Введите параметры задолженности
Постоянная ссылка на результаты расчёта
25.07.2018 19:51:14
но в месяц, это другой расчет, без учета ключевой ставки банка
25.07.2018 19:48:57
верно.
25.07.2018 19:47:39
Спасибо! Очень помогли.
19.07.2018 12:09:57
Хороший ресурс! Спасибо!
19.07.2018 09:01:55
Прошу добавить в раздел «Процент» — начисление в «МЕСЯЦ». У Вас имееся только в день и год.Поскольку, если установлен размер в твердой процентной ставке в месяц (независимо от количества дней), то калькулятор считает некорректно сумму долга
14.07.2018 11:30:49
Спасибо за разъяснения, для меня как для пользователя такая логика была неожиданной. Буду иметь ввиду в дальнейшем. Может быть и раработчикам стоит изменить алгоритм, чтобы денежные средства направленные за периодом исчисления процентов учитывались в конечном расчете.
13.07.2018 16:51:24
вы указали дату окончания расчёта 24.04.2018. Погашения после этой даты не учитываются.
13.07.2018 14:52:57
частично гасится 10 т.р., в таблицу все внесено, а калькулятор считает только 4 т.р.
13.07.2018 14:23:18
Здравствуйте, Андрей Владимирович.
Укажите ещё что именно посчитано неверно
13.07.2018 14:10:49
некорректно посчитал вот здесь
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=200000&dateStart=22.09.2017&dateFinish=26.04.2018&percentType=2&percent=8,5&payments=04.04.2018_1000_;10.04.2018_1000_;18.04.2018_1000_;25.04.2018_1000_;03.05.2018_1000_;16.05.2018_2000_;23.05.2018_1000_;30.05.2018_1000_;06.06.2018_1000_&loans=24.10.2017_100000_
13.06.2018 12:04:55
отличный
07.06.2018 16:59:34
Могу. На скрин-шоте все нормально. А вот на напечатанной странице (бумажной) линеек нет. Или это только у меня такой хитрый принтер?
07.06.2018 16:51:23
спасибо, Константин 🙂 не уверена.
04.06.2018 14:25:53
Спасибо! Очень хороший калькулятор!
31.05.2018 14:03:30
СПАСИБО
29.05.2018 19:32:13
статья 319 ГК РФ. Очередность погашения требований
29.05.2018 19:30:44
Вы уверены, что ставка 11,75% в день?)
28.05.2018 10:29:47
Молодцы! Отличный калькулятор
16.05.2018 10:55:39
Спасибо! Отличный калькулятор!
15.05.2018 12:20:40
Все отлично!!! Спасибо
08.05.2018 10:34:42
Спасибо! Отлично!
03.05.2018 15:49:24
Добрый день. По условиям договора займа проценты за его пользование выплачиваются ежемесячно в размере 3% за каждый месяц от суммы займа. В калькуляторе нет периода — месяц. Об этом уже писалось ранее.
28.04.2018 22:04:39
Спасибо. Все супер!
26.04.2018 13:03:06
Здравствуйте, Елена. Потому что это калькулятор по договору займа
26.04.2018 12:20:16
Спасибо! Отличный калькулятор!!!
26.04.2018 10:36:28
Почему в калькуляторе, когда вносишь оплату тела долга, часть суммы перебрасывается на оплату процентов?
18.04.2018 09:45:52
отличный калькулятор!
17.04.2018 11:18:59
Добрый день! На мой вопрос ответьте, пожалуйста
11.04.2018 12:13:29
Добрый день) Хотелось бы расчет помесячный (для суда ведь так нужно, чтоб подробно). Это возможно?
27.03.2018 19:01:17
Здравствуйте, Ольга.
Без конкретных таблиц с расчётами ничего не могу сказать.
26.03.2018 22:38:57
По графику платежей каждый месяц шла выплата не только процентов, но и основного долга. У вас же основной долг остался, вся сумма выплаты ушла на проценты. Это незаконно. У банка при подаче в суд сумма задолженности получилась меньше, чем у вас.
19.03.2018 05:08:03
очень удобно, спасибо!
18.03.2018 20:24:42
Отличный калькулятор, очень удобный! Буду ОЧЕНЬ благодарна если добавите проценты в месяц. Когда ставлю годовых, считает некорректно
16.03.2018 15:38:30
Можете показать скриншот?
16.03.2018 15:37:44
Здравствуйте, Юлия. В чём именно ошибка? +4 млн рублей вы не хотите учитывать?)
15.03.2018 14:31:00
Ууу, ребята, не успела похвалить, как нашла ошибку: при частичном погашении долга — видимо, ошибка в формуле.
15.03.2018 14:22:59
Спасибо, калькулятор удобный, точный. Вот только на печатной форме не очень наглядная таблица получается — не хватает разлинеености. Но факт того, что данные расчета можно легко скопировать и вставить в ворд/эксель — делают этот продукт просто первоклассным! удобно вставлять в любой набранный документ.
02.03.2018 03:49:06
Большое спасибо!
01.03.2018 22:14:32
Здравствуйте, Ольга.
Ваш расчёт:
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=407000&dateStart=06.04.2016&dateFinish=01.03.2018&percentType=2&percent=17&payments=06.05.2016_10115_;06.06.2016_10115_;06.07.2016_10115_;06.08.2016_10115_;06.09.2016_10115_;06.10.2016_10115_;06.11.2016_10115_;06.12.2016_10115_;06.01.2017_10115_;06.02.2017_10115_;06.03.2017_10115_;06.04.2017_10115_;06.05.2017_10115_;06.06.2017_10115_;06.07.2017_10115_;06.08.2017_10115_;06.09.2017_10115_;06.10.2017_327100_
По расчёту получается, что вы оплатили кредит неполностью
01.03.2018 13:03:06
Я вообще не поняла этот калькулятор…
Кредит брался 06.04.2016 г. на 60 месяцев под 17% годовых. Сумма кредита 407 000 руб.. Первые 17 месяцев он гасился по графику, составленному банком (аннуитетный платеж) (по 10 115 руб. ежемесячно). Итого было оплачено 171 955 руб. А на 18 месяц (25 сентября 2017 года) был погашен досрочно полностью в размере 327 100 руб. Всего было оплачено 499 055 руб. Как посчитать проценты за эти 17 месяцев? Т.е. нужно узнать сумму переплаченных банку процентов. Спасибо.
Я ввела в поле «начало периода» — 06.04.2016, а какую дату вводить в поле «конец периода»? И где поле «срок кредита»?
28.02.2018 16:11:03
Спасибо, калькулятор отличный
02.02.2018 07:34:22
Спасибо, за разработку
30.01.2018 22:19:57
Спасибо, Без труда, Будем надеяться на положительный исход дела. Обязательно расскажу кому понадобится
25.01.2018 15:21:56
отличный калькулятор
14.01.2018 19:25:48
хороший калькулятор
12.12.2017 16:52:38
Здравствуйте, Павел. Для этого вам подойдёт другой калькулятор — договорной неустойки https://dogovor-urist.ru/прожиточный_минимум/
12.12.2017 12:20:34
Очень хотелось бы, чтобы разработчики поставили галочку возможность не гасить вперед проценты, а только основной долг
11.12.2017 14:13:37
добрый день, в калькуляторе проценты вперед основного долга гасятся?
04.12.2017 09:10:18
Уважаемые администраторы сайта, добавьте пожалуйста функцию одновременного расчета процентов и неустойки.
29.11.2017 22:08:59
Отличный калькулятор,в понедельник суд,4 декабря по краже средств с банковской карты(кредитной),пока шло уголовное дело набежали проценты,а банк справку о процентах за 4 месяца не даёт,ссылаясь на 19 процентов годовых в договоре,а с помощью вашего калькулятора всё рассчитала и буду ходатайствовать об увеличении материального ущерба.Спасибо!
28.11.2017 06:57:21
Было бы неплохо, если у калькулятора появилась бы возможность подсчёта процентов просроченных платежей по заму.
Т.е. беспроцентный займ 120 000 р. с ежемесячными платежами в 10 000 р. Платежи не платятся. Однако займодавец не требует возврата всей суммы займа, а просто начинает начислять проценты на неполученные в срок платежи, ежемесячно увеличивая сумму на которую они начисляются.
24.11.2017 01:07:36
Отличный калькулятор. Очень помогает в работе. Спасибо разработчикам!
22.11.2017 16:01:59
Супер!!! Быстро, удобно, а главное правильно.
17.11.2017 17:01:46
Супер!
15.11.2017 12:51:58
Супер!!! Самый удобный !!! СПАСИБО!!!
15.11.2017 10:05:50
Из всего, что искала, этот самый удобный.
10.11.2017 16:34:50
Отображается, но только если конец периода ставить следующий день. Нет фактического перерасчета.
10.11.2017 16:23:03
Здравствуйте.
Не происходит перерасчета при частичной оплате долга.
P.S. Кнопочку «Рассчитать» я нажимаю!
07.11.2017 13:47:38
Здравствуйте, Петя.
Что вам мешает помесячно заполнять таблицу?
07.11.2017 12:06:22
Хороший калькулятор, вот если бы была возможность распечатать таблицу помесячно, было бы вообще прекрасно
01.11.2017 12:35:19
Очень хороший калькулятор! СПАСИБО ОГРОМНОЕ!
19.10.2017 10:25:02
максимум удовольствия и экономия времени!!!
30.09.2017 15:12:28
супер!!!!!!!!!!
28.09.2017 12:47:10
Здравствуйте, Алексей. Никакими. Только если в договоре указан период капитализации
27.09.2017 23:38:24
Спасибо Вам за калькулятор процентов по договору займа, однако вопрос — какими нормами закона можно обосновать капитализацию процентов при исчислении договорных процентов на основании ст. 809 ГК
27.09.2017 08:51:47
Здорово! Очень понравился ваш калькулятор,буду пользоваться им в дальнейшем.
26.09.2017 12:30:38
Удобный и точный способ расчета.
19.09.2017 15:47:30
спасибо за удобный калькулятор!!
05.09.2017 15:08:14
Прикольно, удобная штука
01.09.2017 16:34:16
Спасибо огромное , очень удобный калькулятор!
31.08.2017 06:03:33
Очень удобно. Экономит время и нервы, Спасибо!
21.08.2017 12:54:17
Спасибо вам огромное!
18.08.2017 12:42:58
Очень нужный расчёт. Советую всем!
18.08.2017 12:42:27
Огромное СПАСИБО!!!
16.08.2017 14:29:28
Калькулятор отличный, очень удобно, и приятно, что развивается, не стоит на месте, спасибо разработчикам за внимание к пользователям)))
08.08.2017 09:39:47
Спасибо за калькулятор! Очень удобный, простой в применении, а главное понятный. Более всего радует возможность скопировать результат и его корректное отображение в текстовом документе
31.07.2017 12:25:48
Спасибо огромное за Вашу работу и труд! Дай Бог, Вам успеха и процветания!
27.07.2017 20:15:07
А как распечатать справку?
27.07.2017 01:33:19
Здравствуйте. Просто в получившемся расчёте перед печатью замените все руб на вашу валюту
27.07.2017 01:22:28
А почему ж нельзя валюту менять? У меня договор в валюте с приписанным условием в эквиваленте к ЦБ РФ
25.07.2017 17:35:44
очень пригодилось!!!!
19.07.2017 12:52:42
Жаль, что нельзя рассчитать проценты за месяц. У меня по договору 5% ежемесячно указано.
19.07.2017 02:08:52
Тело.
Сумма займа это сумма денег, которую вы дали в долг.
17.07.2017 22:26:28
Добрый вечер. Скажите пожалуйста, сумма задолженности это тело займа или тело+проценты за пользование?
13.07.2017 15:03:19
Спасибо большое! очень удобно, понятно, доступно
11.07.2017 21:48:50
Добрый вечер. А по телефону возможно получить консультацию по пользованию калькулятором?
28.06.2017 22:30:21
Отличный калькулятор, Очень удобно считать.
27.06.2017 16:35:07
Добрый день. Очень хороший калькулятор. Только заходила 12.06. При расчете процентов, указывалось, что они не могут быть больше основного долга. А как сейчас?
27.06.2017 13:12:00
Супер. спасибо
15.06.2017 06:15:08
Спасибо.Очень удобно!!!
13.06.2017 20:13:49
огромное вам спасибо за такое подспорье!
11.06.2017 10:24:44
Большое спасибо! Все быстро и правильно
02.06.2017 14:49:43
неточность в таблице для ввода данных исправлена. слово «неустойка» исключено.
Вам нужен калькулятор договорной неустойки https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/
01.06.2017 21:54:12
Поправьте меня в плане терминологии: в таблице фигурирует термины:
— период просрочки, что больше характерно для расчета санкций в виде неустойки
— дополнительные задолженности — в скобках указано «(обычно ежемесячные платежи)» — больше похоже на аннуитетные платежи — в моем понимании — это и есть ПРОЦЕНТЫ
— в калькуляторе присутствует — термин «процент неустойки в договоре» — снова речь идет о санкциях, а не о процентах за пользование займом.
Данные моего примера: Основной долг 1700 000, сумма процентов 187000, срок погашения один и тот же 17.09.2016 г., начиная с 18.09.2016 уже просрочка по долгу и по процентам, стало быть ставку процентов я уже не могу применить, значит прибегаю к неустойке (отдельный пункт договора). 14.10.2016 должник гасит сумму 774000 руб. По 319 ст в моем понимании этой суммой вначале гасится 187000 начисленных процентов, а остаток идет на погашение основного долга, таки образом основной долг, начиная с 15.10.2016 составляет 1113 000.
Представленный выше калькулятор мне погашает также сумму неустойки, что противоречит 319
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=1700000&dateStart=18.09.2016&dateFinish=30.12.2016&percentType=1&percent=1&payments=14.10.2016_774000_&loans=18.09.2016_187000_
01.06.2017 19:48:04
Никакого несоответствия нет. Калькулятор по ст. 809 гк РФ подразумевает проценты, а не неустойку. Поэтому проценты в этом калькуляторе гасятся вперёд
01.06.2017 19:44:04
Немножко не понял. По смыслу ст. 319 ГК вначале погашаются расходы кредитора, потом начисленные проценты, далее тело долга, следом неустойка — а у вас неустойка гасится раньше, чем остальные обязательства.
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/#loanAmount=1700000&dateStart=18.09.2016&dateFinish=30.12.2016&percentType=1&percent=1&payments=14.10.2016_774000_&loans=18.09.2016_187000_
Делал расчет по Вашему калькулятору — он мне зачел частичную оплату в счет покрытия неустойки — это вроде вступает в противоречие со ст 319 ГК (поправьте меня, если я не прав)
По моему примеру долг. и сумма начисленных процентов должны были возвращены единовременно 17.09.2016. Со следующего дня пошла неустойка (прописана в договоре)
24.05.2017 15:50:20
Очень хороший калькулятор. Все ясно и понятно
11.05.2017 19:38:27
Очень понравился калькулятор расчета процентов!!!
04.05.2017 16:10:36
Здравствуйте, Елена. Судя по всему вам подойдёт алгоритм расчёта как в калькуляторе договорной неустойки
comments powered by HyperComments
Описание калькулятора расчёта процентов задолженности по договору
Источник
Каждому человеку, планирующему получить заемные деньги, полезно научиться самостоятельно рассчитывать проценты по займу. Этот навык помогает понять, какую сумму придется выплатить в конечном счете и хватает ли на это своих возможностей. Существует несколько способов определить переплату по займам, о них мы расскажем в сегодняшней статье.
Зачем нужно знать проценты по микрозаймам?
Проценты по займу – это своего рода компенсация за получение заемных средств. Согласно ст. 809 ГК РФ любой кредитор вправе получать проценты с выдаваемых займов.
Для обычных граждан подобные расчеты полезны тем, что помогают увидеть конечный размер платежей. Это позволяет заранее спланировать свои доходы и расходы таким образом, чтобы вернуть долг вовремя. Зная, сколько денег придется возвращать к окончанию срока, мы сможем оценить свои возможности. Если вы считаете, что будущие платежи по кредиту чрезмерны, то лучше взять небольшой займ на короткий срок.
Впрочем, расчет этого параметра нужен не только заемщикам, но и кредиторам. Микрофинансовая компания анализирует размер выплат и сравнивает их с фактическими доходами клиента. Если коэффициент платежеспособности не соответствует внутренним критериям компаниям, то МФО может сменить параметры кредитования, например, уменьшив доступный лимит займа.
Как начисляются проценты по займу?
На величину процентов по микрозайму оказывают влияние параметры:
- Величина займа
- Процентная ставка
- Период
- Количество платежей
Все эти показатели обязательно прописываются в договоре, такое условие закреплено ст. 809 ГК РФ.
Чем больше значение любого из параметра, тем больше окажется переплата. Иными словами, чем больше займ, чем выше процент, чем дольше действует договор и др.
При этом важно отметить, что на краткосрочные займы до 30 000 руб. действует фиксированная процентная ставка, которая на сегодняшний день составляет 1%.
Тогда какое влияние оказывает периодичность платежей на формирование процентов? Все просто:
Если вы взяли микрокредит на небольшой срок, то заплатите один разовый платеж в конце срока – и в счет основной задолженности, и начисленных процентов.
Если займ долгосрочный и подразумевает периодические платежи (например, раз в неделю или месяц), то к каждой плановой дате организация будет начислять вам переплату за фактическое (прошедшее) количество дней и с учетом фактического остатка.
В тот момент, когда клиент выплатил кредитору всю основную сумму и все начисленные проценты, займ считается погашенным — ст. 810 ГК РФ
Стоит упомянуть о том, чем отличается кредит от займа в части процентов. Одно из существенных отличий – в МФО возможно получить беспроцентный займ. Иными словами, заемщик возвращает средства в размере, равном первоначально полученному микрокредиту.
Использование онлайн-калькуляторов
Итак, как узнать переплату по минизайму? Самый доступный способ – использовать онлайн-калькулятор на сайте МФО. С его помощью можно понять размер конечных выплат по займам. Использование калькулятора не вызывает сложностей. Для получения данных по займу потребуется указать:
- Срок (в днях)
- Размер займа
Программа за пару секунд рассчитает значение суммы к возврату.
Как самостоятельно посчитать проценты?
Если под рукой нет устройства с выходом в Интернет, можно посчитать переплату самостоятельно. Расчеты не занимают много времени и не требуют особых усилий. Нужны следующие данные:
Размер микрокредита
Процентная ставка (в день, месяц, год)
Период займа
Дополнительные платежи (при наличии)
Проценты можно определить по двум формулам:
1. Простая: (сумма × годовая процентная ставка × срок ) / число дней в году;
Например,
Вы получили займ в размере 30 000 руб. на 10 дней под 1% в день в не високосный год.
Для начала необходимо определить годовую процентную ставку. Умножим дневной процент на количество дней в году: 1 × 365 = 365% годовых.
Далее определим переплату по займу: ((30 000 × 365%) / 365) ×10 = 3 000 руб.
Таким образом, всего нужно заплатить: 30 000 + 3 000 = 33 000 рублей.
2. Сложная формула, применима для растущих процентов: сумма × (1 + r) × n, где R — ставка, выраженная в десятичной дроби, а n – количество платежей.
Как узнать проценты за просрочку?
Если вы оказались не способны погашать долг, кредитор вправе начислить неустойку. Ее размер может быть как фиксированным, так и составлять определенную долю от неуплаты. Размер неустойки за просрочку определяется следующим образом:
Неустойка = Долг × Количество дней просрочки × ставка неустойки
Предположим, долг по займу составляет 6 000 рублей, но заемщик задержал с выплатами 6 дней. Кредитор начисляет неустойку в размере 5% от задолженности. Таким образом, должник внесет дополнительно:
6 000×6×5% = 1800 руб.
Важно отметить, что МФО Cash-U Finance не начисляет штрафы и пени за просрочку. Долг продолжает накапливаться, согласно изначальным условиям договора.
Как определить проценты после досрочного погашения
При досрочном возврате всего микрокредита вас могут поджидать две альтернативы:
- Кредитная компания произведет перерасчет переплаты исходя из фактического количества дней микрозайма. Например, в Cash-U Finance в случае переплаты при досрочном возврате излишки вернутся клиенту.
- Значение процентов не изменится.
По закону у займодавца есть право на получение с заемщика процентов при досрочном возврате долга, начисленных до дня возврата всей суммы долга или ее части.
Представим, заемщик получил заемные деньги 20 000 руб. на 8 дней под 1% и спустя 3 дня вернул долг. В договоре есть условие о пересчете процентов после досрочного возврата, поэтому фактическая переплата составит:
(20 000 × 365% / 365) × 3 = 600 руб. С учетом основной задолженности клиент выплатит 20 600 руб.
Может быть и второй вариант расчёта:
Клиент оформил займ в размере 15 000 руб. на 15 дней под 1% в день. И за несколько дней до его окончания погасил его, но согласно согласованным сторонами условиям пересчет процентов не производится. Они будут такие же, что и при своевременном погашении:
(15 000 × 365% / 365) × 15 = 2250 рублей. В совокупности клиент вернет 17250 руб.
Многие микрофинансовые организации берут скрытую комиссию. В Cash-U Finance не предусмотрено дополнительных платежей за досрочное погашение долга, вы платите проценты только за дни пользования займом.
Частичное погашение долга
Частичный досрочный возврат долга предусматривает иные исчисления. Сперва проценты рассчитываются, исходя из всей суммы задолженности до момента досрочного погашения. После этого – на сумму фактической задолженности.
Например, клиент получил микрокредит под 1% в размере 30 000 руб. на 14 дней. Через 7 дней после выдачи денег он совершил частичное погашение на 10 000 рублей. Остаток внес в конце срока.
До досрочного погашения проценты равны: (30 000 × 365% / 365) × 7 = 2 100 руб.
С учетом погашения основной задолженности выплаты составят: 10 000 + 2 100 = 12 100 руб.
Далее для процентов учитывают фактический остаток долга – 20 000 рублей: (20 000 × 365% / 365) × 7 = 1 400 руб. К возврату: 20 000 + 1 400 = 21 400 руб.
Таким образом, конечный размер выплат составит: 12 100 + 21 400 = 33 500 руб. В плановом порядке выплаты составили бы 34 200 руб. Экономия 700 руб.
Правовые аспекты
1. С какого момента начисляются проценты?
Как правило, проценты по договору займа начисляются со дня, следующего за днем подписания договора (выдачи суммы займа). Вместе с тем, в соответствии с частью 8.1 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), стороны вправе согласовать иной порядок.
2. Есть ли НДС по процентам?
Согласно п. 3 ст. 149 НК РФ проценты по займам не облагаются налогом на добавленную стоимость.
3. Возможно ли отменить начисление процентов по займу?
По займу есть возможность отсрочки основного долга и/или процентов при условии, что это предусмотрено условиями договора.
4. По каким займам не начисляются проценты?
По положениям ст. 809 ГК РФ в договорах займа не начисляются проценты, если:
- договор займа заключен между физическими лицами на сумму не превышающую 100 000 руб;
- займ выдан не в денежной форме.
5. Какую схему погашения процентов лучше выбрать?
Рекомендуем выбирать комфортную периодичность выплат. Например, при небольшом займе можно погасить всю задолженность единовременно. При более крупных займах лучше гасить долг частями – раз в неделю, в две недели, в месяц. Это позволит снизить кредитную нагрузку.
Помните, что если по договору предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку) и заемщик нарушает плановые сроки выплат, то кредитор вправе потребовать досрочного возврата всего долга с учетом начисленных процентов (ст. 811 ГК РФ).
Подводим итоги
Сегодня для удобства пользователей МФО предлагают воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте организации, позволяющим за пару секунд узнать размер выплат. Но умение считать проценты самостоятельно будет полезным, особенно, если вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и изучаете, где и как получить деньги в МФО на выгодных условиях. Заранее рассчитав выплаты, вы сможете запланировать своевременный возврат задолженности и составить грамотный финансовый план.
Что делать с кредитом, если заемщика забрали в армию | Где можно взять займ, если везде отказывают >
Источник
