Обязанности кредитного специалиста
Кредитный специалист занимается оформлением и выдачей кредитов. Он привлекает клиентов, помогает им разобраться в тонкостях кредитования и убеждает воспользоваться займом. По сути, это — продавец денег.
Профессия кредитного менеджера весьма востребована на рынке труда. Специалисты по кредитам способствуют совершению покупок здесь и сейчас, тем самым приносят прибыль банкам и магазинам.
Места работы
Кредитные консультанты — это, как правило, работники банков, хотя встретить их можно и в автосалоне, и в агентстве недвижимости, и в обычном торговом центре. Обычно они специализируются по видам займов — потребительские, ипотечные, автокредиты или кредиты для бизнеса.
История профессии
История профессии кредитного специалиста началась вместе появлением денег как таковых, ибо тогда же люди начали брать деньги в долг. Современное понимание должности стало формироваться в середине XVIII века, когда появились первые банки.
Обязанности кредитного специалиста
Обычно, должностные обязанности кредитного специалиста таковы:
- консультирование клиентов по финансовым вопросам;
- подбор оптимальной кредитной программы;
- расчет суммы кредита и платежей для его погашения;
- заключение договоров;
- ведение документации и отчетности.
Иногда в функции кредитного специалиста могут входить обязанности менеджера по продажам, оценщика или страхового агента:
- поиск клиентов и продажам им услуг кредитования;
- проверка надежности и платежеспособности клиента;
- определение стоимости имущества заемщика;
- страхование имущества, здоровья, жизни, предпринимательских рисков.
Требования к кредитному специалисту
Кандидат на должность кредитного специалиста должен соответствовать следующим требованиям:
- высшее или среднее образование;
- грамотная речь и опрятный внешний вид;
- знание банковских продуктов;
- уверенное владение ПК;
- желателен опыт работы в продажах или в банковской сфере.
Образец резюме кредитного специалиста
Образец резюме.
Образование
Чтобы стать кредитным специалистом, нужно получить высшее или среднее образование по специальности «финансы и кредит». Все остальные навыки специалисты получают в процессе работы, т.к. банки самостоятельно обучают их своим кредитным продуктам.
Зарплата кредитного специалиста
В месяц кредитный специалист получает от 25 до 80 тысяч рублей. Уровень дохода зависит от стажа работы и профессиональных достижений. Средняя зарплата кредитного специалиста составляет 35 тысяч рублей в месяц.
Особенности работы и основные обязанности кредитного специалиста
Профессия менеджер по кредитованию — понятие очень широкое, каких только наименований специалиста вы не встретите! Кредитный менеджер или брокер, эксперт, оценщик, консультант…
Специалист по кредитованию общается с клиентами, оценивает платежеспособность заемщика, выбирает подходящие условия займа, оформляет кредиты и сопровождает их вплоть до закрытия. Уже внутри этой деятельности существуют специализации по следующим параметрам:
- кто именно является заемщиком (частное лицо или организация);
- что за кредит (потребительский, ипотечный, авто, кредиты для бизнеса).
Места работы
Специалисты по кредитованию могут работать:
- в банках, лизинговых и инвестиционных компаниях;
- в торговых точках — автосалонах, ювелирных салонах, магазинах бытовой техники и вообще в любом магазине, который предлагает достаточно дорогой товар. Этот специалист может представлять как банк, так и сам магазин, который взаимодействует с банковскими структурами;
- в финансово-экономических отделах крупных фирм.
История профессии
Необходимость в заемных деньгах возникла вместе с появлением денег. До середины XVIII века, когда появились первые банки, за ссудами обращались к ростовщикам.
Финансовые потребности современного человека сильно возросли. Особым спросом пользуются мелкие потребительские кредиты, автомобильные и ипотека, а также займы для малого и среднего бизнеса. В связи с этим должность менеджера по кредитованию стала сегодня очень популярна.
Обязанности менеджера по кредитованию
Хотя многие рабочие обязанности специалистов по кредитованию могут быть различными, главное — он осуществляет организацию и проведение всех кредитных операций. Это может быть:
- консультирование клиентов по условиям кредитования;
- расчет суммы займа и составление графика платежей;
- оформление заявки на кредит и проверка предоставленных документов;
- мониторинг платежеспособности клиентов, оценка рисков;
- контроль использования заемщиками полученных средств, сопровождение выданного кредита до полного его погашения;
- распространение иных банковских услуг.
В банке должностные обязанности менеджера по кредитованию:
- привлечение и консультирование клиентов;
- заключение кредитных договоров;
- обеспечение своевременного возврата финансовых средств.
В наиболее крупных банках кредитные специалисты имеют специализацию по видам кредитования: потребительское, ипотечное, автомобильное, карточные продукты.
В крупной компании кредитный менеджер финансового отдела занимается:
- составлением финансового раздела бизнес-плана;
- поиском выгодных финансовых источников кредитования;
- работой с ценными бумагами (облигациями, векселями);
- управлением кредитным портфелем предприятия.
Требования к менеджеру по кредитованию
Чтобы начать работать в должности специалиста по кредитованию достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ со средним образованием. Банки, кредитные организации и торговые точки обычно не предъявляют специальных требований ни к возрасту, ни к образованию и бесплатно обучают новичков своим кредитным продуктам в собственных учебных центрах.
Однако имея высшее экономическое образование и опыт работы в сфере финансов, можно рассчитывать на должность менеджера по работе с VIP-клиентами или руководителя отдела.
Требования к специалисту по кредитованию в крупной компании значительно выше:
- высшее экономическое образование;
- знание финансового и экономического анализа;
- в вопросах кредитования и вложения денежных средств;
- опыт работы в кредитных банковских заведениях;
- владение ПК;
- хорошие навыки ведения переговоров;
- педантичность.
Образец резюме менеджера по кредитованию
Образец резюме
Как стать менеджером по кредитованию
Стать менеджером по кредитованию можно в профильных ВУЗах на экономических или финансовых факультетах по специальностям «Банковское дело», «Финансы и кредит». Или в учебном центре самого работодателя.
Зарплата менеджера по кредитованию
Зарплата специалиста по кредитованию напрямую зависит от его опыта профессионализма, складывается обычно из оклада, премий и бонусов. Начинающий специалист зарабатывает обычно в районе 20-25 тысяч рублей в месяц. Средняя зарплата менеджера по кредитованию составляет 40 тысяч рублей в месяц. Максимально месячный доход может достигать 80 тысяч рублей.
Источник
Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
Закрытое акционерное общество «Гамма»
Должностная инструкция № 6
специалиста по выдаче займов
г. Москва 2015-01-02
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
- Настоящая должностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность специалиста по выдаче займов.
- Решение о назначении на должность и об освобождении от должности принимается Генеральным директором.
- На должность специалиста по выдаче займов назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование или среднее профессиональное образование и (или) дополнительную профессиональную подготовку.
- Специалист по выдаче займов в своей деятельности руководствуется:
- действующими нормативными правовыми актами по вопросам выполняемой работы;
- уставом организации, локальными нормативными актами организации;
- настоящей должностной инструкцией.
- Специалист по выдаче займов должен знать:
- основы гражданского законодательства; законодательства о защите прав потребителей;
- трудовое законодательство; правила внутреннего трудового распорядка; правила по охране труда и пожарной безопасности;
- основы социологии, психологии и мотивации труда;
- этику делового общения.
- Специалист по выдаче займов подчиняется непосредственному руководителю.
- На время отсутствия специалиста по выдаче займов (отпуск, болезнь и пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
Специалист по выдаче займов обязан:
- Консультировать по условиям предоставления займов.
- Проводить оценку кредитоспособности заемщика.
- Оформлять документы по выдаче займа.
- Работать с выдачей и погашением займов.
- Работать с заемщиками, имеющими просроченную задолженность.
3. ПРАВА
Специалист по выдаче займов вправе:
- Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.
- Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- Требовать от руководства оказания содействия в исполнении должностных обязанностей.
- Запрашивать через непосредственного руководителя информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Специалист по выдаче займов несет ответственность:
4.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. За нарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. За причинение материального ущерба в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
О должностной инструкции менеджера по продажам читайте далее
5. ПОРЯДОК ПЕРЕСМОТРА ДОЛЖНОСТНОЙ ИНСТРУКЦИИ
5.1. Должностная инструкция пересматривается, изменяется и дополняется по мере необходимости, но не реже одного раза в пять лет.
5.2. С приказом о внесении изменений (дополнений) в должностную инструкцию знакомятся под расписку все сотрудники, на которых распространяется действие этой инструкции.
Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом Генерального директора от 2015-01-02. № 6.
СОГЛАСОВАНО
2015-01-02
С настоящей инструкцией ознакомлен.
Один экземпляр получил на руки и обязуюсь хранить на рабочем месте.
2015-01-02
Источник
Современная финансовая система немыслима без кредитов, ипотечных программ и иных форм займов. Кредитование – это одно из важнейших направлений работы любого банка. Одни при этом предпочитают выдавать займы физическим лицам, другие кредитую исключительно малый и средний бизнес, третьи – совмещают оба направления.
Поэтому ничего удивительного, что в любой финансовой организации есть целый штат менеджеров по кредитованию, или специалистов по выдаче кредитов.
Чем занимается кредитный специалист?
Кредитный специалист – это работник банка, который занимается консультированием клиентов по кредитным продуктам. Именно к нему первым подсаживается человек, желающий оформить потребительский заем или иной вид кредита.
Подобные специалисты есть в каждом отделении Сбербанка, в частных кредитных организациях, а микрокредитные компании почти целиком состоят из таких работников. При этом среди таких менеджеров есть своя специализация:
специалисты по потребительским кредитам;
менеджеры по ипотечному кредитованию;
специалисты по продаже кредитных карт;
специалисты по корпоративным займам.
В целом же, кредитный специалист – это своего рода консультант в магазине, который продает весьма специфический продукт. Ему необходимо сделать так, чтобы убедить клиента взять кредит именно в этом банке, предложить более выгодные условия, чем у конкурентов. Хотя, конечно, здесь есть свои ограничения.
Во-первых, линейку кредитов разрабатывают совсем другие люди, кредитный консультант лишь предлагает варианты оформления, во-вторых, все выгодные условия и проценты всегда упираются в монетарную политику Центробанка. Ни один коммерческий банк не может предложить условия ниже, чем кредитная ставка ЦБ РФ.
Здесь на первый план выходят более гибкие условия выплат и различные опции – вот их-то и должен досконально знать кредитный специалист, чтобы уметь представить клиенту.
Менеджер может представить какие-либо дополнительные услуги, чтобы помочь упростить выплату кредита, рассмотреть разные варианты выплат и т.д.
Обязанности менеджера по кредитованию
Как бы ни назывался этот специалист в конкретном банке, суть его обязанностей практически не меняется. Кредитный специалист должен:
поиск и обзвон потенциальных клиентов;
консультировать клиента по всем кредитным программам и их нюансам;
подобрать для него оптимальный вариант кредитования;
проверить кредитную историю заемщика и принять решение об одобрении кредита;
оформить все необходимые документы (договор, страховка и т.д.);
выдать кредитную карту или направить к специалисту для выдачи наличных.
Помимо прочего в ряде банков именно кредитные специалисты отслеживают статистику по оплатам кредитов, выясняют ситуацию с просрочками и невыплатами.
Требования к качествам кредитного специалиста
Любая коммерческая кредитная структура напрямую зависит от выручки и количества заключенных договоров. По этой причине все кредитные специалисты работают в условиях жестких дедлайнов, планов по продажам.
От специалиста по кредитованию требуются в первую очередь личная эффективность и умение общаться с клиентами. Однако при этом нужны также доскональные знания кредитной линейки, которые предлагает банк, действующего законодательства в сфере кредитования, права и обязанности сторон при заключении кредитного договора.
Условия работы кредитных специалистов
Как и всякий менеджер по продажам, кредитный специалист трудится в офисе при этом вся его деятельность подчинена планам по кредитованию, которые нередко завышаются. Разумеется, это сказывается и на оплате труда рядового работника, однако, нередко сказывается на его режиме. Переработки в сфере продаж далеко не редкость. При этом далеко не все специалисты справляются со своими обязанностями, поэтому в этой сфере наблюдается большая текучка кадров.
Где выучиться на кредитного специалиста
Наиболее целесообразный вариант для получения работы менеджера по кредитам – это окончить экономический вуз. Направления могут быть разными: «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Экономическая безопасность» и т.д. Сроки стандартны для любого высшего учебного заведения: 4 года бакалавриата, опционально – 2 года в магистратуре.
Однако в дальнейшем при трудоустройстве все равно придется пройти корпоративное обучение. Оно сводится, как правило, к знакомству с финансовыми услугами, молодому специалисту дают также базовые знания по общению с клиентами.
В дальнейшем ему также придется регулярно проходить дополнительное обучение, чтобы расти по карьерной лестнице.
Карьерный рост для менеджеров по кредитованию
Условия карьерного развития во многом зависят от энергичности и работоспособности специалиста. Чем эффективнее он продает, чем более трудолюбив и стрессоустойчив – тем больше у него шансов сделать карьеру.
Вершиной роста здесь считается руководство крупным кредитным подразделением, альтернативный вариант – работа с «випами», то есть корпоративными клиентами. В сфере бизнес-кредитования всегда наиболее крупные сделки, соответственно, и заработок.
Вакансии для менеджеров по кредитованию, средняя зарплата
Оплата труда кредитного специалиста напрямую зависит от занимаемой должности. Рядовой сотрудник с опытом работы до 1 года вряд ли может рассчитывать на зарплату выше 25 – 30 тысяч рублей. В дальнейшем по мере роста успешных сделок уже можно рассчитывать на 60 – 65 тысяч рублей.
Начальники кредитных отделов, как правило, уже могут претендовать на 100 – 120 тысяч рублей, правда, по большей части условия оплаты с ними обговариваются индивидуально.
В целом же, разумеется, кредитные специалисты никогда не сидят на одном окладе, большая часть их заработка – это процент KPI, то есть показатель личной эффективности.
Плюсы и минусы профессии кредитного специалиста
Плюсы:
- востребованность;
возможность карьерного роста;
высокий заработок;
официальное трудоустройство и оформление.
Минусы:
- высокая конкуренция на рынке труда;
высокий уровень стресса на работе;
частые конфликтные ситуации;
давление со стороны руководства и высокие планы.
Источник
Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.
ФАЙЛЫ
Скачать образец должностной инструкции кредитного специалиста .doc
Образец должностной инструкции кредитного специалиста
1. Общие характеристики
- Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
- Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
- В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
- Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
- Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
- Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.
2. Функции
Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:
- Проведение предварительного рассмотрения кредитной заявки.
- Формирование пакета документов, необходимых для оформления кредитной заявки.
- Помощь клиентам в заполнении необходимых документов.
- Предварительная проверка достоверности сведений, сообщаемых клиентами.
- Сообщение клиентам основных параметров кредитных продуктов.
- Передача документов по кредитной заявке в соответствующее подразделение.
- Участие в составлении заключения о возможности выдачи кредита, а также его параметрах.
- Учет результативности по уже оформленным займам.
- Контроль за процессами проведения одобренных кредитов.
- Консультирование клиентов по услугам дополнительного характера, предоставляемых банком и его партнерами.
- Взаимодействие с коллегами в сфере кредитования.
- Информирование руководства и сотрудников СБ банка об обнаруженных проблемных моментах.
- Заполнение необходимых профильных документов.
- Соблюдение в работе стандартов внешнего вида, правил общения с клиентами и иных параметров, указанных в соответствующей документации банка.
3. Ответственность
Кредитный специалист отвечает за:
- Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
- Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
- Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
- Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.
4. Права
Кредитный специалист владеет правами:
- Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
- Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
- Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
- Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
- Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.
Основы создания должностной инструкции
Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:
- Общие характеристики.
- Функции специалиста.
- Его должностные полномочия.
- Возможную ответственность за нарушения.
Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:
- Правила изменения инструкции.
- Основы взаимодействия с другими служащими.
- Условия труда.
- Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).
Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.
Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.
Общие характеристики
В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:
- основы кадровых перемещений,
- документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
- ожидаемые от него знания и умения;
- требуемые уровень образования и опыт работы.
Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.
Функции
В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.
Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.
Ответственность
Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.
Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.
Права
Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.
Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.
Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:
- Проверка на согласованность с отраслевыми стандартами, профильными законами, постановлениями ЦБ РФ, а также с внутренними документами банка. Эту проверку проводят юрист, специалист по делопроизводству и руководитель кадровой службы.
- Обсуждение документа с менеджерами и специалистами, занятыми в области кредитования, которые смогут проверить его на соответствие профессиональным требованиям.
- Подготовка чистового варианта, в который внесены предложенные изменения.
- Утверждение окончательного варианта документа специалистами и менеджерами, принимавшими участие в его согласовании. Заключительную подпись ставит руководитель банка, заверяя положения инструкции.
Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.
Источник
