Расписка к договору процентного займа

4.6/5 (10)

Образцы расписок о займе между физическими лицами

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец расписки о займе между физическими лицами без процентов:

СКАЧАТЬ образцы расписок о займе денег между физическими лицами можно по ссылкам ниже:

• Расписка о займе между физическими лицами с процентами
• Расписка о займе между физическими лицами без процентов
• Расписка о займе между физическими лицами под залог недвижимости
• Расписка о займе между физическими лицами со свидетелями

Основные правила составления расписки

Сложностей в составлении расписки о займе между физическими лицами нет.

В документе указываются обязательные пункты:

• когда и где составлялась бумага;
• личные и паспортные данные сторон сделки, адрес проживания и место регистрации;
• какая сумма занята (прописью);
• процентная ставка за пользование заемными средствами;
• когда было произведено последнее внесение средств;
• номер договора.

Закончить составление расписки следует подписью (с расшифровкой) заемщика и заимодавца.

Важно! Прежде, чем дать в долг денежные средства, ознакомьтесь с финансовыми характеристиками человека, с которым хотите заключить подобную сделку.

С процентами

Так как деньги даются в долг под проценты, в расписке обязательно должен быть такой пункт.

Когда соглашение не содержит подобных сведений, нужно действовать в таком порядке:

• процент устанавливается в соответствии с размером ставки рефинансирования по месту пребывания кредитора;
• каждый месяц заемщик обязан выплачивать проценты.

Указанные выше правила выполняются в том случае, когда в договоре нет конкретного уточнения по процентам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть долг по расписке?

Могут ли граждане давать денежные средства в долг под проценты?

То, что люди дают в долг деньги с целью получить прибыль, не является редкостью. Кредиторам такая ситуация выгодна, точно так же, как и заемщикам. Получая деньги в долг у физического лица, должнику не придется погружаться в бумажную волокиту. Но имеют ли подобные сделки право на существование согласно закону?

Важно! Заключение сделок такого характера не есть нарушением закона. Проценты иногда вносят в общую сумму кредита. Также можно договариваться отдельно.

Процент по займу оговаривается сторонами сделки, но он не должен превышать размер банковской ставки.

В том случае, когда заимодатель (физическое лицо) слишком завышает процент, клиент имеет право не согласиться с подобным предложение и оспорить его в суде.

Если вас интересует подробная информация по этому вопросу, ознакомьтесь со ст. 809 ГК РФ.

Человек, постоянно одалживающий деньги под процент, должен иметь лицензию и оформить статус предпринимателя.

Каждый может просто одолжить денег знакомому под процент, но это не является бизнесом, если такой случай единичный.

Учтите! Незаконное получение прибыли, т. е. кредитование под процент, является нарушением уголовного и административного кодексов РФ.

Без процентов

В расписке не указываются начисления процентов в следующих случаях:

• размер одалживаемой суммы не превышает 50 минимальных размеров оплаты труда;
• выдача денег происходит не в коммерческих целях.

Если в условиях соглашения займа говорится о том, что в качестве долгового обязательства представляются не деньги, а предметы, имеющие родовые признаки, соглашение признается беспроцентным.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Под залог недвижимости

Получение денег под залог осуществляется при наличии объектов, которые могут выступать предметом залога. К ним относится, например, автомобиль или недвижимость – квартира. Кредитор получает в обмен на денежные средства ПТС на машину заемщика или документы о праве на недвижимость. Как только вся сумма займа погашается – документы возвращается владельцу.

Учтите! Заемщик имеет право добиваться у кредитора расписки, в которой последний обязуется не предпринимать никаких действий в отношении залоговой недвижимости. В подобных случаях составляется нотариально заверенная доверенность.

Действие подобной доверенности длится столько же, сколько и соглашение займа. Если срок ее действия более продолжительный, то после окончания сделки, этот документ лучше уничтожить.

Подобная расписка является подтверждением того, что заемщик получил от кредитора денежные средства, но это не является основанием не составлять договора займа.

Если договор не составлен, сделка признается беспроцентной. В таком случае правила возврата будут стандартными.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Обратите внимание на главные правила составления расписки:

• документ пишется от руки, печатный текст не приветствуется;
• личные данные (фамилия, имя, отчество сторон сделки) указываются полностью;
• вносите корректные данные из паспорта, сведения о месте регистрации, дату рождения;
• расписка пишется от имени заемщика, собственноручно. Если не выполнить этот пункт правил, должник, может отказаться от нее, утверждая, что расписку он не писал;
• подпись, поставленная под бумагой, расшифровывается полностью;
• размер займа записывается цифрами и прописью. Обязательно указывается, в какой валюте одалживались деньги. В дальнейшем, благодаря этим пунктам, вы сможете доказать какую сумму брали и в какой валюте;
• одним из пунктов расписки является указание срока, в который вы гарантированно вернете деньги;
• когда взаймы берется крупная сумма денег, желательно чтобы при заключении сделки присутствовали свидетели. В расписке запишите их данные (личные и паспортные). У вас всегда будет гарантия свидетельской поддержки, если возникнут какие-то споры;
• уточняйте процентную ставку, если вы берете деньги под проценты.

Выполнив все предложенные выше рекомендации, вы сможете избежать неприятных споров и конфликтных ситуаций. Самое важное – это договориться об условиях сделки и зафиксировать их в расписке.

Важно! Расписка должна быть составлена без ошибок и исправлений. Если их не удалось избежать, то лучше всего будет написать новый документ.

При какой сумме займа нужно составлять

Договоры займа могут быть двух видов (в соответствии с нормами законодательства РФ). Прежде всего, это устное соглашение. Подобная сделка может заключаться в том случае, когда размер займа не выше десятикратного размера минимальной заработной платы (ст. 808 ГК РФ).

Письменный договор подразумевает заключение сделки на бумаге. Оформлять его необходимо, если сумма займа выше предела, установленного Российским законодательством.

Срок действия документа по закону

Есть определенные особенности, влияющие на установление срока действия расписки. Если говорить о расчете исковой давности документа, то здесь необходимо учитывать дату окончания срока займа.

Если заемщик брал на себя обязанность вернуть деньги в июне 2016 года, то его расписка будет действительна до июня 2019 года, т.е. в пределах 3-х лет.

Когда расписка не содержит информации о сроке возврата средств, исчисление начнется с момента предъявления заимодателем требований о возврате денежных средств.

Посмотрите видео. Долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия:

Риски, связанные с передачей денежных средств

Любая сделка, связанная с деньгами, может оказаться рискованной. Если вы не хотите подвергать свои сбережения опасности, не стоит одалживать деньги.

Когда же вы решили оказать такую помощь, будьте готовы, что в лучшем случае – деньги к вам вернуться позже обещанного времени, а в худшем – вы их больше не увидите.

Помните! Если при заключении сделки документы оформлены правильно, с учетом всех юридических требований, то вы имеете возможность сполна вернуть свои денежные средства по окончании срока займа. Тем более, если придется обращаться в суд.

По большому счету, в таких делах все зависит от человеческих качеств заемщика, его честности и порядочности. Не хотелось бы полностью разочаровываться в людях, но если решить вопрос в досудебном порядке не получилось, то вряд ли нужно говорить о совести.

Но когда у должника нет ничего, ни имущества, ни работы, то взять деньги ему практически неоткуда. Почему такая ситуация характерна для нашей страны в настоящее время? Дело в том, что сейчас слишком распространена выплата заработной платы в конвертах.

То есть официальных данных о трудоустройстве или доходах человека нет. Кроме этого, некоторые граждане научились хитрить, оформляя движимое и недвижимое имущество на членов своей семьи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как составить исковое заявление о возврате денежных средств?

Одной из сфер влияния на должника является запрет на выезд за границу государства. Но так ли важно это для каждого человека?

Имея расписку, вы в любом случае сможете на суде подтвердить факт займа. Но получится ли вернуть свои деньги – это вопрос. Как бы то ни было, не стоит отказываться от оформления расписки. Этот законный документ позволит вам не только подать на должника в суд, но и добиться выполнения ваших требований.

Большинство граждан ответственно относятся к выполнению условий сделки, и не доводят дело до суда. Риски, безусловно, существуют. Поэтому одалживая деньги, взвесьте все «за» и «против», подумайте, стоит ли рисковать.

Важно! Одалживайте только проверенным людям, то есть, тем, о которых вы имеете достаточно информации. Не поддавайтесь соблазну получить «заоблачные» проценты. Если уж вы так настроены «помочь» нуждающимся в ваших деньгах, узнайте о них все, что только возможно.

Расторжение документа

Кредитор имеет право на разрыв соглашения. Это возможно в том случае, когда заемщик нарушает условия договоренности, своевременно не вносит проценты, прочее.

Как решить конфликтную ситуацию, возникшую по долгам между физическими лицами? Для этого есть два пути – договориться по-хорошему или обращаться в суд. Для этого кредитор подает исковое заявление в суд, прикладывает к нему расписку. Если суд вынесет решение в его пользу, он получить копию постановления (исполнительный лист). Далее делом занимаются судебные приставы.

Кредитор возвращает ему расписку. При этом составляется подтверждение полной выплаты долга и процентов по займу. Когда заемщик имеет претензии к начислению процентов, штрафа или конечной сумме долга, он может обратиться в суд.

Вопросы при оформлении документа о займе

Обязательно ли нотариальное удостоверение расписки о получении денег?

Обратите внимание! Расписка составляется для того, чтобы засвидетельствовать факт передачи денег в долг. Заверять документ у нотариуса не нужно, разве только если стороны договора на этом не настаивают.

Это обычная бумага, которую лучше писать от руки. Ее значимость отсутствием подписи и печати нотариуса никак не уменьшается. Она принимается в суде и влияет на исход дела.

Нужны ли свидетели?

Чаще всего свидетелей приглашают на заключение долговой сделки в том случае, когда одалживается крупная сумма денег.

Хотя, когда дело абсолютно безнадежно, вряд ли свидетельские показания помогут изменить ход событий. Единственное, что они могут подтвердить, это то, что действия одной из сторон сделки носили неправомерный характер.

Что обычно подтверждают свидетели? Это какие-то конкретно произошедшие события, например, где заключалась сделка, кто подписывал договор, было ли желание сторон обоюдным, прочее.

Деньги уже заняты, долг есть, а расписка не оформлена, что делать?

Обратите внимание! Расписка составляется в момент передачи денег. Но если так не сделали, есть возможность сделать это позже. При этом важно заручиться согласием второй стороны сделки.

В документ, составленный позже даты передачи денег, вносятся сведения о дате заключения соглашения, сумме долга, а также уточняется, в какие сроки заемщик обязуется погасить долг. Как упоминалось выше, такой документ часто используется в суде в качестве доказательной базы.

Беру деньги в банке, чтобы передать их знакомой, как оформить расписку?

Ситуации, когда люди берут кредит в банке, чтобы дать деньги другим гражданам, встречается нередко.

Важно! Прежде чем одолжить деньги, задумайтесь, по какой причине банк отказывает вашему оппоненту в кредите.

Оформляйте договор займа, не жалейте времени. Так вы обезопасите себя от непредвиденных обстоятельств. В письменном соглашении указываются условия сделки, проценты, штрафы, прочее. Сроки по договору и по расписке должны быть одинаковыми.

Как оформляется частичный возврат денег по долговой расписке?

За каждую часть возвращенной кредитору суммы можно писать новую расписку. В бумаге делается следующая запись: деньги в сумме____руб. от________(фамилия, имя, отчество должника) получил « ____»_______года.

В чем отличие договора займа от долговой расписки, что лучше составлять?

Оба документа – подтверждение передачи денег в долг. Договор – это более серьезный документ, а расписка имеет простую форму.

Посмотрите видео. Как правильно составить договор займа: