448 просмотров
В 2021 году на территории РФ распространены ипотечные кредиты и займы под залог недвижимости. Однако заемщики не всегда могут грамотно оценить финансовые возможности. Поэтому возникают сложности с погашением долга. Чтобы урегулировать проблему, гражданин может принять решение о продаже имущества. Рассмотрим, как продать долю в квартире банку.
Можно ли продать долю в квартире банку
Мнение эксперта
Станислав Евсеев
Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.
Задать вопрос эксперту
В соответствии со ст. 421 ГК РФ собственник свободен в возможности заключения сделки по продаже имущества. Второй стороной сделки вполне может быть банк.
С другой стороны, свобода договора подразумевает наличие согласия банка на оформление сделки.
Немного сложнее обстоит ситуация с продажей доли в квартире. Ст. 250 ГК РФ предусматривает необходимость соблюдения прав сособственников.
Поэтому продавец может предложить долю в квартире банку только после удовлетворения законного права совладельцев на выкуп части. Для этого собственник должен подготовить уведомление.
Документ направляется в виде телеграммы или передается лично в руки. Момент вручения уведомления необходимо зафиксировать.
Сособственники имеют 30 дней на принятие решения о выкупе. Если предложение не поступило, то продавец имеет право продать свою часть жилья третьему лицу или банку.
Факт отказа сособственника от преимущественного права необходимо подтвердить при помощи нотариально удостоверенного отказа или уведомления о вручении предложения.
Как продать банку долю в квартире
Существует несколько способов продать долю в квартире банку. Однако в каждом случае необходимо, чтобы объект недвижимости находился в обременении кредитной организации.
Таким образом, обратится в банк с просьбой о выкупе части жилья, которая не заложена в данную кредитную организацию, невозможно.
Продавцом доли в квартире банку может выступать исключительно совершеннолетий, полностью дееспособный собственник объекта.
Предложение о выкупе
Если финансовые возможности не позволяют заемщику своевременно выплатить долг, чтобы не портить кредитную историю, клиент может предложить банку выкупить часть жилья.
Для этого необходимо:
- Провести оценку доли.
- Получить выписку из ЕГРН на жилье.
- Оформить письменное предложение.
- Направить в банк лично или письмом.
Специалисты организации рассмотрят предложение и примут решение. Необходимо сразу отметить, что вероятность положительного решения минимальна.
Шанс выкупа доли увеличивается в следующих случаях:
- среди сособственников нет несовершеннолетних граждан;
- другие совладельцы не возражают против продажи.
Положительное решение может быть принято, если объект сделки обладает высокой рентабельностью. Как правило на выкуп соглашаются крупные кредитные организации.
Пример. Ирина оформила заем в банке, чтобы выкупить долю в квартире у бывшего мужа. Через год на работе прошло сокращение, и женщина потеряла работу. Чтобы сохранить свою часть квартиры, она приняла решение продать долю банку. Она оформила предложение и обратилась в кредитную организацию. Банк согласился забрать часть жилья в счет долга.
Обращение взыскания
Однако зачастую банк отказывает заемщику в выкупе его доли. Поэтому возможен альтернативный вариант.
Если гражданин отказывается платить, то накапливаются просроченная задолженность. В результате банк может обратиться в суд для принудительного взыскания долга.
Если часть жилья не является единственным имуществом заемщика, то ФССП наложит на долю адрес и реализует в счет долга. Таким образом, доля будет переведена в собственность банка, а долг с продавца будет снят.
Такой вариант возможен в следующих случаях:
- объект не является единственным жилым помещением в собственности заемщика;
- стоимость доли превышает или соответствует сумме долга.
Такой вариант стоит рассматривать, если заем оформлен в крупной кредитной организации. Так как мелкие банки зачастую долго не передают долг в суд. Вследствие чего накапливаются крупные пени и штрафы.
Особое опасение вызывает вероятность продажи долга коллекторскому агентству. В таком случае сумма долга значительно увеличится, а процедура переоформления будет связано с психологическим давлением.
Кроме того, ситуация чревата внесением информации о просрочке и взыскании в кредитную историю заемщика. В результате лицо не сможет больше получить заем в банках.
Пример. Валентин в наследство получил 2/3 доли жилого помещения. Он оформил ипотечный кредит, чтобы выкупить 1/3 долю. Мужчина не смог его выплачивать. Продать часть жилья не получалось. Поэтому он решил не платить кредит. Банк обратился в суд, и часть жилья была переоформлена на кредитную организацию.
Оформление залога
Данный вариант подходит при оформлении потребительского кредита под залог доли в квартире. Он является наиболее возможным.
Порядок действий:
- Оценка жилого помещения.
- Оформление потребительского кредита под залог доли.
- Через 3 месяца просрочки, залог будет изъят в пользу банка.
Такой вариант также чреват испорченной кредитной историей. Хотя действия кредитора не включают привлечение коллекторов и судебных приставов, сведения о просрочке также передаются в БКИ.
Пример. Ульяне срочно нужны были деньги на операцию. Она являлась собственником квартиры и 1/5 доли в другом жилье. Сособственники помещения отказались выкупать ее долю. Времени на поиск покупателя не было. Поэтому женщина обратилась в банк для оформления потребительского кредита под залог части жилья. Взносы по займу она не вносила. Поэтому банк переоформил долю на себя.
Как рассчитываются пени и штрафы
Если выбрать варианты с невозвращением займа, необходимо обратить внимание, что на сумму основного долга будут начисляться пени и штрафы. Их величина зависит от условий договора.
В случае взыскания основного долга, банк включит в требование возмещение штрафных санкций. Поэтому сумма будет увеличена.
Если размер штрафов значительно превышает допустимую, то ответчик должен обратиться в суд для минимизации итоговой суммы. Как показывает практика, величина штрафов не может превышать 20% от суммы основного долга.
Продажа доли в квартире банку является спорным мероприятием. Поэтому целесообразно выбрать любой другой вариант. Однако, в безвыходной ситуации можно воспользоваться одним из перечисленных методов. Если у вас остались вопросы по продаже доли жилого помещения кредитной организации, то наши юристы окажут вам помощь. Просто опишите ситуацию дежурному специалисту.
- В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
- Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!
Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!
Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!
Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!
Конфиденциально
Все данные будут переданы по защищенному каналу
Оперативно
Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист
Оцените статью
Загрузка…
Источник
Продать долю в квартире несколько сложнее, чем целую квартиру. Во-первых, за долю в квартире можно выручить гораздо меньше денег, чем после продажи целой недвижимости совместно с другими собственниками. Во-вторых, у доли в квартире нет границы: собственник может занимать целую комнату, однако это не означает, что он владеет ею. В-третьих, между собственниками довольно часто возникают проблемы, которые затягивают процесс продажи собственности. Найти покупателя такой недвижимости несложно. Это может быть агентство, которое занимается выкупом долей, или приезжие граждане, которые благодаря владению собственностью в Москве получают возможность оформить регистрацию.
Продажа доли в квартире: сложности и нюансы
В первую очередь необходимо предложить выкупить свою долю другим собственникам, так как они имеют преимущественное право покупки доли. Владелец доли в письменной форме должен проинформировать других собственников о своих намерениях с указанием цены и других условий, на которых продается часть квартиры.
На основании статьи № 250 Гражданского кодекса РФ, участники долевой собственности в течение 1 месяца имеют право либо приобрести долю, либо отказаться от покупки. В последнем случае, в течение десяти дней со дня извещения, продавец вправе продать свою долю третьему лицу. Часто случается, что собственники уклоняются от получения такого уведомления, без которого Федеральная регистрационная служба (ФРС) отказывает принять документы на продажу доли постороннему лицу. Ситуация усложняется, если собственником другой доли является ребенок. В таком случае уведомление направляется родителям и может потребоваться согласие органа опеки и попечительства. В случае, если нет письменного уведомления о преимущественном праве покупки, то собственник другой доли в течение 3 лет может обратиться в суд и признать сделку купли-продажи недействительной.
Можно ли продать долю без уведомления других собственников?
Продавцу доли необходимо обратиться к нотариусу, который направляет на имя другого сособственника заказное письмо с уведомлением о продаже доли за определенную цену. Если в указанный срок этого не произошло, то долю можно продать третьим лицам. Если собственник не согласен с продажей доли или препятствует этому, в таком случае необходимо соблюсти все требования статьи ГК №250 и спокойно продавать долю третьему лицу. Также можно выселить собственника микродоли, предварительно выплатив ему деньги за долю. Есть несколько «обходных» схем оформления сделки с долей, которые позволяют осуществить сделку без согласия сособственника:
- договор дарения всей доли – это притворная сделка, которая позволяет замаскировать куплю-продажу. Важно, чтобы не был доказан факт передачи денег.
- договор дарения микродоли, затем оформление договора купли-продажи остатка доли. После дарения микродоли появляется собственник маленькой доли, у которого также есть преимущественное право покупки.
- залоговая схема. В данном случае заключается договор займа, по которому продавец доли получает всю сумму, за которую продаёт долю в качестве займа, а взамен закладывает долю покупателю. После регистрации сделки, подписывается отступное, по которому долг прощается, а взамен передаётся доля квартиры в собственность залогодержателя
Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости
Источник
Просмотров 590
Риелторы знают, как сложно продать долю в квартире. Когда на нее нет желающих ни из числа собственников, ни среди третьих лиц – можно воспользоваться третьим вариантом. Речь идет о продаже доли банку. Однако не нужно строить иллюзий и ждать легкой сделки. Банк – это прежде всего кредитор, ищущий способы извлечь прибыль. Если доля его не заинтересует, шансов не так много.
Впрочем, не все так плохо – банки выкупают выделенные доли в квартире. Причем с точки зрения условий сделка будет абсолютно прозрачной и законной. Осталось понять, как договориться о продаже, если на стороне продавца – юридическое лицо (банк).
Можно ли продать долю в квартире банку?
Разделение квартиры на доли позволяет установить всех собственников. Они же выступают первыми покупателями на дроби друг друга. Поэтому, прежде чем подавать объявление о продаже доли, нужно предложить ее выкуп всем содольщикам (ст. 250 ГК РФ). Вероятно, кто-то из них найдет деньги и согласится. Если нет – остается запасной вариант с банком.
Способы продажи доли в квартире банковскому учреждению:
- Оформление залога – суть в том, что владелец берёт кредит под залог имущества в виде доли. Если заемщик не выплачивает ссуду, банк забирает у него долю в квартире. Далее, происходит реализация объекта – остальным совладельцам или с помощью аукциона всем желающим (ст. 350 ГК РФ). Основное преимущество – значительная сумма кредита (до 30% от оценочной стоимости залога). Недостатки – занижение цены доли и необходимость ее выделения в виде комнаты.
- Отчуждение по договору купли-продажи. Обычная сделка, в ходе которой в роли Покупателя выступает юридическое лицо – банк (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Порядок не отличается от стандартного выкупа.
Важно знать, что не все банки готовы пойти на сделку. Список тех, кто готов выкупить долю или взять ее под залог исчерпывается крупными учреждениями. Среди них Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и ряд мелких кредиторов. Если банк не усмотрит выгоду – сделка не состоится.
Основные причины продажи
Что толкает людей идти на сделку с банком? Ответ кроется в жизненных причинах, с которыми столкнулся владелец квартирной доли.
Причины и мотивы могут быть следующими:
- Отказы остальных содольщиков – наиболее частая причина. Многие не хотят или не могут выкупить часть в праве собственности. Также встречается несогласие продавать квартиру целиком с последующим разделением вырученных денег.
- Отсутствие покупателей на рынке жилья. Вроде бы продавец выставил долю на продажу, подал объявления, делает скидки – а желающих нет. Доходит до того, что доля не пользуется спросом в течение 1-5 лет, а то и дольше.
- Сложная жизненная ситуация – продавец может остро нуждаться в деньгах. Если в обычном кредите ему отказывают, можно попытаться продать долю банку как залоговое имущество.
- Развод супругов – предусматривает раздел совместной недвижимости с выделением долей мужу и жене. Жить вместе они уже не смогут. Один из вариантов – продать ½ квартиры, если не второму супругу, то банку.
Пример:
Гражданин Кайков имел в собственности ⅔ доли квартиры. Остальное принадлежало дальнему родственнику, который предложил выкупить его часть. Кайков согласился, но у него не хватало денег. Он обратился за консультацией в банк. Ему посоветовали оформить ипотеку под залог доли. Собрав нужные справки, совладельцы заключили предварительный договор купли-продажи. С ним Кайков обратился в банк и получил одобрение на сделку. Деньги перечислили на счет продавца, а Кайков стал выплачивать кредит. Но вскоре он потерял работу и не смог рассчитываться с банком. Образовалась 3-месячная просрочка, а затем банк обратился в суд. Согласно условиям кредитного договора, залогодержатель забирает долю заемщика, а взамен выплачивает ему 70% от рыночной стоимости. Таким образом, Кайков рассчитался с ипотекой и одновременно продал долю банку.
Представители финучреждения обязательно спросят, по какой причине собственник хочет срочно продать долю? Поинтересуются и тем, почему никто из совладельцев не выкупил часть квартиры? Были ли попытки продать объект на рынке недвижимости, к чему это привело? Тем самым, банк составляет полную картину и выносит решение – выгоден ли ему актив в виде доли или не стоит с ней связываться.
Какую долю банк не выкупит?
Юридические лица внимательно изучают предложение продавца. Если оно покажется им выгодным, они согласятся на выкуп или залог имущества. Однако «доля» – это в большинстве случаев невыгодный актив. Ведь помимо продавца в квартире имеют доли другие собственники. Что с ними делать?
Основания, когда банк откажет в выкупе доли:
- старое, изношенное жилье – дата постройки до 1970 года;
- необустроенный район, удаленность от центра, низкая рентабельность;
- отсутствие спроса на рынке недвижимости;
- наличие других совладельцев – свыше 2-х человек, зачастую с детьми, пожилыми, инвалидами;
- проблемы с сособственниками;
- невыделенная доля.
Последний пункт нуждается в пояснении. Невыделенной долей называют условное обозначение права в общей собственности, например – собственнику принадлежит ⅓ двухкомнатной квартиры. В чем выражается дробь – непонятно. Также нельзя утверждать, что невыделенная доля представлена отдельной комнатой. Разумеется, банк не устроит такой вариант, и он вынесет отказ.
Также следует знать, что в залог нельзя отдать единственное пригодное для проживания жилье семьи. Учитывая, что просрочка грозит арестом и продажей объекта – приставы не смогут обратить взыскание на единственную долю заемщика (ст. 79 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007). Отсюда и логичный отказ банков связываться с такими долями. Даже если часть жилья представляет финансовый интерес.
Как продать банку долю в квартире
Основные этапы оформления совпадают с продажей доли физическому лицу. Только вместо человека будет юридическое лицо, а точнее его представитель, например – генеральный директор.
Если доля продается через залог, нужно выполнить определенные условия в соответствии со статьей 348 ГК РФ, куда входит:
- просрочка по ипотеке (кредиту) свыше 3-х месяцев;
- размер невыплат более 5% от цены залогового имущества (доли в квартире).
Финансовое учреждение подает иск о принудительном взыскании с заемщика. Чтобы не допустить ареста счетов, автомобиля и других ценных активов, нужно заранее внести пометку в договор. Заемщик отмечает, что в первую очередь нужно обратить взыскание на часть жилплощади (например, комнату). За счет этого можно получить деньги и фактически продать долю банку.
Порядок действий
Далее, разберем пошаговую инструкцию – что делать для продажи доли в квартиры в пользу банка:
Шаг 1. Обращение в банк за консультацией.
Шаг 2. Предложение выкупить долю остальным совладельцам квартиры – рассылка уведомлений по почте или через нотариуса. Ожидание ответов в течение 30 дней.
Шаг 3. Обсуждение условий будущей сделки, ее характера: кредитование или залог имущества.
Шаг 4. Оценка объекта недвижимости – ею занимается штатный оценщик банковского учреждения в ходе осмотра квартиры. Следует приготовиться к тому, что цена отдельной доли будет меньше рыночной. Максимум, что предложит банк – 70% от реальной стоимости имущества.
Шаг 5. Подготовка к заключению сделки, сбор документов, разработка проекта соглашения.
Шаг 6. Нотариальная сделка: оформление договора купли-продажи доли в квартиры в пользу банка. Альтернативные варианты: договор о залоге + кредитовании заемщика. Составление акта приема-передачи.
Шаг 7. Передача документов на регистрацию в ФКП «Росреестра».
Шаг 8. Окончательные расчеты с банком, подготовка к уплате налоговых взносов.
Мнение эксперта
Дмитрий Носиков
Юрист. Специализация семейное, жилищное право.
Вероятно, банк внесет коррективы в сложившийся порядок действий. Преимущество в том, что юридическое лицо участвует в каждом этапе сделки. Заемщик или продавец не испытают проблем с нехваткой документов, отказом банка или пересмотром условий. Обычно для выполнения операции назначают юриста или представителя банка. Скорее всего и нотариус будет из числа сотрудников учреждения.
Образец договора купли-продажи доли в квартире банку
Содержание ДКП отвечает всем нормам заключения подобных договоров. Приблизительный бланк вы можете найти по ссылке ниже:
Документы
Среди документов для совершения сделки можно выделить:
- удостоверение личности;
- сведения о праве собственности на долю – выписка из ЕГРН или свидетельство старого образца;
- документ-основание, например – акт о передаче квартиры в собственность граждан (приватизация);
- техпаспорт старого образца или новая выписка из ЕГРН;
- справка о составе семьи;
- справка о своевременном внесении коммунальных платежей.
Вышеназванные документы, за исключением паспорта, можно получить через нотариуса. Действуя от своего имени, нотариус запросит недостающие документы в электронном формате.
Оценочный акт составляется уже в присутствии сотрудника банка. Для этого придется проехать по месту нахождения квартиры и предоставить документы. Отчет будет готов в течение нескольких дней. Заключение прилагается к основному пакету с бумагами.
Возможно, вам интересно, как узнать стоимость самостоятельно — читайте об этом в статье «Как рассчитать стоимость доли в квартире?«.
Сроки оформления
Одобрение банка может занять от 5 до 14 дней. Юридический отдел изучает возможность сделки, после чего руководство банка информирует заемщика/продавца о своем решении.
Оценка доли в квартире занимает от 2 до 4 недель, в зависимости от загруженности персонала учреждения. Несколько дней придется ждать итоговое заключение в форме акта.
На согласование условий ДКП может уйти неделя. Непосредственно договор подписывается в течение дня, в этот же день нотариус отсылает данные в ФКП «Росреестра». Ответ регистратора приходит через 1 день (нововведение п. 1 ст. 16 ФЗ № 218 «О государственной регистрации…» от 13 июля 2015 года).
Денежные средства на счет продавца поступят в течение 3-х дней. Обычно этот период обговаривают заранее и вносят в условия соглашения.
Госпошлины, затраты
Большая часть затрат приходится на оплату государственных пошлин. Всего их две – обе оплачивает покупатель (представитель банка):
- госпошлина у нотариуса – 0,5% от стоимости отчуждаемой доли (в пределах от 300 до 20 000 рублей);
- госпошлина за регистрацию в ЕГРН – 1 400 рублей с учетом электронной подачи заявки.
Продавцу, как получателю дохода, предстоит оплатить НДФЛ в размере 13% от стоимости сделки. Обязательного платежа можно избежать. Для этого имущество должно быть в собственности от 3 лет – по приватизации, дарению, ренте или наследству, или от 5 лет – по возмездным сделкам (п. 3-4 ст. 217 НК РФ).
Подробнее о налоговых сборах читайте в статьях «Налог с продажи доли в квартире», а также «Налоговый вычет, если квартиры покупается супругами в долевую собственность»
Описывая процесс, мы рассказали об идеальных вариантах продажи долей банку. Что до практики, здесь могут быть разные ситуации. Например, отказ кредитора выдавать ссуду под незначительную долю. Трактовка зависит от размера дроби, соответствия комнате, жилищных условий, цены объекта, отношений с совладельцами и т.д.
Перед тем, как приступать к реализации намеченных планов, получите консультацию опытных юристов. Вполне возможно, ваш случай позволит продать долю не банку, а совладельцам. Юрист подскажет, как лучше поступить. Помните, что главная цель не расстаться с долей, а извлечь прибыль от сделки. Нужно просчитать все варианты – и только потом обращаться в банк. Задать вопрос вы можете прямо на сайте или по телефонам «горячей линии». Обращайтесь!
Источник