(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Договор займа, как и другие сделки, может быть признан недействительным, но для этого должны иметься предусмотренные законом основания. Порядок признания сделки недействительной пошагово описан в статье.
Основания для признания договора займа недействительным
К любой заключаемой на территории РФ сделке нормы ГК РФ предъявляют целый ряд общих требований. Так, например, стороны должны:
- достигнуть совершеннолетнего возраста;
- обладать правоспособностью и дееспособностью;
- соблюдать нормы законодательства при заключении сделки;
- быть свободными в своем волеизъявлении при подписании договора.
В том случае, если хотя бы одна из сторон игнорирует эти требования законодательства, сделка становится оспоримой. То есть сторона договора либо другие заинтересованные лица получают право обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной. Такое признание дает возможность возврата к тому положению, в котором участники сделки находились до заключения договора (то есть должен произойти возврат всего полученного по договору назад).
Если же положения законодательства нарушают обе стороны (к примеру, заключая договор займа, организуют фиктивную сделку или маскируют под другую сделку), то такой договор будет заведомо ничтожен. То есть вообще не будет порождать никаких юридических последствий.
По каким основаниям можно оспорить договор займа
Потенциальных оснований, по которым можно оспорить договор займа, более десятка. Все они перечислены в ст. 168-179 ГК РФ. Мы разделили их на три группы:
- Пороки участников сделки.
Одна из сторон договора займа (неважно, идет ли речь о гражданине или юридическом лице) не имела права заключать такую сделку или сделала это с нарушением предусмотренной в таких случаях процедуры. Если речь идет о гражданах, то, к примеру, сделка совершена несовершеннолетним или ограниченно дееспособным человеком без одобрения его законного представителя. А если сделку совершает ребенок до 14 лет либо недееспособный гражданин, то такой договор займа будет ничтожным.
Пороки субъекта могут быть и в случае участия в сделке организации. Так, например, организация может не обладать в силу требований учредительных документов правом заключать договоры займа либо для заключения таких договоров требуется разрешение учредителей, а оно не получено. - Пороки воли участников сделки.
Речь идет о ситуациях, перечисленных в ст. 178 и 179 ГК РФ, когда нарушается право сторон на свободное волеизъявление при заключении договора займа. Это, например, применение насилия по отношению к контрагенту с целью заключения сделки, угроза его применения, обман, использование крайне затруднительных обстоятельств потерпевшей стороны. - Наличие нарушений норм законодательства при заключении сделки.
Так, например, п. 7 ст. 807 ГК РФ определяет, что если заем выдается гражданину и не имеет отношения к предпринимательской деятельности, то такой заем должен оформляться с учетом требований закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Однако нормы договора требованияэтого закона игнорируют.
Кто может начать процедуру признания договора недействительным
Правила прописаны в ст. 166 ГК РФ. Оспорить сделку имеют право:
- ее сторона, т. е. займодавец или заемщик;
- другое лицо, которому такое право предоставлено законом — речь в первую очередь идет о тех, кто имеет право действовать в интересах сторон в силу закона (родители несовершеннолетних, опекуны), а также для кого совершенная сделка создает неблагоприятные последствия.
Обязательным условием, необходимым для оспаривания сделки, должно быть нарушение ее условиями прав и законных интересов конкретного человека или организации либо наличие для них иных неблагоприятных последствий.
Пошаговый порядок действий
Признание оспоримой сделки недействительной возможно только на основании судебного решения.
Пошаговая процедура признания договора займа таковым выглядит так:
- Проведение проверки на предмет наличия оснований для признания сделки недействительной. На этом этапе необходимо собрать доказательства для суда, подтверждающие наличие оснований, по которым можно признать сделку недействительной.
- Подготовка искового заявления и обращение в суд. Иск оформляется по общим правилам искового производства согласно требованиям ст. 131 и 132 ГПК РФ. Ответчиком по иску обычно является контрагент по договору займа, следовательно, иск подается по месту его регистрации (жительства).
- Получение судебного решения о признании сделки недействительной.
Последствия признания договора займа недействительным
Последствия недействительности договора займа определены в ст. 167 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка является таковой с момента ее совершения, а потому не влечет никаких юридических последствий.
Источник
Правовая инструкция 9111.ru расскажет о новых нормах в Гражданском кодексе РФ, регулирующих порядок заключения договора займа между физическими лицами.
В какой форме можно заключить договор займа?
Договор займа между гражданами в 2018 году должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей (п.1 ст. 808 ГК РФ). Законодатель отказался от использования МРОТ при установлении требований к форме договора займа (ранее был установлен предел равный 10 МРОТ, при превышении которого требовалась письменная форма). Устная форма договора займа между гражданами допускается, если размер займа составляет 10 000 рублей и менее.
Какие правила заключения договора займа были изменены?
C 1 июня 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ, который изменяет отношения сторон по договорам займа. Изменения касаются и простых граждан, которые в устной или письменной форме хотят оформить передачу денег взаймы. Теперь им необходимо учитывать следующее:
— если займодавец — физическое лицо, договор начнет действовать только после передачи другой стороне (заемщику) денег или иного имущества, которое является предметом договора (п.1 ст. 807 ГК РФ);
— если гражданин оформляет процентный займ не для ведения предпринимательства, то его отношения с займодавцем будут, в зависимости от ситуации, регулироваться нормами ст. 9.1 Федерального закона «Об ипотеке» (к обеспеченному залогом недвижимости займу или кредиту применяются правила, предусмотренные ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе о бесплатных операциях по счету заемщика), а также нормами ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности…» и ст. 5 «О потребительском кредите (займе)» (п. 7 ст. 807 ГК РФ);
— проценты могут устанавливаться как в твердом значении, так и в переменном, например, в зависимости от колебаний ключевой ставки ЦБ РФ (п. 2 ст. 809 ГК РФ);
— введен запрет на обременительные для должника проценты, то есть суды смогут снижать сумму процентов по договорам займа, если они вдвое и более превышают проценты, обычно взимаемые по договорам со схожими условиями (п. 5 ст. 809 ГК РФ);
— уточнено, что проценты за пользование займом выплачиваются каждый месяц до дня полной уплаты суммы основного долга либо в соответствии с условиями договора (п.3 ст. 809 ГК РФ);
— уточнено, что сумму беспроцентного займа можно вернуть досрочно не только полностью, но и частями (п.2 ст. 810 ГК РФ);
— сумма займа будет считаться возвращенной в момент ее поступления в полном объеме в банк, где открыт счет займодавца, но иные условия возврата могут быть предусмотрены другими законами или договором (до изменений п. 3 ст. 810 ГК РФ моментом возврата считалось зачисление денег на счет займодавца).
Данные изменения применяются не только к договорам, заключенным после 1 июня 2018 года, но также к правам и обязанностям, которые возникнут из договоров, заключенных ранее этой даты.
Какой займ будет считаться беспроцентным?
Если в договоре займа между физическими лицами не содержится условие о порядке начисления процентов за пользование денежными средствами, то по закону займ является беспроцентным, когда:
— договор заключен между гражданами, в том числе между ИП, на сумму, не превышающую 100 000 рублей;
— по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (числом, весом, мерой) (п. 4 ст. 809 ГК РФ).
Чтобы в указанных случаях договор был возмездным, сторонам необходимо определить условие о процентах. В иных случаях даже при отсутствии в договоре условия о процентах займодавец все равно будет иметь право их требовать в размере ключевой ставки ЦБ РФ (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Как должен передаваться долг по договору займа третьим лицам?
Должник по договору займа может предъявить возражения лицу, которому передано право требования, если в результате такой перемены ухудшается положение должника (ст. 386 ГК РФ). Возражения должника могут быть связаны с:
— недействительностью требования или его дополнительных условий;
— пропуском срока исковой давности;
— прекращением обязательства зачетом встречных требований, в том числе к прежнему кредитору (займодавцу);
— иное.
Должник, который желает возразить против передачи права требования, получив соответствующее уведомление, обязан:
— указать на наличие оснований для возражения против уступки права требования;
— ознакомить с этими основаниями нового кредитора.
Согласно п. 4 ст. 388 ГК РФ, может быть признано недействительным соглашение об уступке, если по нему передается право на получение не денег, а иного имущества. Это допускается в случае, когда договор содержит запрет на уступку такого требования, а другая сторона соглашения об уступке знала или должна была знать о таком запрете (ранее в п. 2 ст. 382 ГК РФ, который утратил силу, речь шла об уступке любых прав требования).
Источник
г. Иркутск • Вопросов: 47
При заключении договора займа между 2-мя физическими лицами на сумму 500 т.р. нужны ли подписи свидетелей? Заверка нотариусом? Можно ли записать, что если к моменту окончания договора у заемщика не окажется денег, он отвечает по договору всем своим движимым и недвижимом имуществом, которое у него будет к моменту окончания договора займа?
вопрос №18109665
прочитан 12 раз
Оцените вопрос
отзывов: 2 344
•
ответов: 3 711
•
г. Вологда
Обязательна только письменная форма договора, все остальные условия по соглашению сторон.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 2 452
•
ответов: 3 405
•
г. Рузаевка
Смотрим закон
ГК РФ Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
То есть достаточно просто письменного документа.
Если нотариус, то проще будет взыскать долг без обращения в суд.
Условие про ответственность имуществом совершенно юридически бессмысленно.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 756
•
ответов: 2 624
•
г. Краснодар
Договор займа между физическими лицами, в том числе беспроцентного, должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. Договор займа между физическими лицами считается заключенным с момента передачи суммы займа. В подтверждение договора и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы (п. 1 ст. 807, ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации). Подписи свидетелей в договоре, нотариальное удостоверение сделки не предусмотрены законом. В расписке рекомендуется указать заемщика, заимодавца, передаваемую сумму и другие условия договора. Чтобы избежать возможных разногласий о размере займа в результате ошибки или описки, рекомендуем указывать сумму займа цифрами и прописью (например, 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей);
Целесообразно закрепить в договоре срок и порядок возврата займа, а также ответственность за несвоевременный возврат займа.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 5
•
ответов: 11
•
г. Саранск
Только письменная форма договора займа. Остальные условия помогут вам в Суде, при взыскании невыплаченной суммы.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:
Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2
г. Владивосток • Вопросов: 2
Могу ли я продать договор займа под проценты между физическими лицами без суда. По договору он отвечает всем движимым и недвижимым имуществом. И, если да, то не подскажете, кому?
вопрос №13950382
прочитан 1 раз
отзывов: 1 181
•
ответов: 1 742
•
г. Иркутск
Если Вы имеете ввиду кредит в банке — читайте Ваш договор с банком, там все прописано! Фактически это переуступка прав третьим лицам, что запрещено! Между организациями допускается договор цессии.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Владимир • Вопросов: 4
При оформлении займа между физическими лицами, я являюсь поручителем, заверенным нотариально. Мой супруг на мое поручительство давал нотариально заверенное согласие. Будет ли он отвечать всем своим имуществом солидарно со мной, если у заемщика возникнут трудности с отдачей займа вовремя?
вопрос №2131687
прочитан 259 раз
отзывов: 27 056
•
ответов: 100 220
•
г. Санкт-Петербург
Отвечать будете только вы своим имуществом. В том числе и общим. Нажитым в браке.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 892
•
ответов: 5 283
•
г. Краснодар
Нет, не будет. Отвечать будете вы солидарно с заемщиком всем своим имуществом, в том числе вашей долей в общем имуществе супругов.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 18 273
•
ответов: 56 282
•
г. Казань
Отвечать будете своим имуществом (супружеской долей), так как являетесь поручителем, это в том случае если сам заемщик будет не в силах погасить взятый кредит.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 38 097
•
ответов: 153 685
•
г. Москва
Согласно ст. 45 СК РФ По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 966
•
ответов: 2 601
•
г. Москва
Если ваш супруг не заключал договор поручительства, по договору отвечать не будет. При исполнении судебного решения судебные приставы могут обратить взыскание на вашу долю в совместном имуществе.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Какие риски могут быть при заключении договора цессии между физическими лицами по договору займа?
вопрос №3519001
прочитан 614 раз
отзывов: 1 525
•
ответов: 8 958
•
г. Москва
Все те, которые имеет и первоначальный кредитор, например, риск оспаривания займа по безденежности.
(текст отредактирован 11.03.2014, 15:01)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 6 207
•
ответов: 22 634
•
г. Москва
Риски могут быть во всем — советую вам обратиться к юристу для составления договора с учетом ваших интересов.
Самый большой риск для вас-это возвратность данного займа.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Нижний Новгород • Вопросов: 1
Есть ли такая доверенность, которая при заключении договора займа между физическими лицами дает возможность после прихода денег от ФСС на расчетный счет Заемщика по возмещению, снять эти деньги только Займодавцу.
вопрос №4227388
прочитан 50 раз
отзывов: 53 097
•
ответов: 125 227
•
г. Унеча
Доверенность по управлению счетом в банке.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Новосибирск • Вопросов: 9
При заключении договора (расписки) о беспроцентном займе между физическими лицами, обязательно ли присутствие подписи юр.лица или свидетелей. Имеет ли вообще законную основу рукописная расписка между физ. лицами?
вопрос №2018727
прочитан 610 раз
отзывов: 179
•
ответов: 430
•
г. Москва
Расписка будет иметь юридическую силу!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Фирма
«Империя-ЛД»
отзывов: 612
•
ответов: 2 138
•
г. Новосибирск
Расписка о предмете (сумме), с датой составления и возврата, с данными сторон и их подписями. Больше ничего не требуется.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Какая ответственность предусмотрена за невыполнение обязательств со стороны заемщика по договору займа между физическими лицами?
Спасибо!
вопрос №4393828
прочитан 221 раз
отзывов: 37 989
•
ответов: 154 341
•
г. Москва
Все зависит от обстоятельств дела от привлечения к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, до взыскания в судебном порядке с возмещением процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов. Если нужна более подробная консультация-обращайтесь.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 11 339
•
ответов: 36 948
•
г. Москва
Гражданско-правовая ответственность, которая либо установлена договором, либо — нет. Если в Договоре ничего не сказано, то будет взыскана законная неустойка. Основание: ст. 395 ГК РФ
Всего доброго,
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 6 207
•
ответов: 22 634
•
г. Москва
В договоре у вас должны быть указаны штрафные санкции.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 113
•
ответов: 5 828
•
г. Москва
по поводу 159 ст УК РФ это скорее исключение, а в целом, ст. 395 ГК РФ, ст. 807-814 ГК РФ в зависимости от условий займа и штрафные санкции, может быть залог имущества, все зависит от Договора займа.
С уважением Дмитрий Юрьевич.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Александра
г. Абакан • Вопросов: 1
Является ли расписка подтверждением заключения договора займа между физическими лицами, если сумма займа предполагает его обязательную письменную форму? Обязательно ли в расписке подписи свидетелей заключения сделки?
Достаточно ли для взыскания суммы займа в судебном порядке представить суду расписку?
вопрос №106507
прочитан 1860 раз
отзывов: 6 678
•
ответов: 44 278
•
г. Москва
Расписка как письменный документ подтверждает существование договора займа. Ссылка на свидетельские показания не нужна. Для взыскания достаточно расписки =-там должны быть подписи, место и дата заключения, срок возврата, сумма в рублях, или эквиваленте.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Юрист
Хорошев А.А.
отзывов: 321
•
ответов: 2 118
•
г. Москва
В п.1 ст.808 «Форма договора займа» Гражданского кодекса РФ действительно говорится о том, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Однако, расписка, в данном случае, является подтверждением заключения договора займа в письменной форме, что подтверждается п.2 ст.808 ГК РФ — «в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».
Присутствие свидетелей при заключении договора займа необязательно, а наличие подлинного экземпляра расписки будет достаточным условием для предъявления иска в суд.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 2 257
•
ответов: 18 240
•
г. Санкт-Петербург
Расписка, написанная и подписанная собственноручно заёмщиком, из которой можно понять кто, у кого, когда, сколько и на какой срок взял в долг достаточна для подтверждения в суде наличия займа и взыскания суммы долга при его невозврате в срок. Если срок возврата не указан, то срок давности для предъявления иска-3 года с момента, когда деньги даны в долг. Иногда при написании расписки присутствуют свидетели, но лишь для того, чтобы подтвердить то обстоятельство, что расписка написана добровольно и насилия к заёмщику при этом не применялось (на случай, если заёмщик заявит в милицию или прокуратуру, что в долг не брал, а расписку написал под давлением и с применением насилия). Наличие или отсутствие займа свидетели подтвердить не могут-такие доказательства не могут по закону быть приняты судом. За просрочку возврата долга можно взыскать проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ (ст.395 ГК РФ), даже если иные проценты не установлены договором, поэтому лучше, когда срок возврата указан в расписке. Основание: ст.ст.807-812 ГК РФ.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 27
•
ответов: 161
•
г. Пермь
Если из содержания данной расписки точно можно понять кто, кому, на какой срок, какую сумму в рублях давал, то тогда можно говорить, что была соблюдена обязательная письменная форма сделки. Подписи свидетелей не обязательны.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 3
Документ займа денег на сумму 250000 рублей между физическими лицами.
На документе присутствуют дата оформления, срок возвращения, процент. Но нет подписи заимодавца.
вопрос №1783120
прочитан 20 раз
отзывов: 15 952
•
ответов: 42 461
•
г. Санкт-Петербург
Такой договор займа можно считать незаключенным, т.к. отсутствует подпись займодавца как подтверждение его личного волеизъявления. Однако вопрос этот лучше решать в судебном порядке.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Администратор печатает сообщение
Источник