Добрый день!
Есть наше ООО привлекает займы по договорам займов от физлиц, займодавцы получают свои проценты за пользование займом, ООО за них уплачивает НДФЛ 13%, за все это ведет отчет и уплачивает налоги государству.
Вопрос: Законно ли будет если мы разместим на сайте нашего ООО в разделе инвестиции сайта указать информацию о том что мы привлекаем инвестиции в свое ООО, не нарушаем ли мы закон за размещение такой информации и привлечения путем публикации такого рода информации в публичный доступ.
Все что привлекалось ранее происходило в узком кругу друзей и знакомых.
Вообще нужна глубокая консультация по этому вопросу.
Спасибо за ответ.
21 Декабря 2018, 01:04, вопрос №2205407
Артем, г. Москва
389 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
получен
гонорар 100%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Артем!
В такой схеме довольно много рисков. Дело в том, что, согласно, п. 1 ст. 5
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
Для банковских операций нужна лицензия, как Вы сами понимаете.
Если Вы начнете привлекать денежные средства граждан и юридических лиц на постоянной основе, при этом Вы не банк, не МФО и не кредитный кооператив, контролирующие органы вполне могут обвинить Вас в том, что в действительности Вы привлекаете вклады под прикрытием договоров займов, то есть занимаетесь незаконной банковской деятельностью. За это предусмотрено в том числе и уголовное наказание по ст. 172 УК РФ
1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — (в ред. Федеральных законов от 11.03.2003 N 30-ФЗ, от 07.04.2010 N 60-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
В настоящее время любая деятельность, подразумевающая привлечение денежных средств от граждан (банки, МФО, долевое строительство) находится под повышенным вниманием со стороны государства, поэтому, повторюсь, риск есть и он очень велик.
В разовых привлечениях заемных средств никакого криминала нет, поскольку положения ГК РФ о договора займа не предусматривают специального субъектного состава подобных сделок.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Артем!
Насколько я понял, Ваше ООО не является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по выдаче займов. А так же не является каким — либо микрофинансоввым институтом, то есть субъектом микрофинансовой деятельности: ни МФО, ни МФК, ни ломбардом.
Если я все правильно понял и так все и обстоит, то Вам необходимо учитывать следующее:
1) Согласно требований пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,
5) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Это означает, что Вашему ООО нельзя, без наличия статуса «организации, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов»,
а) выдавать займы за счет привлекаемых внешних возмездных заимствований,
б) выдавать займы четыре и более раз, в течении одного года.
Профучастниками этого рынка могут быть лишь специальные юридические лица (можно и в форме регистрации, как ООО), которые называются субъекты микроофинансовой деятельности. Это — МФО, МФК, ломбарды, КПК (кредитно — потребительские кооперативы). Контрольные функции надзорной деятельностью за профучастниками микрофинансового рынка осуществляет Центральный Банк России. Для профучастников предусмотрено обязательное соблюдение определенных условий и правил, указанных в Законе. Например, профучастник должен состоять в специальном реестре, который ведет ЦБ РФ. Не с состоишь в реестре — не имеешь права выдавать займы на профессиональной основе. Так же, там много и иных правил. В общем, рынок микрофинансирования — зарегулирован сверх меры.
В связи с изложенным, Вам нужно соблюдать указанные мною, ограничения, иначе можете попасть под большие штрафы и иные санкции ЦБ РФ и правоохранительных органов или не заниматься этой деятельностью вовсе, до получения статуса «профучастника».
Ну, и, конечно, не стоит рекламировать такие услуги, так как они буду отражать недостоверную информацию о таких услугах, а значит, есть вероятность, нарушения «Закона о рекламе» и применения административной ответственности за это антимонопольным комитетом. А там штрафы — очень высокие.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
В отсутствие законодательного запрета на финансовые пирамиды, который уже несколько лет буксует в профильных ведомствах, эту проблему частично попытались решить поправками к Гражданскому кодексу (ГК). Они запретили нефинансовым организациям привлекать средства физлиц в рамках публичной оферты. Впрочем, по мнению экспертов, это — полумера, в погоне за средствами граждан мошенники найдут способы рекламировать себя «прицельно» — например, через сетевой маркетинг.
О том, что в ГК появилась поправка, ограничивающая круг лиц, которые имеют право привлекать средства граждан под проценты, рассказал вчера глава юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов. Соответствующая норма вступила в силу с 1 июля. «Речь идет об ограничении возможности привлекать займы от граждан на основании публичной оферты либо предложения о такой оферте, направленные неопределенному кругу лиц,— пояснил он.— Мы надеемся, что изменится практика, связанная с тем, что та или иная организация, например, моет окна и одновременно привлекает займы населения под невиданные проценты». По его словам, оценить масштаб проблемы затруднительно, но опросный метод показал наличие подобных схем практически в каждом регионе.
До поправок юрлица имели право привлекать средства граждан на любые суммы по договору займа. Именно эта лазейка давала возможность недобросовестным компаниям привлекать средства под 120% годовых при доходности, например, банковских вкладов 11,49% (средняя ставка по топ-10 банков). При этом, не являясь участниками финрынка, подобные компании не попадают под контроль ЦБ. Это использовалось, как правило, в двух схемах. «Первая — финансовая пирамида, когда юрлицо предлагает высокие проценты по инвестициям в высокодоходные проекты, а на самом деле выплачивает проценты новым вкладчикам из средств предыдущих, пока они есть»,— говорит глава СРО «МиР» Андрей Паранич. Такая схема практиковалась, например, в «кредитно-производственной компании «Рост»», деятельность которой пресекли МВД и ЦБ. Она работала в 23 субъектах и привлекала средства граждан под инвестиции в высокодоходные финансовые проекты, которые якобы осуществляли шесть входящих в нее предприятий.
Другой яркий пример — «Социальная группа взаимопомощи «Витязи России»». По версии следствия, через интернет и рекламу в печати учредители пирамиды гарантировали гражданам доходы до 30% в месяц также за счет инвестирования в финансовые проекты. Другая схема — с участием МФО, обходящих ограничение по минимальному размеру инвестиций от граждан (1,5 млн руб.). Так, в 2013-2014 годах компания «Кредиторъ» привлекала средства физлиц под 120% годовых. Под ее брендом работали две компании, одна из которых — обычное юрлицо — привлекала средства граждан, а вторая, как МФО, их выдавала.
Об ограничении права привлечения средств граждан неподконтрольными ему компаниями ЦБ задумался еще осенью 2014 года. Однако реализовать инициативу удалось лишь сейчас. «Теперь как минимум запрещена широкая реклама недобросовестных компаний»,— считает Андрей Паранич. «Когда речь идет о привлечении средств граждан, регулирование необходимо,— соглашается главный исполнительный директор MoneyMan Борис Батин. — Новация правильная, она снизит репутационные риски добросовестных МФО».
В то же время полностью перекрыть незаконное привлечение займов от населения новая норма ГК не сможет. Она сформулирована не самым жестким образом, чтобы оставить собственникам обычных компаний возможность финансировать свои компании через договор займа. Ограничение на прием вкладов через публичную оферту — это запрет на широкую рекламу, в такой ситуации мошенники могут пользоваться другими способами привлечения клиентов. «Недобросовестные организации могут использовать, например, сетевой маркетинг, что не является предложением неограниченному кругу лиц»,— отмечает Андрей Паранич. Перекрыть эту лазейку может только уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид, отмечает собеседник «Ъ», знакомый с позицией ЦБ. Впрочем, этот законопроект обсуждается в профильных ведомствах не первый год и пока буксует.
Рекомендуйте новость коллегам:
Комментировать
Горячие темы. Это обсуждают:
Последние новости:
Источник
mazy169
спросил
15 июля 2012 в 08:11
5039 просмотров
Здравствуйте.
Хотел бы узнать.
Возможна ли такая деятельность — законно от ИП или частного лица, брать систематические займы от физических лиц с отдачей под проценты, ну допустим под 8-10 процентов в месяц? Брать у людей деньги (займ), примерно на месяц, пол года, год и т.д. и прокручивать их в других компаниях, с которыми заключён договор, можно это назвать инвестирование в крупные компании.
Как-то всё это официально оформить. Открыть офис.
Т.е. это как банковская деятельность у банка — вклады. Человек положил свою сумму на год под определенные проценты.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) «О банках и банковской деятельности») к банковским операциям относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Цитата:Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе»
Цитата:Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
(ст. 13, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) «О банках и банковской деятельности»)
А с другой стороны привлечение процентных займов от физических лиц вроде как и не запрещено!
Вот тут похожее обсуждали: Обсуждение
Вот я как бы знаю, что займ можно осуществить подтверждением договором — ДОГОВОР ЗАЙМА ДЕНЕГ (МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ), а вот систематически это можно делать. Я банковскую деятельность не беру — это просто пример я привёл.
Я читал эту тему, там человек хочет выдавать займы под процент, как банк кредиты, а я хочу брать займы под проценты и это разные вещи.
Брать займы это еще загадочней, про обманутых вкладчиков слышали и про Мавроди, он тоже брал деньги под проценты!?
У него пирамида, а тут деньги будут работать. Просто есть люди у которых есть деньги, но куда попало вкладывать не хотят. Я и говорю есть варианты узаконить эту структуру вкладов, займа от населения. Т. е. есть возможность прокрутки денег в различные крупные инвест. компании, в живой бизнес, строительство и т.п.и на конец торговля на финансовых рынках, всё это подтверждено договорами с мокрыми печатями. Возможно ли это как-то узаконить, бумажно или так только через интернет и на честном слове.
А эти люди, у которых есть деньги, напрямую вкладывать «в различные крупные инвест. компании, в живой бизнес, строительство и т.п.и на конец торговля на финансовых рынках» не в состоянии? Им обязательно для этого нужен посредник? Для чего, для аккумуляции сумм? Риски вы на себя все принимать будете?
На прямую -это будет инвестирование, а по закону хотелось бы займом. А для того чтобы вкладывать на прямую, то с начало надо знать, куда надо вкладывать, вот для этого я и хотел бы быть посредником, а вся посредническая работа должна оплачиваться. А риски само собой несёт посредник, но не все., т.к. инвестор должен знать, что риск есть везде, а посредник их минимизирует — заключая сделки договором.
Добрый день!
Вы путаете название деятельности с названием опреаций (сделок), осуществляемых в рамках этой деятельности.
Так «торговля» — деятельность, а договор купли-продажи — операция (сделка).
Строительство — деятельность, а забивка свай или рытьё котлована — опреация…
Так и с соотношением «инвестиционная деятельность» (т.е. привлечение денежных средств населения для дальнейшего инвестирывания) состоит из ряда самостоятельных сделок. Например, договор займа.
Сам по себе заём — вполне себе самостоятельная сделка. Не хватает торговому предприятию денег для закупки товара, он берет заём у физического лица. закупает товар, продает его и возвращает деньги. Деятельность, как и была торговлей, так и остается. Хотя и заём…
Так что, наличие займа у физического лица (хоть под проценты, хоть без них) еще ни о какой деятельности не свидетельствует. Но вот совокупность займов с дальнейшем использованием этих денег, и составляет «деятельность». Особенно, когда эти операции (сделки) проводятся систематически.
В Вашем случае, как ни прикрывайся благопристойными названиями, имеет место обычная банковская деятельность, для которой необходима лицензия.
Ну, а если лавры Мавроди покоя не дают, то самое время вспомнить, что у него кроме незаконной банковской деятельности еще и банальное мошенничество имеет место.
Вывод: для того, чтобы заниматься Вашей деятельностью законно, создавайте инвестиционный фонд, получайте лицензию…
А обсуждать на форуме, как красиво замаскировать незаконную деятельность, мы не будем.
Это запрещено правилами форума.
Эту тему закрываю.
Составляйте договоры в Контур.Эльбе по готовым шаблонам
Источник