Всем привет, на связи Максим Серяков из акселератора по привлечению инвестиций «Народное IPO». Хочу поделиться опытом привлечения займов от частных инвесторов.
Один из частых вопросов, который возникает в голове предпринимателя — «что предлагать инвестору в плане условий: чтобы и мне было выгодно, и инвестору интересно»?
Как правило, с этим вопросом сталкиваются абсолютно все, кто привлекает инвестиции. Можно привлекать в долю, то есть продавать часть собственного бизнеса, а можно брать в долг под процент (займ). Сегодня мы разберем более подробно именно займы, так как 90% инвесторов дают именно их.
Стандартная схема, которую использует большинство:
- фиксированный процент (от 15 до 35% годовых)
- ежемесячные выплаты (от мес до года)
- тело долга в конце срока (от 1 до 5 лет).
Данная схема является оптимальной, поскольку тело капитала в полном объеме находится в бизнесе на протяжении действия договора и его можно прокручивать неограниченное количество раз.
Но помимо стандарта есть ряд других схем
В зависимости от вашей бизнес-модели, вы можете договориться с инвестором на условия, которые будут выгодны именно вам.
1. Фиксированный или динамический% по займу с возвратом тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли).
Вы платите инвестору в течение всего срока процент от выручки или чистой прибыли всего бизнеса, или конкретного магазина/точки/филиала и т.д.
Пример:
Открываем стоматологию, необходимо 4 млн ₽. В течение 5 лет платим инвестору(ам) ежемесячно 5% от выручки. В среднем за 5 лет ежемесячная выручка составит 1,5 млн ₽, в год 18 млн ₽, за 5 лет 90 млн. За весь период инвестор заработает 4,5 млн ₽, в среднем за год 0,9 млн ₽. При условии, что он(и) вложили 4 млн ₽, то среднегодовая доходность составляет 22,5% + тело займа в конце срока.
2. Фиксированный или динамический% по займу без возврата тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли)
Пример:
Берем за основу стоматологию из первого пункта. Ключевое отличие: здесь не возвращается тело долга и поэтому необходимо либо увеличить% от выручки или чистой прибыли инвестору, либо увеличивать срок действия договора, а возможно и то и то одновременно.
Когда вы платите процент с выручки или чистой прибыли — вам потребуется на 100% закрыть возражение: «А если выручки не будет, что тогда?»
Прописывайте в договоре фиксированный процент и прикладываете график платежей — это намного надежнее в глазах инвестора. Это не значит, что он в полной безопасности или что он не отдает себе отчет, что если у вас начнутся проблемы в бизнесе, то это никак не скажется на нем. Он понимает, что риски есть, но как бы это цинично не звучало — ему плевать на вашу выручку и прибыль, главное выполняйте обязательство, а дальше “трава не расти”.
3. Смещение срока старта платежей (вы можете начинать платить с лагом в 1-2-3-6 месяцев)
Вы аргументируете и доказываете инвестору, что сразу выплачивать проценты у вас не получается. В таком случае можно начать выплаты с определенным отставанием и полностью сдвинуть график платежей на период отставания, либо наверстать в течение оставшегося срока.
Пример:
Расширяете сеть фитнес центров, необходимо 6 млн ₽. Берете займ под 17% годовых на 3 года, тело займа в конце срока, оборудование в залог. Но! Выплачивать проценты с момента поступления инвестиций не представляется возможным, на то есть причины:
- подбор места (аренда на мес + аванс)
- покупка оборудования
- ремонт
- найм сотрудников
- открытие.
На все требуются деньги и время, а выручки и прибыли пока нет. Поэтому можно договориться с инвестором и начать выплачивать проценты через 4-6 месяцев с момента получения капитала, предварительно согласовав с ним финансовый план и дорожную карту открытия.
4. Сроки возврата тела займа (от 3 до 60 мес.) + периодичность выплат% (ежемесячно/ежеквартально/ежегодно/в конце срока)
Можно играть со сроками и периодичностью выплат. Это создает повод для торгов: чем больше срок и сумма, и реже частота выплат — тем выше процентная ставка для инвестора. В таких случаях создается инвестиционная матрица, где как на ладони видны все возможные варианты
ассортиментная матрица одного из наших клиентов
5. Аннуитетные и дифференцированные платежи
С первого месяца возвращается и тело займа и проценты. Любимые схемы банков и других ростовщиков. Для бизнеса неудобны тем, что у вас каждый месяц сокращается тело рабочего капитала.
Пример:
Берем кредит в 1 млн ₽ на один год и сравним 2 варианта:
Как видим ежемесячная нагрузка на бизнес меньше в случае с частным инвестором
Для растущего бизнеса важно:
чтобы капитал весь год крутился в обороте
ежемесячный платеж был не «зверским»
- за 1 год хороший торговый бизнес сделает 2-8 циклов оборачиваемости, т.е. заработает на кредитный рубль еще несколько рублей сверху
- по итогу вернуть тело займа — не составляет труда
- при этом выплаты процентов можно производить не только ежемесячно, но и ежеквартально/ежегодно/в конце срока
Резюме: подбирайте оптимальный для своего бизнеса вариант и помните, что чем интуитивно проще условия — тем проще привлекать инвесторов.
Спасибо, что проинвестировали время и прочитали статью. Буду рад, если она окажется вам полезной и поможет определиться с условиями для инвесторов.
{
«author_name»: «Максим Серяков»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 25,
«likes»: 33,
«favorites»: 400,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «finance»,
«id»: 112229,
«is_wide»: false,
«is_ugc»: true,
«date»: «Sat, 14 Mar 2020 11:03:02 +0300»,
«is_special»: false }
Источник
Всем привет, на связи Максим Серяков из акселератора по привлечению инвестиций «Народное IPO». Хочу поделиться опытом привлечения займов от частных инвесторов.
Картинка для привлечения внимания
Один из частых вопросов, который возникает в голове предпринимателя — «что предлагать инвестору в плане условий: чтобы и мне было выгодно, и инвестору интересно»?
Как правило, с этим вопросом сталкиваются абсолютно все, кто привлекает инвестиции. Можно привлекать в долю, то есть продавать часть собственного бизнеса, а можно брать в долг под процент (займ). Сегодня мы разберем более подробно именно займы, так как 90% инвесторов дают именно их.
Стандартная схема, которую использует большинство:
- фиксированный процент (от 15 до 35% годовых)
- ежемесячные выплаты (от мес до года)
- тело долга в конце срока (от 1 до 5 лет).
Данная схема является оптимальной, поскольку тело капитала в полном объеме находится в бизнесе на протяжении действия договора и его можно прокручивать неограниченное количество раз.
Но помимо стандарта есть ряд других схем
В зависимости от вашей бизнес-модели, вы можете договориться с инвестором на условия, которые будут выгодны именно вам.
1. Фиксированный или динамический% по займу с возвратом тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли).
Вы платите инвестору в течение всего срока процент от выручки или чистой прибыли всего бизнеса, или конкретного магазина/точки/филиала и т.д.
Пример:
Открываем стоматологию, необходимо 4 млн ₽. В течение 5 лет платим инвестору(ам) ежемесячно 5% от выручки. В среднем за 5 лет ежемесячная выручка составит 1,5 млн ₽, в год 18 млн ₽, за 5 лет 90 млн. За весь период инвестор заработает 4,5 млн ₽, в среднем за год 0,9 млн ₽. При условии, что он(и) вложили 4 млн ₽, то среднегодовая доходность составляет 22,5% + тело займа в конце срока.
2. Фиксированный или динамический% по займу без возврата тела (% по займу в виде% от выручки или чистой прибыли)
Пример:
Берем за основу стоматологию из первого пункта. Ключевое отличие: здесь не возвращается тело долга и поэтому необходимо либо увеличить% от выручки или чистой прибыли инвестору, либо увеличивать срок действия договора, а возможно и то и то одновременно.
Когда вы платите процент с выручки или чистой прибыли — вам потребуется на 100% закрыть возражение: «А если выручки не будет, что тогда?»
Прописывайте в договоре фиксированный процент и прикладываете график платежей — это намного надежнее в глазах инвестора. Это не значит, что он в полной безопасности или что он не отдает себе отчет, что если у вас начнутся проблемы в бизнесе, то это никак не скажется на нем. Он понимает, что риски есть, но как бы это цинично не звучало — ему плевать на вашу выручку и прибыль, главное выполняйте обязательство, а дальше “трава не расти”.
3. Смещение срока старта платежей (вы можете начинать платить с лагом в 1-2-3-6 месяцев)
Вы аргументируете и доказываете инвестору, что сразу выплачивать проценты у вас не получается. В таком случае можно начать выплаты с определенным отставанием и полностью сдвинуть график платежей на период отставания, либо наверстать в течение оставшегося срока.
Пример:
Расширяете сеть фитнес центров, необходимо 6 млн ₽. Берете займ под 17% годовых на 3 года, тело займа в конце срока, оборудование в залог. Но! Выплачивать проценты с момента поступления инвестиций не представляется возможным, на то есть причины:
- подбор места (аренда на мес + аванс)
- покупка оборудования
- ремонт
- найм сотрудников
- открытие.
На все требуются деньги и время, а выручки и прибыли пока нет. Поэтому можно договориться с инвестором и начать выплачивать проценты через 4-6 месяцев с момента получения капитала, предварительно согласовав с ним финансовый план и дорожную карту открытия.
4. Сроки возврата тела займа (от 3 до 60 мес.) + периодичность выплат% (ежемесячно/ежеквартально/ежегодно/в конце срока)
Можно играть со сроками и периодичностью выплат. Это создает повод для торгов: чем больше срок и сумма, и реже частота выплат — тем выше процентная ставка для инвестора. В таких случаях создается инвестиционная матрица, где как на ладони видны все возможные варианты
ассортиментная матрица одного из наших клиентов
5. Аннуитетные и дифференцированные платежи
С первого месяца возвращается и тело займа и проценты. Любимые схемы банков и других ростовщиков. Для бизнеса неудобны тем, что у вас каждый месяц сокращается тело рабочего капитала.
Пример:
Берем кредит в 1 млн ₽ на один год и сравним 2 варианта:
Как видим ежемесячная нагрузка на бизнес меньше в случае с частным инвестором
Для растущего бизнеса важно:
- чтобы капитал весь год крутился в обороте
- ежемесячный платеж был не «зверским»
- за 1 год хороший торговый бизнес сделает 2-8 циклов оборачиваемости, т.е. заработает на кредитный рубль еще несколько рублей сверху
- по итогу вернуть тело займа — не составляет труда
- при этом выплаты процентов можно производить не только ежемесячно, но и ежеквартально/ежегодно/в конце срока
Резюме: подбирайте оптимальный для своего бизнеса вариант и помните, что чем интуитивно проще условия — тем проще привлекать инвесторов.
Спасибо, что проинвестировали время и прочитали статью. Буду рад, если она окажется вам полезной и поможет определиться с условиями для инвесторов.
**********************************
???? ИНВЕСТОР?
Получите доступ к предложениям с доходностью 20-30 % в год:
Инвестируйте в антикризисный бизнес производство антисептиков и косметики, поставщика Ашана, Ленты и Wildberries от 500 000 рублей и зарабатывайте 22 — 27 % пассивного дохода с ежемесячными выплатами. Получите презентацию для инвестора, финансовые данные и образец договора >>>
❓ Привлекаете инвестиции
Смотрите бесплатный мастер-класс «Как привлечь до 150 млн ₽ частных инвестиций в ваш бизнес за 120 дней.» >>>
Или
Подписывайтесь на канал «Как найти инвестора»
______________________________________________
Спасибо за ваш лайк!
Источник
Бизнесмены и инвесторы необходимы друг другу. Для развития предпринимательства нужны финансовые вложения. Инвесторам необходимо, чтобы капитал приносил прибыль более высокую, чем банковские проценты. Отношения партнерства, взаимная выгода – главное в отношениях между предпринимателем и спонсором.
Содержание
Необходимые условия для привлечения инвестора
Поиск инвестора означает привлечение денежных средств от владельца финансовых ресурсов.
Условия для привлечения инвестора зависят:
- от имиджа предпринимателя;
- его умения преподать свою идею;
- продемонстрировать достигнутые успехи.
Инвестор должен убедиться в состоятельности потенциального партнера, его порядочности, организаторских способностях, компетенции. На специализированных интернет-площадках публикуются сведения об инвесторе, где обязательно указываются его требования к проекту. Здесь же указываются требования к заказчику.
Например, в конкретном случае, для привлечения инвестиций в объеме до 3 млн. руб. обязательны сведения:
- о команде;
- продукте;
- перспективах роста рынка;
- назначении инвестиций;
- финансовом плане;
- условиях для инвестора.
Указаны отрасли инвестирования, в том числе исключения, которые не будут рассматриваться в качестве предложения.
Где искать инвестора для действующего бизнеса или стартапа
Инвестиции в бизнес зависят от функционирования проекта, который можно подразделить на этапы:
- возникновение замысла;
- подготовительный этап (составление финансового плана, подбор команды);
- начало работы без прибыли;
- расширение действующего предприятия;
- устойчивое положение на рынке.
Важно! Каждая стадия развития бизнеса требует поиска своих источников финансирования.
Помощь в поиске выгодного инвестора оказывают специализированные сайты, где размещаются предложения об инвестициях в бизнес-проекты.
При планировании начала предпринимательской деятельности получить инвестиции в бизнес легче у близких, родственников, венчурных инвесторов, через краудфандинг.
На этапе работы без прибыли могут инвестировать в бизнес венчурные фонды, бизнесмены, ищущие прибыльные проекты для вложения.
Стартап имеет более агрессивный характер относительно передела рынка. Главное в стартапе – оригинальная идея и хорошо подобранная команда. Стартаперы работают в проектах, не имеющих аналогов, с минимальным бюджетом, высоким риском. Прочие проекты ограничены действующими границами производства аналогичной продукции и услуг.
Близкие люди – друзья и знакомые
Как можно найти инвестора для бизнеса, если, кроме идеи, ничего больше нет?
Первичные инвестиции в бизнес требуются на создание и поддержание команды, разработку бизнес-плана, опытного образца, рекламную компанию. Привлечь инвестиции в начальный бизнес можно, взяв в долг у родственников, друзей, знакомых. Заем у людей ближнего круга, когда для открытия дела не требуется значительная сумма, – самый безопасный способ поиска инвесторов. В обмен предлагается выплата процентов после того, как предприятие начнет приносить доход.
Фонды
Для поддержки инвестиций в реальный бизнес создаются государственные и частные фонды (российские и зарубежные).
Типы фондов:
- прямых инвестиций;
- бизнес-инкубатор;
- фонд взаимных инвестиций.
Бизнес-инкубаторы работают на стадии становления бизнеса. Они создают условия для начала предпринимательской деятельности: помещение, оборудование предоставляются бесплатно или со значительной скидкой.
Для прочих фондов интересны программы, когда есть первые ощутимые результаты, но с низкой рентабельностью. Для увеличения их прибыльности необходимо расширение производства, привлечение дополнительных сотрудников, на что требуется финансирование в уставной капитал.
Успешные бизнесмены
Люди, добившиеся успеха, имеют свободные средства, которые они желают вложить с прибылью. Таких предпринимателей интересуют инвестиции в реальный работающий бизнес. Для контроля деятельности они входят в совет директоров, для возможности блокировать решения основателей проекта, с которыми не согласны.
Краудфандинг
Краудфандинг означает сбор средств от желающих поучаствовать в развитии идеи. Благодаря ему решается вопрос, как найти заинтересованного инвестора для малого бизнеса. На специализированных сайтах создаются краудфандинговые площадки, с помощью которых можно найти инвестиции в бизнес на начальный этап.
Здесь размещается информация:
- о проекте;
- требуемая сумма для его реализации;
- срок, в течение которого должны поступать деньги.
Автор представляет идею, указывает размер финансирования, минимальный взнос. О привлекательности предложения судят по количеству спонсоров, перечисливших свои средства. В качестве вознаграждения предлагаются товары или изделия, которые будут выпускаться после запуска стартапа.
Банки
Банки кредитуют уже действующий проект (от 6 до 12 мес.). Срок предоставления займа и процентная ставка зависят от объема годовой выручки, кредитной истории. Дополнительными условиями могут быть наличие залога, поручителей.
Венчурные инвестиции
Венчурные («рискованные») инвестиции в бизнес – это финансирование новых технологий. Донор получает процент от прибыли и может участвовать в управлении проектом. После достижения высокой доходности часть акций реализуется по выгодным ценам для возмещения затрат. Венчурный фонд и бизнес-ангел инвестируют в стартапы на начальных этапах и в стабильно работающие компании.
Венчурное инвестирование касается проектов в инновационной, научной, IT сферах.
Внимание! Инвестиции в торговлю, гостиничный, в другой реальный бизнес, надо искать среди частных предпринимателей.
Пошаговая инструкция к поиску инвесторов
Для запуска проекта требуются значительные денежные вливания. Это позволит осуществить эффективную рекламную компанию, быстро наладить производство товаров, услуг, опередив конкурентов.
Как привлечь инвесторов в свой бизнес? Убедить спонсора стать стратегическим партнером можно, разработав подробный план. Он включает в себя оформление идеи в цифры и факты, осознание, какого типа инвестор необходим, консультации с профессионалами, умение вести переговоры и заключать договор.
Составление бизнес-плана
План – это экономический расчет основных показателей проекта. Потенциальный инвестор должен понять суть идеи:
- какой товар (услуга, работа) будет производиться;
- объем производства;
- издержки производства;
- планируемый уровень рентабельности;
- срок окупаемости;
- перечень оборудования;
- численность сотрудников.
Наличие раздела, дающего аналитический обзор состояния рынка данной продукции или услуг (ассортимент, ценовой ряд) будет способствовать привлекательности предлагаемой программы.
В заключении подводится итог, в котором определяется размер инвестиционного займа для бизнеса с разбивкой по годам и объемам финансирования, а также период возврата заемных средств.
На основании плана создается рекламное предложение, в котором демонстрируются преимущества предлагаемого проекта, прибыльность, очерчивается круг потенциальных потребителей.
Выбор подходящей формы для сотрудничества
Доноры, одновременно с предложением финансирования, указывают, как, на каких условиях они согласны инвестировать в бизнес:
- долевое участие (в виде прямых инвестиций в бизнес);
- заемное финансирование (кредитование);
- смешанное.
Важно! Спонсорская помощь может оказываться при условии контроля над осуществлением проекта или без надзора.
Для оптимизации бизнеса и инвестиций предпринимателю необходимо определиться, какая форма сотрудничества его устроит.
Прибегнуть к помощи опытных бизнесменов
Полезен будет совет опытных, успешных предпринимателей. С их помощью можно оценить риски начинания, конкуренцию на рынке, как правильно выбрать партнеров, где найти инвесторов для бизнеса.
Переговоры
Переговорный процесс требует подготовки. Определяются конкретные спонсоры, которым направляется предложение инвестировать деньги в свой бизнес. Деловая переписка – начало прямого общения с будущими партнерами. После положительного отклика назначается встреча. Во время переговоров проходит презентация. Предварительные договоренности фиксируются в письменном виде.
Заключение договора
Инвестиционный договор содержит в себе предмет, подробности финансирования, права и обязанности сторон, условия выхода из контракта. В нем указывается, каким способом инвестор будет возмещать свои затраты: в виде фиксированной суммы или процента от дохода.
Обязанности инвестора: перечисление денежных средств на предмет договора в указанные сроки единоразово или по частям.
Обязанности бизнесмена: реализовать проект в указанные сроки, представлять финансовые отчеты об использовании инвестиций в реальном бизнесе.
оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/poisk-investora/
Источник