Расписка относится к документу, подтверждающему совершение соглашения по займу, между физлицами. Долговые расписки между физлицами являются наиболее распространенными вариантами договорных отношений. Однако деньги нередко способны разрушить самые прекрасные взаимоотношения не только среди друзей, но и даже среди родственников, если не ознакомится, как грамотно оформить денежный долг.
Обстоятельства, в которых возникает срочная необходимость в потребности определенной суммы денег, может случиться у любого человека. Чтобы не прибегать к банковским кредитам или обращаться в ломбард, намного проще занять деньги у друзей, знакомых или в микрофинансовой компании. Для граждан РФ договор займа или расписка между физлицами считаются вполне законными.
Как составить расписку о займе денег?
Долговая расписка пишется собственноручно заемщиком в свободном стиле. В расписке требуется отобразить следующее:
- Сведения о заемщике и займодавце.
- Место постоянного нахождения обоих участников сделки.
- Размер займа и вид валюты, взятой в долг (рубли, доллары или евро).
- Вид валюты, в которой нужно вернуть сумму.
- Срок возврата долга.
- Размер процента и порядок его расчета (для задолженности, взятой под проценты)
- Санкции при срыве срока возвращения долга.
- Документ можно написать вручную или распечатать на принтере, однако подписи сторон нужно проставить лично.
При написании расписки нужно обязательно отобразить, что заимодатель выдал некоторую сумму, а будущий должник ее принял. При возврате задолженности, так же надо составить расписку с подписями обеих сторон.
(Видео: “Долговая расписка. Советы адвоката.”)
Расписка о займе денежных средств
Для избегания споров между заимодателем и должником, предлагается пример расписки между физлицами следующего содержания:
«Расписка
06 апреля 2020 г. г. Томск.
Я, Сидоров Иван Иванович (заемщик), 23.03.1985 г.р., с регистрацией в г. Томске, ул. Новоселова, д.5 кв.17, паспорт (серия …, номер …, выданный …) принял от Петрова Петра Петровича (займодавец), 12.02.1984 г. р., с регистрацией в г. Омске, ул. Дзержинского, д.4 кв.14, паспорт (серия …, номер …, выданный …) сумму в долг в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) долларов США, что по курсу ЦБ РФ на 01.04.2020 г. равняется 975 000 российских рублей. Сумму задолженности в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) долларов США обязуюсь возвратить в российских рублях по курсу ЦБ РФ не позже 01.01.2020 г.
Подпись получателя денег: – «Сидоров Иван Иванович»
Подпись кредитора: – «Петров Петр Петрович»
Пример описания начисления процентов по долгу:
«… Обязуюсь возвратить задолженность в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) долларов США в рублях РФ по курсу ЦБ РФ не позже 01.01.2020 г., с процентами за кредит по процентной ставке, составляющей 20% годовых…»
Возвращение долга между физлицами тоже требуется написать в документе. Это может выглядеть так:
«… Я, Петров Петр Петрович (кредитор) принял 01.01.2020г. от Сидорова Ивана Ивановича сумму в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) долларов США в российских рублях по курсу ЦБ РФ на дату возвращения, а также все начисленные проценты по кредиту…»
Подпись должника: – «Сидоров Иван Иванович»
Подпись кредитора: – «Петров Петр Петрович»
В долговом письме участники сделки могут отобразить различные подробности займа, чтобы в перспективе не появилось недоразумение. Если в долговом письме отображен залог, то в таком варианте это нужно отобразить.
При этом нужно учитывать следующее:
- В виде залога можно использовать любое имущество.
- Заимодателю надо убедиться в принадлежности залога должнику.
- Если заложена автомашина, то нужно просмотреть документы на нее.
- При залоге недвижимости, к примеру, квартиры, нужно изучить документы на жилье, подтвердить согласие совершеннолетних, прописанных в жилом помещении на то, что она будет заложена.
- При залоге недвижимости, безопаснее будет, если расписка о кредите и залоге будет подтверждена нотариально. Это устранит возможность мошенничества, как с одной, так и с другой стороны.
Форма расписки о получении денег
Документ о займе является письмом, обеспечивающим документальное доказательство факта взятия денег физлицом.
Форму письма требуется соблюдать в соответствии с нормами настоящего законодательства РФ. При несоблюдении правил написания долговой расписки, бумага может оказаться недействительной, без применения к исполнению обещаний.
Отметим особенности документа, которые необходимо соблюсти:
- Обычно, расписка оформляется в рукописном варианте. В то же время, законодательством разрешено оформлять ее печатать. Однако, в судебной практике больше доверяют рукописному варианту составления долговой расписки, так как иногда, возникает необходимость проверки почерка лица, написавшего расписку, которая может оказаться добавочным доказательством о правовых взаимоотношениях между сторонами, при спорных вопросах по передачи денег. Документ обязан отображать четкие обстоятельства займа и порядок его возвращения.
- В отличии от прочих договоров и соглашений, составляемых в нескольких экземплярах, расписка пишется в одном экземпляре. Наличие нескольких долговых расписок может означать об оформлении добавочных финансовых сделок между сторонами.
- Если сумма денег выдается через представителя, то у данного лица должен быть документ, дающим право действовать в интересах заемщика. В написанной расписке это обстоятельство должно быть отображено, с подробным описанием на основании каких обстоятельств выдается сумма и ее последующее применение.
В таком варианте долговое письмо о выдаче денег должно отображать:
- Полную информацию об участниках сделки по выдаче денежной суммы.
- Реквизиты и полномочия посредника сделки на основании доверенности или прочих документов, дающих право на представление интересов заемщика с предоставлением оригинала или ксерокопии такого документа.
- Расписку о принятии суммы с составлением условий по выдаче полученной суммы третьему лицу.
- На дату выдачи денежной суммы, расписка обязана быть действительной.
- Документ подписывается человеком, его оформившим и отдается в обмен на заявленную сумму, отображенную в письме. Факт присутствия расписки у одной из сторон является утверждающим статусом передачи денег человеку.
Образец долговой расписки с процентами
Расписка с процентами обязана отображать следующие данные:
- Сведения о будущем должнике, адрес нахождения и регистрации, паспортные данные, удостоверяющие его личность, место трудовой деятельности.
- Ф.И.О. лица, предоставляющего деньги должнику, его контактные данные, место нахождения и сведения из паспорта.
- Сумма денег (цифрами и прописью) и срок погашения долга.
- Проценты за пользование займом, если их начисление отображено в расписке.
- Подпись лица, получившего денежную сумму.
Кроме этого, в составленном документе могут отображаться прочие условия, например, наличие свидетелей, для возможного привлечения при рассмотрении спорных конфликтов в суде.
К написанию расписки необходимо относиться ответственно, поэтому лучше, если вначале она будет написана на черновике и придирчиво изучены главные условия. Не исключено, что нужно будет что-нибудь дописать.
В бланке о выдаче денег нужно, как можно подробнее, отобразить данные о должнике и заимодателе, так как не исключено, что составленное письмо может понадобиться для судебных разбирательств.
Пишется такое письмо заемщиком в произвольном виде на чистом листе формата А4, в котором он собственноручно расписывается. Это лучший вариант составления долговой расписки, так как при споре о действительности документа, можно будет выполнить экспертизу почерка получателя займа.
Документ является письменным утверждением того, что сумма была передана заемщику на определенное время, после завершения которого, он должен возвратить долг с процентами за их пользование. В бланке должен быть подробно отображен порядок начисления процентов. Если в документе нет отображения о начислении процентов, то при сумме долга больше МРОТ, проценты начисляются автоматически по ставке ЦБ РФ.
Образец долговой расписки между физическими лицами без процентов
Если в бланке не отображено начисление процентов, то долг становится автоматически беспроцентным, при условии, если долг не более принятого на дату заключения соглашения МРОТ. Однако если задолженность выше МРОТ, а в письме не отображено начисление процентов, они будут начислены автоматом по ставке ЦБ РФ.
Чтобы, в таких ситуациях, не было путаницы при возврате долга, нужно в долговом бланке четко оговаривать есть или нет процент.
Скачать бланк и пример долговой расписки
Скачать бланк (doc)
Скачать пример (doc)
Загрузка…
Источник
Одним из способов оформления денежных обязательств является составление долговой расписки. Такой документ составляется в упрощенном порядке, не требует регистрации, оформляется в сокращенной форме по согласованию сторон. В каких случаях расписка имеет юридическую силу, какие основные реквизиты она должна содержать, в отношении исполнения каких требований составляться, подробно в этом материале.
Главное правило – письменный договор в обязательном порядке
Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме.
Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.
https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru
Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент. Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое». Когда приходит время вернуть деньги, начинается несогласие с процентами, т. е. сумму основного долга никто не оспаривает (это бесполезно). Пытаются снизить именно проценты, пени и штрафы.
Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.
Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. 100 рублей.
А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.
Что делать, если срок давности истек?
Статья 199 ГК предусматривает возможность рассмотрения дела в судебном порядке, даже если срок давности по долговым распискам уже истек. А значит подать заявление в суд заимодавец имеет право даже по истечению всех сроков. Важно обратить внимание, что также судебная инстанция не может отказать по личной инициативе в рассмотрении дела в соответствии с этой же статьей, поскольку будут нарушены права истца.
Ситуация может измениться только в том случае, если ответчик явится на судебное заседание и укажет на тот факт, что все сроки давно уже подошли к концу. Только на данном основании суд может принять отрицательное решение в дальнейшей процедуре взыскания денежных средств с ответчика.
Случаются и другие ситуации, когда срок прошел, а заемщик возвращает часть долга.
В таком случае действует 203 статья ГК, указывающая на следующие аспекты:
- Поскольку должник осознает факт невыполненных обязательств и наличие долга перед заимодавцев, срок исковой должности может быть прерван. Как только перерыв будет закончен, срок обнуляется и начинает идти заново. Время, которое прошло до перерыва не берется в расчет
- Наличие новых возможностей обновить СИД
- Требования, предъявляемые истцом, определяют срок исковой давности.
Статья 205 ГК также дает возможность восстановить СИД. Тогда имеющиеся обстоятельства должны быть признаны уважительной причиной, по которой произошел данный факт. Права гражданин на основании действующего законодательства должны находиться под защитой. Если имеющиеся обстоятельства происходили на протяжении полугода с момента истечения СИД, причины могут иметь уважительный характер.
Как сказать об этом другу?
Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.
Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой — боятся обидеть человека. Ведь неизвестно, как воспримет эту информацию друг. Возможно, он после предложения заключить договор займа больше и не будет считаться таковым. Для этого есть несколько хитрых советов:
- Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты — мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
- Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.
Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».
Как правильно дать деньги в долг под расписку: образец написания
Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:
- Точные сведения о заимодавце и заемщике. Это фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные. Помните: исковые требования в суд нужно подавать по месту регистрации заемщика. В гражданско-процессуальном кодексе РФ это называется «территориальная подсудность».
- Сумма в рублях прописью. Правильная формулировка: «5 (пять) тысяч рублей», где обязательно прописано и цифровое, и словесное значение.
- Если деньги берутся в долларах или евро, то необходимо подробно прописать по какому курсу ЦБ будет возврат (на день займа или возврата). Пример – валютные ипотеки. Многие люди подают в суд на банки с целью пересчитать их долг по ставке на момент взятия кредита. Напомним, что рубль с 2014-2016 года «упал» в два раза по отношению к доллару и евро. Одно судебное дело было даже выиграно в связи с непродуманностью договора. Чтобы избежать подобных инцидентов, лучше подробнее все прописать.
- Срок возврата. В случае отсутствия данного пункта долг должен быть возращен в течение 30 дней.
- Подпись. Обязательно должна быть сделана заемщиком. Помните: подпись без расшифровки является недействительной, какую бы экспертизу потом ни назначали.
- Данные о свидетелях. Желательно, чтобы они также поставили личные подписи.
- Дополнительные условия. Поручители, проценты, гарантии, штрафные санкции и т. д.
Предлагаем ознакомиться Перерасчет долга за коммунальные платежи
Теперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.
Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:
- ТС находится у собственника во временном пользовании до окончания расчета.
- Авто ставится на специальную стоянку. Тогда необходимо принять меры для обеспечения сохранности.
Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:
- Сроки, ставки кредита, размеры пролонгации.
- Предмет залога, его передача (с соответствующими актами, документами на машину, билетами и т. д.).
- Обязанности сторон.
- Подробное описание комплектации автомобиля, чтобы в случае неисполнения договора не получить каркас от него, если ТС останется у владельца.
Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.
https://www.youtube.com/watch?v=https:2yW2uj8DwSc
Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.
Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.
Сколько действует расписка о долге
Срок действия расписки от должника регулируется на основании статьи 196 ГК. Под данным понятием предполагается установленный промежуток времени, в течение которого документ вступает в юридическую силу. В это время гражданин, отдавший деньги взаймы, имеет право инициировать судебное разбирательство. СИД (срок исковой давности) контролирует действие расписки. Сегодня это время ограничивается тремя годами.
Зачастую граждане некорректно трактуют установленный порядок законодательством, из-за чего не могут в полной мере отстоять свое право вернуть утраченные денежные средства.
Исчисление невозможно с первого дня в следующих ситуациях:
- Если договоренность была установлена в устном порядке
- Заключение договора, подтверждающий устный порядок финансового сотрудничества
- Передачи денежных средств между физическими лицами.
Статья 200 ГК закрепляет право исчисления с того момента, когда заимодавец узнает о совершенном правонарушении. В данной ситуации основной позиций кредитора является возврат своих денег в те сроки, которые были обозначены в процессе договоренности.
В соответствии с оформленной распиской, возврат должен быть произведен:
- В установленную дату, которая должна быть закреплена в документе
- Когда дата не указана, возврат осуществляется после официального первого требования.
После первого требования, когда возврат не происходит, подобные действия могут быть квалифицированы как ущемление кредиторских прав.
7. Зафиксируйте в расписке как можно больше деталей
Прежде чем давать деньги, уточните состояние финансовых дел потенциального должника. Можете попросить справку о доходах с места работы, подтверждающую его финансовую состоятельность.
Задайте несколько вопросов:
- зачем берутся деньги?
- почему именно такая сумма?
- почему сейчас?
- почему деньги одалживаются именно у вас?
- каким способом должник планирует их возвращать?
Предлагаем ознакомиться Можно ли выписаться с другого места
Эти вопросы очень важны. Если ваш друг не сможет внятно и уверенно ответить на них, то у вас будет веское основание отказать и направить его в другое место.
Проследите за тем, чтобы расписка содержала все главные условия: сумму займа цифрами и прописью, дату передачи денег, срок возврата, проценты, фамилии, имена, отчества заёмщика и кредитора, их паспортные данные, адреса регистрации, роспись должника в получении денег с её полной расшифровкой. Подпись в расписке должна совпадать с подписью в паспорте.
Обязательно проверьте соответствие паспортных данных оригиналу документа. Также укажите в подтверждение чего выданы деньги. Например, написать, что деньги даны в долг под покупку машины или квартиры. Текст расписки должен быть написан только от руки, так как должнику впоследствии будет сложнее отказаться от авторства. Если расписка будет напечатана на компьютере, то доказать авторство будет значительно сложнее.
Самый лучший способ оформление долга – совершение сделки в присутствии нотариуса. Его подпись гарантирует подлинность долгового документа. В случае судебного разбирательства расписка, заверенная нотариально, не требует экспертиз подлинности подписей и других проверок.
Что делать, если срок идет, а долг не возвращают?
Если долговая расписка уже давно потеряла актуальность, а денежные средства так и не были возвращены, необходимо инициировать судебное разбирательство и понять, является ли данный документ весомым доказательством того, что долг так и не был возвращен. Чтобы удостовериться в том, что документ действительно имеет законодательную силу, необходимо проверить наличие обязательных данных, которые были рассмотрены выше.
При наличии обязательной информации, каждый заимодавец может быть уверен в том, что документ имеет юридическую силу даже после истечения срока давности.
Составление документа в правильном формате также должно содержать:
- Дату составления и возврата оговоренной долговой суммы
- Размер процентной ставки, которая действует при займе
- Ряд дополнительных условий при наличии в рамках действующего законодательства.
Рекомендуется составлять расписку от руки, в письменном формате, поскольку напечатанный формат легче всего оспорить со стороны ответчика. Стоит обратить внимание, что в данной ситуации нет никакой разницы, присутствовали ли свидетели. Данный факт будет актуален только в том случае, если была устная договоренность и были проговорены все условия сделки.
На практике, возвращение долга посредством инициации судебного разбирательства – длительный процесс. Чтобы подать заявление в судебные инстанции, определенного формата не предусмотрено. Допускает использовать обыкновенный, сокращенный формат с указанием главного запроса по делу.
Главное – не забыть оплатить пошлину, чтобы суд принял дело к дальнейшему рассмотрению. Если расписка была оформлена и имеет юридическую силу, то вероятность возвращения долга высока, даже по истечению срока давности.
Желательно, но необязательно
Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:
- Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
- Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» — звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.
Возьмите расписку
Пока писал эту статью, я разговорился с одним приятелем. Оказалось, что ему должны денег порядка 30 (!) человек на сумму свыше 1,5 млн рублей. При этом, примерно столько же денег он сам должен, но только другим людям. Так как в большинстве случаев расписки были не оформлены, то они друг друга кормят обещаниями, что «как только получат деньги за большой проект, то сразу все выплатят». Уверен, что если вы сами уже давали деньги в долг, то такое развитие событий хорошо вам знакомо.
Большинство людей стесняются просить расписку за получение денег от близких друзей и родственников. Это почему-то считается неприличным. При этом мы все понимаем, что жизнь изменчива и предусмотреть все нюансы просто невозможно. Может случиться так, что друг или родственник впоследствии откажется возвращать долг, а вам будет нечем доказать обоснованность своих требований в суде.
Предлагаем ознакомиться Почему муж не дает развод
Имеет ли значение мнение свидетелей
В большинстве случаев показания свидетелей в процессе судебного заседания играют не последнюю роль. Зачастую обвинение строится на их мнении и представлении ситуации. Однако все совсем иначе, когда речь идет о расписках между физическими лицами.
При наличии расписки мнение свидетелей не принимается во внимание и не несет никакой правовой функции. Свидетели могут только лишь подтвердить наличие юридической силы у документа, то есть указывают на то, что документ составлялся не под давлением, а по обоюдному согласию сторон.
Тем не менее, при отсутствии письменного подтверждения свидетельских показаний они не будут вескими доказательствами. При этом не имеет значения, какое количество людей видели процесс оформления документа.
Под залог квартиры
Теперь о том, как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости. Первое, что нужно сделать, – внимательно изучить все документы на квартиру. Возможно, она уже в залоге. Конечно, это мошенничество со стороны заемщика — не сообщить об этом займодателю, но последнему от этого мало материальной пользы.
Залог на квартиру, так же как и с авто, сопровождается регистрацией в Росреестре. В самом договоре, помимо основных пунктов, можно указать правило досудебного отчуждения квартиры.
Источник