В 2020 году банк ВТБ предлагает физическим лицам оформление выгодных кредитов. Соискателям доступны сниженные процентные ставки и удобные условия. О том, кто может взять кредит в ВТБ, какие документы для этого нужны, а также как происходит получение, рассказано далее.
О кредитовании физических лиц
Чтобы удовлетворить запросы каждого клиента, банк предлагает гражданам множество программ и акций (постоянных и временных). Некоторые из них предназначены для всех потребителей, а другие — для лиц, относящихся к определенным категориям (молодые семьи, студенты, пенсионеры, частные и юридические лица и т. д.).
Установленные процентные ставки не минимальны, но позволяют обойтись без огромных переплат.
Максимальная доступная конкретному потребителю сумма определяется индивидуально, в зависимости от возможностей и потребностей.
Кроме того, в ВТБ представлено много целевых займов, каждый из которых характеризуется прозрачной и проверенной схемой.
Что требуется от заемщика
Чтобы получить кредит в ВТБ, условия, установленные компанией, нужно соблюсти полностью:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация по месту жительства в регионе присутствия финансовой организации;
- общий трудовой стаж — от одного года. Требований, касающихся последнего рабочего места, кредитор не устанавливает. Это значит, что, только устроившись на работу, можно начать оформление кредита;
- размер среднего официального дохода за месяц — от 15 тысяч рублей.
Условия кредитования в обозначенном банке достаточно просты. Здесь даже не определена максимальная возрастная планка, как это бывает во многих других российских ФО.
Необходимый пакет документов
Какие документы требуются, чтобы оформить кредит:
- действующий паспорт российского гражданина;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка. Она должна подтверждать доходы заявителя за последний год. Документ заверяется печатью организации, в которой трудится заемщик;
- если гражданин хочет взять взаймы более полумиллиона рублей, нужно предъявить копию трудовой книжки или договора. Эти бумаги также заверяются в отделе кадров по месту трудоустройства.
Для зарплатных клиентов кредитного учреждения все гораздо проще. Они предоставляют:
- паспорт;
- СНИЛС.
Пенсионер, который забирает выплаты непосредственно через ВТБ, для получения денег должен предъявить лишь паспорт. Все остальные собирают такой комплект:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение или справку о предоставлении выплат;
- бумагу, подтверждающую размер пенсии (из ПФР или выписку по счету, полученную в банке).
Процесс подачи заявки
Процедура получения денежных средств проста:
- Выбрать подходящую программу кредитования.
- Заполнить заявку. Это можно сделать на официальном портале ФО или лично посетив отделение.
- Получить предварительное решение по запросу. Компания обещает дать ответ в течение пяти минут.
- При одобрении — собрать необходимый пакет бумаг и обратиться к сотруднику ближайшего отделения.
Здесь заявитель подпишет кредитное соглашение и получит запрошенную сумму. Средства могут перечислить на карточку. После их можно будет просто потратить или обналичить в банкомате.
О страховке
ВТБ не осуществляет страховые операции, такие услуги оказывает отдельная организация «ВТБ Страхование». На ее официальном портале клиентам предлагается получение полиса в режиме онлайн.
В каких случаях потребители оформляют страховку:
- ипотека (обязательно страхуется титул, недвижимый объект и жизнь заемщика);
- автокредит (требуется приобрести ОСАГО и КАСКО);
- потребительский кредит ВТБ (добровольным является страхование жизни клиента).
Кредитор не может давить на заемщика, принуждая его к использованию услуг компании «ВТБ Страхование».
Доступные виды потребительских займов
В 2020 году ВТБ физическим и юридическим лицам предлагает 12 кредитных продуктов. Условия взаимовыгодны, процентная ставка — от 6.4.
По способу использования займы делятся на целевые и нецелевые. Первые нужны для покупки конкретных товаров и оплаты услуг. Вторые оформляются и применяются для достижения любых целей.
По виду и назначению кредиты, выдаваемые данной ФО, бывают такими:
- наличными. Предлагается под любые нужды;
- потребительский. На различные товары и услуги;
- рефинансирование. Оформляют, чтобы перекредитовать один или несколько займов, взятых ранее в других банках;
- ипотечное кредитование. Деньги на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, а также частных домов, земельных участках и т.д.;
- кредитные карты. Прекрасный вариант для частого получения небольших и быстро возвращаемых сумм;
- бизнесу. На развитие предпринимательства. Фирма создала несколько программ, направленных на поддержку субъектов малого, среднего и крупного бизнеса.
Как погасить задолженность
Деньги, полученные в банке, возвращаются регулярными равными выплатами.
После выдачи клиенту средств компания открывает для него счет или предоставляет карту. Это необходимо для удобного перечисления платежей.
Если заемщик уже владеет карточкой, он сможет урегулировать долг внесением наличных в любом банкомате.
Пользователи интернет-банкинга могут настроить автоплатеж. Так деньги будут переводиться согласно графику, а плательщику даже не понадобится участвовать в процессе.
Досрочное погашение задолженности производится без ограничений и штрафов.
О штрафах и пенни
Итак, банк позволяет погасить долг раньше срока. Как это сделать:
- Подать соответствующую заявку через интернет-банкинг или по телефону.
- Изменить условия урегулирования (уменьшить размер выплат или срок).
- Вовремя перечислить нужную сумму.
Прежде чем заключить сделку с ФО, нужно внимательно прочесть договор, особенно ту его часть, что касается просрочек и штрафов.
При просроченных выплатах кредитор возьмет 0,1% от суммы невыполненных обязательств.
Если на счете будет недостаточно средств для списания очередной выплаты, это уже считается игнорированием обязательств. Банк не списывает деньги частично.
Как только истечет три месяца просрочки, организация получает основание для подачи иска в суд.
Отзывы пользователей Banki.ru о кредитах в ВТБ
Если ознакомиться с отзывами клиентов о займах, полученных в ВТБ, можно узнать, какие аспекты ценятся ими больше всего:
- доступность заемных средств;
- возможность досрочного погашения в приложении;
- быстрое одобрение заявок;
- мгновенное зачисление денег на карту;
- кешбэк;
- удобная оплата кредита;
- общая надежность кредитного учреждения.
Из недостатков потребителями отмечается процентная ставка, устраивающая не всех, а также навязывание дополнительных опций.
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Комиссии
- Обеспечение
- Страхование
- без страхования
+4-5 п.п. к базовой ставке (в зависимости от категории клиента)
- личное
базовая ставка
- без страхования
- Категория заемщиков
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
- от 21 года
- общий стаж работы не
менее 1 года - на последнем месте не
менее 6 месяцев - Регистрация
- постоянная на территории РФ
- постоянная в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
минимальный среднемесячный доход заемщика: 15 000 рублей
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка / запрос работодателю
- Документы
- заявление-анкета
- страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
- паспорт
- копия трудовой книжки или трудового договора (выписка из электронной трудовой книжки) при сумме кредита от 500 000 руб.
Стаж работы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
от 1 до 3 дней
до трех рабочих дней
- Максимальный срок действия кредитного решения
60 дн.
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- на счет
- на карточный счет
- выпускается банковская карта
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- системы ДБО
- автоматическое погашение по платежному поручению
- безналичный платеж со счета в другом банке
- системы денежных переводов
- электронные платежные системы
- салоны связи
- почта РФ
- бухгалтерия по месту работы
- Плюсы
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- альтернативные способы подтверждения дохода;
- низкая ставка
- Минусы
- надбавка при отказе от страхования
- Особые ограничения
- минимальные ставки действуют для зарплатных клиентов;
- кредит выдается на счет или банковскую карту с суточным лимитом на операции по снятию наличных / онлайн — переводы, увеличение лимита — платная услуга
Дата актуализации: 20.10.2020 11:05. При сумме кредита «Наличными» 1000000 ₽ сроком на 2555 д по ставке 6.4% годовых ежемесячный платеж составит 14801 ₽, а общая переплата — 243 284 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «Наличными» в
234
Источник
В банке ВТБ сегодня можно взять потребительский кредит с процентной ставкой от 8,9 % годовых. Сравним условия займов наличными для обычных физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров в 2020 году. Рассмотрим требования к заемщикам, перечень документов и способы снижения ставки с Мультикартой.
Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:
1. Стандартные условия для физических лиц.
Это базовый вариант, который предлагается так называемым «клиентам с улицы». Сумму до 3 млн рублей по этой программе можно получить на срок до 5 лет.
2. Для зарплатных клиентов.
Это вариант для держателей зарплатных карт банка ВТБ. Для них сегодня действуют льготные условия получения займов: сумма и срок кредитования больше, а процентная ставка немного ниже. Сумму до 5 млн рублей по этой программе можно получить на срок до 7 лет.
3. Для неработающих пенсионеров, в том числе военных.
Эта программа появилась в банк ВТБ не так давно. Условия у нее не слишком выгодные: и суммы маленькие, и срок небольшой:
до 500 000 рублей на срок до 3 лет для неработающих пенсионеров;
до 800 000 рублей на срок до 5 лет для военных неработающих пенсионеров.
Кто может получить потребительский кредит в банке ВТБ
Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
- Общий трудовой стаж от 1 года;
- Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.
Кому не дадут денег в банке ВТБ
Конечно, не смогут получить кредит те, кто не соответствует вышеуказанным требованиям. Но даже если вы подходите под эти параметры, то это не значит, что вашу заявку наверняка одобрят.
Сегодня банки очень критически относятся к потенциальным заемщикам. Практически нет смысла обращаться за деньгами, если у вас уже испорченная кредитная история. Могут также отказать тем, кто уже выплачивает один или несколько займов, причем общий размер ежемесячный взносов, с учетом того, который только планируется оформить, превышает половину дохода. На выдачу кредитов влияет и пандемия нового коронавируса.
«В условиях «вирусной» неопределённости банки стремятся сохранить свою устойчивость. Они пересматривают оценки рисков платежеспособности заёмщиков. На этом фоне случаи отказов в таких банковских продуктах, как короткие беззалоговые потребительские займы и кредитные карты, могут участиться», — говорит инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.
Какие документы нужны для кредита в банке ВТБ
Набор документов, которые надо предоставить в банк зависит от категории клиента. Стандартный пакет для обычных физических лиц следующий:
• Паспорт РФ;
• Номер СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб.
Держатели зарплатных карт могут обойтись паспортом и СНИЛС.
Пенсионерам кроме паспорта придется предъявить пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии, а также документ из пенсионного фонда о размере выплат или выписку по счету из банка, на счет которого поступают пенсионные деньги.
Процентные ставки потребительского кредита ВТБ
Сегодня ставки зависят от суммы и категории клиента. Кроме того, процент будет ниже у тех, кто оформит страховку.
Для неработающих пенсионеров
Для военных неработающих пенсионеров
Для зарплатных клиентов
Для физических лиц (базовые ставки)
.
Можно ли взять кредит ВТБ без страховки?
При оформлении займа в банке ВТБ предлагают заключить договор страхования. Но можно получить кредит и без него.
В банке утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит клиенту обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.
Однако, надо помнить, что отказ от страховки во время оформления займа или уже во время погашения кредита автоматически увеличивает процентную ставку.
Как получить скидку при помощи Мультикарты
Сегодня у клиентов ВТБ есть возможность снизить процентную ставку по потребительскому кредиту наличными.
Для этого надо оформить Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную), подключить опцию «Заемщик», а затем активно расплачиваться пластиком, расходуя в месяц определенную сумму.
Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц
Стоит ли сегодня брать кредит
Специалисты по финансовой грамотности говорят, что брать кредит следует только в крайнем случае, причем на неотложные нужды. А сегодня опасность невозврата денег возрастает.
«Деньги быстро кончатся, а потом кредит надо будет отдавать, причем с процентами. Но можете ли вы быть уверены, что через короткое время восстановите свои доходы и даже увеличите их до такой степени, что сможете расплатиться? Если даже в спокойные времена часть заемщиков оказывается не в состоянии вернуть свои долги, то в кризис ситуация будет еще хуже», — считает заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев.
Если вам очень нужно занять денег в этом году, то придерживайтесь нескольких простых правил:
- Занимайте только ту сумму, которая вам действительно нужна.
- Рассчитайте размер ежемесячного взноса таким образом, чтобы нагрузка на ваш семейный бюджет от всех действующих займов не превышала 30%.
- Старайтесь погашать кредит досрочно, если появляются свободные деньги, чтобы снизить проценты.
Выводы: плюсы и минусы потребительских кредитов ВТБ
ВТБ занимает второе место по объемам кредитования физических лиц после Сбербанка. Тому есть объективные причины.
- Условия и процентные ставки потребительских займов у ВТБ находятся на конкурентоспособном уровне.
- Банк ввел особую программу для кредитования неработающих пенсионеров, что позволит расширить доступ этой категории населения к заемным деньгам.
- Сеть отделений ВТБ почти также широка, как и у Сбера, к тому же он активно развивает дистанционные способы взаимодействия с клиентами.
- В отличие от многих конкурентов ВТБ предлагает клиентам возможность снижения ставок по кредиту за счет использования банковской карты, а также ряд иных полезных услуг. Как, например, льготный платеж или кредитные каникулы.
- Не надо забывать, что при неоплате очередного платежа банк начисляет пеню в размере 0,1% в день от суммы платежа.
Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.
Источники: ria.ru, life.ru, www.vtb.ru
Источник
