Кредитная история (КИ) может быть испорчена по разным причинам даже у добросовестного заемщика, вследствие чего возникает проблема: все банки отказывают клиенту в одобрении кредита. Один из немногих оставшихся вариантов – обращение в МФО, которые позиционируют свой сервис как займы без отказов с плохой КИ. Но так ли это? Проверяют ли микрофинансовые организации информацию с БКИ, и стоит ли рассчитывать на положительное решение?
Проверяют ли МФО КИ
Сегодня часто можно услышать, что микрофинансовые организации не проверяют кредитные истории клиентов, поэтому займ у них может получить практически каждый человек без отказа. На самом деле это не совсем так. Никто не выдаст деньги заемщику, не будучи уверенным, что он их не вернет.
Правильнее было бы сказать, что для МФО кредитная история не является решающим фактором, в отличие от банков, которые сразу же откажут таким клиентам. При выдаче микрозайма учитываются многие аспекты, в том числе и КИ. Обычно процесс обработки заявки автоматизирован. Также большую роль играет и кредитная политика МФО. Некоторые могут выдать кредит заемщику, который на протяжении полугода в прошлом не погашал кредит, другие — нет.
По разным причинам кредитную историю проверяют не все микрофинансовые организации:
Во-первых, для МФО это дополнительные расходы. Сотрудничая с несколькими Бюро кредитных историй, они платят за каждый запрос определенную сумму. Для небольших организаций с маленькими объемами кредитования — довольно дорогая услуга.
Во-вторых, многие МФО используют возможность выдать займ клиенту с плохой кредитной историей как конкурентное преимущество. Если отказывать таким заемщикам, можно потерять клиентов.
Поэтому получить деньги в микрофинансовой организации могут все. Даже те, кто имеет текущую просрочку по кредиту.
В каких МФО меньше всего проверяют КИ?
Если финансовая репутация заемщика значительно испорчена, то получить кредит в ряде МФО ему также вряд ли удастся. Поэтому необходимо попробовать подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций. Вряд ли стоит выбирать те, которые предлагают лучшие и выгодные условия, здесь скорее всего откажут. Лучше обратить внимание на небольшие, малоизвестные и молодые организации.
Именно они чаще всего экономят на работе с БКИ: не работают с ними совсем либо сотрудничают с одним-двумя. В борьбе за клиента они рискуют и не проверяют КИ, поэтому можно пробовать отправлять им заявку. Вот список МФО в которых могут одобрить займ с высокой вероятностью:
- Займер
- Сумма
от 2 000 до 30 000
- Срок
от 7 дней до 1 месяца
- Проценты
от 0.76% в день
- Расмотрение
5 мин.
Сколько я переплачу?
Займ новым клиентам бесплатно!
- Е-Капуста
- Сумма
от 100 до 30 000
- Срок
от 7 до 21 дней
- Проценты
от 1.49% в день
- Расмотрение
1 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Е-Капуста
Бесплатный займ новым клиентам. Акция действует при займе до 30 000 рублей и сроке до 21 дня.
- Турбозайм
- Сумма
от 3 000 до 15 000
- Срок
от 7 дней до 1 месяца
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
15 мин.
Сколько я переплачу?
- Е Заем
- Сумма
от 2 000 до 30 000
- Срок
от 5 дней до 1 месяца
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
15 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Е Заем
Первый заем под 0% на 30 дней! До 15 000 рублей за 15 минут
- Лайм Займ
- Сумма
от 2 000 до 70 000
- Срок
от 7 дней до 6 месяцев
- Проценты
от 1.5% в день
- Расмотрение
1 мин.
Сколько я переплачу?
Бесплатный займ!
Акция МФО Лайм Займ
Первый займ до 10 000 рублей и сроком до 15 дней для новых клиентов бесплатно.
Смотреть все МФО
Если кредитная история отсутствует
Если КИ отсутствует совсем, это является отрицательным фактором и также учитывается при принятии решении о выдаче кредита. Но это касается в основном банков. При отсутствии КИ заемщик может не рассчитывать на большую сумму, ему предложат привлечь поручителей. Лучшие шансы у тех, кто берет кредит в банке, в котором получает зарплату, пенсию, имеет депозит.
Что касается МФО, то для них этот фактор не является помехой. Если некоторые крупные организации сотрудничают с БКИ и могут отказать клиенту с просрочками в прошлом или наличием текущих долгов, то отсутствие кредитной истории вряд ли станет препятствием в оформлении микрозайма.
Как проверить свою КИ?
Каждый гражданин РФ может проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно, независимо от того, в каком Бюро кредитных историй она хранится. Но такая возможность предоставляется лишь раз в год, все другие запросы будут платными. Формируются и хранятся досье на всех заемщиков, в том числе на тех, кто выступал поручителем.
Все данные хранятся в единой базе данных – ЦККИ. Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо перейти в этот каталог, который размещен на сайте Центрального банка России. Здесь вводятся данные о клиенте, и подается заявка. Ответ будет выслан в электронном виде на почту клиенту.
Существуют и другие способы получить КИ:
- обратиться лично в БКИ;
- отправить через отделение почты телеграмму с запросом;
- отправить запрос в письме с заверенной подписью;
- обратиться к партнерам НБКИ.
Стоит обратить внимание, что бесплатно информацию о кредитной истории можно получить только при личном обращении. Иначе возникнут дополнительные расходы (на услуги нотариуса, почтовый перевод и т.д.). Более подробная информация и пошаговая инструкция получения кредитного досье размещена на официальном сайте БКИ.
Как исправить КИ?
Испорченная кредитная история – не приговор. Несмотря на то что досье в БКИ хранится 15 лет, заемщик может исправить ситуацию и улучшить свою КИ. Для этого достаточно получить небольшой займ и погасить его без нарушений. Процедуру можно повторить несколько раз. Данные об этом будут отправлены в Бюро, а КИ начнет улучшаться.
Существуют специальная программа – так называемый «Кредитный доктор». Суть ее та же: организация предоставляет заемщику несколько небольших кредитов, после погашения которых улучшается КИ. Здесь есть и недостаток – высокая процентная ставка, но это адекватная плата за результат.
Бывает и такое, что КИ была испорчена из-за ошибки банка. В этом случае заемщик должен написать официальное письмо с требованием исправить ситуацию. Банк обрабатывает запрос до 30 дней, после чего должен внести корректировку. Если же этого не произошло, а заемщик уверен в своей правоте, можно обращаться в суд.
Для исправления КИ лучше обращаться к МФО, так как они менее требовательны, а значит, больше вероятность получить займ. Банки же могут отказывать в выдаче даже небольшого кредита.
Испорченная кредитная история часто является препятствием в получении кредита. Несмотря на сложившийся стереотип, МФО проверяют КИ и могут по этой причине отказывать. Но это встречается не так часто, так как проверяют далеко не все, чаще крупные организации. Поэтому шанс получить деньги есть у всех, даже у тех, кто испортил финансовую репутацию.
Оставьте комментарий или поделитесь опытом
Источник
Многие считают, что МФО одалживают всем без разбора. На деле это совсем не так, и проверки иногда схожи с банковскими. Разберем, как на самом деле МФО проверяют заемщиков и важна ли кредитная история.
КАК МФО ПРОВЕРЯЮТ КЛИЕНТОВ?
Средний размер микрозаймов в разы ниже банковских кредитов, но это не повод давать деньги всем. Ведь можно нарваться на мошенника или на человека с десятком действующих кредитов. Это прекрасно понимают сами микрофинансовые организации и потому устанавливают требования и ограничения.
«В первую очередь нужно убедиться, что перед тобой сам заемщик, – говорит руководитель отдела верификации и андеррайтинга ООО МФК «Саммит» («Центр Займов») Алексей Имховик. – Для этого мы проводим верификацию по фото, уточняем паспортные данные и информацию о месте работы».
В интернете есть несколько общедоступных баз, которыми пользуются в том числе и МФО. Например, на сайте миграционной службы легко проверить, действителен паспорт или нет. Это один из очевидных способов отсеять мошенников. Сайт Федеральной службы судебных приставов даст информацию о долгах по алиментам или штрафам. А на сайте налоговой доступна информация об имуществе и долгах по налогам.
КАК МФО ПРОВЕРЯЮТ ЗАЕМЩИКОВ ОНЛАЙН?
Прибыль онлайн-МФО напрямую зависит от качества проверки заемщиков. Поэтому в интернете действуют свои методы. «Онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово» для анализа анкет заемщиков использует автоматизированную скоринговую систему, – комментирует генеральный директор компании Андрей Петков. – Она изучает личные данные клиентов для принятия оптимального решения о выдаче займа или об отказе. Первичная проверка клиента всегда отличается от последующих, так как наш сервис относится лояльнее к гражданам, оформляющим онлайн-займ повторно».
Для составления целостного портрета о потенциальном заемщике необходима такая информация: данные о гражданине из Бюро кредитных историй, сведения из социальных сетей, информация об устройстве, с которого поступила заявка, и о платежных реквизитах клиента. «При более тщательной проверке мы анализируем базу утраченных паспортов, сопоставляем информацию на платежной карте заемщика с его анкетными данными и проводим детальное рассмотрение кредитной истории», – продолжает эксперт.
О том, что последующие проверки мягче, чем первичные, отметили и в МФК «Саммит». «Повторная проверка проходит гораздо быстрее. При повторном обращении для оформления займа требуется несколько минут. Основные данные заемщика уже внесены в программу. Для принятия решения достаточно только обновить информацию о последних выплатах по кредитным продуктам», – отметили специалисты компании.
БАНКИ СЧИТАЮТ ИНАЧЕ
Другое мнение на этот счет у банковского сектора. Для них каждый кредит – это риск невозврата крупной суммы денег, поэтому тотальную проверку проходят и постоянные клиенты. По мнению Григория Шабашкевича, вице-президента, директора департамента управления рисками «Ренессанс Кредит», в зависимости от вида кредита и от запрашиваемой суммы нужен различный пакет документов. Например, при оформлении товарного кредита достаточно предоставить паспорт, а для кредита наличными нужна справка 2-НДФЛ.
Постоянных клиентов банк проверяет тщательным образом, так как обстоятельства могут поменяться и нельзя полагаться только на ранее полученные сведения. Но, безусловно, если у клиента есть сформированная положительная кредитная история, причем не обязательно в банке, в котором тот собирается взять кредит, – это всегда играет в пользу клиента при решении об одобрении кредита.
КАКИЕ МФО НЕ ПРОВЕРЯЮТ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?
Кризис, безработица и низкие доходы населения сказываются на растущем уровне просрочек по кредитам и займам. Поэтому МФО все же пробивают клиентов по базам бюро кредитных историй. Те, кто этого не делают, часто предлагают повышенные ставки как компенсацию за риск. Но каждая компания по-своему уникальна, и на одну и ту же кредитную историю МФО смотрят по разному, многие простят небольшие ошибки в прошлом.
В спорных ситуациях МФК «Честное слово» полагается на кредитную историю заемщика. «Она ключевой фактор, который влияет на одобрение микрозайма: если у клиента неидеальная КИ, то ему на руку может сыграть отсутствие открытой задолженности по ранее взятым кредитам, даже если платежи по ним совершались с небольшой просрочкой», – говорит Андрей Петков.
Заемщикам в случае отказа не стоит опускать руки, можно попытаться получить деньги в других МФО. Редко кто взаимодействует со всеми бюро кредитных историй в России. В «Центре Займов» изучается кредитная история по данным двух БКИ: НБКИ и «Эквифакс Кредит Сервисиз». «Для нашей компании это очень выгодно, – считает Алексей Имховик. – У нас есть возможность проанализировать кредитный опыт клиента. Это позволяет определить не только, можно ли ему дать деньги, но и понять, какую сумму заемщику будет комфортно отдавать. Клиент может оформить займ при плохой кредитной истории и при открытых просрочках в банках и других МФО».
Итог: кредитная история – зачастую решающий фактор при принятии решения, хотя и не единственный. Перед обращением за новым займом важно закрыть действующие просрочки, это увеличит шансы на одобрение. А если закрыть их все-таки не удается, а деньги нужны, то есть смысл обратиться в несколько МФО. Причем и офисных, и онлайн, может быть где-то улыбнется удача.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/chto-proveryaet-mfo-u-zaemshchikov/
Источник
Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, перед оформлением займа узнайте какие МФО не проверяют кредитную историю. Низкий рейтинг — самая частая причин отказа в кредитовании, но если банк обязательно обратит внимание на этот фактор, то микрофинансовая компания может выдать деньги, даже если в прошлом были проблемы с погашением.
Совет! Лучше подать сразу несколько заявок на микрозаймы в разные компании, чтобы увеличить шанс получить деньги.
Список лучших МФО 2020 года
Zaimark
С любой кредитной историей
Zaimika
Без отказов и проверок
Сredit.monster
Нужен только паспорт
Mr. Zaim
Быстро и удобно
Banando
С любой кредитной историей
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
Кредиткин
Нужен только паспорт
У петровича
Много способов получения
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
big-zaim
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Fedoro
Первый займ под 0%
Чек мани
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Cashxpress
С любой кредитной историей
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
Qzaem
Высокий процент одобрений
MyBank
Высокий процент одобрения
Fincash
Минимум документов
Get Some Money
С любой кредитной историей
Глав-займ
C любой КИ
Hot Zaim
Необходим только паспорт
На что смотрят МФО при обработке заявки и почему отказывают?
Большинство МФО используют скоринговую систему оценки соискателей, то есть решение принимает не реальный сотрудник кредитного отдела, а робот. Анализируется каждый пункт анкеты. За ответы системы выставляет баллы, и чем выше итоговый результат, тем больше шансов получить одобрение. Программы у МФО разные, поэтому точно предугадать, какой ответ даст компания невозможно.
На окончательное решение могут повлиять:
- Возраст. У заемщиков от 25 до 50 лет самый высокий шанс получить одобрение.
- Сноски на аккаунты в социальных сетях, из которых система может взять дополнительную информацию о заемщике.
- Данные о предыдущих займах: наличие просрочек, активных долгов.
- Прописка. Если он временная, или ее нет, шансы получит займ, где не проверяют кредитную историю, снижаются.
- Образование. Соискатели с высшим образованием гипотетически получают зарплату больше, чем остальные потенциальные заемщики.
- Семейное положение. Соискатели, у которых есть семья и дети считаются более неблагонадежными. Если на обеспечении у заемщика есть иждивенцы, это снижает шансы получить займ.
- Уровень дохода. Принимается во внимание при расчете максимально возможной суммы кредитования. Доход должен быть как минимум в 2 раза больше запрашиваемого микрокредита.
К обязательным требованиям при выдаче займа относятся совершеннолетие, гражданство РФ, наличие действующего паспорта и номера мобильного телефона.
К самым распространенным причинам отказа можно отнести:
- Наличие действующих просрочек по кредитам, занесение в “черный список”, плохая кредитная история. Некоторые компании не обращают внимания на то, что у соискателя уже есть долговые обязательства, но точно не сможет взять новый микрозайм заемщик, на которого другой кредитор подал в суд.
- Отсутствие источника дохода. МФО лояльно относятся к соискателям, и не требуют предоставлять справки о трудоустройстве и уровне дохода. Даже если вы работаете не официально, компания примет это во внимание, и не станет вдаваться в подробности, но полное отсутствие дохода повлечет отказ.
И первая, и вторая причины свидетельствуют либо о неблагонадежности соискателя, либо о его неплатежеспособности.
Калькулятор
Расчет займа
Укажите период займа
Сумма займа
Процентная ставка
При просрочке
Укажите период просрочки
Остаток займа, руб
Штраф, руб
Проценты
Рассчитать сумму процентов по займу
Что такое кредитное досье и на что влияет?
Кредитное досье, или кредитная история — совокупность данных о кредитах, когда-либо взятых гражданином РФ. Эта информация отражает насколько ответственно и в срок заемщик вносил ежемесячные платежи. На территории нашей страны функционирует более 20 бюро кредитных историй, где и хранятся данные.
Если вы допускаете просрочки или кредитор когда-либо подавал в суд, кредитная история станет отрицательной, и в банке точно откажут в ссуде. МФО, которые не проверяют кредитную историю, не обратят на такие факторы внимания, и одобрять онлайн займ. Найти такую компанию не составит труда, многие из них говорят о лояльности в рекламных лозунгах. Чтобы точно узнать какие займы выдаются без проверки кредитной истории, почитайте отзывы опытных заемщиков.
Микрофинансовая компания, которая не проверяет кредитную историю в БКИ, может формировать собственную КИ на каждого клиента, учитывающую не все когда-либо взятые займы, а только те, что были оформлены у нее.
Как избежать отказа и получить займ онлайн?
МФО, где не проверяют кредитную историю, считаются наиболее лояльными в секторе кредитования населения, но перечислять деньги без анализа анкет они не будут. Иногда организации выносят отрицательные ответы. Чтобы избежать подобного исхода, следуйте следующим советам:
- Вносите в анкету только актуальные данные: место работы, уровень дохода, адрес проживания, наличие других активных займов. Эти данные легко проверить, а в случае обнаружения обмана, МФО, не проверяющие КИ, могут не просто отказать в кредитовании, но и внести в “чёрный список”.
- При первом обращении не запрашивайте слишком крупный займ — чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Лучше оформите несколько маленьких микрокредитов, вовремя их верните, зарекомендовав себя таким образом ответственным и платежеспособным клиентом, после чего можно отправлять заявку на более крупный онлайн займ.
- Контакты должны быть реальными. Иногда даже МФО, что не проверяют кредитную историю, обзванивают сотрудников или родственников, чтобы идентифицировать заемщика. Если по номеру телефона никто не ответит, или он будет недействительным, в онлайн займе могут отказать. Лучше искать компании, которые не требуют официального трудоустройства, и не звонят близким.
- Заполняйте даже не обязательные поля. Чем больше информации о себе вы укажите, тем позитивнее портрет составит система проверки.
Перед отправкой анкеты на рассмотрение внимательно проверьте ее еще раз. Даже 1 ошибка или описка в адресе проживания или паспортных данных повлечет отказ.
Часто соискатели пытаются завысить уровень дохода, и получают отказ. Причина состоит в том, что в МФО, где не проверяют кредитные истории, редко обращаются люди с зарплатой выше среднего, и слишком большие цифры система оценивает как неправдоподобные. Главное, чтобы размер дохода позволял беспрепятственно погашать онлайн займ.
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы исправить плохую кредитную историю, можно использовать несколько путей решения проблемы:
- Обратиться непосредственно в БКИ, и подать заявление о своем несогласии с присвоенным статусом. Аргументировать прошение можно объяснениями, почему именно вы не смогли вовремя внести платеж: сломанный терминал, сбой в банковской системе, технические неполадки в работе официального ресурса и тому подобное. Запросить историю в БКИ можно бесплатно 1 раз в полгода.
- Обратиться в банк, где был взят кредит, и решить вопрос напрямую. Если вы допустили просрочки по объективным причинам (смерть близкого родственника, потеря рабочего места, тяжелое заболевание) учреждение может пойти навстречу.
- Открыть депозит. Даже 1 размещенный вклад способен серьезно улучшить отношение к вам, как к заемщику. Еще лучше — регулярно его пополнять, даже на незначительные суммы.
- Досрочно погасить кредит. Найдите банк, готовый выдать ссуду, а затем верните ее раньше оговоренного срока.
- Самый простой и быстрый способ реанимировать кредитную историю — обратиться в МФО, которые их не проверяют. Регулярно берите микрокредиты, и вовремя их погашайте. Организация будет отправлять отчеты в БКИ, и кредитный рейтинг начнет расти. Некоторые компании разрабатывают специальные программы по улучшению кредитной истории.
МФО, которые не проверяют кредитные истории, помогут не только решить сиюминутные материальные проблемы, но и скорректировать репутационные потери.
Источник
