Практически на каждом шагу в крупном городе можно встретить различные микрофинансовые организации, готовые предоставить кредит почти каждому желающему. Журнал Reconomica не раз публиковал истории клиентов этих организаций, а сегодня мы решили посмотреть на них с другой стороны. Специально для тех, кто не был внутри отделений этих компаний, мы поговорили с девушкой, которая и занимается выдачей займов. Она рассказала об особенностях своей профессии, а также развеяла несколько мифов про эту отрасль.
Как я начала работать в МФО
Здравствуйте, меня зовут Вероника, я из Владивостока, мне 23 года. Высшего образования у меня нет. Один год я училась на преподавателя начальных классов, однако из-за семейных проблем мне пришлось закончить обучение раньше времени.
Приглашение на собеседование
После этого я несколько раз меняла места работы, пока мне не позвонили из “Деньги́”. Это случилось больше года назад. Меня пригласили на собеседование, но в тот момент я на что-то отвлеклась и даже не поняла, куда меня приглашают. Однако записала адрес и время собеседования.
Читайте также: По ту сторону кредита. Работа менеджером по кредитованию в МФО
Когда я пришла по назначенному адресу, то увидела небольшое отделение компании “Деньга”. Я сразу поняла, что мне нужно будет работать с микрокредитами. Первая мысль, возникшая в моей голове – развернуться и уйти домой. Мне казалось, что все эти организации дают кредиты с гигантскими процентами и вгоняют людей в долги. Однако отсутствие работы и денег вынудило меня пойти на собеседование. Как оказалось, совсем не зря.
Одна из микрофинансовых организаций
Работа несложная, график и зарплата устраивают
Меня встретил администратор Игорь, который вежливо предложил присесть за стол. После этого он рассказал мне о работе. Она оказалась простейшей: весь день сидеть за компьютером и ждать клиентов. Когда заходит клиент, его приглашают за стол, он говорит сумму, которую хочет взять в долг, и даёт паспорт. Данные нужно ввести в форму на сайте компании и дождаться ответа. В случае, если заём одобряют, человек получает деньги наличными или на карту. То есть вся работа – механическая, даже думать не нужно.
Что касается условий, то при графике 2/2 предлагалась заработная плата в размере 26 тысяч рублей. Сейчас её повысили до 28 тысяч. Работать нужно было с 10 утра до 7 вечера (но точное время зависит от конкретного отделения, некоторые закрываются раньше, некоторые – позже). Стажировка длилась всего один день, так как в отделение срочно требовался сотрудник (в моём отделении их было два). Я согласилась попробовать.
Как мы работаем
Стажировка шла меньше, чем я думала. Мне за несколько минут объяснили, как нужно вбивать данные на сайте, а потом около 40 минут рассказывали разные байки о работе. Нужно сказать, что администратор, который меня стажировал, обладал немного специфическим юмором. Уже позже я поняла, что здесь все так шутят. И поняла почему.
Кто наши заемщики
Основной контингент заёмщиков – люди, которые “по уши” в долгах. Они идут в микрокредитные организации именно из-за того, что большой банк никогда не даст им кредит (либо уже дал, и он не выплачивается).
Читайте также: Как получить кредит с плохой кредитной историей? Поможет кредитный брокер!
Другая категория людей – алкоголики и наркоманы. По ним сразу видно, для чего они хотят взять деньги. Особенно странно такие персонажи выглядят утром. Могут придти очень пьяные уже в 11 утра и просить заём. Выглядит всё это жутко. Не знаю, как они отдают свои долги. Как мне кажется, за них долги выплачивают родственники.
Вход в наш офис
Конечно, простые люди тоже приходят за микрокредитами, но это очень малая часть от общего числа клиентов. Это не значит, что они не берут займы, просто оформить микрокредит можно и через сайт самостоятельно. А вот те, кто уже всё пропил, вынуждены идти к нам, в стационарный пункт.
Вообще, отношение к кредитной истории очень странное. Да, её действительно проверяют (не консультанты, это делается автоматически). Однако иногда человек признаётся, что у него куча кредитов, и ему всё равно одобряют заявку. Многое зависит от имущества, которое есть у человека.
Обычный рабочий день
Рабочий день проходит почти всегда одинаково. Пришёл на работу, сел за компьютер, ждёшь людей. Пришёл человек – заполнил заявку. Довольно странно, что есть отделения и на четырёх сотрудников, ибо работы на всех не хватает, всегда кто-то отдыхает.
Нам не запрещают смотреть кино на работе. Главное – в момент, когда в отделение заходит клиент, каждый работник должен хорошо выглядеть и сидеть на своём рабочем месте. В противном случае могут оштрафовать (1000 или 2000 рублей, в зависимости от наглости работника) или вообще уволить. На моей памяти таких увольнений нет, у нас довольно миролюбивые администраторы.
Как ни странно, за всё время моей работы никто из клиентов мне не угрожал. Казалось бы, некоторые люди должны очень злиться, но это не так. В нашем городе отделения разных компаний, дающих микрозаймы, расположены рядом. Так что не дали в одном месте – можно пойти в следующее.
Рядом с нашим офисом много подобных
Еще немного о компании
Структура нашей компании довольно простая. Все операции выполняются в интернете, так что мы, администраторы-консультанты, просто вносим данные человека в форму на сайте компании. Видимо, не все люди доверяют онлайн-займам, им нужно видеть перед собой человека.
Что касается высоких процентов, о которых я раньше слышала, то они не такие и высокие. Само собой, они повышаются при просрочке, однако в момент оформления они довольно скромные. 1% в день при сумме 5000 рублей – не так и много, если вы хотите взять в долг за несколько дней до зарплаты. Однако в глазах некоторых людей мы выглядим ужасно. Ну и ладно.
Читайте также: Как выдают потребительские кредиты.
Есть миф, будто микрокредит дают вообще всем. В каком-то смысле это правда – взять заём на сумму до 1000 рублей может каждый человек, у которого нет совсем ужасной кредитной истории (хотя деньги могут дать и таким людям). Вот сумма больше 1000 рублей – другое дело. Нельзя зайти с улицы и сказать “дайте мне 15 тысяч”. Скорее всего, такого человека ждёт провал, ибо важна кредитная история.
Через несколько месяцев после трудоустройства меня перевели в отдел побольше, там нас три человека. Стало работать интереснее в новом коллективе. Вообще, почти все работники – младше 25 лет. Не знаю, почему не работают люди в возрасте. Быть может, совесть мешает.
Я работаю официально, так что у меня есть и отпуск, и оплачиваемые больничные. Что касается карьерных перспектив, то у меня их, скорее всего, нет. Мне сложно командовать людьми, так что управлять отделением я не смогу. Но меня и так всё устраивает. В ближайшее время я не собираюсь увольняться.
Источник
Конторы по выдаче займов населению за последние годы расплодились по всей стране. На каждом столбе висят объявления типа “Деньги за 5 минут с плохой кредитной историей судимым — гарантия одобрения”. Умалчивают только про грабительский процент. Чудовищный процент по кредиту рождает такой же чудовищный процент невозврата, который с лихвой покрывают добросовестные заемщики, коим банки отказали впредоставлении кредит в силу формальных причин — возраста, отсутствия прописки, или временной потери работы, например.
О том, как работают такие конторы изнутри, Reconomica пообщалась с бывшим менеджером МФО. Вы узнате, под какой процент даются эти микрокредиты, и так ли сладко сидеть по другую сторону стола — выдавать деньги, а не просить их.
Как я попала на работу в МФО
Моё имя — Карина, по паспорту — Наумова Карина Геннадьевна, проживаю в большом красивом городе Нижнем Новгороде. Сегодня расскажу, как потратила три года своей жизни, работая на микрофинансовую организацию под названием “Экспресс-деньги”. Эта компания имеет точки в разных городах России, а самый главный офис у них в городе Ижевск. Если описывать эту работу кратко, то ты просто выдаёшь наличные клиентам под % от суммы займа и ведёшь обзвон должников.
Требования к потенциальным сотрудникам
Устроилась я к ним по предложению подруги, которая работала у них к тому моменту уже третий год. Никаких особых навыков для такой работы не требуется. Единственное, что нужно хорошо уметь — это быстро печатать, ну и, собственно, ладить с компьютером.
Таких офисов по городу было много, в каждом районе по офисной точке. У них своя программа, по которой мы работали. Время на обучение мне дали, правда, только три дня. За это время я должна была выучить саму программу, как по ней работать, выучить общие термины, приветствие потенциальных клиентов, создание, сканирование, печать договоров, где и кому ставить подписи и т.п.
Пока ты ознакамливаешься с процессом работы, служба безопасности проверяет твое резюме. Например, не сидели ли у вас родственники в тюрьме, есть ли у вашей семьи невыплаченные кредиты. И если таковых нет — берут на эту должность.
Зарплата менеджера по кредитованию
Заработная плата 15 000 рублей в месяц. График работы сменный 2/2, что меня и привлекло. Двенадцатичасовой рабочий день с 8 утра до 20 вечера. Таким образом получается, что в месяц работаешь 15 дней и за смену выходит 1000 рублей. Немного конечно, но на тот период моей жизни, большего мне и не надо было.
Условия выдачи микрокредитов населению
Когда приходят новые клиенты — объясняешь условия выдачи займа, каждый раз заученный текст… Выдаём под 2% в день от суммы займа, сумма займа может быть от 1000 до 20 000 рублей, на срок от 3 до 16 дней.
Например, пришёл Пётр Александрович брать кредит 5000 рублей на 10 дней под 2% от этой суммы. 2% будут “капать” каждый день все 10 дней. По итогу через 10 дней он обязан вернуть по договору 6000 рублей, 1000 рублей переплата. Или вот ещё пример — Маргарита Ильинична оформила договор о выдаче займа на 3500 рублей на 8 дней под 2%, следовательно вернуть она должна 4060 рублей, 560 рублей будет переплатой. Пенсионерам, кстати, была скидка при предъявлении пенсионного удостоверения и займ выдавался под 1,5%. Расчёт таков: сумму займа умножаем на процент, затем умножаем на количество дней и плюс сумма займа.
Таким образом, сложный процент не используется. Аудитория специфическая. Такой аудитории просто невозможно будет объяснить, откуда взялась цифра, если считать со сложным процентом. Тупо начисляем 2% на сумму займа один раз и прибавляем эту цифру к долгу каждый день.
Требования к заемщику. Кому не дадут кредит в МФО
От человека требуется паспорт, скан паспорта, несколько номеров телефона его родственников и парочку номеров его знакомых, на случай, если он пропадёт и не будет отдавать то, что взял. Далее в обязательном порядке узнаём и записываем название организации, где он работает, адрес места работы, и конечно, телефон.
Если клиент не работает официально — в займе ему отказано.
Менеджер заполняет анкету для скоринга (оценки платежеспособности клиента — этим занимается бэк-офис). Пишем своё собственное мнение о клиенте — например, его внешний вид, опрятен он или нет, пьяный ли, внушает доверие или совсем не внушает доверия, какой раз берёт у нас кредит, самая большая сумма, которую он брал, вернул по договору или просрочил, было ли продление договора, сколько детей на иждивении до 18 лет, менялось ли что-нибудь в его анкете, например, номер мобильного телефона.
К слову, не все хотят оставлять свои контактные данные, и тем более, номера телефонов работы, и в этом случае им будет отказ в получении денежного займа.
Служба безопасности проверяет потенциального клиента на судимость, кредиты, а так же на кредиты в других микрофинансовых компаниях. Если человек “чист”, то СБ ( служба безопасности ) одобряет выдачу займа. Так же они должны прислушиваться к нашему мнению, которое мы написали и отправили им.
Затем печатается три договора, один договор отдаётся клиенту и два остаётся у нас. В самом договоре прописано, в каком размере клиент получил сумму займа, на сколько дней взял кредит, под какой процент, через сколько дней обязан вернуть сам займ и плюс процент от этой суммы, или он может продлить на такой же срок.
Микрозаймы через интернет и систему «Контакт»
Надо сказать, что со временем отрасль микрокредитрования изменилась, и сейчас многие клиенты предпочитают получать микрозаймы онлайн. Сам процесс получения денег (технически) упростился донельзя. Помимо офисов, выдающих микрозаймы, которые сейчас есть в каждом городе, можно получить займ на карту через интернет, многие МФО также сотрудничают с системой «Контакт» (по данным Зебра Кредит).
“Работа-штраф”, или менеджер по кредитованию
Сколько этих должников… И ведь в наши обязанности входит звонить им каждый день по несколько раз! Это самая ненавистная обязанность в этой должности! Звонишь им, говоришь, чтобы приходили в офис, платили, а то у них “капают” проценты, или пусть продлят договор, на что часто слышали нецензурную брань и пустые обещания. Следующим этапом было запугивание, угрожали судом, если не подойдут в офис и не оплатят. Многие говорят: “Подавайте”, другие снова обещают, но не приходят. Нужно иметь крепкие нервы, ведь не каждый человек, тем более девушка, сможет названивать должникам и выслушивать “грязь”.
Какие бывают клиенты
В основном клиентами являются пожилые люди, пенсионеры, мужчины и женщины, которые работают на низкооплачиваемых должностях, чей доход ниже 20 000 рублей. Но бывало, к нам приходили люди большого достатка, директора магазинов, фирм, которым наличка нужна была срочно.
Как-то раз пришла компания пьяных мужиков, один из них когда-то очень давно брал у нас кредит и не вернул ни копейки. И вот, набравшись храбрости со своими спутниками, они решили прийти выяснять, что ему делать со своим долгом. Разговора у нас не вышло, так как девушка я эмоциональная — хамства и грубости в свой адрес не потерплю. Работаем мы в паре с напарницей, сказать, что мы напугались — ничего не сказать. Пригрозили этим дебоширам полицией, кое-как они ушли и мы сразу побежали закрывать офис, мало ли, вдруг они вернулись бы.
Но самое страшное случилось с моей подругой, благодаря которой я оказалась на этой работе. В тот день ей утром позвонил директор и в приказном порядке отправил её работать в новый офис. Этот офис арендовали в самом не подходящем месте… В пяти метрах от входа находилась “капельница”. Как можно снять офис рядом с пивнушкой?!
Ну и естественно, в этот офис постоянно приходили пьяные личности. И не только они…
Напарницу ограбили в первый рабочий день на новом месте! Зашел парень в кепке с шокером, сказал ей не кричать и спокойно отдать деньги из сейфа, тогда он ей ничего не сделает. У нас под рабочим столом есть кнопка экстренного вызова, но в такой шоковой ситуации подруга просто оцепенела от страха и забыла на неё нажать.
В первый день открытия офиса в сейфе была всего одна тысяча с копейками, директор ещё не успел привезти наличные. Эти деньги она отдала грабителю. И он скрылся. Только после того как он вышел из офиса она догадалась нажать экстренную кнопку.
Читайте также: Как получить кредит с плохой кредитной историей? Поможет кредитный брокер!
Приехала полиция и наш директор, который особо не интересовался, как она себя чувствует. Подругу потом вызывали на опознание, но грабителя так и не нашли, а моя напарница больше месяца не могла прийти в себя от случившегося, ей постоянно казалось, что за ней следят и снова нападут.
Штраф, штраф, штраф! Клиенты и работники — одна и та же чернь для хозяина
Кстати, в тот год были совершены множество нападений на такие конторы, и даже не смотря на такую опасность и факт уже случившегося нападения и ограбления, главное руководство нашей организации выдало приказ рассторгнуть контракт с частной охраной, то есть теперь у нас не было кнопки “спасательного” вызова, случись что.
Напарнице не выплатили даже копейки за моральный вред и не сказали в поддержку ни единого слова. Как-будто такое случается каждый день и это обычная ситуация.
Компания экономила буквально на всём! Сначала они посчитали не нужным обеспечивать нашу безопасность, затем ввели штрафы. В каждом офисе были поставлены камеры видео-наблюдения. Они следили не за тем, чтобы с нами ничего не случилось, не за клиентами, а следили за тем, чтобы мы не делали ничего лишнего.
- Штраф, если взяла в руки телефон, даже для того, чтобы посмотреть время или ответить на звонок.
- Штраф, если опоздала на работу хотя бы на минуту.
- Штраф, если открыла в браузере на компьютере любую вкладку.
- Штраф, если не сделала обзвон 300 человек в день.
- Штраф, если оставляешь одинаковые комментарии при обзвоне ( например, если должник никогда не берет трубку, нельзя писать каждый раз, что он не берёт).
Про Трудовой Кодекс здесь не слышали
Мы работали 12 часов за смену, но через год как я устроилась, нам стали платить за 11 часов работы, перестали оплачивать час обеда, хотя нам запрещалось закрывать офис и уходить на обед. Вот заходят клиенты, а мы обедаем, приходилось сразу заканчивать принимать пищу и идти работать (хотя этот час нам не оплачивался! )
Некоторые девочки брали себе дополнительные смены, например 20 смен в месяц — 20 000 рублей. Премий никогда не выдавали, официальная заработная плата составляла 4600, но на руки рассчитывали по тысяче за смену. Нас, бывало, даже заставляли идти на улицу и раздавать листовки, чтобы завлечь потенциальных клиентов. Конечно мы не раздавали их, а выкидывали в первую попавшуюся урну и уходили по своим делам, примерно на час.
Это интересно: Одобрит ли вам банк ипотеку — экспресс-тест онлайн.
Спустя два года, офисы в нашем городе стали потихоньку закрывать. Новых клиентов почти не было, куча должников, суды, никакой прибыли. Встал вопрос о сокращении сотрудников. Руководство решило, чтобы мы работали по одной в смену, так как платить им стало не выгодно. Да и мы сидели почти без дела, потока клиентов не было совсем, занимались только ненавистным нам обзвоном. Постепенно, одну за другой, девочек начали сокращать. Ну как сокращать — они писали заявление на увольнение якобы по собственному желанию. Выживали нас как могли!
В итоге на весь Нижний Новгород осталось только два офиса. Я решила написать заявление на уход, сил там находиться больше не было, работаешь на одни штрафы, которые давали буквально за всё.
Читайте также: Как выдают потребительские кредиты.
В такой работе всё-таки есть плюсы: сменный график, сами ставим количество смен в месяц, по сути ничего не делаешь, если нет клиентов и не занята обзвоном. Мы с подругой в основном болтали всю смену и скрытно смотрели фильмы на телефонах.
Из минусов: постоянные штрафы, неуважение от начальства, опасность для собственной жизни, никакого верха по карьерной лестнице не будет. Вообщем, если вас не пугают штрафы, постоянное слежение камеры за вашими действиями, низкая заработная плата, то можете попробовать себя в должности менеджера по кредитованию. Успехов.
Сейчас микрокредитование уходит в интернет. Откройте тот же сайт zebra.credit, видно, что МФО сделали большой шаг в сторону удобства пользователя (и одновременно сократили свои потребности в персонале). Сотрудники офисов стали не нужны в таком количестве, цифровизация кредитования все поменяла. Думаю, сейчас на рынке труда уже нет такого спроса на сотрудников офисов по выдаче микрозаймов.
Источник
