Как происходит перепродажа долга третьим лицам?
Добрый день, мне физ. лицо должен денег, по договору займа( процентный за просрочку) должен был вернуть в декабре, есть и расписка написанная собственноручно. как продать долг третьим лицам и кому?
27 Февраля 2019, 09:18, вопрос №2274596
Людмила, г. Самара
Угрозы коллекторского агентства о перепродаже долга банка третьим лицам
В ноябре 10 года взяла в банке кредитную карту.В ноябре 16 начала образовываться задолженность,так как не чем было платить.В декабре 17 года был суд.Судебные приставы пока меня не разыскивают,но вот спустя пол года долг начал расти и стали…
11 Июля 2018, 15:19, вопрос №2049675
Елена, г. Краснодар
Получите совет юриста за 15 минут!
108 юристов
готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
Разглашение банком суммы долга третьим лицам
Здравствуйте, я должница МФО «Конга» не скрывалась от них, выходила на связь, в каждом телефонном разговоре обьясняла что от долга не отказываюсь и согласна на ширафы и неустойки, что выплачу все в полном объеме, но они начали грубить и хамить,…
08 Июня 2018, 13:29, вопрос №2020103
Анна, г. Калуга
Объясняем, что делать,
без сложных терминовОбщаемся по Telegram
и WhatsAppОценим вашу ситуацию бесплатно
Что я могу сделать, если банк продал долг коллекторам?
Здравствуйте!Банк продал долг коллекторам после решения суда спустя почти 3года,хотя в договоре этого пункта(продажа 3му лицу)нет.Судебного приказа нигде не найду,приставы не доставали(видимо в исполнительном производстве пробел)Подскажите имел ли…
21 Июня 2017, 14:36, вопрос №1674137
Валерий
Как ответить банку на угрозу продажи долга третьим лицам?
Здравствуйте! Банк хочет передать информацию о задолженности по кредитной карте, грозится продать долг коллекторам, на сколько я знаю это незаконно без решения суда.Как правильно оформить ответ банку по этому поводу? Заранее спасибо.
20 Июня 2017, 11:05, вопрос №1672658
Олег, г. Омск
Банк угрожает продажей долга третьим лицам
Здравствуйте. Меня зовут Элина. Есть просроченная задолженность в банке втб 24 и сейчас она находится в отделе экономической безопасности. Сотрудники предлагают решение только списание процентов и оплату не 70 как с процентами а теперь 28000 но.. я…
18 Июня 2017, 11:23, вопрос №1670666
Элина, г. Орел
Законна ли продажа долга коллекторам, после закрытия исполнительного производства?
Здравствуйте. Был взят кредит на бизнес в сбербанке.Кредит был без залога и поручителей, но банк сделал мужа созаемщиком. Наступил момент, когда я не смогла выплачивать кредит, о чем сразу же информировала банк. Состоялся суд. Далее решение суда у…
02 Ноября 2016, 15:58, вопрос №1428710
Анна Александровна, г. Усть-Илимск
Коллектор выкупил мой долг у банка при отсутствии в кредитном договоре пункта о возможности переуступки права требования третьим лицам
Коллектор купивший мой долг по кредитному договору у банка ( в договоре отсутствовал пункт о праве банка переуступить право требование по договору третьим лицам) подал иск в суд. В материалах суда содержится лишь выписка из договора коллектора…
17 Октября 2016, 19:17, вопрос №1410876
Виктор, г. Санкт-Петербург
600 стоимость
вопроса
вопрос решен
Закрывается ли исполнительное производство, в случае продажи долга третьему лицу?
Добрый день.
Хотела бы уточнить информацию по продаже долга 382 ст. ГК РФ. На руках есть договор цессии (продажи долга банком третьему лицу), оплачиваем коллекторскому агенству, но при этом числится исполнительное производство. Разве при продаже…
13 Октября 2016, 13:22, вопрос №1406582
Анастасия, г. Орел
Передача долговой расписки третьим лицам
Добрый вечер!
Возможно ли по Российскому законодательству передать долговую расписку между физическими лицами третьему лицу. Если да, то какие для этого необходимы условия. С уважением, Ренат.
05 Октября 2016, 20:24, вопрос №1398371
Ренат, г. Москва
600 стоимость
вопроса
вопрос решен
Правомерна ли продажа долга третьим лицам, при наличии постановления о выплате?
Здравствуйте, у моего отца долг в з00 т руб. Взял в апреле 2015 г. Бизнес прогорел и отдать пока нечем. От долга не отказывается. У кого взял, подал в суд, присудили выплатить, есть постановление. Но пока нечем, но пути решения вопроса ищем. От…
29 Августа 2016, 14:43, вопрос №1360333
Юлия, г. Москва
Надо ли уведомлять о переуступке права требования денежного долга?
Здравствуйте! Подскажите пож., является ли обязательным уведомление должника(физ.л.), о том что кредитор(физ.л.) переуступает право требования денежного долга по расписке третьему лицу(физ.л.)? И если это сделать невозможно, уведомить, сможет, ли…
28 Июля 2016, 17:50, вопрос №1329027
Алексей, г. Москва
Как решить вопрос с долгом, проданным банком третьему лицу?
Заключила договор с банком Русский Стандарт в 2011 году на предоставление кредита. С сентября 2015 оплачивать кредит не представлялось возможным по причине сокращения на работе и невыплаты мне зарплаты.
В январе 2016 года получила письмо из ООО…
16 Июля 2016, 13:14, вопрос №1316454
Евгения, г. Владивосток
Передача права получения долга третьему лицу
Я руководитель организации. В магазине была большая недостача. Есть расписки работников. Могу ли я передать право получения долга третьему лицу
03 Июня 2016, 16:39, вопрос №1273839
Игорь, г. Смоленск
Возможно ли прекращение банкротства при выкупе всех долгов?
Банкротят организацию, земля в бессрочной аренде, ндвижимости (1.5 млн. проведена оценка) достаточно для погашенияя долгов 1.3 млн.р., но АУ подал заявление на оспаривание сделки совершенной менее 1 года ссылаясь на минимальную цену покупки….
21 Мая 2016, 17:45, вопрос №1259844
Влад, г. Воронеж
Источник
Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами. В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.
Продажа долга коллекторам – законы и правила
Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.
Какие законы отвечают за передачу долга
Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.
Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.
Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.
Какие долги продать можно
По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:
- кредитный;
- по договору займа;
- по договору подряда;
- по договору поставки.
Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.
Какие задолженности не продаются
Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.
А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:
- алименты;
- обязательства супругов при разводе;
- возмещение материального вреда здоровью/жизни;
- обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
- компенсация морального ущерба.
Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.
Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.
Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?
Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.
Кто может продавать и покупать долги
Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.
Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.
Выступать в качестве покупателей могут:
- финансовые учреждения;
- юридические лица;
- физические лица.
Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.
Важные нюансы продажи
Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.
Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно. С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение. Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:
- высокая сумма обязательств;
- наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
- повышенная вероятность возврата денег;
- наличие залога/поручителя;
- низкая стоимость покупки долга.
Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.
Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.
Что такое договор цессии и зачем он нужен
Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).
Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.
Какова выгода от продажи
Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.
В чем выгода для кредитора:
- Частичное покрытие убытков от займа;
- Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
- Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.
Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.
Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.
Как продать долг коллекторам
Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.
Продажа по исполнительному листу
Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.
Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:
- Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
- Получить исполнительный лист через суд.
- Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
- Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
- Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
- Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
- Передать все документы, касающиеся задолженности.
- Уведомить должника, что его задолженность передана.
- Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.
Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.
Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.
Продажа по расписке
Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.
К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.
Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.
Как коллекторы взимают долги
Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги. Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности. Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.
Что можно делать коллекторам
Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.
Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:
- раз в сутки;
- два раза в неделю;
- восемь раз в месяц.
Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.
Чего делать нельзя
Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.
Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.
Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.
Источник