о беспроцентном займе.
В договоренностях о займах между физическими лицами все подсчеты проводится по соглашению сторон, это обсуждается при заключении договора.
Если выдан займ в 30000 рублей на полгода под 10%, то сначала нужно определить точный срок пользования деньгами – это 184 дня (с 1 марта по 1 сентября).
30000 Х 10% / 365 Х 184 = 1512,33
Процентные начисления составят сумму 1512 рублей 33 копейки.
При частичном погашении
При займах на более-менее длительный срок в соглашении обычно обозначается возможность частичного погашения – внесения суммы, позволяющей значительно уменьшить размер основного долга, что приводит к уменьшению процентных выплат и размера регулярных платежей.
Если возвращение средств предполагает длительный срок с регулярными платежами, то график обычно рассчитывается по аннуитетной схеме.
При этом заемщик должен уведомить кредитора о планируемом частичном погашении, при этом проценты на прежнюю сумму долга начисляются до дня возвращении части долга включительно (ст. 809, ч.4 ГК РФ). Уведомление должно быть не менее чем за месяц до выплаты денег досрочно, полностью или по частям, если иные сроки не указаны в соглашении или расписке.
Если внесены деньги для досрочного погашения, необходимо произвести платеж с учетом того, что основной долг уменьшился, при этом снижается общая переплата.
Расчеты производятся за периоды, в течение которых сумма оставалась неизменной, затем результаты суммируются.
По ставке рефинансирования
По ставке рефинансирования, официально устанавливаемой Центральным Банком, обычно делают расчет в случае, если в договоре или расписке не указаны размеры начислений.
Ставка рефинансирования – величина изменяемая, поэтому ее нужно выяснять перед оплатой, обычно это делают в день возвращения занятых средств, при этом придется рассчитывать с учетом, что официальный тариф ЦБ (% ЦБ) является годовым.
Используется следующая формула:
СЗ Х % ЦБ / Чг Х Чз.
Например, были одолжены 30000 рублей на тридцатидневный месяц, год не високосный. Текущая ставка по ЦБ составляет 10%.
30000 Х 10% /365 Х 30 = 246,58
По произведенному расчету процентные начисления составляет 246 рублей, 58 копеек. Полная сумма к оплате составит 30246, 58 рублей.
Расчет можно произвести с учетом того, что согласно Постановлению Верховного Суда от 1998 года в расчетах между займодавцем и заемщиком дни в году определяются как 360, например, если расчет производится судом, то будет использоваться эта величина.
Можно использовать иную формулу:
СЗ / Чг Х Чз Х % ЦБ
Можно проверить эту формулу по предыдущему примеру:
30000 / 360 Х 30 Х 10% = 250.
Поскольку расчет произведен по указанному количеству дней в году, переплата по кредиту получилась немного выше.
Ставку рефинансирования можно посмотреть на официальном сайте Центробанка.
Хотите получить займ через систему переводов? Читайте в статье, как перевести займ на Золотую Корону.
Узнайте, о заеме денежных средств на карту, срочно и с плохой кредитной историей, по ссылке.
В месяц
Расчеты по процентным начислениям могут различаться в зависимости от единицы времени, которая берется за базовую, это может быть день, декада, полмесяца, год.
При расчете процентов по займу на короткий срок чаще используется ставка на день.
При наличии срока, который предполагает график платежей, нужно обращать внимание на схему расчетов, она может быть аннуитетной или дифференцированной.
Аннуитетный расчет считается более выгодным кредитору, общая переплата будет выше, чем при дифференцированной схеме, долг будет вноситься равными платежами.
Для того чтобы произвести расчет, годовую ставку переводят в месячную, разделив ее на 12, используя полученную величину определяют коэффициент аннуитета (КА):
КА = % в месяц Х (1+ % в месяц) количество месяцев
(1 + % в месяц) количество месяцев – 1
Под количеством месяцев подразумевается длительность периода выплаты долга. При этом если платеж вносится через две недели, можно взять фактическое количество платежей, при этом придется рассчитать тариф соответственно, учитывая новую базовую временную единицу, то есть он делится на 24.
В этом случае под количеством месяцев будет подразумеваться количество платежей за период выплаты долга.
Полученный КА умножается на размер общей суммы займа, результатом является размер регулярного платежа.
Есть более легкий способ расчета. Его применяют при расчетах оплат займов, выданных на относительно недолгий срок, до года.
Здесь очень просто: если выдан кредит на 10000 рублей под 25% годовых на 184 дня (полгода).
Рассчитать процент можно по формуле:
% = (СЗ Х % за год Х Чз) / Чг
Число дней в году определяется по договоренности, это может быть как условное, так и фактическое количество, при этом нужно учитывать, является ли год високосным.
Подсчет производится со дня, следующего после получения денег. Процентная ставка прописывается как десятичная дробь – 0,25.
(10000 Х 0,25 Х 184) / 365 = 1260,27
Для получения полной сумме к оплате просто можно прибавить результат к сумме займа, получится 11260, 27.
Проверить расчет можно, применив еще одну простую формулу для расчета полной суммы долга:
к оплате = СЗ (1 + годовая ставка Х Чз / Чг)
10000 Х (1 + 0,25 Х 184/365) = 11260,27
К погашению получается столько же.
Если в течение срока выплаты производилось частичное погашение (одно или несколько), формулу следует применять к периодам, пока общая сумма долга оставалась неизменной.
Например, если через 100 дней была внесена сумма в счет досрочного погашения в размере 3000, то переплата изменится следующим образом:
% = (СЗ Х % за год Х Чз) / Чг
(10000 Х 0,25 Х 100)/365 = 684,93
Это начисления за период до внесения частичного погашения для уменьшения суммы долга.
(7000 Х 0,25 Х 83)/365 = 397,95
Таким образом, сумма начисленных процентов уменьшилась. Возможность досрочного погашения, полного или частичного, должна быть отражена в соглашении, также должна быть отражена комиссия за это или ее отсутствие.
Реже применяется схема дифференцированного расчета по займу
Формула также довольно легка в применении, сумма процентов получается так:
остаток долга Х процентная ставка Х дни в платежном периодеЧг
При расчете займов условное количество дней в году применяют редко, однако следует обратить на это внимание при оформлении договора.
Прежде чем применять эту формулу, следует привести ставку к годовому выражению, в противном случае получится беспрецедентно низкая переплата, не соответствующая действительности. То есть дневную ставку следует умножить на 365 или 366, понедельную – на 52, месячную – на 12, квартальную – на 4. Только после этого можно получить результат и оценить стоимость получаемых одолженных денег.
Те же 10000, полученные на месяц под 2% ежедневно, обойдутся заемщику в следующие деньги:
10000 Х 7,3 Х 30 / 365 = 6000
Такова сумма начисленных процентов, общая сумма к оплате составляет 16000
Можно использовать и дневную ставку.
Тогда на 365 делить не нужно:
10000 Х 0,02 Х 30 = 6000.
Соответственно, внеся на 15-й день 5000 рублей, заемщик уменьшит сумму переплаты следующим образом:
5000 Х 0,02 Х 15 = 1500
К этой сумме нужно прибавить сумму процентов, которая насчитывалась по первоначальной сумме:
10000 Х 0,02 Х 15 = 3000
Таким образом, переплата составит 4500 рублей.
От учредителя
Учредитель, заключивший договор займа и выдавший деньги под проценты, будет получать с них доход, который облагается налогом. Исчисление НДФЛ и перечисление его в казну является обязанностью заемщика, которую он будет выполнять при начислениях кредитору дохода с займа.
При этом организации, занявшая деньги, налогом не облагается, поскольку получение денег в долг не является доходом (ст. 251, п. 1, пп. 10 НК РФ).
Равно и погашение займа не является налогооблагаемым расходом фирмы (ст. 270, п. 12 НК). Тонкости этого вопроса бухгалтеры фирмы должны хорошо знать, чтобы не выплачивать лишние средства.
При заключении сделки – передачи денег в пользование – обязательным является его письменное оформление (ст. 16, п. 1 ГК), если выдается беспроцентный займ, это следует отразить отдельным пунктом.
Условия выплаты долга, выданного возмездно, также следует подробно осветить в договоре. Если нет указаний на размер ставки, она выплачивается по ставке рефинансирования ЦБ на момент выплаты одолженный средств полностью.
Проценты должны выплачиваться ежемесячно, если иное не указано в договоре.
От физического лица
При получении денег в долг от физического лица следует учитывать, что ни сам факт получения займа, ни его выплата не являются доходом для заемщика, поскольку не подразумевает получения дополнительной прибыли.
Однако кредитор обязан выплачивать подоходный налог с получаемых процентов.
В валюте
Расчеты по займам, полученным в валюте, рассчитываются в указанной валюте, однако выплачиваются в рублях по курсу Центробанка на момент совершения платежа.
Видео: Понятие полной стоимости кредита
Законодательная база
Проценты – оплата за пользование заемными средствами предусмотрена законом (ст. 809, п. 1 ГК РФ), однако размер и порядок начислений определяется договором займа.
Если размер начислений в договоре не оговаривается, то производится расчет по ставке рефинансирования, установленной ЦБ. Чтобы договор был реально беспроцентным, следует включить в договор или расписку указание на это.
Возможны применения любых схем оплаты займа, включая изменяемую ставку, которая зависит от условий, оговоренных и зафиксированных в договоре. Это определяется в Положении ЦБ № 39, пункт 3,9.
По ст. 809 ГК РФ проценты должны вноситься ежемесячно, если договором не предусмотрено иное.
Однако кредитор не может «выжать» из одолженных денег столько, сколько ему хочется – есть ст. 10 ГК РФ, которая несколько ограничивает его предприимчивость. В случае чрезмерных процентных начислений заемщик может обратиться в суд и доказать, что они неправомерно завышены.
Дополнительное возмещение кредитор может потребовать при нарушении сроков оплаты, санкции за просроченные платежи может быть предусмотрены договором или будут производиться по ст. 395 ГК РФ.
Прежде чем взять кредит, следует с карандашом и бумагой определить, во сколько он обойдется. Несмотря на большое количество калькуляторов-онлайн, понимание механизма начислений поможет при возникновении сложностей при оплате, кроме этого, некоторые нюансы договора не предусмотрены в автоматических расчетах.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.