Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Виды банковских займов для юрлиц
В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц. Это могут быть:
Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств.
Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока, одним или несколькими траншами, и платить проценты только с потраченной части.
Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.
Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.
Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.
Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.
Подробнее о том, какие виды кредитов выдают банки для юрлиц, вы можете прочитать в нашей отдельной статье.
Требования банков к заёмщикам
Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.
Действующие ООО
Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям:
Коммерческая деятельность.
Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.
Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.
Получать стабильную прибыль.
Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.
Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.
Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.
Юридическая консультация у проверенного партнера
Оставить заявку
Вновь зарегистрированные ООО
Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:
Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.
Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.
Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.
Наличие поручителей или залогового имущества.
Читайте также: «Как взять кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности»
Топ-7 банков для кредитования ООО
«Открытие»
Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:
универсальный — на любые цели для бизнеса;
для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);
на открытие и развитие бизнеса;
для покупки франшизы;
на выплату зарплат при государственной поддержке;
овердрафт;
на пополнение оборотных средств;
на финансирование исполнения контракта.
Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.
Подать заявку на кредитование
q«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:
бизнес-ипотеку;
универсальный с залогом и без него;
овердрафт;
возобновляемую кредитную линию;
автолизинг;
банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.
Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.
Подать заявку на кредитование
«Сбербанк»
В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:
на рефинансирование;
пополнение оборотных средств;
исполнение текущих контрактов;
универсальные;
инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;
овердрафт;
на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.
В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.
Подать заявку на кредитование
«Райффайзенбанк»
В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:
экспресс — без залога и поручителей;
льготный — для субъектов МСП;
инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;
овердрафт;
оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.
Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.
Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:
срок — от 1 года до 10 лет;
сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;
минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.
«ВТБ»
Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.
Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:
на пополнение оборотных средств;
для развития бизнеса;
экспресс;
под залог приобретаемой недвижимости;
рефинансирование;
овердрафт;
на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;
под залог объекта долевого строительства.
Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.
«Тинькофф»
Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:
на пополнение оборотных средств;
на зарплату при господдержке;
на исполнение госконтракта;
кредитную линию под залог недвижимости;
овердрафт.
Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.
«Восточный»
Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.
Условия кредитования:
сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;
срок — до 84 месяцев;
процентная ставка рассчитывается индивидуально.
Можно ли получить кредит для ООО без залога и поручительства
Получить кредит на ООО без залога и поручителей могут как давно ведущие деятельность компании, так и начинающие организации. Однако такие программы кредитования имеют свои особенности:
повышенная процентная ставка — обычно от 11 %;
короткий срок для погашения задолженности — до 5 лет;
маленькие суммы займа — обычно не более 5 миллионов рублей.
Юрлица, которые убедят банк в своей платёжеспособности, могут получить кредит без залога и поручителей на более лояльных условиях.
Несколько предложений от крупнейших банков РФ:
Как получить кредит на ООО
1. Выберите банк с подходящими условиями.
Для этого изучите кредитные продукты, представленные на официальных сайтах банков. Мы написали несколько статей, в которых собрали лучшие кредитные предложения для ООО:
Топ-5 банков для сельхозпроизводителей;
Топ-7 банков, которые дадут кредит под бизнес-план с нуля;
Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц;
Топ-10 банков для открытия кредитной линии;
Инвестиционный налоговый кредит.
Если бизнес действует не менее трёх месяцев, попробуйте обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт. Так как все обороты по нему прозрачны для кредитной организации, для ООО могут предоставить более выгодные условия кредитования.
2. Подайте предварительную заявку на кредит.
Это можно сделать:
лично — во время визита в отделение банка;
удалённо — не выходя из дома, на официальном сайте кредитного учреждения.
При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:
ИНН и наименование компании;
город и срок ведения бизнеса;
контактные данные — телефон, адрес электронной почты;
желаемую сумму и срок кредита.
Пример заявки на сайте банка «ВТБ»:
3. Дождитесь предварительного решения банка.
На рассмотрение предварительной заявки у банка уходит от 1 до 7 рабочих дней. Он выносит предварительное решение, которое нужно будет подкрепить пакетом документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.
4. Подготовьте и подайте на рассмотрение полный пакет документов.
Перечень необходимых для получения кредита на ООО каждый банк устанавливает самостоятельно. Но в большинстве случаев он примерно одинаковый и включает в себя:
анкету заёмщика;
документы, подтверждающие личность заёмщика;
учредительные документы ООО — устав, приказ о назначении главного бухгалтера и генерального директора;
выписку из ЕГРЮЛ;
документы на залоговое имущество;
бухгалтерскую отчётность за определённый период;
копии кредитных договоров с другими банками.
Для получения кредита ООО с нулевой отчётностью может понадобиться письмо поручителя, бизнес-план или документы, подтверждающие готовность начать коммерческую деятельность — договор аренды помещения, договор поставки товаров и т. п.
Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения по кредиту.
При заполнении анкеты заёмщика важно указывать полные и достоверные данные. В противном случае вам не только откажут в выдаче займа, но и могут занести в чёрный список. Тогда воспользоваться банковскими продуктами станет еще сложнее.
5. Дождитесь решения банка.
На рассмотрение полного пакета документов и подтверждение вашей платёжеспособности банку может понадобиться до 10 рабочих дней. Также за это время кредитная организация устанавливает срок кредитования ООО, лимит по сумме займа, процентную ставку.
6. Подпишите договор и получите заёмные средства.
Если банк одобрил вашу заявку на кредит, вам остаётся только подписать договор. Обязательно проверьте в нём все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.
В большинстве случаев заёмные средства перечисляют на счёт, открытый у банка-кредитора. но возможен вариант их выдачи на расчётный счёт юрлица в другом банке.
Источник
· банков
· юридических лиц и банков
· юридических и физических лиц (+)
188.Показатель фондоотдачи характеризует:
- Удельные затраты основных средств на 1 руб. реализованной продукции
- Уровень технической оснащенности труда
- Количество оборотов оборотных средств
- Величину объема произведенной продукции, приходящейся на 1 руб. основных средств предприятия(+)
- Прибыль, приходящуюся на 1 руб. основных средств предприятия
189.Производственная мощность предприятия – это …
- Величина основных средств предприятия
- Выпуск продукции в единицу времени при данном профиле деятельности
- Способность к максимальному выпуску продукции при установленном режиме и профиле деятельности(+)
Потребность предприятия в оборотных средствах зависит от
- Видов и структуры потребляемого сырья(+)
- Длительности производственного цикла(+)
- Технической вооруженности работников
Потребность предприятия в оборотных средствах зависит от
Темпов роста объемов производства и реализации продукции(+)
Величины уставного капитала предприятия
Учетной политики предприятия и системы расчетов(+)
Период оборота оборотных средств характеризует
- Время нахождения оборотных производственных фондов в запасах и незавершенном производстве
- Время прохождения оборотными средствами стадий приобретения запасов, производства и реализации продукции(+)
- Среднюю скорость движения оборотных средств(+)
- Количество дней, за которое совершается полный оборот оборотных средств(+)
- Время, необходимое для полного обновления производственных фондов предприятия
193.Последовательность движения предметов труда:
1. Заготовительная стадия
2. Обрабатывающая стадия
3. Сборочная стадия
Предприятием является самостоятельный хозяйствующий субъект созданный
· в соответствии с действующим законодательством (+)
· для производства продукции, выполнения работ, оказания услуг (+)
· в целях удовлетворения общественных потребностей (+)
· для получения прибыли (+)
· для решения собственных целей
Предприятие
· самостоятельно осуществляет свою деятельность (+)
· распоряжается выпускаемой продукцией (+)
· распоряжается полученной прибылью
· распоряжается полученной прибылью, остающейся в его распоряжении после уплаты налогов и других обязательных платежей (+)
Производственная структура предприятия …
· постоянна
· изменяется с изменением номенклатуры, ассортимента и количества выпускаемой продукции, под влиянием совершенствования техники, технологии и организации производства (+)
· не изменяется с изменением номенклатуры, ассортимента и количества выпускаемой продукции, под влиянием совершенствования техники, технологии и организации производства
Последовательность по нарастанию сложности перечисленных систем
o цех
o рабочее место
o производственный участок
o производственный комплекс
Предприятие как социально-экономическая система является системой
· закрытой
· открытой (+)
· устойчивой
· изменчивой
Предприятие является системой
· технической
· социально-экономической (+)
· природной
· идеальной
Предприятие является системой
· естественной
· концептуальной
· искусственной(+)
Проблемы, которые решила экономическая реформа 1965 года
· сокращение количества централизованно доводимых до предприятия технико-экономических показателей
· повышение заинтересованности коллективов предприятий в развитии собственного производства
· совершенствование системы ценообразования
· участие коллективов предприятий в распределении получаемой прибыли (+)
По каким основаниям может быть ликвидировано предприятие
· по решению налоговых органов
· в связи с банкротством (+)
· по решению учредителей (+)
· в силу имеющихся нарушений при регистрации (+)
203.Рост среднего уровня заработной платы одного работника может быть обеспечен только в условиях… темпов роста производительности труда
-Опережающих
204.Рынок – это система экономических отношений, которая складывается в процессе ### товаров и услуг, а также движения денежных средств
· производства, обращения и распределения (+)
Источник
Ещё
Показатели банков и компаний
Общение
- Популярные термины
- Алфавитный указатель
- По дате
195128
Кредит на открытие бизнеса «Бизнес-старт» СбербанкаКредитный продукт «Бизнес-старт» Сбербанка. Кто может получить заемные средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком. Условия кредитования. Требования к заемщику и поручителю. Схема получения займа.
182609
Кредитная линияКредитная линия. Виды кредитных линий. Простая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, рамочная, онкольная кредитная линия.
145804
Как рассчитать проценты по займуНаглядная формула, как правильно рассчитать проценты по займу.
82342
Кредитование юридических лицКредитование юридических лиц — услуга, когда банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент. Принципы кредитования юрлиц. Условия кредитования организаций.
59152
Кредиты для индивидуальных предпринимателейКредиты для индивидуальных предпринимателей (кредиты для ИП). Условия кредитования индивидуальных предпринимателей. Виды кредитов ИП.
57926
Бизнес-план для получения кредита в банкеИсточники финансирования бизнес-плана. Как составить бизнес-план для получения кредита в банке. Какие разделы должен включать в себя бизнес-план. Какие детали в первую очередь интересуют кредитную организацию.
30711
Права кредиторов в случае реорганизации юрлицаКакие права имеет кредитор в случае реорганизации юридического лица. Процедура реорганизации. Последствия неуведомления кредиторов. Право досрочного погашения долга в полном объеме. Принципы защиты кредитора при реорганизациях
25530
Кредитование малого и среднего бизнесаКредитование бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса. Условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Специальные программы. Как получить кредит для развития бизнеса.
16239
МикрокредитыМикрокредиты. Что такое микрокредит. Сумма микрокредита для развития малого бизнеса. Программы по микрокредитованию у банков. Микрокредитование микрофинансовыми организациями.
13080
Кредит через овердрафт для юридических лицКредит через овердрафт для юридических лиц. Понятие кредита через овердрафт. Размер допустимого овердрафта. Виды овердрафта.
12591
Агентство кредитных гарантийДля чего создано Агентство кредитных гарантий. Задачи агентства.
12364
Авансовый овердрафтАвансовый овердрафт. Особенности авансового овердрафта. Документы, необходимые для авансового овердрафта.
12359
СюрвейерСюрвейер — это организация, которая специализируется на проверке имущества, принятого или передаваемого в залог банку в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Компании-сюрвейеры заключают договор на проведение таких проверок с банком.
10937
Овердрафт с обнулениемОвердрафт с обнулением. Особенности кредита через овердрафт с обнулением. Проценты по овердрафтному кредиту с обнулением.
10791
Связанный (целевой) кредитПонятие целевого кредита. Стоимость связанного кредита. Примеры связанных кредитов.
9224
Несвязанный кредитНесвязанный кредит — кредит на любые цели. Определение несвязанного кредита. Процент по несвязанному кредиту.
8460
Непрерывный овердрафтНепрерывный овердрафт (овердрафт без обнуления). Отличия непрерывного овердрафта. Ставки по овердрафту с обнулением.
7786
Кредит под инкассируемую выручкуКредит под инкассируемую выручку. Условия кредитования под инкассируемую выручку. Размер кредита. Процентная ставка.
4976
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыЧем занимается Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Официальный сайт фонда.
4868
Тендерный кредитЧто такое тендерный кредит. Условия кредитования.
3554
Основания для негативной оценки кредитного рейтинга организацииОбстоятельства, указывающие на сомнительный характер деятельности заемщика – юридического лица.
2251
Программа «ФИМ Целевой» от МСП БанкаЛьготная программа кредитования малого и среднего бизнеса «ФИМ Целевой» от МСП Банка. Условия программы. Требования к заемщику.
- А
- Б
- В
- Г
- Д
- Е
- Ж
- З
- И
- Й
- К
- Л
- М
- Н
- О
- П
- Р
- С
- Т
- У
- Ф
- Х
- Ц
- Ч
- Ш
- Щ
- Ъ
- Ы
- Ь
- Э
- Ю
- Я
- 0-9
- A
- B
- C
- D
- E
- F
- G
- H
- I
- J
- K
- L
- M
- N
- O
- P
- Q
- R
- S
- T
- U
- V
- W
- X
- Y
- Z
08.05.2020 17:09
Как рассчитать проценты по займуНаглядная формула, как правильно рассчитать проценты по займу.
27.12.2018 15:44
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыЧем занимается Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Официальный сайт фонда.
01.08.2017 17:55
Агентство кредитных гарантийДля чего создано Агентство кредитных гарантий. Задачи агентства.
01.08.2017 17:55
Кредитование малого и среднего бизнесаКредитование бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса. Условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Специальные программы. Как получить кредит для развития бизнеса.
01.08.2017 17:46
МикрокредитыМикрокредиты. Что такое микрокредит. Сумма микрокредита для развития малого бизнеса. Программы по микрокредитованию у банков. Микрокредитование микрофинансовыми организациями.
04.09.2014 18:38
Кредит через овердрафт для юридических лицКредит через овердрафт для юридических лиц. Понятие кредита через овердрафт. Размер допустимого овердрафта. Виды овердрафта.
28.07.2014 13:46
Тендерный кредитЧто такое тендерный кредит. Условия кредитования.
24.07.2014 18:35
Программа «ФИМ Целевой» от МСП БанкаЛьготная программа кредитования малого и среднего бизнеса «ФИМ Целевой» от МСП Банка. Условия программы. Требования к заемщику.
09.04.2013 14:29
Кредит на открытие бизнеса «Бизнес-старт» СбербанкаКредитный продукт «Бизнес-старт» Сбербанка. Кто может получить заемные средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком. Условия кредитования. Требования к заемщику и поручителю. Схема получения займа.
03.04.2013 12:05
Овердрафт с обнулениемОвердрафт с обнулением. Особенности кредита через овердрафт с обнулением. Проценты по овердрафтному кредиту с обнулением.
03.04.2013 11:45
Несвязанный кредитНесвязанный кредит — кредит на любые цели. Определение несвязанного кредита. Процент по несвязанному кредиту.
03.04.2013 11:44
Непрерывный овердрафтНепрерывный овердрафт (овердрафт без обнуления). Отличия непрерывного овердрафта. Ставки по овердрафту с обнулением.
02.04.2013 17:12
Кредиты для индивидуальных предпринимателейКредиты для индивидуальных предпринимателей (кредиты для ИП). Условия кредитования индивидуальных предпринимателей. Виды кредитов ИП.
02.04.2013 17:11
Кредитование юридических лицКредитование юридических лиц — услуга, когда банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент. Принципы кредитования юрлиц. Условия кредитования организаций.
02.04.2013 17:02
Кредитная линияКредитная линия. Виды кредитных линий. Простая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, рамочная, онкольная кредитная линия.
02.04.2013 16:50
Кредит под инкассируемую выручкуКредит под инкассируемую выручку. Условия кредитования под инкассируемую выручку. Размер кредита. Процентная ставка.
01.04.2013 16:02
Бизнес-план для получения кредита в банкеИсточники финансирования бизнес-плана. Как составить бизнес-план для получения кредита в банке. Какие разделы должен включать в себя бизнес-план. Какие детали в первую очередь интересуют кредитную организацию.
01.04.2013 14:38
Авансовый овердрафтАвансовый овердрафт. Особенности авансового овердрафта. Документы, необходимые для авансового овердрафта.
29.03.2013 15:58
СюрвейерСюрвейер — это организация, которая специализируется на проверке имущества, принятого или передаваемого в залог банку в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Компании-сюрвейеры заключают договор на проведение таких проверок с банком.
29.03.2013 13:34
Связанный (целевой) кредитПонятие целевого кредита. Стоимость связанного кредита. Примеры связанных кредитов.
16.07.2012 10:47
Права кредиторов в случае реорганизации юрлицаКакие права имеет кредитор в случае реорганизации юридического лица. Процедура реорганизации. Последствия неуведомления кредиторов. Право досрочного погашения долга в полном объеме. Принципы защиты кредитора при реорганизациях
02.05.2012 17:51
Основания для негативной оценки кредитного рейтинга организацииОбстоятельства, указывающие на сомнительный характер деятельности заемщика – юридического лица.
Источник