Источник
Отношения, возникающие в рамках договора займа между его участниками, регулирует & 1 гл. 42 ГК РФ. Граждане должны заключать подобное письменное соглашение, если сумма займа превышает 10 000 руб., а юрлица обязаны делать это всегда, вне зависимости от занимаемой суммы. Допускается передавать по таким договорам деньги, ценные бумаги, вещи.
Заемщик обязан выполнить все условия письменного договора, т. е. вернуть сумму долга, а также, если это предусмотрено соглашением, проценты по нему. Возврат осуществляется с применением норм ст. 810 ГК РФ, а также порядка и сроков, прописанных в соглашении.
Важно! В общем случае, если иное не прописано в договоре займа либо законодательстве, заем считается возвращенным на момент поступления денег на банковский счет (передачи его напрямую займодавцу).
Начисление процентов при просрочке выплат по займу
Участники договора (заемщик, займодавец) должны исполнять свои обязательства, предусмотренные заключенным соглашением. Если заем вовремя не возвращен, то говорят о том, что заемщик не исполнил денежные обязательства. Тогда на сумму всего займа начисляют проценты согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ. При этом в случае любой просрочки (уклонения от уплаты, удержания и т. п.) учитывают следующее:
- Процент начисляют на всю сумму долга (займа).
- Калькуляция ведется начиная с того дня, когда его должен был вернуть заемщик и вплоть то дня его действительного возврата.
- Размер процента определяется ключевой ставкой Центробанка РФ, действующей на день подсчета.
По данным Пресс-службу Банка, с 26 апреля 2020 и по сей день уровень ключевой ставки сохраняется и равен 7,75%. В дальнейшем вопрос о ее возможном изменении будет решаться на заседании Совета директоров 14.06.2020.
Банк РФ (www.cbr.ru).
Следует иметь в виду, что если из-за просрочки займодавцу причинен ущерб, который превышает сумму процентов, начисленных за нее, то он может потребовать возмещение ущерба в части этого превышения.
Когда проценты при просрочке уплаты займа не начисляются
Подобные ситуации допускаются, но только при некоторых обстоятельствах, обозначенных ст. 395 ГК РФ. На самом деле их немного и применяются они тогда, когда иное не предусмотрено законом либо договором займа. Например:
- если по соглашению сторон за частичное (полное) неисполнение денежных обязательств предполагается неустойка, тогда проценты не начисляют;
- когда речь идет о так называемом сложном проценте, он не допускается (т. е. проценты на проценты также не начисляют).
Помимо этого, нередки ситуации, когда при судебных разбирательствах сумму процентов уменьшают. Суд принимает подобные решения, если эта сумма становится несоразмерной последствиям нарушения денежных обязательств. Но и в этом случае снижение процентов возможно только до той суммы, которая получается при калькуляции с применением ключевой ставки Центробанка РФ.
Пример 1. Взыскание процентов по договору через суд без начисления процентов за просрочку
Данилевский Н. К. (заимодавец) дал в долг Семченко Л. А. (заемщица) 150 тыс. руб. на 3 мес. под 5%. Это значит, что Семченко Л. А. должна вернуть ему деньги (основной долг 150 тыс. руб. + ежемесячно 7 500 руб.) не позднее установленного трехмесячного срока.
Тем не менее по окончании 3 мес. по требованию Данилевского Н, К. заемщица вернула только 150 тыс. руб. (сумму основного долга), а проценты по нему нет. В итоге дело дошло до суда: заемщик Данилевский Н. К. подал иск с требованием взыскать с нее проценты. Суд его иск удовлетворил, и с Семченко Л. А. взыскали невыплаченные по договору проценты.
Заимодавец никаких претензий больше не выдвигал. В частности, требование о дополнительном «процентном» взыскании за неисполнение денежного требования по п. 1 ст. 395 ГК РФ в иске им не озвучивалось.
Соответственно, с заемщицы взыскали только проценты по договору. К сведению, данные проценты – своего рода дивиденды за пользование средствами, предоставленными заемщиком. Они подлежат уплате по правилам основного долга (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Распространенные ошибки при исполнении обязательств по договору займа
Ошибка 1. Окончание срока действия договора займа не означает, что обязательства по части выплат прекращаются. Т. е. соответствующая сторона соглашения (заемщик) все равно должна возвращать основной долг и проценты по нему.
Соответственно, если заемщик это не сделает, то применяются нормы ст. 395 ГК РФ по части начисления процентов за просрочку.
Ошибка 2. Вопрос об учете невозвращенного займа в составе налога на прибыль является дискуссионным. Тем не менее контролирующие органы отмечают, что для целей налогообложения прибыли организации долг по процентному (беспроцентному) займу может признаваться безнадежным при наличии законных оснований (например, по причине истечения срока давности). Тогда его включают во внереализационные траты (пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ).
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Юрлица заключили договор процентного займа. По окончании срока, отведенного для окончательного расчета, не выплачены ни займ, ни проценты. Что предпринять?
В данной ситуации порядок предъявления претензий, разрешения спора устанавливают и обуславливают: ст. 309 и 809 ГК РФ, ч. 5 ст. 4 АПК РФ, гл.12 ГПК РФ. Для начала следует направить письменную претензию юрлицу, нарушившему обязательства по выплатам. Т. е. нужно в письменной форме потребовать от заемщика, чтобы он выполнил свои обязательства по договору, вернул долг и т. д.
Если в досудебном порядке договориться не получится (претензию проигнорируют, требования не выполнят и т. п.), то следует подавать соответствующий иск в суд о взыскании средств.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
г. Москва • Вопросов: 139
Частное лицо выдало займ юр лицу. Сумма 800 тысяч, ставка 30% годовых, пеня за просрочку 0,5 % в день. Срок действия 1 год Юр.лицо вернуло долг с просрочкой на 1,5 года и с процентами 30% за весь срок действия. А потом написало претензию, что проценты переплачены и после окончания срока действия договора ставка должна считаться на по договору, а по ставке ЦБ. И потребовало вернуть переплаченные проценты, ссылаясь на то что договор не действует. Никаких актов о прекращении договора не было. Есть ли правовые основания для таких заявлений должника:?
вопрос №14278522
прочитан 1077 раз
отзывов: 67 000
•
ответов: 200 949
•
г. Пермь
Нет таких оснований. Обязательства сохраняются до тех пор пока они не исполнены. Соответственно все условия договора действуют (ст. 309, 333, 809 ГК РФ)
отзывов: 7 506
•
ответов: 48 513
•
г. Чита
Нет правовых оснований.
Что в договоре указано, то и платится.
У Вас же проценты по ст. 330 ГК РФ в договоре займа указаны.
отзывов: 37 094
•
ответов: 151 316
•
г. Москва
Петр Викторович, на мой взгляд, предварительно, нет, так как договор не расторгался до его исполнения ни сторонами в добровольном порядке ни судом.
Вместе с тем для более полного ответа надо смотреть сам договор, в котором могут быть указаны те или иные особенности.
Гражданские отношения носят в основном диспозитивный характер, то есть многое отдается на усмотрение сторон, которое они оформляют в письменном виде договором.
Цитата:
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2018)
Статья 809. Проценты по договору займа
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
отзывов: 67 829
•
ответов: 152 174
•
г. Новокузнецк
Вообще то согласно ст 420 ГК РФ договор есть соглашение сторон В этой связи если в договоре займа ст ст 807-808 ГК РФ указаны именно 30 %указаны то значит стороны при заключении договора договорились о 30 5 годовых И будет действовать это условие договора а не ставка ЦБ
Что касается срока действия договора займа, то указывается в договоре срок возврата займа В вашем случае один Гродно срок возврата займа не тождественен понятию срока действия договора Договор действует пока все обязательства вытекающие из договора не будут исполнены
Поэтому нет ни каких правовых оснований для подобных требований должника.
отзывов: 78 051
•
ответов: 201 301
•
г. Ростов-на-Дону
Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поэтому если в вашем договор нет условия, что проценты начисляются только до дня окончания срока договора займа, должник неправ.
Более того, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, вы кроме процентов по договору еще имеете право взыскать проценты по ст.395 ГК РФ.
отзывов: 12 327
•
ответов: 25 042
•
г. Иркутск
Требования заемщика абсолютно не обоснованы. Если в договоре указана неустойка в виде пени в размере 0,5% в день такая неустойка и должна быть выплачена. ГК РФ Статья 330. Понятие неустойки
Цитата:
1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Другое дело, что должник, действительно может требовать уменьшения неустойки, если она несоразмерна с суммой займа, но это только в судебном порядке. А действие договора тут абсолютно не при чем, они не выполнили его условия, а поэтому к должнику применяются последствия нарушения условий договора им предусмотренные.
отзывов: 50 138
•
ответов: 113 709
•
г. Ярославль
как видно из сути вопроса, у вас спор по срокам действия договора займа, а соответственно по вопросу, имеет ли право заимодавец взыскать проценты до дня исполнения обязательства (возврата долга)
Законом — ст. 809 ГК РФ — предусмотрено
Цитата:
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
То есть, если исходить из буквального понимания ч.2 ст. 809 ГК РФ если договором не предусмотрено иное. Заимодавец имел право на получение процентов за пользование займом до дня его возврата, если договором не было предусмотрено иное.
Что касается пени, то ст. 395 ГК РФ не применяется если у вас уже предусмотрена договорная неустойка
4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
Так что юрист Чередниченко Вас обнадежил))
(текст отредактирован 07.06.2018, 10:42)
Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2
г. Краснодар • Вопросов: 3
Срок договора истек 31.12.2014 г. можно ли насчитать пени по недопоставке после окончания срока действия договора.
вопрос №7126492
прочитан 32 разa
отзывов: 18 288
•
ответов: 41 498
•
г. Петрозаводск
Лола, здравствуйте.
Если в этом договоре поставки есть условие о пени, то можно.
Более подробно получить разъяснение на этот юридический вопрос можно по договоренности с юристом на этом сайте (для этого надо «подружиться» с ним на его странице), сообщив ему полную, нужную информацию по вопросу, при необходимости следует предоставить копии или фотокопии соответствующих документов.
Знать свои права и обязанности — это хорошо, но лучше уметь пользоваться ими на практике с пользой для себя, а не наоборот.
Удачи.
г. Краснодар • Вопросов: 3
Срок точный до 31.12.2014. пеня за какой период рассчитывается до срока или как Бог на душу положит?
отзывов: 15 646
•
ответов: 38 814
•
г. Темрюк
Ни кто ни куда не положит, для составления расчета нужно ознакомиться с договором.
г. Краснодар • Вопросов: 3
Сам факт: пеня будет окончательно рассчитана до 31.12.2014 года или как угодно долго?
Алена
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 4
Был заключен нотариально заверенный договор займа с физическим лицом. Заемщик не исполняет своих обязательств. Имею ли я право подать в суд до окончания срока действия договора? Спасибо.
вопрос №1342390
прочитан 58 раз
отзывов: 4 430
•
ответов: 15 599
•
г. Санкт-Петербург
Безусловно!
отзывов: 2 186
•
ответов: 5 620
•
г. Харьков
Да, можно, если указанные обстоятельства предусмотрены условиями договора.
Юрист
Алакшина И.С.
отзывов: 199
•
ответов: 1 687
•
г. Армавир
Срок исковой давности 3 года с момента года лицо узнало о нарушении своего права. Соответственно можете.
КПК не выплачивает деньги после окончания срока действия договора уже 4 месяца.
вопрос №6540702
прочитан 34 разa
Юрист
Мышьяков С.В.
отзывов: 38 678
•
ответов: 118 780
•
г. Великий Устюг
Подавайте в суд. Составляйте заявление согласно ст. 131 ГПК РФ-оно должно содержать: данные о сторонах дела (об истце, ответчике, третьих лицах), суть спора, требования истца, обоснование требований истца, расчет исковых требований (для имущественного спора).
Статья 131. ГПК РФ
Форма и содержание искового заявления
1. Исковое заявление подается в суд в письменной форме.
2. В исковом заявлении должны быть указаны:
1) наименование суда, в который подается заявление;
2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;
3) наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения;
4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;
5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон;
8) перечень прилагаемых к заявлению документов.
В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.
К исковому прилагайте документы, доказывающие вашу позицию по делу:
Статья 132. ГПК РФ
Документы, прилагаемые к исковому заявлению
К исковому заявлению прилагаются:
его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц;
документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;
документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют;
текст опубликованного нормативного правового акта в случае его оспаривания;
доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором;
расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.
отзывов: 4 991
•
ответов: 13 164
•
г. Челябинск
1. Что такое КПК?
2. Предмет Договора?
Имеет ли право квартирант не съезжать с квартиры до окончания срока действия договора когда хозяйка просит съехать?
вопрос №5451119
прочитан 150 раз
отзывов: 16 452
•
ответов: 51 786
•
г. Москва
Тут всё нужно смотреть по условиям договора.
КПК Агро-кредитно окончанию срока действия договора отказали выплатить деньги предложив перезаключить договор на 1 год на основании распоряжения руководства.
вопрос №7627300
прочитан 12 раз
отзывов: 9 627
•
ответов: 24 261
•
г. Санкт-Петербург
Требуйте исполнения обязательств, предусмотренных договором.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).
В случае отказа обращайтесь в суд.
г. Междуреченский • Вопросов: 1
Как правильно расторгнуть договор поставки товара, после окончания срока действия договора (весь не выбран)
вопрос №8722818
прочитан 25 раз
отзывов: 3 698
•
ответов: 11 981
•
г. Ульяновск
Напишите письмо контрагента о расторжении.
Татьяна
г. Курган • Вопросов: 2
Возвращается ли аванс, полученный Продавцом в случае окончания срока действия договора с агентством по продаже недвижимости.
вопрос №13438
прочитан 25 раз
отзывов: 362
•
ответов: 2 262
•
г. Москва
Да, аванс возвращается, если сделка не состоялась. В этом отличие аванса от задатка, который либо удерживается Продавцом, либо возвращается покупателю в двойном размере, в зависимости от того, чья вина в срыве сделки.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник