Если вы не знаете, где найти клиента на кредит, прочитайте эту статью. В ней мы расскажем, как привлекать клиентов на кредит с помощью оффлайн и онлайн-инструментов. Некоторые инструменты платные: они быстро запускаются и могут принести клиентов уже через пару часов. Некоторые — бесплатные, но требуют интеллектуальных усилий и времени. Читайте и выбирайте.
Как привлечь клиентов на кредитование онлайн
Покупка лидов
Лид — это контактные данные человека, которому нужен кредит. Есть компании, которые генерируют такие лиды в больших количествах для продажи кредитным брокерам. Например, ЭБК system. Вы можете фильтровать заявки на кредиты по региону, возрасту заемщика, сумме кредита и сумме первоначального взноса для ипотеки. Чтобы получить доступ к лидам ЭБК system, зарегистрируйтесь.
Пример заявки на кредит в ЭБК system
Получить клиентов на кредит
Собственный сайт
Чтобы сайт приносил клиентов, можно пойти тремя путями:
Сделать сайт-визитку. Это небольшой сайт из 3-5 страниц. Основная цель такого сайта — репутационная. Теперь вы сможете указать адрес сайта на визитке или в рекламной листовке. Обычно на страницах пишут о брокерских услугах, о компании или о специалисте и контакты.
Сделать одностраничный сайт (landing page или лэндинг). Основная задача такого сайта — генерировать онлайн-заявки. Структурно этот сайт похож на сайт-визитку, но вся информация умещается на одной странице. Одностраничные сайты, как правило, создаются под контекстную рекламу. Поэтому прежде чем делать лэндинг, посчитайте стоимость контекстной рекламы в своем регионе. Возможно, будет дешевле покупать лиды.
Пример одностраничного сайта отдел-кредитования.рф
Сделать корпоративный сайт. Это структурно сложный сайт с десятками или сотнями страниц. Обычно такие сайты делают для поискового продвижения. Требует больших временных и финансовых ресурсов. Но если все делать правильно, через несколько месяцев на корпоративный сайт могут приходит тысячи посетителей, часть из которых станет клиентами.
Получить клиентов на кредит
Блог
Профессиональный блог — серия статей на определенную тему. Блог преследует две цели: собирает поисковый трафик и формирует автору репутацию эксперта. Чтобы привлекать поисковый трафик, включайте в статьи поисковые запросы потенциальных клиентов. В этом вам поможет сервис яндекс.вордстат. Чтобы сформировать репутацию эксперта, отвечайте на вопросы читателей, решайте их проблемы, делитесь пользой. Блог можно зарегистрировать на специальной платформе типа blogspot или wordpress, а можно в социальной сети — vk, facebook, одноклассники и т.д. Главное — полезный контент.
Блог кредитного брокера «в контакте». Идея: где взять клиентов на кредиты
Если не боитесь камеры, заведите видеоблог на ютубе. Подход такой же, как к статьям — несите людям пользу. Видео тоже хорошо индексируются поисковыми системами.
Получить клиентов на кредит
Email-маркетинг
Email-маркетинг — это коммуникация с клиентами с помощью email-писем. Чтобы внедрить email-маркетинг, нужно зарегистрироваться в специальном сервисе и собрать базу подписчиков. Сервис подбирайте под задачи и бюджет. Для старта подойдет сервис с бесплатным тарифом. Например, в sendpulse можно бесплатно работать с базой до 2500 человек.
Собирать подписчиков можно разными способами. Самый простой — «прикрутить» форму подписки к блогу или сайту. В форме покажите ценность подписки: например, каждый подписчик получает скидку, бесплатную консультацию, бесплатный кредитный рейтинг.
Форма подписки на сайте кредитного брокера
Не путайте email-маркетинг со спам-рассылками. Спам рассылают без согласия получателя. В email-маркетинге подписчики добровольно передают вам свои email-адреса и ждут от вас письма.
Получить клиентов на кредит
Онлайн СМИ
У онлайн СМИ много общего с печатными изданиями. Вы так же составляете список подходящих ресурсов, списываетесь с редакциями, адаптируете контент под целевую аудиторию. При этом онлайн дает вам гораздо больше возможностей для работы с аудиторией. Например, по гиперссылкам можно перенаправлять читателей статьи на свой сайт. Можно предлагать дополнительные материалы в обмен на подписку. Можно стимулировать читателей делится вашей статьей в социальных сетях.
SMM
SMM расшифровывается как social media marketing — маркетинг в социальных сетях. Вы наверняка состоите в каких-нибудь группах в фэйсбуке или «в контакте». Такие группы обычно занимаются SMM: устраивают конкурсы, размещают рекламу, проводят опросы и т.д. Вы можете делать то же самое.
Группы кредитных брокеров в контакте
Как привлекать клиентов на кредитование оффлайн
Публикации и реклама в СМИ
Публикации — бесплатные материалы, реклама — платные. Чтобы публиковаться в СМИ, нужно постараться. Составьте список газет и журналов, которые выходят в вашем городе. Поделите их на категории: массовая аудитория, деловые издания и тематические издания (недвижимость, авто, путешествия и т.д.). Свяжитесь с редакциями и предложите себя в качестве автора статей. Статьи предлагайте в зависимости от тематики издания. Для журнала о путешествиях можно написать статью «Как выгодно взять кредит на путевку в Турцию». Для делового издания — «Как получить кредит на развитие бизнеса». Возможно, с этой статьи вы получите клиентов на кредитование бизнеса.
С рекламой проще. Свяжитесь с рекламными отделами печатных СМИ, узнайте о рекламных площадях и расценках. Рекламу, как и публикации, адаптируйте под целевую аудиторию изданий. В бесплатной районной газете можно выкупить объявление и написать «Помогу получить кредит, если отказывают банки». В деловом журнале предложите помощь с бизнес-кредитованием.
Если хотите сэкономить на рекламе, сообщите, что готовы выкупать свободные рекламные площади перед выходом издания в печать. Так можно получить скидки до 80%.
Рекламный баннер в газете. Ужасный дизайн, неплохой текст.
Получить клиентов на кредит
Наружная реклама
К наружной рекламе относится вся реклама под открытым небом: билборды, доски объявлений, листовки, рекламные ролики на уличных мониторах и т.д. Стоимость такой рекламы зависит от размера рекламной площади и расположения. Рекламный щит в центре города будет гораздо дороже листовки на пригородной остановке, но это не значит, что листовка привлечет меньше клиентов. Чтобы эффективно размещать наружную рекламу, не обязательно гнаться за большим людским трафиком. Подумайте о целевой аудитории и месторасположение рекламы.
Например, вы решили предложить кредиты пенсионерам. Пенсионеры частые посетители дешевых аптек. Поэтому логично разместить рекламные листовки на остановках рядом с такими аптеками. Текст на листовках должен быть крупный и обращаться к целевой аудитории: выгодные кредиты пенсионерам! Если в городе есть крупный завод, можно выкупить поблизости рекламную площадь и разместить специальное предложение для сотрудников завода.
Партнерская сеть
Подумайте, в каких организациях могут появиться ваши целевые клиенты и кто готов предоставлять клиентов на кредит. Например, банки. Иногда банки отказывают потенциальным заемщикам по социодемографическому показателю — автоматический отказ клиентам моложе 25 лет. При этом у клиента может быть идеальная кредитная история и высокая зарплата. Ваша задача: договориться с сотрудниками о передаче нецелевых клиентов вам за вознаграждение. У сотрудника банка появится альтернатива: если раньше он просто отказывал клиенту, то теперь в случае отказа может предложить помощь брокера. Если клиент согласиться на вашу помощь, вы поощрите рекомендателя вознаграждением. В этой схеме выигрывают все: вы получаете клиента, клиент — кредит, сотрудник банка — деньги.
Если в вашем городе есть магазины с дорогими товарами, попробуйте договориться с ними о сотрудничестве. Например, клиенту понравилась шуба за двести тысяч рублей, но в кошельке только 50 тысяч. Сотрудник предлагает клиенту оперативно получить потребительский кредит с вашей помощью. Если такой формат магазин не устроит, договоритесь о стойке с рекламными листовками. В магазине шуб листовка может звучать так: «Не хватает на шубу? Возьмите кредит».
Еще можно разместить рекламные листовки в профильных организациях. Например, в налоговой инспекции. Больше информации о том, как налаживать партнерские связи, на вебинаре «Бизнес вербовка для кредитного брокера или Как заводить действительно влиятельные деловые связи».
Получить клиентов на кредит
Расположение офиса
Расположение офиса особенно актуально для мегаполисов. Если хотите работать с разными районами города, арендуйте офис в центре, чтобы клиентам было удобно до вас добираться. Если аренда в центре не по карману, разместитесь рядом с с крупным транспортным узлом..
Для отдаленных офисов можно применить другую рекламную стратегию: «районный брокер». Расскажите всем жителям района, что они могут получить помощь с кредитованием рядом с домом. Расклейте объявления рядом с офисом, раздайте листовки. Если есть районная газета, дайте там рекламу. Чтобы подчеркнуть удобное расположение офиса, включите в рекламу фрагмент карты.
Пример рекламы с картой
Какие инструменты выбрать
Идеальный вариант — попробовать все и определиться, как привлечь клиентов на кредиты лучше всего именно для вас. Если такой возможности нет, исходите из свободных ресурсов. Дефицит времени компенсируется платными способами привлечения клиентов на кредитование. Если с финансами туго, то придется вкладывать время в статьи, видео и нетворкинг.
Источник
Кредитно-расчетные отношения организации с банками строятся на добровольной основе и обоюдной заинтересованности партнеров.
Организация имеет возможность получать кредиты, если она является юридическим лицом с самостоятельным балансом и собственными оборотными средствами. Порядок выдачи и погашения кредитов определяется законодательством и регулируется кредитным договором.
Кредитный договор — это целенаправленный документ, который составляется под исполнение конкретных условий контракта. В нем предусматриваются: объекты кредитования и срок кредита; условия и порядок его выдачи и погашения кредита; формы обеспечения обязательств (поручительство, договор-гарантия, залог ценных бумаг, товаров, основных средств, страхование и пр.); процентные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты; права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредита2.
В зависимости от целевого назначения и сроков предоставлений существуют различные виды кредитов.
Кредит долгосрочный — кредит, предоставляемый на длительные сроки, т.е. свыше одного года; используется на инвестиции производственного и социального характера (расширение производства, реконструкцию, строительство и др.).
1 Экономика фирмы : учебник / под общ. ред. Н.П. Иващенко. М.: ИНФРА-М, 2007. С. 245.
2 Коидраков Н.П. Бухгалтерский учет : учеб. пособие. 4-е изд. перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2002. С. 412.
Кредит краткосрочный — кредит, предоставляемый на срок до однощ года и используемый на закупку материально-производственных запасов и на нужды текущей деятельности организации на условиях возвратности и с уплатой процентов.
Заем — это договор, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает другой (заемщику) в собственность или оперативное управление деньги или вещи на условиях возврата с уплатой процентов или без уплаты таковых.
Сторонами договора могут быть юридические и физические лица, кроме банков.
Кредиты и займы имеют некоторые отличительные особенности.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания, и заемщик вправе обязать кредитора выдать ему кредит, за исключением случаев:
?
когда после подписания договора обнаружились факты, свидетельствующие о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (например, заемщик признан неплатежеспособным или находится на грани банкротства);
?
если заемщик нарушает условия договора целевого использования заемных средств. Заемщик при этом имеет право отказаться от получений кредита полностью или частично, если он своевременно до установленного договором срока его предоставления доведет до сведения кредитора свое намерение, если иное не предусмотрено кредитным договором. .
Предметом кредитного договора могут быть только деньги (по договору займа — деньги и вещи).
Кредитный договор должен быть составлен только в письменном виде (заемный договор можно в письменном виде не оформлять).
В роли кредитора способны выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию ЦБ РФ на совершение такого рода операций. Сторонами договора займа могут быть любые юридические и физические лица.
Основными факторами при определении процентной ставки по кредитам являются: ставка рефинансирования ЦБ РФ, который предоставляет кредиты коммерческим банкам и прочим кредитным учреждениям, и размер банковской надбавки (маржи) в зависимости от спроса на денежные ресурсы.
1 Бухгалтерский учет: учебник для вузов / под ред. Ю.А. Бабаева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. С. 154-157.
Договор займа предполагает установление или неустановление процента за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется по договоренности сторон; как правило, он устанавливается с учетом местонахождения заемщика и ставки рефинансирования. Проценты за пользование заемными средствами могут выплачиваться в денежной и натуральной форме1.
Планирование расчетов по операциям и процентов по полу-
ченным займам и кредитам организация производит в соответствии
с порядком, установленным в договоре займа или кредитном договоре,
учитывая положения ПБУ 15/01 «Учет займов и кредитов и затрат
по их обслуживанию». N
Краткосрочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой согласно условиям договора не превышает 12 месяцев, и расчеты, по которым отражаются на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам».
К долгосрочной задолженности относится задолженность по полученным кредитам и займам, срок погашения которой по условиям договора превышает 12 месяцев, учитывается на соответствующем счете 67.
В документе Кредиты и займы комплекса КИС.Бюджетиро-вание планируется привлечение кредитных ресурсов и расходование финансовых средств на погашение кредитов и выплату процентов, а также определяются возможности предоставления займа и установления процентов заемщикам (рис 11.11, 11.12).
?1
?ИННН1
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
?и
В документе отражается следующая информация:
?
наличие и изменение величины задолженности по основным видам займов, кредитов;
?
сроки погашения основных видов займов, кредитов, других заемных обязательств;
?
суммы затрат по займам и кредитам, включенные в операционные расходы и в стоимость инвестиционных активов;
?
величина ставки займов и кредитов.
Составляя прогноз движения кредитных ресурсов, необходимо учитывать основные принципы кредитования, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику:
?
возвратность кредита;
?
срочность кредита — соблюдение сроков возврата;
?
обеспеченность кредита;
? кредитоспособность заемщика — дифференциация кредитов;
?
платность кредита;
?
целевое назначение кредита.
Планирование расчетов по операциям и процентов по полученным займам и кредитам организация производит в соответствии с порядком, установленным в договоре займа или кредитном договоре, учитывая положения ПБУ 15/01 «Учет займов и кредитов и затрат по их обслуживанию».
Краткосрочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой, согласно условиям договора, не превышает 12 месяцев, и расчеты, которые отражаются на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам».
К долгосрочной задолженности относится задолженность по полученным кредитам и займам, срок погашения которой по условиям договора превышает 12 месяцев, учитывается на счете 67.
Документ имеет следующие основные реквизиты, перечень которых при необходимости можно расширить с помощью Конфигуратора системы:
?
Документ — уникальный номер документа (символьный и (или) числовой). В системе номер формируется автоматически в момент добавления нового документа, при необходимости его можно отредактировать;
?
Контрагент — участник предполагаемой операции (субконто справочника Контрагенты);
?
Комментарий — произвольная информация, раскрывающая суть планируемой операции;
?
Операция — характеристика планируемой операции (например, финансовое вложение или кредит);
?
Кредитный элемент — предмет предполагаемой кредитной операции, субконто справочника Бюджетные элементы;
?
Проценты по кредиту — элемент процентов по кредиту, субконто справочника Бюджетные элементы;
?
ЦФО — ответственный за кредиты и займы (субконто справочника ЦФО);
?
Остаток на начало — непогашенная сумма кредита или займа на начало горизонта планирования;
?
Период — планируемый период совершения кредитной операций; ^
?
Приход средств — сумма получения кредита (займа) или возврата контрагентом денежных средств в рамках операции Финансовое вложение;
?
Расход средств — сумма погашения кредита (займа) или сумма выдачи контрагенту денежных средств в рамках операции Финансовое вложение;
?
Статья бюджета — субконто справочника Статьи бюджета;
?
Сумма процентов — сумма процентов по кредиту, рассчитываемых в зависимости от суммы кредита и годовой процентной ставки по кредиту;
?
Годовая ставка.
% — процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по кредиту (займу).
Источник
Кредит (ссуда, долг) — это система экономических отношений между различными юридическими и физическими лицами, возникающих при передаче в долг денег или товаров для временного пользования на условиях возвратности, платности и срочности.
Кредитно-расчетные отношения организации с банками строятся на добровольной основе и обоюдной заинтересованности партнеров. Организация имеет возможность получать кредиты, если она является юридическим лицом с самостоятельным балансом и собственными оборотными средствами. Порядок выдачи и погашения кредитов определяется законодательством и регулируется кредитным договором.
Кредитный договор — это целенаправленный документ, который составляется под исполнение конкретных условий контракта. В нем предусматриваются: объекты кредитования и срок кредита; условия и порядок его выдачи и погашения кредита; формы обеспечения обязательств (поручительство, договор-гарантия, залог ценных бумаг, товаров, основных средств, страхование и нр.); процентные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты; права и ответственность сторон но выдаче и погашению кредита[1][2].
В зависимости от целевого назначения и сроков предоставления существуют различные виды кредитов.
Кредит долгосрочный — кредит, предоставляемый на длительные сроки, т.е. свыше одного года; используется на инвестиции производственного и социального характера (расширение производства, реконструкцию, строительство и др.).
Кредит краткосрочный — кредит, предоставляемый на срок до одного года и используемый на закупку материально-производственных запасов и на нужды текущей деятельности организации на условиях возвратности и с уплатой процентов.
Заем — эго договор, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает другой (заемщику) в собственность или оперативное управление деньги или вещи на условиях возврата с уплатой процентов или без уплаты таковых. Сторонами договора могут быть юридические и физические лица, кроме банков.
Кредиты и займы имеют некоторые отличительные особенности.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания, и заемщик вправе обязать кредитора выдать ему кредит, за исключением случаев:
- ? когда после подписания договора обнаружились факты, свидетельствующие о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (например, заемщик признан неплатежеспособным или находится на грани банкротства);
- ? если заемщик нарушает условия договора целевого использования заемных средств. Заемщик при этом имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично, если он своевременно до установленного договором срока его предоставления доведет до сведения кредитора свое намерение, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Предметом кредитного договора могут быть только деньги (но договору займа — деньги и вещи).
Кредитный договор должен быть составлен только в письменном виде (заемный договор можно в письменном виде не оформлять).
В роли кредитора способны выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию ЦБ РФ на совершение такого рода операций. Сторонами договора займа могут быть любые юридические и физические лица.
Основными факторами при определении процентной ставки по кредитам являются: ставка рефинансирования ЦБ РФ, который предоставляет кредиты коммерческим банкам и прочим кредитным учреждениям, и размер банковской надбавки (маржи) в зависимости от спроса на денежные ресурсы.
Договор займа предполагает установление или неустановле- ние процента за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется по договоренности сторон; как правило, он устанавливается с учетом местонахождения заемщика и ставки рефинансирования. Проценты за пользование заемными средствами могут выплачиваться в денежной и натуральной форме[3].
Планирование расчетов по операциям и процентов по полученным займам и кредитам организация производит в соответствии с порядком, установленным в договоре займа или кредитном договоре, учитывая положения ПБУ 15/01 «Учет займов и кредитов и затрат по их обслуживанию».
Краткосрочной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам, срок погашения которой согласно условиям договора не превышает 12 месяцев, и расчеты, по которым отражаются на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам».
К долгосрочной задолженности относится задолженность по полученным кредитам и займам, срок погашения которой по условиям договора превышает 12 месяцев, учитывается на соответствующем счете 67.
В документе Кредиты и займы комплекса КИС:Бюджетиро-
вапие планируется привлечение кредитных ресурсов и расходование финансовых средств на погашение кредитов и выплату процентов, а также определяются возможности предоставления займа и установления процентов заемщикам (рис. 11.11, 11.12).
Рис. 11.11. Документ «Кредиты и займы
Рис. 11.12. Карточка документа «Кредиты и займы»
В документе отражается следующая информация:
- ? наличие и изменение величины задолженности но основным видам займов, кредитов;
- ? сроки погашения основных видов займов, кредитов, других заемных обязательств;
- ? суммы затрат но займам и кредитам, включенные в операционные расходы и в стоимость инвестиционных активов;
- ? величина ставки займов и кредитов.
Составляя прогноз движения кредитных ресурсов, необходимо учитывать основные принципы кредитования, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику:
- ? возвратность кредита;
- ? срочность кредита — соблюдение сроков возврата;
- ? обеспеченность кредита;
- ? кредитоспособность заемщика — дифференциация кредите щ
- ? платность кредита;
- ? целевое назначение кредита.
Планирование расчетов но операциям и процентов по полученным займам и кредитам организация производит в соответствии с порядком, установленным в договоре займа или кредитном договоре, учитывая положения ПБУ 15/01 «Учет займов и кредитов и затрат но их обслуживанию».
Краткосрочной задолженностью считается задолженность но полученным займам и кредитам, срок погашения которой, согласно условиям договора, не превышает 12 месяцев, и расчеты, которые отражаются на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам».
К долгосрочной задолженности относится задолженность по полученным кредитам и займам, срок погашения которой по условиям договора превышает 12 месяцев, учитывается на счете 67.
Документ имеет следующие основные реквизиты, перечень которых при необходимости можно расширить с помощью Конфигуратора системы:
- ? Документ — уникальный номер документа (символьный и (или) числовой). В системе номер формируется автоматически в момент добавления нового документа, при необходимости его можно отредактировать;
- ? Контрагент — участник предполагаемой операции (субконто справочника Контрагенты);
- ? Комментарий — произвольная информация, раскрывающая суть планируемой операции;
- ? Операция — характеристика планируемой операции (например, финансовое вложение или кредит);
- ? Кредитный элемент — предмет предполагаемой кредитной операции, субконто справочника Бюджетные элементы;
- ? Проценты но кредиту — элемент процентов по кредиту, субконто справочника Бюджетные элементы;
- ? ЦФО ответственный за кредиты и займы (субконто справочника ЦФО);
- ? Остаток на начало — непогашенная сумма кредита или займа на начало горизонта планирования;
- ? Период — планируемый период совершения кредитной операции;
- ? Приход средств — сумма получения кредита (займа) или возврата контрагентом денежных средств в рамках операции Финансовое вложение;
- ? Расход средств — сумма погашения кредита (займа) или сумма выдачи контрагенту денежных средств в рамках операции Финансовое вложение;
- ? Статья бюджета — субконто справочника Статьи бюджета;
- ? Сумма процентов — сумма процентов но кредиту, рассчитываемых в зависимости от суммы кредита и годовой процентной ставки по кредиту;
- ? Годовая ставка, % — процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по кредиту (займу).
Источник