Зачем нужно знать условия пролонгации?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.
Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа.
Пролонгация займа нужна прежде всего на случай непредвиденных трудностей. Задержали зарплату и вы не можете отдать займ. Она позволяет за небольшую плату избежать просрочки по микрокредиту и уберечь от записи о просрочке в кредитной истории заемщика. Понять, сколько будет просрочка в случае непролонгации можно с помощью специального калькулятора просрочки.
См. также: Калькулятор для расчета просрочки по займу
Что такое пролонгация займа простыми словами?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Читайте также: Как снизить переплату по кредиту?
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
- Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
- Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
МФО Кредито24
Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:
- За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
- За 15 дней — 28,5%
- За 30 дней — 57%
Выгодный займ на карту Kredito24
Лицензия ЦБ РФ №651303552003006
- Сумма займа до 15 тыс.
- Быстрое одобрение и получение
- Высокий процент одобрения 95 из 100
- Скидка на займ при повторном обращении.
- Низкий процент по займу.
- Минимум документов и онлайн оформление займа.
- Только для граждан РФ
Пролонгация предоставляется неограниченное количество раз. Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.
МФО Деньги сразу
Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.
МФО Манимен (Moneyman)
Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель. При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение. Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?
Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.
Условия пролонгации займа в различных МФО.
Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.
Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022
- Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
- Самая низкая переплата и большие сроки
- Ставка 0.9% в день
- Возможность продления Займа
- Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
Варварские условия предлагает МФО Деньга. В качестве отсрочки для погашения займа МФО дает клиенту всего 2 дня, начисляя при этом проценты по повышенной ставке в размере 2,9% в сутки.
Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
С развитием института частной собственности в Российской Федерации произошло расширение перечня финансовых операций между гражданами и банковскими учреждениями с целью получения кредита на потребительские цели. Но иногда возникают затруднительные ситуации, когда потребитель по причине изменения жизненных обстоятельств не может вовремя выплачивать денежные средства плюс выплаты процентов за операции банка.
Получение займа в МФО
Словосочетание «пролонгация займа» означает продление договора, заключенного между потребителем услуг и финансовым учреждением на условиях, удовлетворяющих обе стороны. Ранее заключенное соглашение может быть продлено в следующих случаях:
- в связи с наступившими изменениями в быту, по месту работы, по болезни или исчезновением источника доходов;
- при отсутствии потребителя по уважительной причине по месту оформления кредита и временной утратой вносить регулярно денежные средства;
- при использовании кредита для оплаты сделки по причине наступления форс-мажорных обстоятельств.
Необходимо также различать обязательные условия, по которым потребителю могут быть предоставлены изменения в виде отсрочки или продлении договора. Отсрочка предоставляется клиенту на согласованный срок без начисления дополнительных процентов, а пролонгация – с оплатой процентов.
Для оформления увеличения срока потребитель должен подготовить перечень сопроводительных документов, запрашиваемый банком или МФО:
- Копию паспорта и ИНН с реквизитами заемщика.
- С места работы справку о заработной плате.
- Документы, подтверждающие ухудшение материального положения заемщика.
После получения пакета документов сотрудники финансового учреждения проверяют полученную информацию и принимают решение о продлении займа или отказе. При согласии банка подготавливается новее соглашение с указанием новых сроков кредитования или дополнительных условиях, принятых обеими сторонами.
Правила пролонгации договора
Потребитель, изъявивший желание осуществить продление ранее заключенного договора, должен учитывать правила, которые должен знать заемщик:
- При заключении соглашения о пролонгации займа в силу вступают новые условия оплаты денежной суммы ранее полученного кредита, а проценты клиент должен выплачивать банку или МФО по ранее заключенному соглашению.
- Решения об изменении условий кредитования принимает сотрудник банка, заключивший первоначальное соглашение.
- Сроки увеличения пользования займом составляют от 1 до 2 недель с максимальным периодом 30 дней.
- Количество пролонгаций для каждого финансового учреждения устанавливается администрацией организации. В большинстве МФО ограничиваются 10 разами, а в некоторых предел не лимитируется.
Выгоды пролонгации займа
Продление кредитного соглашения дает заемщику возможность сохранить положительный кредитный рейтинг и историю, и в дальнейшем пользоваться услугами других финансовых организаций.
МФО, предоставившая кредит, продолжает получать доход в виде процентов и предотвращает конфликтные ситуации с клиентами.
Причины отказа в пролонгации займа
С повышением требований Центробанка РФ к банкам и МФО, связанных с условиями выдачи кредитов заемщикам, финансовые организации расширили список возможных причин отказа. Среди них следующие:
- Если потребитель исчерпал разрешенное количество раз продления займа.
- В процессе взаимоотношений между банком и клиентом последний неоднократно допускал нарушения.
- При тщательной проверке данных заемщика выявлены неточности, искажения.
- В процессе проверки финансовой истории клиента выявлены дополнительные договора кредитования, ухудшающие платежеспособность клиента.
Заключение
Пользоваться услугами банков и МФО необходимо с осторожностью, тщательно проверять тексты подписываемых документов и соизмерять потребности и возможности.
Источник
Известный немецкий писатель XVIII века Иоганн Гердер однажды очень точно подметил: «Два величайших тирана на земле: случай и время». Оба эти фактора оказывают влияние на жизнь каждого из нас, но заемщики – отдельная история. Случай может нарушить все их финансовые планы, а время, заложенное в договоре для погашения займа, пролетит слишком быстро. В результате вернуть деньги вовремя не получится, возникнет просрочка и клиент МФО из надежного заемщика превратится в должника с испорченной кредитной историей.
Причины и последствия просрочки
Чаще всего проблемы со своевременным погашением займа возникают по двум причинам:
- Непредвиденные обстоятельства. К ним относятся потеря работы, болезнь или незапланированные расходы.
- Переоценка своих финансовых возможностей. В этом случае заемщик не может обслуживать свою задолженность в соответствии с условиями договора. Ему попросту не хватает денег на текущие нужды и своевременное погашение одного или нескольких займов.
Что в таком случае будет делать микрофинансовая организация? Конечно, наложит на заемщика денежное наказание – неустойку. Она может быть в виде штрафа или пени (чаще всего используют оба варианта одновременно). Штраф – это разовый платеж, а пени начисляют за каждый просроченный день.
Дополнительные расходы точно не входят в планы заемщиков. Существенно уменьшить их можно с помощью пролонгации займа.
Безалаберное отношение к обслуживанию задолженности может сделать ее неподъемной
Пролонгация займа – это документально зафиксированное продление срока использования заемных средств. У этой процедуры есть ряд особенностей, о которых полезно знать:
1. Пролонгация займа не оказывает отрицательного влияния на кредитную историю. Если вовремя продумать свои действия и договориться с микрофинансовой организацией, то заемщик не перейдет в категорию должников. Имея репутацию надежного клиента, в дальнейшем можно рассчитывать на хорошие условия предоставления займов в МФО.
2. Большинство микрофинансовых организаций соглашаются на пролонгацию займов не чаще 15 раз в год для каждого конкретного клиента. Но в некоторых компаниях количество таких продлений не ограничено.
3. Микрофинансовые организации чаще всего соглашаются на пролонгацию займа только на достаточно короткий срок: до 30 дней. При этом МФО практикуют разные подходы:
- Так, в одних компаниях срок пролонгации фиксированный и одинаковый для всех (например, 20 дней).
- В других он не может превышать длительности действия договора займа. Если заемщик брал деньги на 14 дней, то и продлить займ он сможет только на 14 дней. Не больше.
- Есть МФО, в которых установлен максимальный срок пролонгации (как правило, 30 дней). Заемщик может выбрать любой устраивающий его период продления использования займа в пределах этого срока (то есть не более 30 дней).
4. При пролонгации займа переносится срок его погашения, но проценты продолжают начислять весь этот период. Чаще всего размер процентной ставки не изменяется, но в некоторых МФО он может увеличиваться.
Пролонгация займа позволяет продлить срок его использования, но не избавит заемщика от уплаты процентов на период продления
Как оформить пролонгацию займа
Механизм оформления может быть разным.
Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. На их сайте можно зарегистрироваться и создать личный кабинет. Для пролонгации займа чаще всего нужно просто активировать эту услугу в личном кабинете, указав срок продления.
На сайтах некоторых МФО не предусмотрено создание личного кабинета заемщика. В этом случае на электронную почту компании нужно направить письмо или анкету (ее вывешивают на сайте в электронном виде), указав желаемый срок пролонгации. Микрофинансовая организация принимает решение и уведомляет о нем заемщика.
Есть еще один вариант: МФО требует от заемщика письменное заявление о пролонгации, его составляют в офисе компании. Такой способ продления чаще всего используют при получении займа наличными.
Как правило, пролонгацию займа оформляют отдельным договором. В нем указывают условия продления: срок, процентную ставку и комиссию (если она есть).
При использовании механизма пролонгации займа микрофинансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от финансовых потерь. По этой причине они требуют от заемщика внести на счет МФО платеж, равный сумме процентов, начисленных за период пролонгации. Это обязательное условие продления срока использования заемных средств.
Приведем пример. Пусть заемщику осталось вернуть микрофинансовой организации 10 000 руб., но по определенным причинам он этого сделать не может. Заемщик обращается в МФО, и компания соглашается на продление займа на 10 дней. Если процентная ставка по нему составляет 1 % в день и она не меняется, то сумма процентов за 10 дней составит:
(10 000 руб. : 100 %) × 1 % × 10 дней = 1 000 руб.
Эту сумму и понадобится внести на счет МФО для использования опции пролонгации. После этого 10 дней можно не совершать никаких платежей, а затем вносить их по графику, который будет приложен к новому договору, или произвести погашение займа в новый согласованный срок одним платежом.
Пролонгация займов – один из способов не попасть в долговую яму при возникновении финансовых трудностей
Почему пролонгация пользуется популярностью у заемщиков
Мы можем назвать две основные причины:
- Пролонгация позволяет избежать дополнительных затрат в виде оплаты штрафов и пени за несвоевременное погашение займа. В худшем случае МФО имеет право обратиться в суд или передать задолженность коллекторскому агентству.
- Пролонгация дает возможность сохранить кредитную историю положительной.
Может ли МФО отказать в пролонгации займа
Это происходит в редких случаях. Чаще всего микрофинансовая организация отказывает заемщику в пролонгации, если он уже использовал максимальное количество продлений или допустил появление просрочек и уже имеет репутацию злостного неплательщика.
Заключение
Непредвиденные ситуации могут возникнуть в жизни каждого из нас. Особенно неприятно, когда они ухудшают финансовое положение. При обслуживании займа в МФО важно помнить, что образования просрочек допускать нельзя и что для этого можно использовать простой и удобный механизм – пролонгацию.
Источник