Оформляя кредит, многие заемщики не предполагают, что кредитный договор может включать пункты, противоречащие законодательству. При выявлении неприемлемых условий большинство клиентов не отстаивают свои права и выплачивают займ в соответствии с подписанным соглашением. Но и после подписания договора вы можете признать его ничтожным!
Недействителен целиком
Кредитный договор могут признать недействительным полностью при наличии или отсутствии различных обстоятельств. Соглашение о выдаче и условиях займа должно быть заключено в письменной форме. Только при этом условии договор будет действителен. Никаких устных договоренностей быть не может.
Основными причинами абсолютной ничтожности договора являются особые обстоятельства, предусмотренные законодательством. А именно:
1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином (до 14 лет) или недееспособным лицом с психическими отклонениями. Ни одно соглашение не может быть заключено с человеком, не способным ответить за свои действия.
2. Договор не признают действительным, если будет доказан факт подписания документов под угрозой применения насилия, либо при причинении вреда. Также можно оспорить соглашение, если заемщика ввели в заблуждение.
3. Беспомощное состояние, которое намеренно использовали при заключении договора, может послужить причиной его недействительности. Если документы подписаны против воли человека и под влиянием каких-либо неблагоприятных обстоятельств, вы можете оспорить соглашение.
4. Кредитор не имеет права оформлять кредитные продукты. Вы узнали, что у банка или финансовой организации нет соответствующей лицензии? Смело расторгайте договор!
5. Кабальность сделки. При выявлении в бумагах условий, противоречащих рекомендательным требованиям Центрального Банка России или являющимися заведомо неподъемными для клиента, кредитный договор может быть признан недействительным.
Для установки недействительности договора заинтересованное лицо должно огласить причины. Процедура признания соглашения недействительным проводится через суд или контролирующие органы.
Недействителен частично
Совсем необязательно признавать договор полностью недействительным. Нередко в кредитных соглашениях ничтожными признаются лишь некоторые пункты. Заинтересованная сторона может доказать незаконность условий и настоять на исключении неприемлемых частей. Если же финансовая организация отказывается от изменения пунктов, договор признается полностью недействительным.
Роспотребнадзор совместно с Верховным Судом РФ разработали условный список условий, которые можно исключить из соглашения без изменения остальных пунктов. А именно:
1. Невозможность досрочного погашения долга. Заемщик имеет право уведомить кредитора за оговоренный срок о намерении досрочно и полностью погасить заимствование.
2. Взимание штрафов или комиссии при досрочном погашении. Вы имеете право погашать кредит досрочно, не уведомляя финансовую организацию. А значит, вы не обязаны оплачивать штрафы. Увидели подобный пункт? Смело требуйте устранения данной части договора.
3. Изменение схемы распределения поступившего взноса по кредиту. Важно, чтобы при недостаточной сумме, внесенной заемщиком, погашалось тело кредита, а не покрывались пени или штрафы.
4. Обязательное оформление страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Клиент кредитной организации не обязан оформлять страховку и банк не имеет права навязывать услугу.
5. Вне зависимости от того, имеет банк собственную страховую компанию или сотрудничает со сторонней организацией, в договоре не может указываться наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.
6. Невыгодные условия. Любые пункты, ставящие клиента кредитора в заведомо невыгодное положение, могут быть аннулированы.
Последствия
Любое кредитное соглашение представляет собой гражданско-правовую сделку. В соответствии со Статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не может повлечь за собой никаких последствий, за исключением наступающих по причине ее недействительности. При признании договора недействительным полностью, он перестанет иметь юридическую силу с даты его заключения.
Если кредитная сделка больше не может быть действительной, банк и заемщик должны вернуть друг другу все материальные блага. Клиент должен погасить тело кредита. Банк обязан возвратить заемщику проценты, полученные за время действия соглашения.
При признании недействительными одного или нескольких пунктов договора, сделка продолжает действовать. Но! Если условия влияли на материальные отношения, обе стороны должны вернуть блага друг другу. В таком случае клиенту стоит быть готовым к тому, что банк потребует возврат процентов в связи с неосновательным обогащением. Нередко кредитор требует возврата сразу всей суммы, что для большинства заемщиков становится нерешаемой проблемой.
История заемщика
На практике существует множество примеров, когда кредитные договоры аннулировались по самым разным причинам. Давайте рассмотрим историю одного заемщика по имени Николай Александрович.
Гражданин оформил кредит, вносил взносы исправно и без задержек. После повышения по службе у Николая Александровича появилась возможность погасить долг досрочно. Он уведомил банк о своем желании. Рассмотрев уведомление, банк решил потребовать от клиента дополнительную комиссию за досрочный возврат заимствования. Условие, выдвинутое кредитором, не может быть исполнено по закону. Николай Александрович потребовал устранить недействительный пункт договора и оплатил кредит без дополнительных выплат.
Если клиент уплатит комиссию и узнает о противоречиях договора после его закрытия, он может обратиться к кредитору с претензией. Навряд ли банк вернет выплаченную заемщиком комиссию, поэтому дело может дойти до суда. В большинстве случаев вопрос решается быстро и в пользу заемщика. После решения суда кредитор не сможет отказать клиенту в возврате денежных средств.
Никто не обязан соглашаться с незаконными условиями кредитного договора. Если вы подписали соглашение, а после заметили противоречащий пункт, смело отстаивайте свои права!
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Краткое содержание:
- Документально зафиксированная практика признанных недействительными договоров займа.
- В каких случаях Договор займа суд может признать недействительным?
- Договор признан недействительным
- Признать договор недействительным
- Как признать договор недействительным
- Могут ли признать договор недействительным
- Как признать договор купли продажи недействительным
Советы юристов:
2. В каких случаях Договор займа суд может признать недействительным?
2.1.
Конкретизируйте свой вопрос.
2.2.
Во многих случаях при наличии оснований.
3. Мною был взят займ в МФО, сумма 10000, срок 25 дней,2% в день. В графе,, полная стоимость займа,, указано не 13000, а 3000 р, т.е по факту только проценты. Займ погашен. Можно ли признать данный договор недействительным?
3.1.
Здравствуйте, надо смотреть полностью весь договор и все условия, но вообще подобные описки признаются судом технической ошибкой, главное, что будут смотреть — сколько вам выдали, например безналичным переводом. Если там сумма конкретная — то не получится ничего.
3.2.
Недействительным нет, т.к. данное обстоятельство — описка, можно подать жалобу в ЦБ на введение потребителя в заблуждение и Мошки грозит штраф!
4. В апреле 2018 был заключен договор займа денежных средств на три года, деньги заимодавец перевел на расчетный счет заемщика, имеется платежное поручении. В сентябре 2019 года суд признал данный договор недействительным. Пока не прошли сроки обжалования, можно ли взыскать деньги с заемщика как неосновательное обогащение?
4.1.
Да, можно потребовать взыскания неосновательного обогащения.
6. Можно ли признать договора займа и залога дома и участка недействительным, если он был заключен собственницей вопреки желанию невестки, при обстоятельствах, что в период заключения договора невестка еще не состояла в законном браке с сыном собственницы (заемщика/залогодателя), но участвовала деньгами в строительстве недвижимости, совместно проживала, вела совместное хозяйство в заложенном доме. По факту расторжения брака невестка осталась и без денег и без доли в праве собственности. Спасибо.
6.1.
Из изложенных Вами обстоятельств не усматривается оснований для признания сделки недействительной.
6.2.
То о чем вы пишите, к сожалению не является основанием для признания договора займа ст ст 807-809 ГК РФ и залога ст 334 ГК РФ
недействительным
Исходя из ст 209 ГК РФ собственнице при заключении этих договоров не требовалось получать согласие невестки.
7. Ситуация следующая: в 2018 году, был заключен письменный договор займа, с распиской о получении денежных средств. В личных данных Заемщика, был указан номер недействительного паспорта (замена на новый по достижению 45 лет). Может ли Заемщик, на этом основании отказаться платить по договору и признать его недействительным.
7.1.
Нет, не может. Это не основание для признания недействительным договора займа.
8. Есть просроченные ОНЛАЙН займы в нескольких МКК. По 151 ФЗ МКК не имеет право кредитовать население онлайн. Можно ли эти займы не платить или признать договор недействительным.
8.1.
Мало данных. Учитывая используемые в вопросе выражения — вполне возможно, что нельзя, если займы получались в соответствии с действующим на момент получения займа законодательством — указанные изменения введены достаточно недавно.
9. Такой вопрос. Я взяла займ в МФО. Договор займа был подписан только с моей стороны, со стороны кредитора ничего не было подписано при мне, как они заявили, что они договор не распечатывают, потому что он никому не нужен. Дали только график платежей. Возникла ситуация, что я не смогла оплатить ещё платеж. Сейчас идёт дело в суде. Могу я написать заявление, что договор с нарушением и признать его недействительным.
9.1.
Здравствуйте. Не можете.
9.2.
Вы же его подписали, деньги получили, договор заключен. В суд они предоставили договор со своей подписью.
9.3.
Добрый день!
В зависимости от конкретных обстоятельств и имеющихся в деле доказательств.
Вы так же можете ознакомиться со статьёй по данной теме Подробнее >>>
11. Договор займа между физ. лицами. Займодавец преднамеренно не указывает в договоре свои реквизиты. Только ФИО, ни паспорта. Ни адреса. Ни ИНН. можно ли признать договор недействительным.
11.1.
Нет, если там есть реальные подписи сторон, и все условия прописаны, то он действителен.
11.2.
Здравствуйте! Нет, это не является основанием для признания такого договора недействительным, если имеется предмет и условия договора.
12. Вопрос состоит в том, что у меня есть несколько займов, просрочек пока не было, но теоретически могут быть.
Можно ли как-то законным путем признать договор недействительным?
12.1.
Добрый день! Нет, такой возможности нет. Закрывайте займы вовремя и все будет хорошо.
С уважением.
12.2.
Если договор заключен в соответствии с нормами закона, вы не сможете его признать незаконным или недействительным. Только если вы в момент заключения были недееспособной, но надеюсь вы здоровы.
12.3.
Конечно же при некоторых обстоятельствах и основаниях можно признать договор недействительным.
13. Скажите по микро займам, не получается платить, их много. Могут ли договор признать недействительным, или выход должен же быть хоть какой-то?
13.1.
Поскольку обстоятельства изменились настолько, что, если бы Вы могли это разумно предвидеть, договоры были бы заключены на значительно отличающихся условиях, постольку предложите кредиторам новый график погашения долга. Откажутся, обращайтесь в суд. Основания — статьи 450-453 ГК РФ.
13.2.
Здравствуйте, к сожалению ГК РФ на территории Украины не действует. Мой Вам совет проще. Если Вы по своим микро займам уже хоть копейку платили, то обращение в полицию Ваших кредиторов о совершении Вами преступления по ст.190 УК Украины (мошенничество) по сути ничего не даст, дела не будет (но нанять адвоката для этого придется). Кредиторы могут обратиться в суд. Это не страшно, пусть получают решения суда и исполнительные листы. Будет процедура принудительного исполнения. На практике исполнитель проверяет наличие у Вас недвижимости и авто, депозитов. Если нет этого — приходит к Вам домой описывать имущество. Надо Вам сделать лишь так, чтобы Вашего имущества у Вас не было, а то, которым пользуетесь — было не Ваше, а было передано Вам каким-то лицом в пользование. Тогда исполнитель просто составит акт об отсутствии имущества, на которое может быть наложено взыскание, и закроет производство. Кредиторы останутся ни с чем. Конечно, будут звонки, включая автодозвон (и даже в ночное время), будут встречи, угрозы и т.п. — тогда обращайтесь в полицию о совершении в отношении Вас такими лицами вымогательства (ст.189 УК Украины) и смените номер телефона.
14. Пожалуйста в договоре займа с электронной подписью ошибка в фамилии. Можно ли признать его недействительным?
14.1.
Добрый день.
Возможность есть но небольшая если будет установлена опечатка
назначена графологическая экспертиза и иные факты подтверждающие договор займа действительным.
14.2.
Нет, это полностью исключено.
16. Можно ли в суде признать договор потребительского займа на 1500 000 рублей, заключенный с КПК недействительным, если не было нотариального согласия супруга. Какая статья ГК РФ.
16.1.
Добрый день. При получении кредита не требуется согласие супруга, согласие супруга обязательно только при распоряжении совместно нажитым имуществом, поэтому по данному основанию договор недействительным признать не получится.
17. Заемщик получил денежные средства и подписал долговую расписку будущим числом. В последствии на дату указанную в расписке отсутствовал в городе, предъявил копии билетов. Требует, через суд, признать договор займа недействительным по безденежью. Как оспорить его действия?
17.1.
Доброго времени. Скажите пожалуйста, на какой стадии рассмотрение дела? Какое по счету судебное заседание? Следует направить в суд грамотные возражения на исковое заявление, аргументировав указание даты как техническую ошибку, и доказывать получение денег в реальное число. Должник же не оспаривает, что это не он писал расписку? Пришлите фото искового заявления, помогу Вам с документами.
18. Есть решение суда о взыскании задолженности по договору займа и обращению взыскания на залог, оно исполнено. Сейчас в другом процессе просим признать сделку недействительной, есть вероятность что ее признают таковой в части, а не полностью, можно ли рассчитывать на пересмотр первого решения по новому обстоятельству, где новое обстоятельство недействительность сделки или ее части?
18.1.
Да есть шанс. 1. Судебные постановления, вступившие в законную силу, могут быть пересмотрены по вновь открывшимся или новым обстоятельствам.
2. Основаниями для пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений являются:
1) вновь открывшиеся обстоятельства — указанные в части третьей настоящей статьи и существовавшие на момент принятия судебного постановления существенные для дела обстоятельства;
2) новые обстоятельства — указанные в части четвертой настоящей статьи, возникшие после принятия судебного постановления и имеющие существенное значение для правильного разрешения дела обстоятельства.
19. Как обратиться к судье с просьбой признать договор с МФО недействительным, т.к. при рассмотрении иска МФО ко мне о взыскании задолженности по займу в договоре были обнаружены некоторые недостатки, меня ввели в заблуждение.
19.1.
Вам нужно подавать встречное исковое заявление, которое составляется по правилам ст. 131, 132 ГПК РФ. советую вам обратиться к юристу.
19.2.
Карина здравствуйте, чтобы ответить на ваш вопрос необходимо изучать сам договор заключенный с кредитором, после этого можно что либо сказать.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Сегодня мы с вами рассмотрим один очень интересный вопрос, который касается договора займа, а точнее каким образом его можно оспорить.
Знайте, что любой договор подлежит оспариванию и договор займа в этом случае не исключение. Оснований для того, чтобы оспорить договор может быть очень много, все зависит от конкретных обстоятельств, а также от лица которое желает оспорить договор.
Допустимо признать недействительным договор займа по основаниям которые зафиксированы в главе 9 ГК РФ. Основания для оспаривания договора можно разделить на 2 категории:
-Оспоримые;
-Ничтожные;
Договор займа можно считать оспоримым если он не соответствует закону либо какому то другому нормативно правовому акту.
Договор займа является оспоримым если он заключен несовершеннолетним лицом в возрасте от 14 до 18 лет, либо заключен ограниченно дееспособным гражданином (признанным таковым по решению суда).
Также договор займа является оспоримой сделкой если он был подписан лицом, которое на момент заключения договора не могло понимать значения своих действий, либо руководить ими, к примеру если человек на момент заключения сделки мог находиться в состоянии психического расстройства, либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо под воздействием вильных лекарственных препаратов.
Также договор займа является оспоримым и может быть признан недействительным если он заключен под воздействием обмана или существенного заблуждения, а также под воздействием угроз либо насилия, по отношению к лицу участвовавшему в данной сделке.
К основаниям ничтожности по закону можно отнести заключение договора займа лицом, которое признано в судебном порядке недееспособным, а по закону если лицо признано недееспособным, то ему запрещено заключать сделки (любого вида).
Также сделка будет признана ничтожной если, если договор будет подписан лицом которое н достигло возраста 14 лет.
Также признать договор недействительным можно в случае если он оформляется как мнимая или притворная сделка и данное обстоятельство будет доказано в суде, то данная сделка будет считаться ничтожной. Мнимый договор займа заключается лишь для вида, то есть целью его является показать, что договор формально заключен, но на самом деле это не происходит и никаких последствий и реализации отношений между сторонами не происходит, простыми словами происходит фикция. Притворность означающая прикрытие одной сделки другой.
По закону заемщик имеет право оспорить договор займа даже по безденежности договора займа, доказав, что заимодавец не передал ему денежные средства, или передал, но в значительно меньшем размере, чем прописано в договоре.
Чтобы оспорить договор заемщику рекомендуют обратиться в суд с исковым заявлением о безденежности договора займа, до того как заимодавец предъявит требования о взыскании долга.
Хочу обратить ваше внимание на статью 181 ГКРФ, срок исковой давности в течении которого лицо может обратиться в суд по оспоримой сделке, составляет 1 год, а по ничтожным 3 года. Разница между ничтожной и оспоримой сделкой очень большая и ее обязательно нужно иметь в виду.
Срок давности исчисляется с момента когда лицо узнало, либо должно было узнать о том, что его право нарушено.
В случае если договор займа суд признает недействительным по общим основаниям, кредитор наделяется правом в соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, взыскать выданные денежные средства с должника по правилам неосновательного обогащения с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами.
Если договор займа был оспорен по условиям безденежности, ввиду отсутствия документов подтверждающих передачу денежных средств, то суд признает такой договор не заключенным и во взыскании долга будет отказано.
Надеюсь я раскрыл тему договора займа и вы разобрались в ваших вопросах. Если вам что т о непонятно, то вы всегда можете задать нам вопрос на сайте, на который мы с удовольствием дадим развернутый ответ. А я желаю вам удачи!
спасибо yurist174.ru
Источник
