Чтобы взять кредит в банке, заемщик должен соответствовать целому списку требований. Если клиент ранее допускал просрочки, вероятность получить даже минимальную сумму денег стремится к нулю. С появлением МФО категория «проблемных в прошлом клиентов» получила достойную альтернативу банковскому кредитованию. Однако микрозаймы имеют ряд отличительных особенностей, с которыми важно ознакомиться перед оформлением.
Из этой статьи вы узнаете:
- Чем микрозайм отличается от банковского кредита
- 5 плюсов кредитования в МФО
- Как выбрать надежное МФО и не попасть на мошенников
Чем микрозайм отличается от банковского кредита
Микрозайм от банковского кредита отличается следующими аспектами:
- если у клиента испорченная кредитная история, получить в банке кредит практически невозможно. Для большинства МФО кредитный рейтинг не влияет на принятие решения о выдаче займа;
- чтобы получить кредит, в банк потребуется зачастую предоставить обширный набор документов (паспорт, ИНН, СНИЛС, справку 2-НДФЛ и др). Микрофинансовые организации готовы предоставить заём при предоставлении паспорта;
- в МФО удобнее обслуживание. Клиент может получить денежные средства удобным для него способом: онлайн на карту, наличными переводом или курьером на дом;
- решение по микрозайму можно получить в течение 5-10 минут. В банке рассмотрение может занять более долгий срок.
Важно отметить, что большинство микрофинансовых организаций предлагают займы в небольшом размере (до 30 000 рублей) и на короткий срок (до 30 дней). Банки готовы заключить с заемщиком долгосрочное сотрудничество, что также позволяет снизить финансовую нагрузку.
5 плюсов кредитования в МФО
Для многих заемщиков кредитование в МФО – это единственный шанс получить деньги в максимально короткие сроки. Оперативность рассмотрения заявки – не единственный плюс микрокредитования.
Лояльное отношение к заемщикам
Каждый человек, который хотя бы раз обращался в банк, помнит о длинном списке требований, которым должен соответствовать для получения кредита. Например, для оформления нужна обязательно прописка в регионе обслуживания банка, наличие официального источника и безупречный кредитный рейтинг. Также оценивается кредитная нагрузка (количество действующих договоров).
Кредитоспособный возраст – это параметр, который устанавливается каждым банком индивидуально. МФО в отличие от банков ведут более лояльную политику. Большинство организаций предлагают оформить микрозаймы с 18 лет, а некоторые компании с 20 лет. Первоначально можно будет получить небольшую сумму денег, 5000 – 7000 рублей. Но при выполнении всех правил в установленные сроки, можно рассчитывать на увеличение кредитного лимита. МФО разрабатывают программу лояльности, где не только повышается размер займа, но и снижается ставка по процентам. Важно соблюдать все правила заключенного договора, чтобы снизить размер переплаты.
CreditPlus «Мегазаём»
№ 651503045006452 от 13.05.2015
Сумма займа
до 70 000 руб.
CreditPlus «Мегазаём»
№ 651503045006452 от 13.05.2015
Сумма займа
до 70 000 руб.
Минимальные сроки и доступные суммы
Основная особенность микрокредитования — это оформление небольших сумм на короткий промежуток времени. При обращении в банк, минимальный срок кредитования будет составлять 6 месяцев. Минимальный размер кредита составляет в среднем 30 000 – 50 000 рублей. Обратившись в микрофинансовую организацию, клиент может оформить минимальную сумму в размере от 1000 – 30 000 рублей.
Микрокредитование – это достойный альтернативный вариант для заемщиков, которым:
- требуется небольшая сумма денег, например до зарплаты;
- для планирующих получить микрозайм на короткий промежуток времени;
- когда денежные средства требуются срочно.
Также при обращении в МФО сохраняется возможность досрочного закрытия займа.
Возможность получить деньги онлайн
В отличие от банков, большинство МФО предлагают оформление и получение денег в дистанционном режиме. Для этого потребуется всего несколько действий:
- Открыть официальный сайт компании.
- Выбрать сумму и срок кредитования.
- Заполнить универсальную анкету. Требуется указать следующую информацию: персональные данные (ФИО, контакты), сведения из паспорта, текущее место работы (юридический адрес, номер телефона), дополнительные контакты, семейное положение.
- Отправить заявки на рассмотрение.
- При положительном решении необходимо перейти в личный кабинет, в соответствующем поле указать код, присланный в смс сообщении и ожидать перечисления денежных средств.
Поскольку компании используют автоматическую обработку данных, заемщик может узнать решение в течение 5-10 минут.
Турбозайм
№ 651303045003951 от 29.08.2013
Турбозайм
№ 651303045003951 от 29.08.2013
Минимальный пакет документов списком
Чтобы оформить микрозайм, не потребуется тратить время на сбор документов. Как правило, достаточно подготовить:
- Паспорт.
- СНИЛС или ИНН.
Что касается банков, то потребуется собрать внушительный пакет документов, особенно если речь идет о крупных суммах. Как правило, заемщик должен предъявить паспорт и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, 2-НДФЛ, водительское удостоверение, ПТС).
Возможность получить заем с несовершенной кредитной историей
МФО готова выдать займ клиенту с испорченной КИ. Однако подобный вариант предполагает для МФО повышенные риски, что компенсируется высокими процентными ставками.
Проверить кредитную историю можно запросив выписку из БКИ. Каждый гражданин имеет право сделать запрос и получить информацию совершенно бесплатно. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют уровень кредитного рейтинга после регистрации.
Внимание: многие МФО разрабатывают специальные программы, позволяющие улучшить кредитную историю. В будущем заемщик может оформлять кредиты на более выгодных условиях с минимальными процентными ставками.
Как выбрать надежное МФО и не попасть на мошенников
На финансовом рынке всегда работало множество мошеннических организаций. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется обратить внимание на следующие советы:
- проверить наличие организации в государственном реестре. Если компания не включена в данный список, значит это мошенники, которые стараются выманить как можно больше денег. Также стоит обращать внимание на маркировку сайта. Проверенный отмечается синим кружком. Иногда проверка не успевает пройти, но чаще всего попадаются мошеннические сайты;
- уточнить, в какую саморегулируемую компанию входит МФО. На основании действующего законодательство, каждая МФО должна быть членом СРО. На территории РФ их 3. Они определяют уровень профессиональных стандартов, а также контролируют работников. Если МФО не находится в списке ни одного СРО, это значит, что компания занимается сомнительной деятельностью и лучше всего с ней не сотрудничать;
- ознакомиться со всеми документами до подписания договора на займ. Даже если компания является членом СРО, не стоит игнорировать документы. Важно прочитать каждую строчку договора, чтобы не попасть в долговую яму.
Внимание: законом предусмотрен срок в 5 рабочих дней, чтобы принять решение об оформлении кредита или микрозайма. В течение данного срока организации не имеют право менять первоначальные условия кредитования.
Рубль.ру Онлайн займ
1803045008863 от 05.07.2018
Настоятельно не рекомендуется подписывать документы на разрешение реализации залогового имущества. В противном случае компания может продать объект недвижимости и даже не предупредить. Также необходимо проверить условия кредитования, наличие скрытых комиссий и дополнительных платных услуг.
Не стоит верить громким заявлениям. Любая реклама выгодных предложений предполагает наличие скрытых условий и комиссий, которые превращают даже самый выгодный заем в продукт со стандартными условиями. Существует площадки, где можно онлайн просчитать собственную выгоду и не попасться на маркетинговый ход.
Услуги МФО выгодны в том случае, когда банки отказывают в предоставлении кредита, а деньги нужны как можно скорее. Однако высокие проценты способствуют удорожанию микрозайма, что может привести к увеличению платёжной нагрузки. Поэтому перед оформлением рекомендуется оценить собственные финансовые возможности.
Источник
Никто не застрахован от незапланированных трат. Проблемы со здоровьем, поломка смартфона, ребенок порвал свою единственную куртку – ситуации могут быть разные, но выход один. Нужно срочно где-то раздобыть деньги. Далеко не у всех найдется родственник или друг, готовый выложить нужную сумму. Остается только надеяться на помощь различных финансовых организаций. Здесь встает выбор: куда лучше обратиться – в МФО или банк? Нередко потенциальные заемщики не видят большой разницы между кредиторами. И, тем не менее, она есть. Пусть принцип работы один, но условия сильно отличаются. Рассказываем о плюсах и минусах займов в микрофинансовых организациях и разбираемся, в каких случаях в них стоит обращаться. Вся информация актуальна на 2020 – 2021.
Когда возникает необходимость в микрозаймах
Порой сложная финансовая ситуация вынуждает идти на риски и компромиссы. Несмотря на более высокий по сравнению с банками процент, МФО востребованы у самых разных слоев населения. Микрокредитные организации есть в каждом городе, немало соответствующих онлайн-площадок. Секрет их популярности прост – деньги дают сразу после обращения. Когда нет времени на подготовку документов и на ожидание одобрения от банка, решение взять краткосрочный займ выглядит вполне оправданным. За скорость придется переплатить, и немало, но проблема будет оперативно решена.
Обычно в микрофинансовых организациях берут меньшие суммы, чем в банках. По данным ТАСС, если в среднем размер потребительского кредита в 2019 году составлял порядка 180 000 рублей, то в случае с микрозаймами цифры куда скромнее – всего 10 000 рублей. Такая разница обусловлена разными целями обращения. Кредит в банке, как правило, берут на улучшение качества жизни – покупку дорогой техники, ремонт в квартире, отдых. Микрозайм нужен скорее для удовлетворения срочных потребностей в непредвиденных ситуациях. Задержка зарплаты или ЧП вроде сломанного зуба – вот наиболее частые причины обращения в МФО.
Преимущества и недостатки оформления займов в МФО
Нужда толкает на принятие поспешных решений, о которых впоследствии можно пожалеть. Чтобы этого не произошло, предварительно стоит взвесить все за и против. Ниже представлены сведения на 2020 – 2021.
Преимущества оформления займа в МФО
Плюсов немало. Процедура оформления предельно простая и быстрая, что делает этот вид кредитования наиболее привлекательным для определенной части заемщиков. Преимущества следующие:
- Обращение в любое время. Онлайн-сервисы позволяют получить средства, когда нужно. Выдача денег идет круглосуточно. Перевод придёт на электронный кошелек или карту, так что личное посещение офиса не потребуется.
- Никакой бумажной волокиты. Перечень необходимой документации минимален. В большинстве случаев достаточно одного паспорта. Предъявлять справку о доходах не нужно.
- Моментальное оформление. Заявка заполняется и рассматривается гораздо быстрее, чем в банках. Деньги переводят сразу после получения одобрения. Зачастую на все уходит порядка 10 минут
- Высокий процент одобрения. Когда речь идет о небольших суммах, положительный ответ приходит в 98% случаев.
- Доступность. Банки предъявляют к своим клиентам более жесткие требования. Ограничения по возрасту и плохая кредитная история станут препятствиями для получения денег. Микрокредитные компании более лояльны к заемщикам. Наличие незначительных просрочек и низкий скоринговый балл не гарантируют отказ.
Важно! Своевременное погашение микрозайма улучшит досье клиента. Неоднократное закрытие в срок позволит в дальнейшем получить одобрение по кредиту в банке.
Недостатки микрокредитования
При всех очевидных плюсах хватает и недостатков. Некоторые из них лежат на поверхности, например высокая ставка, а о других многие даже не задумываются, хотя следовало бы. Помимо внушительной переплаты есть еще немало негативных моментов. Если знать о всех них, тогда решение о выборе кредитора будет максимально взвешенным.
Итак, минусы микрокредитования:
- Ставка выше банковской в десятки раз. Дело в том, что МФО указывают процент за день. Не все понимают, сколько это составит на практике. Нередко заемщиков привлекает ставка в 1%, а то и меньше, когда в банках предлагают займы под 15%.
Совет! Важно понимать разницу. Ставка по потребительскому кредиту годовая. Если умножить обещанный МФО 1% на число дней в году, то получится переплата в 365% против 10−15% в банках. Рассчитывайте процент с учетом количества дней кредитования, чтобы оценить реальную переплату.
- В банке можно оформить страховку на случай болезни или потери трудоспособности, в МФО – нет. Что бы ни случилось, заплатить придется.
- Большинство МКК не дают возможности постепенного погашения. Если единовременно не внести всю сумму, на нее насчитают пени. Штрафные санкции жестче, чем в банках. За день просрочки придется выложить около 10% от займа.
- Небольшие суммы и сроки погашения. В среднем можно взять не более 30 000 рублей на срок до месяца.
Что рекомендуют эксперты
Специалисты по финансовой грамотности рекомендуют с осторожностью подходить к займам в МФО и обращаться в них только при острой необходимости. Советы специалистов помогут принять верное решение.
Прежде всего клиенту необходимо иметь четкое понимание того, как он планирует погашать заем. Если к и без того высокому проценту добавить пени за просрочки, сумма долга выйдет существенной и будет расти день за днем, как снежный ком. Оформить микрозаем на погашение другого кредита – это не лучшая идея. Временное решение проблемы в перспективе только усугубит положение. И последнее, но очень важное правило – микрокредиты следует брать только в экстренных случаях, а не для покупки вещей не первой необходимости.
Совет! Перед обращением в МФО стоит попытаться найти деньги другими путями, например, занять у знакомых или подать заявку в банк.
Итог
Микрозаймы существенно отличаются от банковских кредитов. И у тех, и других есть свои плюсы и минусы. Основные преимущества микрокредитов – практически гарантированное одобрение, быстрое получение в любое время суток и без справки о доходах. В остальном выигрывают традиционные кредиты. В банке можно взять сумму побольше на длительный срок, сделать страховку и самое главное – ставка ниже в десятки раз.
В итоге получается, что обращаться в микрокредитные компании стоит только в двух случаях: когда деньги нужны срочно, либо после получения отказа в финансовой организации с более выгодными условиями.
Статья была полезной?
0 0
Рекомендуемые займы
от 2 000 руб. до 30 000 руб.
Сумма
от 3 000 руб. до 15 000 руб.
Сумма
от 5 000 руб. до 100 000 руб.
Сумма
от 3 000 руб. до 15 000 руб.
Сумма
от 16 000 руб. до 30 000 руб.
Сумма
Источник
Этот сайт использует файлы Cookies, чтобы обеспечить индивидуальный подход и функциональные возможности сайта. Продолжая просматривать этот сайт, Вы соглашаетесь с использованием файлов Cookies. Узнать больше >
Микрозаймы / Блог / О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования
Микрокредитование распространенная финансовая услуга в России. Её смысл заключается в простой и быстрой выдаче потребителю небольших денежных займов на короткий срок.
В целом рынок микрофинансирования в РФ подразделяется на три крупные группы:
- займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса);
- потребительские займы (сроком от полугода до года);
- и микрозаймы «до зарплаты» (на короткий срок до 30 дней).
Этот материал о последней группе – краткосрочных небольших займах, которые позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду или ремонт жилья, лечение и на другие неотложные нужды.
Прежде чем воспользоваться услугой получения микрозайма «до зарплаты», лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс. А также, на что особенно важно обратить внимание, выбирая услугу быстрого микрокредитования.
Преимущества микрокредитования
- Заявка на получение микрозайма рассматривается очень быстро. В большинстве МФО, особенно тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не более суток.
- Деньги отправляются на счет клиента сразу же после одобрения кредитной заявки.
- Не требуются залог и поручители.
- Не нужны официальные справки о доходах.
- Оформить заявку на микрозайм и получить деньги на карту можно через интернет, не посещая офиса МФО.
- Удобные способы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электронный кошелек.
- Возможность продления займа. При возникновении трудностей с возвратом займа, правильнее всего предупредить компанию об этом и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство МФО готовы идти навстречу клиентам в подобных ситуациях. Также можно воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок, чтобы не попасть в просрочку.
- Возможность досрочного погашения. При этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок пользования займом, тем меньше начисленные проценты, а значит и сумма к возврату.
- Удобные способы погашения микрозайма: наличными в офисе компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы или с помощью электронного кошелька.
- Программы лояльности. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются и условия микрокредитования становятся все более и более выгодными.
- Конфиденциальность. Некоторые МФО не применяют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.
Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.
При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:
- Процентные ставки значительно превышают банковские.
Стоимость микрокредита в МФО, как правило, варьируется от 0,5 % до 2 % в день. В перерасчете на годовые, процентные ставки достигают 700 %, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам сейчас составляют около 20 — 25% годовых. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до зарплаты на год, а на гораздо меньший срок – только до 30 дней. Значит, в абсолютном выражении заёмщик не вынужден платить сверх полученной суммы те «страшные» на первый взгляд 700 % годовых.
Например, если взять в МФО 15 000 рублей на 20 дней, то переплата составит при такой ставке 3 600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50 000 рублей и на год (меньшие суммы на меньшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за лишние деньги и за ненужный срок пользования заемными средствами составит 10 000 — 12 500 рублей (в зависимости от ставки 20 — 25% годовых).
Чем обусловлены завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки риски невозврата кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике. Например, в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» для принятия решения используется автоматизированная система, анализирующая множество факторов различной значимости. Заёмщик получает положительный или отрицательный ответ, по сути, от программы. Такой подход «без эмоций» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в объективно равных условиях. - Несмотря на бытующее повсеместно мнение о том, что МФО готовы выдать деньги кому угодно, велика вероятность отказа в выдаче займа.
Если у человека имеется существенная кредитная нагрузка или просрочка свыше 90 дней по погашению предыдущих займов, то шансы получить деньги в добросовестной микрофинансовой организации значительно снижаются.
Потенциальным заёмщикам стоит понимать, что МФО, как и банкам, важно оценить клиента: его финансовые возможности, кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку. Конечно, ввиду небольших сумм МФО проводят такую оценку значительно быстрее и проще. - Существование в России нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть осторожным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на сайте ЦБ РФ – в государственном реестре микрофинансовых организаций. У любой МФО обязательно должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности.
Стоит помнить, что выдать деньги любому человеку, даже заведомо понимая, что он не сможет их вернуть, позволяют себе только «серые игроки» рынка.
Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты. Однако, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю. И главное – сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Получить деньги онлайн
Источник