При передаче в заем

Очень часто люди дают в долг большую сумму денег и при этом письменно не оформляют свою договоренность, доверяя друг другу. Кто-то может воспользоваться доверием и начнет тянуть с возвратом денег либо совсем откажется выплачивать долг. Бывают случаи, когда должник погибает и уже практически невозможно доказать факт передачи денег. Что же необходимо знать и как правильно оформить сделку, чтобы в последствии не попасть в сложную ситуацию? Постараемся ответить на возникающие вопросы в этой статье. Помните о том, что обезопасить себя можно только тогда, когда вы внимательны, осторожны и владеете нужной информацией.

Как доказать факт передачи денег: 7 верных способов

1. Заключение договора. Обязательно оформляйте свою договоренность о займе финансовых средств в виде письменного договора. В тексте необходимо прописать все нюансы, при этом отнеситесь к этому очень внимательно. Следует указать и возможные форс-мажорные обстоятельства, а не только стандартные данные об обеих сторонах, сумме долга, способе оплаты, сроке возврата и процентов по займу.

   Договор займа – это, по сути, вид отношений с обязательствами. В нем обозначаются стороны соглашения: займодавец (тот, кто выдает денежные средства) и заемщик (тот, кто получает деньги). Займодавец передает в собственность заемщику денежные средства или товары, которые обладают родовыми признаками, такими как объем, число или мера. Через определенный срок заемщик обязан вернуть оговоренную сумму денег или товар, эквивалентный по стоимости сумме займа.

   Гражданский кодекс РФ в ст. 808 определяет необходимость заключения договора займа в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда). Обязательная письменная фиксация сделки, независимо от суммы займа, происходит, если обе стороны являются юридическими лицами.

   Чтобы подкрепить свою уверенность, можно заверить факт передачи денег по договору у нотариуса, хотя закон этого и не требует. Если сумма займа меньше 10 МРОТ, то достаточно и устного договора между физическими лицами. Такой договор также имеет юридическую силу.

2. Составление расписки.
   Договор займа вступает в силу и признается как заключенный, если есть документ, подтверждающий факт передачи денежных средств. Таким документом является долговая расписка. Суд не признает договор заключенным, если нет расписки, в которой непосредственно зафиксирован факт передачи денег. Такой договор можно оспорить по безденежности. Этот случай оговаривается в ст. 812 Гражданского кодекса РФ.Факт передачи денег доказывается только наличием расписки. Она намного важнее самого договора. В этом документе должны быть указаны следующие параметры: сумма займа, паспортные данные обеих сторон и срок возврата. В случае если в соглашении предусмотрены проценты за пользование денежными средствами, то также необходимо прописать размер процента и срок его возврата. Расписка заверяется подписями займодавца и заемщика и обязательно указывается дата составления документа.Рекомендуется использовать при составлении расписки следующие фразы, доказывающие факт случившегося: «действительно получил денежные средства», «передал денежные средства». Такие выражения, как «обязуюсь вернуть» и «обязуюсь передать», ничего не доказывают.
3. Письменная фиксация факта передачи денег. Возврат денег тоже должен фиксироваться на бумаге. В суде можно будет доказать передачу долга, только имея письменное подтверждение. Даже свидетельские показания, а тем более устные доказательства заемщика, не являются решающими на суде. Кредитор, получая деньги, пишет расписку, обязательно указывая дату, и ставит свою подпись. Такую расписку необходимо написать в 2 экземплярах. Для заемщика этот документ будет являться доказательством возврата долга.Если возврат финансовых средств происходил в несколько этапов, то в момент, когда сумма будет возвращена полностью, составляется итоговая расписка, а предыдущие можно просто уничтожить.
4. Использование депозитной банковской ячейки. Этот способ предусматривает аренду небольшого сейфа в банке. Составляется дополнительное соглашение к договору, в котором определяются условия получения денег из банковской ячейки при возможном участии банковского служащего. Ключ от арендованного сейфа передается займодавцу в обмен на документ, который подтверждает факт займа. Конечно, этот способ имеет свои минусы: дополнительные траты на аренду сейфа, обязательная оплата страхового взноса и возможное требование залога на случай утраты ключа.
5. Заключение аккредитива. Этот вариант используется при безналичном переводе денежных средств. Обязательства по переводу денег возлагаются на банк. При этом заключается соглашение между займодавцем и заемщиком об аккредитиве, где прописывается порядок оплаты, реквизиты сторон и другие необходимые условия. После оформления всех документов денежные средства от займодавца переводятся банком на счет, открытый заемщиком.Это наиболее безопасный вариант оформления сделки, но он не популярен из-за необходимости оплаты комиссии банку и кажущейся сложности.
6. Депозит нотариуса. Один из самых безопасных вариантов ведения сделки. Займодавец переводит денежные средства на специальный нотариальный счет. Заемщик получает деньги после того, как нотариус подтвердит выполнение всех условий договора займа.
7. Составление других официальных документов. Подтвердить факт передачи денег по договору займа (помимо расписки) можно и другими документами. Например, это может быть акт приема-передачи денег, квитанция или приходно-кассовый ордер.

Как лучше зафиксировать факт передачи денег: распиской или через нотариуса

Сначала необходимо определиться, будете ли вы оформлять сделку у нотариуса или обойдетесь без него. Гражданский кодекс РФ в ст. 161 определяет, какие финансовые сделки могут быть совершены без привлечения юриста в простой форме.

В случае если процесс передачи денег происходит в простой форме, необходимо, чтобы заемщик от руки написал расписку о получении определенной суммы денег от займодавца. Собственноручно написанный текст позволит впоследствии достаточно быстро и без проблем установить подлинность документа, если должник начнет утверждать, что не получал денег. Печатный текст расписки может не иметь юридической силы.

В расписке (если это планируется) также необходимо указать в отдельном пункте штрафные санкции в виде процентов, которые будут начисляться в случае просрочки платежа. Важно, чтобы заемщик внимательно ознакомился с текстом и полностью расшифровал все условия, прописанные в нем, а затем подписал этот документ.

Полностью обезопасить себя от возможных неприятностей после передачи денежных средств другому лицу можно, если обратиться к нотариусу. Он поможет юридически заверить сделку, оформив договор займа, который будет более надежным документом, чем долговая расписка. Конечно, без расписки будет труднее доказать факт передачи денег в суде при возникновении разногласий между заемщиком и заимодателем.

В любом случае письменная расписка является единственным документом, удостоверяющим передачу денег в долг от одного лица к другому или расчета по сделке. Необходимо помнить, что любые денежные расчеты должны осуществляться в полном соответствии с действующим законодательством РФ. Поэтому только правильно оформленная расписка может уберечь обе стороны от любых незаконных действий.

Рекомендуется как можно более полно указать необходимую информацию, чтобы, при случае, эффективнее отстаивать свои интересы в сделке. Поэтому вопрос о правильном составлении долговой расписки очень важен для тех, кто желает взять деньги в долг.

Как составить расписку, подтверждающую факт передачи денег

Прежде всего необходимо внимательно изучить паспорта и другие документы, удостоверяющие личность обеих сторон сделки. Заемщик, получающий определенную сумму денег, должен собственноручно написать текст расписки.

Чтобы правильно написать расписку, нужно знать определенную последовательность, которой необходимо придерживаться. Сначала прописывается полностью фамилия, имя и отчество заемщика, затем его паспортные данные и информация о регистрации по месту жительства. Далее можно в свободной форме, но достаточно подробно описать процесс передачи денежных средств от одного лица другому.

В тексте обязательно цифрами указывается передаваемая сумма денег, а затем и прописью. Цифры должны быть написаны очень точно и разборчиво, чтобы они легко читались и любому заинтересованному лицу было понятно, какая сумма указана в расписке. Но не только сумма должна быть прописана, но и валюта, в которой выдается заем.

Так как деньги выдаются в долг, необходимо указать точный срок, когда требуется вернуть их займодавцу в полном объеме. Если предусматриваются проценты за пользование денежными средствами, следует прописать и информацию о размере взимаемого процента. Также нужно указать штрафные санкции в случае нарушения обязательств по возврату денег заемщиком.

После того как вся описанная выше информация будет отражена в расписке, останется только поставить внизу документа свою подпись, а рядом расшифровку фамилии. Далее кредитор должен также поставить свою подпись с расшифровкой.

Рекомендуется в конце документа написать подобное заверение: «Данная расписка составлена мной совершенно добровольно, что подтверждают свидетели (несколько человек)». Соответственно, свидетели должны поставить свои подписи и указать паспортные данные под этой записью.

Если расписка будет составлена подобным образом, то она считается легитимным документом. Однако для большей надежности можно заверить сделку у нотариуса. Как правило, готовая расписка остается у займодавца. После того как долг будет полностью погашен, документ отдается заемщику.

Важные нюансы подтверждения факта передачи денег

В договоре займа подробно описывают все условия сделки, а также оговариваются обязательства и ответственность сторон друг перед другом. Гражданский кодекс РФ (ст. 808) обязывает составлять письменный договор, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей.

Даже если договор в письменной форме не был составлен, кредитор вправе требовать возврата денежных средств. В ст. 163 Гражданского кодекса РФ указано, что стороны не имеют права опираться на свидетельские показания факта передачи денег, если отсутствует письменное соглашение, но разрешается предоставлять другие письменные доказательства. Таким доказательством денежной сделки может стать правильно составленная расписка.

Если дело дойдет до суда, а в качестве доказательства не будут представлены ни договор, ни расписка, то подтвердить факт передачи денежных средств будет очень проблематично. Правда, окончательное решение суд принимает, учитывая в целом все имеющиеся аргументы, включая и косвенные.

Прочими доказательствами передачи денег может выступать переписка по вопросу долга по электронной почте, в СМС-сообщениях, в социальных сетях. Весомым аргументом также может стать аудио- или видеозапись разговоров.

Наверное, каждый из нас когда-либо в своей жизни сталкивался с необходимостью дать взаймы «энную» сумму денег другу, знакомому, родственнику и т. д. Долговые обязательства также очень распространены и в коммерческом обороте, в отношениях между организациями и индивидуальными предпринимателями.

Анализ судебной практики по делам, связанным с передачей денежных средств в долг (как арбитражной, так и судов общей юрисдикции), а также практика оказания юридических услуг фирмой «Бизнес-представитель» позволяет выделить несколько наиболее распространенных ошибок, допускаемых заимодавцем. Эти ошибки могут либо значительно усложнить процедуру судебного взыскания долга, либо вообще сделать ее невозможной:

1. Деньги передаются наличными без документального оформления, «под честное слово».

Как ни странно, эта, пожалуй, самая очевидная и грубая ошибка, весьма часто встречается на практике. Причиной тому — сложившиеся на момент передачи денег доверительные отношения между заимодавцем и заемщиком. Здесь уместно упомянуть старую поговорку: «Хочешь потерять друга — дай ему в долг». К сожалению, эта поговорка себя очень оправдывает.

Как правильно оформить денежный заем? В идеале нужно сделать 2 вещи:

•  заключить письменный договор займа, в котором оговорить сумму займа, срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть долг и проценты по займу;
•  подписать акт приема-передачи денежных средств или составить расписку в получении денег. Если стороны оговорили передавать деньги безналичным путем, то вместо акта приема передачи и расписки доказательством передачи денег будут являться документы банка (платежное поручение, выписка с лицевого счета заемщика и т. д.);

Гражданский кодекс РФ приравнивает к письменному договору займа расписку заемщика (часть 2 ст. 808 ГК РФ). Но если уж стороны решили не составлять договор займа, а ограничиться распиской, то в ней все равно нужно оговорить условия займа — сумму займа, срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть долг, и проценты по займу (если заем процентный).

2. При безналичном перечислении денег не указывается назначение платежа.

Даже при наличии подписанного между сторонами договора займа отсутствие в платежном документе в графе «Назначение платежа» указания на договор займа может повлечь признание судом договора займа незаключенным. Такой платежный документ суд может не принять в качестве доказательства перечисления именно «заемных» денег. Это связано с тем, что в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В результате не сможет взыскать с заемщика перечисленную сумму как денежный заем и проценты на эту сумму. В лучшем случае деньги можно будет взыскать как неосновательное обогащение, а то и вовсе судом будет отказано в иске.

Во избежание таких негативных последствий при перечислении денег в долг, заполняя в банке платежное поручение в графе «Назначение платежа» следует указать наименование, номер и дату договора, например: «Оплата по договору займа N 34/1 от 20.11.2015 г.»

3. В долговой расписке отсутствуют необходимые реквизиты.

Казалось бы, тема о необходимых реквизитах долговой расписки «набила оскомину». Однако читая расписки, которые представляют клиенты, желающие взыскать долг через суд, не перестаю удивляться той небрежности, с которой оформляется передача зачастую крупной суммы денег.

Итак, для того, чтобы избежать проблем при взыскании долга в судебном порядке в долговой расписке следует указать следующие сведения:

Дата составления

Дата расписки не является ее обязательным реквизитом, однако в случае оспаривания заемщиком факта передачи денег может пригодиться, например, для исключения или подтверждения встречи заимодавца и заемщика в определенное время.

Место составления

Так же, как и дата, место составления расписки указывать не обязательно, отсутствие этого реквизита не повлечет недействительность договора займа. Однако в суде зафиксированное в расписке место передачи денег исключит возможности для различных злоупотреблений со стороны заемщика, позволит восстановить последовательность событий.

Ф.И.О. и полные паспортные данные заимодавца и заемщика и адреса их регистрации

Это обязательные реквизиты расписки, их отсутствие или неполнота, может сделать невозможной идентификацию сторон (истца и ответчика) в судебном процессе по взысканию долга. Что касается адреса регистрации — то эти данные будут также определять подсудность спора (такие иски рассматриваются по месту жительства ответчика) и дадут возможность вести юридически значимую переписку, как до подачи иска, так и после.

Денежная сумма числом и прописью

Думаю, необходимость указания в долговой расписке размера передаваемой денежной суммы не требует комментариев.

Указание на факт передачи и получения денег

Часто в расписке не указывается на сам факт передачи наличных денег заемщику. Вместо слов «передал» и «принял» фигурируют фразы типа: «беру в долг…», «занимаю…», «обязуюсь вернуть денежную сумму…».

Дело в том, судья, толкуя условия договора, в силу требований закона обязан анализировать содержащиеся в договоре слова и выражения, в случае неясности того или иного условия сопоставлять его с другими условиями и договором в целом

Поэтому не нужно давать суду возможность истолковать условия расписки не в Вашу пользу — указывайте четкую и недвусмысленную информацию о свершившемся факте передачи денежной суммы заемщику, например: «Денежная сумма в размере 1.000.000 (один миллион рублей) получена наличными в рублях Ивановым И.И. от Петрова П.П.». Это не позволит заемщику оспаривать договор займа по мотиву его безденежности, а судье — признать договора займа незаключенным.

Указание на то, что деньги передаются в долг или (и) на обязанность их возвратить

Чтобы у должника не возник соблазн требовать в суде переквалификации договора займа в договор дарения, финансовую помощь, безвозмездное пожертвование или какой-то другой договор, в нем обязательно должно содержаться условие о том, что деньги передаются в долг, и их нужно вернуть.

Подпись заемщика

Не лишним будет упомянуть, что подпись свою в договоре или расписке заемщик должен ставить в Вашем присутствии. В противном случае есть риск столкнуться в суде с неприятным сюрпризом в виде заключения почерковедческой экспертизы, где будет написано, что подпись выполнена не ответчиком, а иным лицом.

4. В договоре или расписке допущены существенные ошибки, имеются неоговоренные или нечитаемые исправления и помарки.

Учитывая обязанность суда толковать буквальное значение условий договора, при его составлении сторонам нужно проявлять аккуратность и внимательность. Особенно это касается таких значимых условий договора, как сумма и валюта займа, обязательства по его возврату, срок возврата, размер процентов за пользование заемными деньгами, данные, идентифицирующие сторон, дата и место составления.

Например, если в результате исправлений дата возврата денег стала неразборчивой, нечитаемой или просто вызывающей сомнения, суд, скорее всего, расценит это как отсутствие такого условия. Это будет означать обязанность вернуть деньги в течение тридцати дней со дня предъявления Вами соответствующего требования. Будет обидно в этом случае потерять право на получение процентов за уже допущенную просрочку возврата.

Очевидно, что ошибки и исправления при указании денежной суммы будут гораздо серьезнее.

5. Не сохраняются оригиналы договора или расписки

И в гражданском, и арбитражном процессе закон требует представления сторонами письменных доказательств в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. В некоторых случаях, например, когда сторонами представлены копии документа, различные по своему содержанию, суд не примет даже заверенную нотариально копию договора и потребует подлинник. Поэтому отсутствие оригинала договора займа или расписки чаще всего влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании долга.

Дмитрий Лозовик, директор ООО «Юридическая фирма «Бизнес-представитель»

Дата: 
05.10.2015