МФО предупреждают клиентов о том, что при заполнении заявки надо указывать правдивую информацию. И это неспроста.
К заемщику может быть применено уголовное наказание, принудительные работы, штрафы, арест и другие меры, которые предусмотрены уголовным и административным законодательством.
Также МФО может занести человека в черный список. Если в дальнейшем он захочет оформить заем в этой или другой компании, то возникнут проблемы.
Кредиторы будут отказывать клиенту, который находится в черном списке. Компании обмениваются информацией, поэтому сведения о недобросовестном заемщике быстро попадут в различные базы данных.
Зачем заемщики обманывают кредиторов
Главной причиной, по которой клиенты МФО указывают ложные данные в заявке на заем, является мошенничество.
Злоумышленники пытаются взять деньги на подставное лицо, поэтому прописывают чужие паспортные данные.
Другая причина – желание повысить шансы на получение займа. Если у человека низкая зарплата, то он может указать завышенную сумму, чтобы заявку одобрили. По этой же причине потенциальный заемщик может приукрасить информацию о себе, работодателе, семейном положении.
Основные способы обмана:
1. Указание чужих паспортных данных.
2. Предъявление поддельной справки.
3. Использование поддельных выписок со счетов.
4. Сокрытие имеющейся задолженности по кредитам.
5. Подача заявки с намерением уклониться от выплаты займа.
6. Регистрация нескольких аккаунтов с целью подачи разных заявок.
7. Внесение недостоверных сведений о себе.
Чего ждать заемщику, использовавшему ложные данные в заявке
Попытки обмануть МФО приводят к негативным последствиям в том случае, если они обнаружены в момент оценки заявки или заемщик не выплачивает долг.
В первом случае кредитор может просто отказать в оформлении займа.
Заносить человека в черный список или нет – выбор МФО.
Если же заявку с ложными данными одобрили, а заемщик исправно погасил кредит, то возможно ему ничего не грозит.
Другое развитие событий ждет тех клиентов МФО, которые не хотят возвращать полученные средства. Если образуется задолженность, кредитор начинает выяснять причины. Представители МФО могут обратиться в полицию или суд для решения проблемы. Здесь обман будет раскрыт. Заемщику грозит наказание за то, что он указал в анкете ложную информацию.
За умышленное искажение данных с человека взыскивают штраф (1-2 тысячи рублей).
Если ложная информация была указана с целью хищения кредитных средств, то величина штрафа возрастает до 120 тысяч рублей. При этом к заемщику могут применить дополнительные меры – лишение свободы или выполнение принудительных работ.
За хищение денег по ложным анкетным данным, если размер займа определен как крупный или особо крупный, предусмотрено взыскание одного миллиона рублей или тюремный срок до 10 лет.
Помимо применения законодательных мер заемщика заносят в черные списки финансовых организаций. Данные передаются в БКИ. Таким образом, кредитная история становится отрицательной. При попытках взять заем в дальнейшем такой соискатель обязательно получит отказ.
Пытаясь обмануть МФО, заемщик сильно рискует. Данные из заявки проверяются по доступным каналам, включая различные базы данных и списки. Ложную информацию легко обнаружить.
Понравилась статья?
Ставьте палец вверх???? Делитесь с друзьями???? и подписывайтесь на наш канал????
Спасибо за внимание!
Источник
Добрый день!
Я являюсь индивидуальным предпринимателем, хочу взять кредит как физлицо. Если в таком случае предоставить в банк ложные сведения, как будет рассматриваться это правонарушение, как правонарушение допущенное физлицом или ИП? Какая ответственность грозит в таком случае? Сумма кредита — 1.500.000 рублей. Есть ли опасность быть привлеченным к ответственности, если кредит платить? Или только в случае возникновения задолженности?
29 Ноября 2016, 15:13, вопрос №1456874
Сергей, г. Санкт-Петербург
600 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (4)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Если в таком случае предоставить в банк ложные сведения, как будет рассматриваться это правонарушение, как правонарушение допущенное физлицом или ИП? Какая ответственность грозит в таком случае?
Сергей
Добрый день.
В данном случае нет разницы нарушите Вы закон как ИП или как физ. лицо. Нужно понимать о каких именно ложных сведениях идет речь, возможно это вообще не повлечет никакой ответственности.
Однако стоит учесть, что если Вы предоставите ложным данным и тем самым получите кредит, а после этого не будете его платить, то Вам грозит уголовная ответственность:
«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 06.07.2016)УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Но все равно разницы ИП Вы или физ. лицо нет.
Есть ли опасность быть привлеченным к ответственности, если кредит платить? Или только в случае возникновения задолженности?
Сергей
Только в случае наличия задолженности, если будете платить, то ущерб банку не причинен и ответственности здесь нет.
С Уважением.
Васильев Дмитрий.
получен
гонорар 50%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Если в таком случае предоставить в банк ложные сведения, как будет рассматриваться это правонарушение, как правонарушение допущенное физлицом или ИП?
Сергей
Т.к. оформлять кредит будету как физ лицо, то и применять будут отв-ть как к физ. лицу. Но как правило данную информацию не проверяют и недостоверные сведения «НЕ ВСПЛЫВАЮТ»
Но ИП — это тоже физ лицо, только зарегистрированное в установленном законом порядке и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
Привлечь могут к уг-й отв-ти
Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
[Уголовный кодекс РФ] [Глава 21] [Статья 159.1]
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
получен
гонорар 25%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Если в таком случае предоставить в банк ложные сведения, как будет рассматриваться это правонарушение, как правонарушение допущенное физлицом или ИП?
Сергей
Как физическое лицо.
Какая ответственность грозит в таком случае? Сумма кредита — 1.500.000 рублей
Сергей
Если кредит будет выплачиваться своевременно, то никакой.
Или только в случае возникновения задолженности?
Сергей
Если платить не будете, то возможна уголовная ответственность по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ
Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
получен
гонорар 26%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день. Сергей! Отдельной ответственности за подачу заведомо недостоверных сведений в заявке на кредит нет ни в уголовном, ни в административном законодательстве. Всё зависит от цели или умысла этих действий. Если ваша цель ввести в заблуждение сотрудников банка для того, чтобы получить кредит, который вы собираетесь и будете исправно возвращать, то в этом случае никакой ответственности не будет, если только гражданско правовая — в соответствии с условиями кредитного договора. Например предоставление ложных сведений по условиям договора может являться поводом банку досрочно потребовать по возвратить всю сумму кредита со всеми вытекающими. Если же ваш умысел направлен на обман банка с целью получения кредита без дальнейшего его возврата, то в этом случае речь может идти об уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования- ст. 159.1 УК РФ.
Удачи вам!
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
В России достаточно распространены случаи, когда обычные граждане или частные предприниматели, стремясь любым путем получить одобрение по заявке, предоставляют ложные сведения в банк для кредита или займа. Они считают, что если «забудут» сообщить о какой-либо негативной информации или немножко приукрасят свой доход, то хуже никому от этого не станет. Так ли это на самом деле?
Ложные сведения в банк для кредита – это сведения, которые человек сообщает кредитной организации при оформлении займа, заранее понимая и осознавая, что говорит неправду.
Примеры заведомо ложных сведений:
• поддельные справки о доходах;
• фальшивые документы, подтверждающие личность заемщика и его место регистрации/проживания;
• любая документация, в которой указывается значительно лучшее финансовое положение человека;
• недостоверные гарантийные письма или несоответствующая действительности информация о компании-работодателе или ее руководителях;
• сфальсифицированные договоры, бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение, выписки с банковского счета и пр.
Если сотрудники безопасности или другие банковские специалисты обнаружили недостоверность предоставленной потенциальным клиентом информации, то, как правило, человек просто получает отрицательное решение по своей заявке. Но если обман обнаружился уже после предоставления необходимой суммы кредита, а такое чаще всего случается только при образовании кредитной задолженности, то ситуация будет развиваться несколько в другом русле. Банк обязательно подаст на этого человека в суд или обратится в правоохранительные органы, которые обязательно будут проверять, а не удалось ли злоумышленнику подать заявку в несколько банков сразу. Рассмотрим подробно, какие виды наказаний могут грозить злостному неплательщику.
Законодательная база и меры наказания
КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита
Если при оформлении кредита или его получении на льготных условиях были предоставлены умышленно искаженные данные, то будут наложены следующие административные штрафные санкции:
— на юр. лиц (штраф 20-30 тыс. руб.);
— на должностных лиц (штраф 2-3 тыс. руб.);
— на обычных граждан (штраф 1-2 тыс. руб.).
УК РФ ст. 159 о мошенничестве
В частности, ст.159.1 регламентирует виды наказания для мошенничества в области кредитования. По этой статье граждане могут быть осуждены тогда, когда:
1) Предоставили кредитору ложные сведения при получении займа. Такое действие расценивается в качестве хищения. Возможное наказание:
• Денежный штраф. Максимальная сумма – 120 тыс. руб.
• Денежный штраф, сумма которого равняется годовому доходу неплательщика.
• Условное ограничение свободы включительно до двух лет.
• Лишение свободы максимум на 4 мес.
• Обязательные работы до 360 ч.
• Принудительные работы до двух лет.
• Исправительные работы до года.
Если правоохранительным органам удастся доказать участие в таком деянии нескольких лиц, то наказание будет более существенным.
2) Участвовали в хищении крупной денежной суммы от 1,5 млн руб. посредством оформления кредита по искаженным данным. Для подобного деяния предусмотрены следующие виды наказаний:
• Денежный штраф (100-500 тыс. руб.).
• Денежный штраф, равный 3-м ежегодным доходам ответчика.
• Принудительные работы до пяти лет и 2 года условного срока.
• Лишение свободы включительно до пяти лет и денежный штраф до 80 тыс. руб. и пр.
3) Оформили кредит на особо крупную сумму (от 6 млн руб.), указав недостоверную информацию, и не стали платить по нему. В качестве наказания возможно тюремное заключение до 10-ти лет и денежный штраф до 1 млн руб.
УК РФ ст. 176 о незаконном получении кредита
Статья касается индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, которые при оформлении займа в банковском учреждении указали фальсифицированные данные о своем финансовом или хозяйственном состоянии соответственно. При этом подобное деяние привело к крупному ущербу. Варианты наказания:
• Штраф до 200 тыс. руб.
• Штраф в размере дохода за 18 мес.
• Принудительные работы до 5-ти лет.
• Лишение свободы включительно до 5-ти лет.
• Обязательные работы до 480 ч.
• Арест до 6-ти мес.
Если же гос. целевой кредит был оформлен не на законных основаниях или полученные средства были направлены не по назначению, при этом крупный ущерб был нанесен каким-либо гражданам, организациям или даже государству, то ответчику светит:
• Денежный штраф (100 — 300 тыс. руб.).
• Штраф, равный доходу за 1-2 года.
• Ограничение свободы от 1-го года до 3-х лет.
• Лишение свободы включительно до 5-ти лет.
• Принудительные работы на протяжении 5-ти лет.
Если Вы хотите сравнить потребительские кредиты, то обязательно воспользуйтесь нашим удобным сервисом!
При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.
Поделиться в соц сетях и в Интернете
Источник
Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?
Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.
Loading …
Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.
Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему
- Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
- Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.
Какие документы подделывают и почему?
В ТОП самых часто подделываемых документов попали:
- Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
- Копия трудовой книжки с заверкой работодателя
Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.
Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.
Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.
Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:
- Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
- Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.
Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?
Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.
В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.
Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.
Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.
Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.
Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.
За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.
За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.
63 ФЗ
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
от 13.06.1996
Как банк определяет подлинность трудовой книжки?
Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:
- Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
- Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
- Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
- Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.
Как банк определяет подлинность справки о доходах?
Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах. Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В современной справке до доходах начиная с 2019 года обязательно указывается ваш ИНН. По нему банк без труда определит, были ли отчисления в Пенсионный и как долго вы работаете на текущем месте. Вот как выглядит современная справка о доходах:
Что будет, если банк обнаружит подделку документов на этапе проверки?
Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.
Черный список банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Читайте также: Кредит клиентам, находящимся в черном списке
Что будет, если банк обнаружит подделку после выдачи кредита?
Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.
В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратится в суд.
См. также: Требование о полном досрочном погашении кредита
Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.
Что будет, когда обман вскроется?
В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.
Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.
Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.
Реальный пример
В одном онлайн чате, где оказывают помощь в получении кредита в Телеграмм @nuzhen_kredit отписалась студентка. Она взяла 50 тыс. в МФО, предоставив ложную справку с работы. Сейчас уже месяц просрочки, МФО требует всю сумму назад. Хотят обратиться в полицию с заявление о мошенничестве. В итоге студентке грозит не только уголовный срок, но и отчисление из института.
Поэтому нужно трижды подумать, перед тем, как рассматривать поддельные копии. Последствия могут быть самые печальные.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник