Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам большой выбор займов. У каждого из них есть плюсы, минусы и характерные особенности. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо их знать.
ЗАЁМ
Заём – это выдача денег в оговоренном размере перечислением на счёт, карту или наличными. Условия выдачи займов: платность, срочность и возвратность. Это значит, что за оказанную услугу придётся платить проценты или комиссию (или то и другое), а также вернуть взятые деньги в определенный срок. Упрощенная процедура получения и короткий срок действия договора – это отличия займов от кредитов.
ВИДЫ ЗАЙМОВ
Общие виды займов в МФО:
- PDL (Pay Day Loans) – краткосрочные;
- POS (Point of Sale) – займы в точках продаж, от нескольких месяцев до года-двух;
- Installments – как правило, длительные, с погашением равными частями в течение всего срока.
По способу выдачи различают займы:
- наличными – выдача суммы кредита через кассу кредитора или перечисление переводом;
- на карту – деньги переводят по указанным реквизитам карточного счета;
- через платежные системы – самые популярные WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
- на текущий счет в банке – для удобства заемщиков.
По способу обеспечения:
- необеспеченные – на покупку товаров или оплату услуг. Например, для приобретения мебели или техники, для оплаты учебы или торжественных мероприятий, на лечение;
- под поручительство – подписывается отдельный договор с поручителем (могут выступать родственники или третьи лица);
- под залог – кредитование с предоставлением залога (кроме жилой недвижимости, использование которой в качестве залога запрещено законом). Залог или поручительство будут являться гарантом возврата займа. Как правило, оформляются при согласовании повышенной суммы займа на длительный период.
По способу выплаты:
- аннуитетные – погашение равными частями каждый месяц;
- дифференцированные – проценты начисляются на остаток задолженности.
По способу оформления:
- онлайн-займы – вся процедура оформления от подачи заявки до перечисления суммы займа происходит через интернет в любое время суток;
- классические – оформляются в офисе МФО при личном присутствии заемщика.
Первенство занимают онлайн-займы без обеспечения и поручительства.
ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ
Как любой кредитный продукт, займы имеют свои положительные и отрицательные свойства:
Плюсы:
- оперативность – от подачи заявки до перечисления суммы займа на карту может пройти всего 10-15 минут;
- минимум документов – возможно оформление по предъявлению только общегражданского паспорта;
- заполнение анкеты онлайн – для получения займа не нужно даже выходить из дома или офиса;
- часто первый заём можно получить без уплаты процентов за пользование (сумма будет небольшая, а срок – минимальный);
- займы доступны студентам и пенсионерам;
- можно найти компании, которые выдадут заем клиентам даже с плохой кредитной историей, – риск невозврата уже заложен в повышенном проценте за пользование;
- различные варианты получения денег и возврата долга.
Минусы:
- более высокие проценты и штрафные санкции при несоблюдении условий договора (по сравнению с кредитами);
- нет пересчета процентов при досрочном погашении;
- для многих случаев более короткий срок кредитования будет минусом;
- при первом обращении сумма займа будет минимальной;
- опасность мошенничества – необходимо тщательно изучать доступную информацию о МФО и отзывы реальных заемщиков.
Займы могут быть: с обеспечением и без, с поручителями и без них. Как правило, микрофинансовые организации выдают необеспеченными и без поручителей только займы относительно небольшого размера.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/vidy-zaymov-ikh-dostoinstva-i-nedostatki
Источник
В статье рассмотрим, в каких МФО можно оформить микрозайм на год. Разберемся, как взять деньги в режиме онлайн и без отказа, а также узнаем, как погасить займ. Мы подготовили для вас условия микрофинансовых организаций и собрали отзывы заемщиков.
Список МФО, выдающих срочные займы на год
Займер
1%
ставка в день
Перейти
Мани Мен
от 0%
ставка в день
Перейти
Веб-займ
1%
ставка в день
Перейти
Турбозайм
1%
ставка в день
Перейти
Веббанкир
до 1%
ставка в день
Перейти
МигКредит
от 0,27%
ставка в день
Перейти
До зарплаты
0,25%
ставка в день
Перейти
Джой Мани
0%
ставка в день
Перейти
Е заем
от 0%
ставка в день
Перейти
еКапуста
от 0%
ставка в день
Перейти
Лайм-Займ
от 0,47%
ставка в день
Перейти
Кредито 24
1%
ставка в день
Перейти
OneClickMoney
1%
ставка в день
Перейти
Срочно деньги
1%
ставка в день
Перейти
Монеза
до 1%
ставка в день
Перейти
Быстроденьги
до 1%
ставка в день
Перейти
Честное слово
до 1%
ставка в день
Перейти
В какой микрофинансовой организации одобрят займ под минимальный процент?
Чтобы выбрать надёжную МФО для оформления займа сроком на 1 год, воспользуйтесь нашей подборкой. Мы собрали организации, которые успели себя зарекомендовать и ведут деятельность в соответствии с законом. Они выдают деньги под минимальный процент без обмана и задержек. Кроме того, во многие из них можно обращаться круглосуточно и без выходных.
Как взять займ на год онлайн?
Оформить займ до года можно через интернет. Для этого выберите МФО на нашем сайте и кликните по кнопке «Перейти». Откроется официальный сайт организации — здесь нужно зарегистрировать личный кабинет и заполнить анкету. Укажите персональные данные, номер телефона, электронную почту, сведения о работе, месте проживания и контакты знакомых.
А также потребуется загрузить фотографию паспорта и выбрать способ получения денег. Далее можно отправлять заявку на рассмотрение. Вам может перезвонить сотрудник МФО для уточнения данных, но обычно ответ сразу приходит по СМС. Если заявка одобрена, можно подписать договор в электронном виде или подойти в офис компании.
Условия получения микрозайма на 12 месяцев
Если вы оформляете займ на год, то не стоит рассчитывать на суммы до 10000 рублей. Минимальный порог обычно составляет 35000-40000 рублей. В некоторых МФО можно получить от 100 тысяч, но в этом случае понадобится залог.
Ставка по долгосрочным займам может быть 0,5% в день или меньше. Стандартная ставка для краткосрочных кредитов — 2-2,3%. Однако мы советуем брать на длительный срок только большие суммы, которые не получается погасить быстро. Оформлять 30000 рублей на 12 месяцев не стоит, так как переплата будет больше, чем за любой короткий срок с максимальной ставкой.
Способы погашения денежных займов
Краткосрочные кредиты погашаются разовым платежом. Займ денег сроком на год выплачивается по графику — 1 или 2 раза в месяц (редко по неделям).
Внести средства в счёт долга можно:
- с карты в личном кабинете;
- с электронного кошелька;
- наличными в офисе или пункте переводов (Золотая Корона, Юнистрим);
- переводом по реквизитам на счёт в банке или через приложение интернет-банка;
- через терминалы Киви, Элекснет.
Наличными или перевод на банковскую карту — что лучше?
Быстрый займ сроком на год удобней получить на карту. Деньги поступят за несколько минут, при этом ходить куда-то не нужно. Перевод на карту можно получить в любое время, даже если вы обратились за деньгами в ночное время.
Преимущества оформления онлайн-займа на год
- Займы выдаются без проверки КИ, справок о доходах и поручителей.
- Требования для получения кредита минимальны — паспорт, возраст от 18 лет и российское гражданство.
- Займы доступны жителям по всей России, нужны только стабильный интернет и мобильный телефон.
Как получить микрозайм на год без отказа?
Чтобы получить безотказный займ на один год, нужно:
- оформить заявку без ошибок;
- указать достоверные сведения о себе;
- загрузить скан или фотографию паспорта.
Отзывы о займах сроком до 365 дней
Валерия Ищенко:
«В компании Деньги на дом можно взять небольшую сумму на срок до года. Я брала последний раз 25 тысяч на 44 недели. Вносить платёж нужно маленькими частями раз в неделю или в две. График составляется индивидуально. Уже всё выплатила досрочно, пересчитали, поэтому переплата вышла меньше».
Ксения Борисова о компании Деньги на дом:
Кирилл Петров:
«Нужны были деньги, решил по совету воспользоваться МФО Лига Денег. Оформил заявку, на следующий день приехал сотрудник с документами, всё рассказал, заключили договор, и на следующий день деньги были у меня. Оплачиваю с карты на сайте, это быстро и удобно. Деньги нужно вносить по графику, важно не забывать, иначе пойдёт просрочка».
Василий Марков о компании Лига Денег:
Елизавета Полякова:
«Нужна была крупная сумма, причём срочно. В банк не пойдёшь, потому что это занимает много времени, всегда есть вероятность отказа. Искали МФО, которая бы согласилась быстро всё оформить. Но то они не выдавали такие суммы вообще, то на первый раз нельзя было взять много. Наконец, нашли Омани. Здесь нам согласились выдать крупную сумму под залог ПТС. Оформили заявку, произвели оценку машины. Всё это заняло несколько часов. Получили 195 тысяч на 170 дней. Переплатили тысяч 80. Удалось вернуть немного раньше. Хорошая компания. Всё чисто и оперативно».
Источник
Что такое микрозаем?
С бытовым понятием «заем» знаком каждый: можно перехватить взаймы у соседей соль, а можно взять деньги в долг у коллеги «до зарплаты». Но если говорить более профессиональным языком, заем – это соглашение, заключенное в устной или письменной форме, о том, что одна стороны (заимодавец) предоставляет другой стороне (заемщику) денежные или другие ценные предметы. Условием такого договора является то, что все одолженные материальные ценности или деньги будут возвращены в установленный срок, в том же виде и объеме. Как правило, заем выдается на короткий срок и на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.
За пользование микрозаймом может заимодавец может попросить вознаграждение (например, определенный процент за каждый день пользования займа) или же может предоставить заем совершенно бесплатно – и многие компании делают такие акции для новых клиентов.
Не стоит путать микрозаем с кредитом – хотя обе эти формы финансовых отношений имеют некоторые схожие черты, они все же довольно сильно отличаются по многим параметрам: по тому, кто может заключать такой договор, на каких условиях и в каком объеме. Например, выдать заем может любое физическое лицо – ваш сосед, коллега с работы, дядя или кто-либо еще. Но если нет возможности одолжить деньги у знакомых и родных, остается и другой вариант – краткосрочный займ в микрофинансовой организации (МФО).
Пара слов о микрофинансовых организациях
Что такое МФО? Микрофинансовые организации (МФО) представляют собой что-то вроде мини-модели банков с некоторыми отличиями. Самое главное различие заключается в том, что деятельность МФО более ограничена и узконаправлена, нежели деятельность банка, и поэтому регулируется другими нормативами и законами. В то время, как банки могут совершать огромное количество разного рода финансово-кредитных операций, микрофинасовые организации имеют право только на привлечение средств извне (от инвесторов) и выдачу микрозаймов своим клиентам.
Регулирует деятельность микрофинансовых организаций Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу 2 июля 2010 года. Согласно букве закона, для легальной работы каждая микрофинансовая организация обязана быть зарегистрирована в государственном реестре МФО, который ведет Банк России. После того, как МФО получает свидетельство о регистрации с индивидуальным номером, Банк России продолжает контролировать деятельность микрофинансовой организации: собирает отчеты, бухгалтерские и финансовые документы, проверяет, соблюдается ли компанией закон и другие правила.
Преимущество микрозаймов №1: доступность
Главное преимущество микрозайма – это доступность. Получить срочный микрозайм могут те, для кого по каким-либо причинам недоступен кредит в банке. Часто такие ситуации возникают из-за плохой кредитной истории или процедуры взыскания долга в прошлом, а также из-за отсутствия формального трудового договора – то есть, когда гражданин не числится среди работников фирмы и получает зарплату «в конверте». Для микрофинансовых организаций все эти факторы, конечно же, важны, но не являются ключевыми при вынесении решения о выдаче микрозайма. Анкета анализируется по множеству параметров: учитывается возраст потенциального заемщика, образование, наличие уровня постоянного дохода и многое другое.
Кроме того, вовремя погашенный долг перед микрофинансовой организацией поможет клиенту поправить состояние своей кредитной истории, и в будущем он сможет обратиться за более серьезным кредитом в банк.
Преимущество микрозаймов №2: экономия времени
Как правило, если клиент обращается в МФО за микрозаймом, то деньги ему нужны как можно скорее. И в этом плане микрофинансовая организация полностью удовлетворяет ожидания заемщика. Заполненная онлайн-анкета на сайте МФО рассматривается сотрудниками компании или обрабатывается автоматической системой очень оперативно – обычно это занимает от пары минут до нескольких часов, но не более 1 дня. После этого пользователю высылается ответ по заявке и, в случае одобрения займа, деньги поступают клиенту выбранным им способом.
Микрофинансовые организации готовы рассмотреть заявку даже по ночам, в выходные дни или праздники – то есть всегда, когда обычные банки или ломбарды не работают. Благодаря тому, что практически все микрофинансовые организации в России ведут свою деятельность онлайн, клиентам даже не приходится выходить из дома. Получить микрозайм можно даже без компьютера или ноутбука, ведь большинство МФО берут во внимание возрастающую популярность мобильных технологий оптимизируя сайты под смартфоны и планшеты и создавая различные приложения для клиентов.
Отличие займа от кредита в том, что из обязательных документов для подачи заявки нужен только паспорт гражданина РФ с действующей пропиской, в крайне редких случаях МФО может запросить дополнительные документы. Заемщику не приходится собирать многочисленные документы, справки, подтверждения – никаких залогов и поручительства.
Кредитная карта также может быть удобным продуктом для быстрого получения необходимых сумм. Сравнение микрозайма и кредитной карты по скорости получения денежных средств может быть при условии, когда карта уже лежит в кошельке. Её оформление с нуля может занять пару недель и в этом случае воспользоваться моментальным займом с помощью интернета будет намного удобнее.
Преимущество №3: индивидуальный подход
МФО отличается от банка своим индивидуальным подходом к каждому заемщику. В зависимости от потребностей и возможностей клиента, компания предлагает ему одну из доступных программ займа с определенным графиком платежей. Процентная ставка в различных МФО в среднем варьируется от 0,5% до 2,2% за каждый день пользования микрозаймом, а срок, на который выдается займ, составляет от 1-2 дней до полугода.
При этом компании позволяют заемщикам возвращать долг по частям или вовсе погасить займ раньше установленного срока. Также МФО с пониманием относятся к ситуациям, в которых клиент не может единовременно и в срок выплатить всю сумму займа. В таких случаях микрофинансовые организации допускают продление действия договора займа на несколько дней или пару недель, а не нанимают сразу коллекторов как гласят множественные мифы о МФО.
Доступная к займу сумма тоже определяется индивидуально: многие микрофинансовые организации устанавливают лимиты для новых клиентов, чтобы проверить добросовестность заемщика. Обычно МФО готовы предоставить займ от 500 до 60 000 рублей. Бывают также компании, которые выдают до 1 миллиона рублей, но такие суммы доступны обычно только как займы предпринимателям, владельцам малого бизнеса или во время оформления займа под залог.
Преимущество №4: сочетание инноваций и классики
Микрофинансовые организации в России успешно сочетают в себе лучшие инновационные тенденции и классический подход к финансовым сделкам. Клиенты могут оформить заявку на сайте микрофинансовой организации или по телефону, некоторые компании открывают сеть офисов по всей стране, чтобы заемщики могли прийти и индивидуально обсудить условия договора займа.
Получение и возврат микрозайма доступен для всех слоев населения и представителей разных возрастных категорий. МФО выдает деньги клиентам несколькими способами – как наличными, так и безналичными. Например, можно получить займ на банковскую карту, расчетный счет, электронный кошелек, а также наличными в офисе компании или же через пункты обслуживания систем денежных переводов или салоны связи. Это очень удобно и в очередной раз подчеркивает доступность микрозаймов, поскольку получить деньги в трудный момент может любой россиянин в любой точке России, где есть выход в интернет.
Подводя итоги, можно без сомнений сказать, что преимущества краткосрочных микрозаймов очевидны: это сочетание доступности, гибкости, оперативности и лояльности по отношению к клиентам.
Источник
Предположим, у человека возникла острая необходимость в кредите, он уже определился с суммой и точно знает, на что ее потратит. Каким будет следующий его шаг? Выбор банка?
Нет, ошибаетесь. Для начала он должен будет задуматься, каким из кредитных продуктов ему будет выгоднее воспользоваться в данной конкретной ситуации.
Выбор на самом деле большой. Это может быть:
- кредит с открытием карточного счета (безналичный займ);
- целевой кредит;
- потребительский кредит;
- экспресс-кредит в торговом центре (POS-займ);
- микрозайм.
В данной статье мы расскажем Вам об основных преимуществах и недостатках каждого из этих кредитных продуктов, а также напомним, кому, на какие сроки и под какой процент они выдаются.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Зачем брать?
Говоря о кредитках, мы подразумеваем, что на таких картах находятся исключительно деньги банка, предоставляемые клиентам во временное пользование. Однако современный банковский рынок уже давно предлагает и другие карточные продукты, например, те же дебетовые карты с опцией овердрафта, которые позволяют владельцам тратить не только заемные, но и свои собственные деньги. В данном случае нас интересуют как раз «чистые» кредитки. Они выдаются клиентам на самый широкий перечень расходов, в том числе и незначительные (например, для постоянной оплаты покупок в супермаркете). Собственно, это и есть главное отличие «карточной» ссуды от потребительской.
Сроки
Диапазон сроков достаточно узкий: в отличие от потребительских займов, кредитки обычно выдаются сроком на 1 год (реже — на 2 или 3 года).
Преимущества:
- требуемая сумма всегда «в кошельке»;
- льготный период кредитования в течение 30-60 дней (в это время проценты за пользование заемными средствами не начисляются). Ко всему прочему, некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатное обслуживание пластика в течение первых 12 месяцев его использования;
- наличие бонусных кобрендинговых программ с операторами сотовой связи, авиакомпаниями, розничными сетями и т.д.;
- возможность в безналичной форме оплачивать целый ряд услуг;
- возможность постоянно увеличивать кредитный лимит благодаря своевременному исполнению своих долговых обязательств.
Недостатки:
- высокая эффективная ставка: в рекламе кредитные организации обещают 12-20% годовых, а на самом деле выходит 25-40%;
- небольшой срок займа (как правило, один год);
- высокие комиссии за обналичивание заемных средств (до 5% от суммы каждой транзакции): клиентам, желающим избежать лишних трат, придется оплачивать услуги и товары исключительно безналичным способом;
- дополнительные платежи за сопутствующие услуги (SMS-информирование, Интернет-банк и т.п.);
- жесткие условия использования: пропуск одного минимального платежа расценивается как просрочка и влечет за собой порчу кредитного досье владельца карты.
Заключение
Из всего вышесказанного следует, что такой кредитный продукт как пластиковая карта может подойти человеку, который:
- любит бонусные программы;
- предпочитает безналичные расчеты;
- готов платить дополнительные средства за более гибкие возможности использования заемных денег.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Зачем брать?
Такой вид займа предоставляется на бытовые, личные и иные нужды непроизводственного характера. Обычно он считается нецелевым, однако, часть банков все же относит к этой группе некоторые целевые ссуды, например, образовательные.
Сроки
В зависимости от наличия/отсутствия поручителей и залогового имущества, суммы кредита, а также размера постоянных доходов клиента, срок займа может составлять от 1 месяца до 10-15 лет.
Преимущества:
- более продолжительный срок пользования заемными средствами (по сравнению с кредитными картами);
- отсутствие скрытых комиссий и платежей;
- прямая зависимость процентной ставки от наличия обеспечения и платежеспособности заемщика;
- льготные условия кредитования для постоянных клиентов банка и участников зарплатных проектов.
Недостатки:
- отсутствие привязки к бонусным программам;
- значительное увеличение процентной ставки при отсутствии поручителей или залога;
- необходимость расплачиваться наличными за те товары и услуги, которые было бы комфортнее и выгоднее оплачивать с помощью карты;
- внушительный пакет документов для оформления.
Заключение
При выборе между пластиковой картой и нецелевым потребительским займом рекомендуется тщательно взвешивать все «за» и «против», опираясь при этом на свои финансовые привычки и уровень постоянных доходов. Так, если Вы уже имеете в банке зарплатную карту и предпочитаете расплачиваться наличными деньгами, брать в нагрузку второй пластик будет нецелесообразно и тогда будет лучше отдать предпочтение обычному потребительскому кредиту.
ЦЕЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ
Зачем брать?
Как можно понять из названия, такие займы выдаются на совершенно конкретные цели — покупку автомобиля или недвижимости, оплату обучения или отдыха и т.д.
Сроки
В зависимости от целевого назначения, суммы кредита и размера постоянных доходов клиента, срок кредитного договора может составлять от 2-3 месяцев до 30 лет (по ипотечным ссудам).
Преимущества:
- более низкая процентная ставка (по сравнению с нецелевыми кредитами) — в среднем от 10% до 30% годовых;
- самый широкий диапазон сроков;
- льготные условия кредитования для постоянных клиентов банка и участников зарплатных проектов;
- возможность получить дешевый займ, субсидируемый государством.
Недостатки:
- необходимость в залоге или привлечении поручителей (почти по всем программам);
- самый большой пакет документов среди всех кредитных продуктов;
- увеличение процентной ставки при отказе от страхования;
- длительные процессы вынесения кредитного решения и самого оформления кредита;
- необходимость отчитываться перед банком за целевое расходование предоставленных средств.
Заключение
Такой кредит станет оптимальным вариантом для тех, кто готов предоставить банку залог или поручителя и не имеет трудностей со сбором большого количества документов. Из-за низкой стоимости и возможности государственного участия его, как правило, оформляют для крупных покупок.
ЭКСПРЕСС-ЗАЙМЫ В МАГАЗИНАХ
Зачем брать?
Свое название экспресс-кредиты получили из-за скорости вынесения решения об их выдаче: обычно на это у банкиров уходит от 10 минут до 1-2 часов. Для того чтобы получить экспресс-кредит, достаточно обратиться к представителю кредитной организации в одной из торговых точек и оформить договор займа прямо «на кассе».
Преимущества:
- относительно небольшая сумма кредита (редко когда превышает 100-150 тысяч рублей);
- минимальное количество документов для оформления (в большинстве случаев хватает одного паспорта);
- практически мгновенное вынесение решения о предоставлении денежных средств;
- лояльные требования к заемщикам.
Недостатки:
- обязательная опция по страхованию от потери работы или здоровья;
- далеко не самые прозрачные кредитные условия;
- чересчур высокая процентная ставка.
Заключение
Такой кредит может подойти лишь людям, которые не терпят мороки со сбором документов и хотят осуществить покупку моментально, что называется, здесь и сейчас. Однако нужно помнить, что эта
нелюбовь обязательно обернется повышенной процентной ставкой — она особенно высока при получении экспресс-займа вместе с пластиковой картой.
МИКРОЗАЙМЫ
Зачем брать?
Приставка «микро» объясняет сразу два параметра: маленькую сумму (до 50 тысяч рублей) и небольшой срок (до 1 года). Более приятная сторона медали – высокая скорость принятия кредитного решения, которая и породила популярный рекламный слоган: «Деньги до зарплаты».
Преимущества:
- минимальный набор документов для оформления (паспорт + второй на выбор, хотя чаще бывает достаточно одного паспорта);
- подходит заемщикам с испорченным кредитным досье;
- практически мгновенное вынесение решения о предоставлении денежных средств;
- отсутствие требований по страхованию, залогу и поручительству;
- минимальное количество причин для отказа (наркотическое или алкогольное опьянение потенциального заемщика, ложные сведения в анкете, отсутствие прописки в регионе присутствия кредитора, наличие непогашенного микрозайма с неистекшим сроком возврата).
Недостатки:
- громадная процентная ставка (иногда доходит до 750% годовых);
- жесткий платежный график;
- высокие штрафы и неустойки даже за первую и незначительную просрочку.
Заключение
Микрозайм — это крайний из возможных способов взять в долг у официальной кредитной организации. К нему прибегают лишь те люди, которые весьма остро нуждаются в деньгах, но либо не имеют возможности документально подтвердить свои официальные доходы, либо обладают испорченной кредитной историей. Остальным же соискателям заемных средств лучше отдавать предпочтение традиционному потребительскому кредиту: условия по нему хоть и жестче, зато ставки на порядок ниже.
Источник