Расписка – очень важный документ, но на практике им часто пренебрегают. Иногда человеку неловко предложить составить расписку, особенно если речь идет о знакомых или друзьях. Но бывают случаи, когда нужно забыть о стеснении и доверительных отношениях, ведь вовремя составленный документ, такой как расписка на залог при покупке квартиры или расписка о залоге на машину спасет Вам и деньги, и нервы.
Расписка: виды и значение
Прежде чем знакомиться с образцом правильно составленной расписки, необходимо выяснить, что требуется удостоверить конкретным документом и для какой цели его составляют.
О недействительности договора залога читайте в статье: признание недействительным договора залога из судебной практики
Расписка – это документ, удостоверяющий конкретный факт, такой как передача денег или имущества. Цель составления всех видов расписок одна – обезопасить себя на случай, если другая сторона окажется недобросовестной и Вам придется доказывать свою правоту в суде. Нужно понимать, что факт, который удостоверяет расписка, всегда проистекает из договора, устного или письменного. Если Вы даете знакомому деньги в долг и берете с него расписку, это вовсе не означает, что расписка теперь играет роль договора. В данной ситуации договор займа был заключен в устной форме, что не запрещено законом, если речь идет о двух физических лицах.
Историческая справка
Первые упоминания о расписке связаны с Древней Грецией, в которой наблюдались очень прочные связи между менялами в разных городах. Недостаток наличных монет, а также соображения безопасности в длительных переходах привели к тому, что купец получал расписку от одного менялы в том, что он получит долг в другом месте у другого менялы, а затем по этой расписке меняла сможет вернуть себе деньги у выдавшего расписку.
Важно!
Вопреки распространенному мнению, договор и расписка никогда не заменяют друг друга, это документы разного рода. Договор подтверждает, что между сторонами существует обязательство. Расписка же удостоверяет, что указанное в договоре обязательство выполнено полностью или частично. Если Вы передали деньги, но не получили товар, договор как доказательство бесполезен, он подтверждает лишь наличие обязательства, но не его исполнение или неисполнение. А вот расписка о передаче денег в таком случае окажется гораздо полезнее.
Содержание расписки напрямую зависит от того, что это за расписка и с какой целью она составляется. Выделяют следующие виды расписок:
- Долговая;
- Денежная;
- Залоговая.
Наиболее распространена долговая расписка. Она подтверждает исполнение договора займа займодателем, то есть непосредственную передачу денежных средств заемщику. Долговая расписка – расписка о том, что должник обязуется вернуть деньги. В большинстве случаев такие договоры бывают устными, и расписка остается единственным документом, доказывающим, что Вы давали деньги в долг.
Денежные расписки бывают нескольких видов:
- О получении/передаче денежных средств;
- О получении/передаче части денежных средств;
- О получении/передаче задатка или аванса.
Так, если Вы договорились возвращать долг частями, о передаче каждой из таких частей желательно составить отдельный документ в момент передачи. Если Вы хотите приобрести то или иное имущество, но необходимой суммой не располагаете, Вы оставляете некоторую сумму в задаток, чтобы товар уже точно не был продан другому покупателю. О передаче такой денежной суммы также составляется расписка.
Рекомендуется передавать деньги в присутствии двух свидетелей, которые не являются вам родственниками, а также заинтересованными в сделке лицами.
Образец залоговой расписки понадобится Вам тогда, когда Вы оставляете свое имущество в залог для обеспечения обязательства. Если обязательство не будет исполнено, кредитор продаст вашу вещь и из вырученных средств вернет сумму задолженности. Простой пример. Вы взяли в долг у знакомого большую сумму денег, а в качестве залога оставили ему ноутбук до момента возврата долга. Об этом и составляется расписка, чтобы знакомый не утверждал потом, что ноутбук был ему Вами подарен и не имеет связи с уже выплаченным долгом.
Форма и содержание расписки
Расписка любого вида пишется в произвольной форме, строго установленного бланка или других требований к оформлению расписки не существует. Не зависит форма расписки и от формы подтверждаемого ею договора: даже если договор заверен у нотариуса, допускается составление расписки в простой письменной форме. Этого будет достаточно при наличии в документе подписи обеих сторон.
Копия расписки о получении денежных средств, равно как и нотариальная копия, не имеет юридической силы. Берегите оригиналы.
Важно!
Обязательного нотариального удостоверения для расписки законом не установлено. Но если сумма займа/задатка достаточно значительная, как в расписке о получении залога за автомобиль или квартиру – имеет смысл обратиться к нотариусу. Дело в том, что при обращении в суд и предъявлении расписки в качестве доказательства будет назначена почерковедческая экспертиза, которая является довольно дорогостоящей. А вот для нотариально удостоверенной расписки такая процедура не требуется, так как нотариусом уже была проверена подлинность документа и удостоверены личности фигурирующих в расписке сторон.
Любопытная статья
Подробно про договор залога имущества в обеспечение договора займа читайте тут.
В расписке должны быть следующие сведения:
- Место совершения расписки;
- Данные о личности сторон: полные ФИО, паспортные данные, адреса;
- Денежная сумма или количество и наименование передаваемого имущества;
- Информация о сделке, отражающая цель передачи денег или имущества (заём, залог, задаток). Также нелишним будет указание на сам договор, если он был составлен в письменной форме;
- Дата совершения расписки;
- Подписи сторон с расшифровкой.
Дополнительные пункты, обязательно включаемые в расписку, если договоренность была устной:
- Срок возврата денежных средств;
- Размер процентов, если они установлены.
Данные в расписке должны быть не только соответствующими действительности, но и максимально полными и точными. Не поленитесь соотнести сведения из расписки с паспортными данными, перепроверьте каждый символ, ведь в случае возникновения судебного спора любая ошибка / описка рассматривается судом.
Подробно про госпошлину за регистрацию договора залога узнайте по ссылке https://cashfacts.ru/2758-poryadok-razmer-oplaty-gosposhliny-za-registratsiyu-dogovora-zaloga
Денежная сумма, которую Вы указываете в расписке, должна быть написана и прописью, и цифрами. Это необходимо на случай мошенничества другой стороны, так внести исправления в документ будет гораздо сложнее. С этой же целью желательно составлять два экземпляра расписки. Также при указании суммы необходимо указывать валюту, в которой она исчисляется, а также дату, на которую берется курс валют для исчисления суммы в рублях. Если этого не сделать, валютный займодатель рискует потерять на курсе значительную часть суммы задолженности.
В видео рассматриваются нюансы правильного написания расписки
Дополнительная статья
Про договор залога при покупке квартиры узнайте в этой статье.
Важно!
Большинство ресурсов в сети Интернет утверждают, что расписка обязательно должна быть написана от руки и печатать такой документ нельзя. На практике это не так. Основное требование к расписке – простая письменная форма. Это означает только то, что документ не должен быть устным и не должен обязательно быть нотариально удостоверенным. Указания на способ, которым выполняется документ, ГК РФ не содержит. Под напечатанным документом необходимо лишь обязательно вместе с подписью выполнить ее расшифровку, для той же почерковедческой экспертизы, если таковая потребуется.
Важно при составлении расписки избегать двусмысленности и неточностей. Содержание документа должно являться конкретным и не вызывать сомнений относительно предмета, личностей сторон, дат и прочего. Расписка должна однозначно указывать на все обстоятельства, которые сопутствовали передаче денег или имущества. Только в этом случае суд согласится использовать Вашу расписку как доказательство.
Все перечисленные обязательные пункты содержания Вы найдете в образце правильно составленной расписки в конце статьи. Все эти же пункты обязательно должны присутствовать и в Вашем документе, тогда Ваши деньги будут надежно и грамотно защищены.
Образец залоговой расписки
Про договор залога автомобиля в обеспечение договора займа читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2761-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-avtomobilya
Возникшие вопросы по оформлению залоговой расписки, задайте в комментариях
Источник
Автор: Дарья Сопина
Если планируете занять в долг крупную сумму, обязательно берите залог — в случае невозврата вы продадите его и не потеряете деньги. Рассказываем, как грамотно оформить сделку: какие документы понадобятся и как их составить.
Договор займа
Согласно ГК РФ, договор нужен для всех займов суммой более 10 000 ₽. Составить его можно самостоятельно — например, напечатать на бумаге формата А4. Вам понадобится три экземпляра: один оставляете у себя, второй отдаете заемщику, третий передаете в Росреестр, чтобы зарегистрировать залог.
В документе обязательно указывайте:
- паспортные данные обеих сторон: серию и номер, дату и место выдачи, код подразделения, фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- место регистрации и фактического проживания обеих сторон;
- точную сумму займа в рублях: сначала цифрами, потом прописью;
- процентную ставку, если она есть, и как она рассчитывается: например, 2% в месяц или 10% годовых;
- срок займа и возможность его пролонгации, то есть продления;
- сумму, которую должен будет вернуть заемщик — общую сумму процентов и тело займа (основной долг);
- схему платежей: когда, в каком городе и какими суммами заемщик должен будет вернуть деньги;
- способ возврата: будет перечислять на карту, на банковский счет или отдаст наличными;
- права и обязанности обеих сторон: например, что заемщик может вернуть долг досрочно и заплатить меньше процентов, а в случае невозврата вы продаете залог и можете назначить штраф и пени при просрочке платежа.
Не забудьте указать дату составления договора и оставить место для подписей.
Если долг не вернут, вы будете использовать договор займа в суде. Поэтому нужно заранее оформить его правильно: поставить подписи на всех листах. Бывает, что люди просто заменяют один лист договора на другой, в котором прописаны невыгодные для второй стороны условия сделки. А если вы распишетесь на каждом листе, сделать этого не смогут.
Чтобы точно избежать возможного обмана, скрепите листы договора степлером и проклейте их сбоку лейкопластырем или другой клейкой лентой. А потом поставьте дату, пропишите количество листов в договоре или распишитесь так, чтобы одна часть текста была на ленте, другая — на бумаге.
Надпись должна выглядеть так: часть на ленте, часть на бумаге
Заверять составленный договор займа у нотариуса не обязательно, но желательно. При регистрации у нотариуса он производит исполнительную надпись, а это упрощает взыскание долга в досудебном порядке.
Договор залога
Залог — обеспечение займа: то, что вы продадите в случае невозврата. Договор залога можно оформить и отдельно от договора займа, и вместе с ним. Лучше вместе, чтобы было меньше бумажной волокиты. В этом случае добавьте в документ:
- информацию о предмете залога и его стоимости — например, что заемщик обеспечивает обязательства по возврату частным домом стоимостью 6 000 000 ₽;
- техническую информацию о предмете залога — кадастровый номер, точную площадь, точный адрес, этажность и так далее: сведения из документов на недвижимость;
- подтверждения права собственности заемщика на предмет залога: например, номер выписки из ЕГРН, данные из договора купли-продажи или свидетельства о наследовании;
- порядок действий в случае, если заемщик не вернет долг: кто будет заниматься продажей, на каких условиях, кто получит деньги и как их надо распределить между вами и заемщиком.
Если заключаете договор залога отдельно, укажите в нем все сведения из договора займа: паспортные данные обеих сторон, сумму и условия займа, размер и принцип расчета процентной ставки и так далее. Тоже понадобятся три экземпляра с подписями на каждом листе. Документ проклейте также, как договор займа.
Договор залога желательно заверять у нотариуса. Он поможет составить документ, проверит его на ошибки и проследит, чтобы ни одна важная деталь не была упущена. Если делаете все сами, внимательно перечитайте договор, прежде чем подписывать: любая ошибка приведет к тому, что сделку приостановят в Росреестре.
Важно! Заемщик может использовать в качестве залога только свою собственность. Если на квартиру или дом оформлена долевая собственность, то свою долю. И тогда в договоре надо указывать стоимость не всей недвижимости, а только части, принадлежащей заемщику.
Расписка
Расписку пишет заемщик, когда вы передаете ему деньги — она подтверждает, что он получил займ. Ее обязательно пишут от руки, чтобы суд в случае споров мог провести каллиграфическую экспертизу.
Указывайте в расписке следующие сведения:
- дату, время и место составления;
- паспортные данные обеих сторон, как в договоре займа;
- сумму займа в рублях цифрами и прописью;
- обязательства по возврату — когда и как заемщик вернет деньги;
- сведения об условиях займа — выдачу под залог и под проценты.
Расписку пишут в произвольной форме. Но если указываете в ней факт выдачи займа под залог, напишите сведения о недвижимости, хотя бы точный адрес, кадастровый номер и номер документа, подтверждающего право собственности заемщика. А если указываете, что выдали деньги под проценты, пускай заемщик напишет, как они рассчитываются и сколько денег он должен будет вернуть.
Заверять расписку не надо — просто поставьте свои подписи. А еще можно зафиксировать факт передачи денег на видео и пригласить двух свидетелей. Пускай они тоже укажут свои паспортные данные и распишутся — в случае проблем их можно будет вызвать в суд, чтобы они подтвердили вашу правоту.
Важно! В расписке не должно быть помарок и исправлений. А еще внимательно перепроверьте все, что написал заемщик — если есть ошибки, суд может не принять документ.
Кстати, когда заемщик будет возвращать долг наличными, вы тоже должны будете написать ему расписку. В ней указываете то же самое — паспортные данные, дату и место составления, сумму и факт возврата долга по договору займа.
Выписка из ЕГРН с обременением
Когда оформите договоры и расписку, вы вместе с заемщиком должны будете получить выписку из ЕГРН с обременением. ЕГРН — реестр недвижимости: в нем хранятся сведения обо всех домах, квартирах, дачах и так далее. Обременение — ограничение прав собственника. С ним он не сможет продать, подарить или обменять жилье без вашего ведома.
Выписку оформляет Росреестр. Чтобы получить ее, обратитесь в МФЦ и предоставьте:
- паспорта — ваш и заемщика;
- квитанции об оплате государственной пошлины за регистрацию обременения — оба должны заплатить по 500 ₽;
- договор займа и залога в трех экземплярах: один Росреестр будет хранить у себя в архиве, два вернут вам;
- документы, подтверждающие право собственности заемщика — например, предыдущую выписку из ЕГРН.
В МФЦ приходите вдвоем. Если придет кто-то один, документы не примут.
В течение недели Росреестр зарегистрирует обременение и вернет вам ваши экземпляры документов вместе с новой выпиской из ЕГРН. А когда заемщик вернет долг, нужно будет снова пойти в МФЦ вдвоем и снять обременение.
Чек-лист: какие документы оформлять для займа под залог недвижимости
- Договор займа
- Договор залога
- Расписку о получении денег заемщиком
- Выписку из ЕГРН с обременением на предмет залога
В выдаче займов есть еще несколько нюансов. Сумма займа не должна превышать 50% от стоимости залога. А саму недвижимость лучше застраховать. Мы уже рассказывали, как выдать займ под залог, чтобы точно вернуть деньги — почитайте статью, чтобы узнать о других тонкостях.
А если не хотите терять время на оформлении документов, но желаете подзаработать на выдаче займов под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы сами находим заемщиков и занимаемся бумагами. Оформим залог на вас, застрахуем недвижимость и подберем займы так, чтобы их сумма не превышала 50% от стоимости залога. Процентные ставки обсуждаем индивидуально, в среднем прибыль составляет 13–24% годовых.
Источник
Предоставление залогового имущества позволяет получить в финансовых организациях необходимые денежные средства. При кредитовании с предоставлением гаранта не требуется предоставлять большого количества справок и документов, не нужны поручители.
Займы с предоставлением закладного продукта всегда доступнее и дешевле, чем без него. Обязательными документами при кредитовании с предоставлением гарантии являются письменно зафиксированное соглашение и залоговая расписка.
Виды и особенности документа
Свидетельство о гарантированном продукте представляет собой документ, подтверждающий факт передачи гаранта заемщиком, когда в условиях договора займа предусмотрено залоговое обеспечение. В этом случае заимодатель также является и залогодержателем.
Закладные договор и расписка всегда являются дополнительными к уже заключенному соглашению займа, реквизиты которого указываются в закладных документах кредита.
Как правило, возникает залог в следующих случаях:
- согласно условиям указанного варианта договора;
- по условиям договора, исходящим из действующего законодательства.
Такая гарантия защищает заимодателя и подтверждает его право как залогодержателя, в случае неисполнения заемщиком своих договорных обязательств, продать предмет заклада для возвращения денежных средств.
Гарантийное свидетельство составляется заимодателем с целью получения денежных средств, поэтому гарант выбирается такой, чтобы своей стоимостью, в случае продажи предмета, был способен обеспечить следующие суммы:
- размер займа;
- сумму процентов;
- затраты на содержание гаранта;
- штрафы;
- неустойки за просроченные выплаты.
Предметом залога заимодатель выбирает ценности с высокой ликвидностью и рыночной стоимостью. Такими ценностями, которые можно быстро продать и стоимостью покрыть расходы чаще всего становятся:
- автомобили;
- ликвидная недвижимость;
- земельные участки.
До принятия предмета как обеспечение кредита заимодатель оценивает не только его рыночную стоимость, но и сроки, на протяжении которых возможна реализация гаранта. Так, специализированное оборудование может стоить очень дорого, но как обеспечение кредита неприемлемо, поскольку его реализация либо займет много времени, либо продать его не получится совсем.
Закладную квитанцию, которую заемщику предоставляет заимодатель, в случае желания сторон, можно заверить у нотариуса.
При судебном обращении назначается достаточно дорогая почерковедческая экспертиза. При нотариальном удостоверении такая процедура не проводится, т.к. подлинность документа и удостоверение фигурантов расписки было проверено нотариусом.
Хотя документ обеспечения не имеет официальной формы, в зависимости от объекта имеют свои особенности договора залога.
Займ под залог
Передача денежных средств под закладное имущество являются нормой отношений при кредитовании. Гражданин, оформив соглашения обеспечения и займа, и написав расписку на залог, может получить нужные денежные средства, воспользовавшись имеющимся имуществом как гарантом.
Займы под заклад широко используется банками и частными инвесторами как ипотечные кредиты и получение денежных средств под личную недвижимость.
На квартиру
Заключение соглашения займа с квартирой в виде гаранта происходит после его оценки кредитором по следующим показателям:
- нарушение технических или гигиенических норм;
- объект залога невыгодно расположен;
- жилье в бараке или общежитии;
- предлагаемый залог расположен в цоколе здания;
- себестоимость залогового имущества ниже необходимой величины.
Пока жилье находится в залоге, собственник лишается ряда прав и не может:
- продать, подарить или обменять свое имущество;
- осуществлять действия, способные понизить рыночную стоимость залога;
- проводить любые изменения в помещении – ремонт, перепланировка – без обязательного согласования с кредитором;
- сдать в аренду жилье, находящееся в залоге;
- менять целевое назначение жилья или переводить его в статус нежилого.
На аренду квартиры
Внесение залоговой суммы при аренде жилья является для арендодателя гарантией сохранности сданной в аренду квартиры и находящегося в ней имущества.
При расторжении соглашения аренды залоговая сумма может быть зачтена собственником жилья в счет оплаты последнего месяца. В случае выявления порчи имущества, залоговая сумма идет на восстановление испорченного.
Залоговая расписка при аренде квартиры пишется в свободной форме и содержит информацию о том, кто – Ф.И.О. обеих сторон полностью – получил залог с указанием суммы числом и прописью со ссылкой на договор аренды. Дата, подписи и расшифровка обязательны.
По закону, при окончании договорных отношений, внесенный гарантийный продукт подлежит возврату.
На практике собственник часто отказывает в возврате залоговых денег, аргументируя это наличием порчи имущества – царапин, сколов, трещин и т.д.
На автомобиль
Высокая цена и постоянный спрос делают автомобиль удобным залоговым имуществом. Кредит можно получить как под залог самого автомобиля, так и просто под его ПТС.
По сути, залоговым продуктом в обоих случаях является машина, но в зависимости от того, оставлен банку автомобиль или предоставлен ПТС, меняются условия кредитования.
Разные условия получения кредита при одном и том же гарантийном продукте связаны с тем, что для заимодателя надежнее вариант с получением самого автомобиля. При залоге ПТС заемщик продолжает эксплуатировать машину, что связано с риском повреждения и, следовательно, снижением стоимости заклада.
Перед заключением соглашения о займе автомобиль проходит осмотр на предмет возможности являться обеспечением кредита.
Общие требования:
- машина находится у заемщика на правах собственности;
- не является гарантом по другому договору, и нет других кредиторов, претендующих на возвращение долга;
- документы на машину в порядке;
- срок эксплуатации находится в пределах, установленным кредитной организацией;
- машина не имеет повреждений и неисправностей.
Первичный осмотр определяет только пригодность автомобиля являться гарантом.
Далее машину оценивают с точки зрения закладного продукта, и от этой оценки зависит сумма предоставляемого займа.
Ведь в случае его невозвращения заемщиком полученная за машину, как обеспечение кредитного договора, при продаже сумма должна перекрывать все потери кредитора. Учитываются марка и год выпуска машины, комплектация, техническое состояние и пробег.
Далее следует заключение соглашений займа и залога, и оформление залоговой расписки.
Закладная расписка за автомобиль пишется в свободной форме и содержит максимально полные сведения согласно требованиям к составлению таких документов.
При ипотеке
Ипотека под гарант может быть двух видов:
- под приобретаемое жилье;
- под имеющееся жилье.
В случае, когда закладным продуктом является имеющееся жилье кредитора, первоначальный взнос не требуется. Если гарантом договора кредитования является само приобретаемое жилье, то необходим первый взнос.
Некоторые банки предлагают кредитную программу на первый взнос.
Залоговая расписка при ипотеке не пишется, т.к. вопрос обеспечения кредита является частью договора ипотеки.
Требования к составлению документа
Расписка в получении залога не регламентируется законом по форме и нотариального заверения не требует.
В расписке как документе должны присутствовать соответствующие действительности данные, информация должна быть указана максимально полно и точно, содержать дату, указывающую, когда выдан составленный документ. Сторонам-участникам необходимо поставить свои подписи под гарантийной распиской.
Но, в случае значительных сумм, предоставленных залогодателем, целесообразно расписку заверить у нотариуса. При обращении к судебным инстанциям не потребуется делать дорогую графологическую экспертизу – заверенная нотариально расписка проверена на подлинность и личности, фигурирующие в документе, удостоверены.
Закладная расписка содержит:
- место, где расписка написана;
- данные сторон – Ф.И.О. полностью
- паспортные данные – серия и номер паспорта;
- денежная сумма или предмет залога;
- цель передачи – залог с указанием номера и даты договора займа;
- дата написания расписки;
- подписи сторон с обязательной расшифровкой.
Образец залоговой расписки
Только оригинал расписки о получении денежных средств или иных предметов как гарантия письменного соглашения обладает юридической силой.
Никакая копия, даже нотариально заверенная, юридической силой не обладает.
Что написано в законе?
Залоговая расписка пишется при получении имущества, которое отдается залогодержателю для возвращения предоставленных денежных средств или иных ценностей.
В случае неисполнения заемщиком взятых обязательств, залогодержатель, согласно законодательству, имеет право вернуть сумму займа, продав обеспечение.
Право залогодержателя является преимущественным перед любыми другими кредиторами.
Передача предмета залога фиксируется в письменной форме, при этом получение гаранта происходит только после заключения соглашения залога.
При сделке, подразумевающей получение кредита под гарант, первоначально заключается договор займа, затем закладное соглашение и последней пишется — расписка о залоге.
Источник
