Рынок микрокредитования в России уверенно растет год от года. Временные финансовые трудности периодически возникают у многих наших сограждан, но теперь для решения этой проблемы даже не нужно вставать с дивана. Незачем идти с паспортом в непонятные организации, которые наплодились в каждом городе, как грибы после дождя. «Перехватить до зарплаты» теперь можно в режиме онлайн, причем реклама не врёт — на это действительно уходит 15 минут.
ВАЖНО: Если вы не умеете планировать свой бюджете или имеете множество других финансовых обязательств — не стоит связываться с онлайн-займами. Последствия от неуплаты долга или задержке при погашении тут такие же, как и в реальных МФО. Уйти от ответственности — не получится, проценты умопомрачительные и последствия будут весьма плачевными. Рассчитываете свои силы адекватно.
«Правда или миф» об онлайн займах
Займы выдаются мгновенно (правда). При выборе выплаты на банковскую карту VISA/Master Card перевод занимает считанные минуты.
Нужен только паспорт (правда). Да, при заполнении анкеты в 95% случаев требуют заполнить только данные паспорта. Некоторые сервисы иногда просят номер СНИЛС или ИНН, но чаще всего это необязательные поля для заполнения (хотите пишите, хотите — нет)
Без отказов (ложь). Отказывают все. Абсолютно. Нет такого сервиса, которые даёт заём абсолютно любому гражданину РФ, на основании только того, что тот имеет паспорт.
Без проверок кредитной истории (ложь). В 99% случаев сервисы обращаются за проверкой кредитной истории. Это без вариантов.
Выдаем даже с плохой кредитной историей (правда). Даже с напрочь испорченной кредитной историей есть вероятность получить займ. Шансы невелики, но они есть.
Дисклеймер:
Проверки мы проводили, с такими вводными параметрами: Мужчина, 30 лет, опыт работы на одном месте более 2 лет. ЗП: 30 000 рублей. Очень плохая кредитная история. Так же надо учесть, что каждый сервис проверяет вашу банковскую карту на валидность (на то, что она действительно ваша). Для этого они просят оплатить символическую сумму от 1 до 10 рублей, которые, впрочем, всё равно в итоге к вам возвращаются (идёт автоматическая отмена операции) — это нормальная практика
Вся правда о «еКапуста»
Чтобы взять займ понадобится: Для того, чтобы получить займ через систему перевода «Контакт» понадобится только данные паспорта. И вам придётся идти в ближайший пункт выдачи, предъявить документ и забрать деньги. Чтобы действительно моментально получить займ на карту, киви-кошелек или Яндекс-деньги придётся пройти идентификацию. Вам будет необходимо загрузить три документа:
- Вашу фотографию с листком, на котором написано — «Займ для Екапуста». Лицо должно быть видно
- Фотографию разворота паспорта на странице с фотографией, где отчетливо видно все данные
- Вашу фотографию с разворотом паспорта. Лицо должно быть видно (можно сделать селфи, да)
Идентификация, как указано на сайте, занимает не более 10 минут. Нам сделали даже за 5.
На что обратить внимание: Реклама данного сервиса строится на том, что первый заём вы получаете без процентов. Сколько заняли — столько отдаете. Это действительно так — никаких скрытых комиссий и начислений не было. По интерфейсу, скорости работы и удобству — один из самых удобных в рунете, что мы встречали
Посмотреть изображение
.
Практический пример:
- Было взято 1000 рублей.
- На срок — 6 дней
- Возвращено — 1000 рублей
Посмотреть изображение
Возврат займа: Очень много способов погасить — только успевайте переводить деньги
Посмотреть изображение
Повторный займ: Доступен сразу же, как только вы погасите текущий. Обратите внимание, что второй займ будет уже с процентами. Сумма увеличилась с 1000 до 2000 рублей.
Посмотреть изображение
Общая оценка «еКапуста:
Вся правда о «Займер»
Чтобы взять займ понадобится: Только данные паспорта. Редкий случай, когда никакие фотографии прикладывать не нужно.
На что обратить внимание: Данный сервис при займе предлагает «Улучшить кредитную историю» путем отправки в БКИ (бюро кредитных историй). Есть ли от этого толк — большой вопрос, причем услуга платная и сильно увеличивает сумму, которую надо возвращать. Поэтому, получая заём, следите, чтобы на каждой странице была снята галочка с этого пункта. Иначе возвращать придётся в два-три раза большую сумму. Для примера: если вы занимаете 1000 рублей на 7 дней и забыли снять галочку «Улучшить кредитную историю», то вместо ~ 1200 рублей, вы отдадите ~ 2000 рублей. Практический пример — ниже
Посмотреть изображение
Практический пример:
- Было взято — 1000 рублей.
- На срок — 7 дней.
- Комиссия за отправку данных в бюро кредитных историй: 900 рублей
- Возвращено — 2030 рублей
Посмотреть изображения
Возврат займа: Доступны все популярные способы, в т.ч. с банковской карты
Посмотреть изображение
Повторный займ: Доступен сразу же после возвращения текущего. Лимит остался на уровне 2000 рублей. У данного сервиса есть правило — лимит средств для увеличивается только если вы берете максимальную доступную для вас сумму, сроком не менее 7 дней.
Посмотреть изображения
Общая оценка «Займер»:
Вся правда о «Деньга»
Чтобы взять займ понадобится: Данные паспорта. Плюс к этому в обязательном порядке надо приложить следующие фотографии
- Фотографию разворота паспорта на странице с фотографией, где отчетливо видно все данные. НЕ скан, именно фотографию
- Фотографию паспорта с пропиской, где отчетливо видно все данные. НЕ скан, именно фотографию
- Фотографию себя. Без всяких листков с надписями. Можно сделать селфи.
На что обратить внимание: В данном сервисе лимита, как такового нет, но стоит учесть, что какую бы сумму вы не запросили — вам одобрят лишь ту, которую посчитали нужным. Мы запрашивали 1000 рублей — заём одобрили на 500, но стоит отметить, что отказывать всё же не стали. Так же стоит обратить внимание, что сервис берет дополнительную сумму для страховки платежа. Т.е. На карту придёт чуть меньшая сумма, чем вы заказывали.
Практический пример:
- Было взято 500рублей.
- На срок — 5дней.
- Пришло на карту — 440рублей.
- Возвращено — 565рублей
Посмотреть изображение
Возврат займа: С карты платится без проблем. Вводите данные — оплачиваете.
Посмотреть изображения
Сумма автоматически подставится
Вводите данные карты и нажимаете «Оплата»:
Повторный займ: Доступен сразу же после возвращения текущего. Для повторного займа вам, скорее всего, одобрят сумму вдвое больше предыдущей (в нашем случае одобрили 1000 рублей)
Посмотреть изображение
Общая оценка «Деньга»:
Общий итог:
Сервисы онлайн-займов действительно дают возможность занять денег на карту в режиме «здесь и сейчас». Обмана никакого нет — но и чудес ждать не стоит. Проценты действительно очень большие, поэтому занимать стоит только на короткие сроки и внимательно следить за подключением ненужных опций, вроде страховки или отправки данных в бюро кредитных историй. Мы не советуем злоупотреблять подобными сервисами заёма — большая вероятность получить привычку жить постоянно в долг. Лучше научиться это делать «по средствам».
Источник
Почему есть смысл брать займ через Интернет?
Займ через Интернет — это прежде всего удобно. Обычно деньги в долг дают МФО. Заявку можно подать даже с мобильного телефона. Ставки по займам такие же, как и при получении в офисе. Не нужно никуда ходить — вы экономите время и получаете деньги онлайн.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Займ на карту от Лайм Займ
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
- Cумма займа до 70 тыс. рублей
- Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
- Большая вероятность одобрения
- Бесплатное СМС информирование
- Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
- Срок займа до 1 года
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Получить деньги можно уже в течение 15 минут после отправки заявки. Решение принимается на основании сведений, которые клиент указал в анкете и их подтверждение с помощью приложенного скана паспорта.
Кто предоставляет займы?
Сейчас это одна из популярных форм микрокредитования. Займы через интернет предоставляют микрофинансовые организации. Банки не занимаются подобным бизнесом и позволяют только подавать онлайн-заявки – за получением денег все же придется обращаться в офис банка.
Быстрые онлайн-кредиты подразумевают под собой получение небольшой суммы денег на короткий срок, например, 10-20 т.р. до 1 месяца. Процентные ставки здесь высокие и составляют 2-5% в день. За несколько дней переплата почти не ощущается, но если вовремя не вернуть деньги, сумма почти мгновенно вырастает в несколько раз.
Займы через интернет в основном берутся на срочные нужды, когда нет возможности и времени посещать банк, например, сильно заболел зуб, или супервыгодная покупка турпутевки и проч.
Их отличие от обычных кредитов заключается в том, что весь процесс оформления, рассмотрения и получения денег проводится онлайн и занимает несколько минут. Если решение положительное, клиенту достаточно указать номер пластиковой карточки, номер Киви-кошелька или кошелька Яндекс.
Возврат проводится выбранными способами: перечисление по указанным реквизитам, на номер электронного кошелька или карту.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Как оформить займ через интернет?
- Нужно зайти на официальный сайт МФО. Сейчас есть возможность подачи заявок на онлайн-займы через сайты-посредники. Это не совсем безопасно, поскольку данные могут быть не защищены и переданы третьим лицам, велика вероятность нарваться на мошенников.
- Воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайтах МФО и через него можно рассчитать примерную переплату. Для этого достаточно указать сумму и срок. Если все устраивает, то можно переходить к заполнению заявки.
- Заполнение онлайн-анкеты. Наполнение анкеты может отличаться между МФО, но из основных данных почти всегда нужно указывать ФИО, паспортные данные, место прописки/регистрации, место работы, телефон контактных лиц, е-майл, ссылка на социальные страницы (Facebook, Twitter, ВК), предпочтительный способ получения денег.
- К анкете прикладывается скан паспорта (вот еще одна причина не подавать заявку через сторонний ресурс).
- Через несколько минут на указанный телефон может позвонить сотрудник МФО и уточнить данные. Если все в порядке, то деньги переводятся указанным способом.
Куда получить займ?
Самыми распространенными способами являются карточки, электронные платежные системы. По желанию клиент указывает способ зачисления одобренного займа. Все эти способы хороши тем, что деньги поступают почти мгновенно, т.е. подача заявки и получение займа проводится в один день. Переводы на текущие счета в банк могут длиться до 3 рабочих дней. Это невыгодно тем, что проценты будут начисляться уже с первого дня, а деньгами клиент сможет воспользоваться позже.
Недостатком электронных платежных систем является то, что если нужно снять наличные, то придется их выводить на карту с комиссией.
Одними из распространенных электронных кошельков являются Киви, Яндекс, Вебмани. При регистрации пользователь проходит процедуру идентификации. МФО в свою очередь также требуют, чтобы указанный кошелек был авторизованным. На кошелек анонимного пользователя деньги переводиться не будут. Это дополнительная степень уверенности кредитора, что заемщик вернет средства.
Онлайн-собеседование при займе.
Визуальная оценка будущего заемщика играет немаловажную роль при принятии решения по кредиту. Она имеет значение при оформлении кредита в офисе банка. В случае онлайн-займов сотрудники МФО проводят лишь голосовую оценку по телефону: насколько человек уверенно отвечает, путается ли в ответах и проч.
Современные средства связи позволяют проводит онлайн-собеседование при рассмотрении заявки на займ через Интернет. Однако, многим клиентам это не нравится, поэтому практически все отечественные МФО пока не практикуют подобные онлайн-собеседования, хотя это позволило бы снизить процент дефолта.
Исключением является МФО Займер, здесь придется пройти собеседование
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Плюсом данного МФО является то, что процент одобрения займов здесь достаточно велик
Недостатки займов через интернет.
- Опасность потери персональных данных при заведении заявки на сторонних ресурсах, поскольку не все соблюдают политику конфиденциальности.
- Высокая вероятность нарваться на мошенников.
- Невыгодные условия – ставки довольно высокие, суммы небольшие, а сроки возврата короткие.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Микрокредитование : срочно, быстро и опасно
«Не хватает до получки? Срочно нужны деньги? Приходите к нам! микрокредитование физических лиц» — этой рекламой зазывают россиян компании, промышляющие выдачей моментальных кредитов. Прикрываясь доступностью займа (из всех документов нужен только паспорт) и быстротой выдачи денег (10-15 минут), микрофинансисты скромно умалчивают о грабительских процентах– 720% в год! В этой связи особенно забавным (если не кощунственным) выглядит название одной из таких фирм — «Скорая финансовая помощь 003». Стоимость подобной помощи — 3% в день! Да, пожалуй, такая скорая помощь залечит до голодной смерти…
Центры микрофинансирования особенно развернулись в провинции. Сумма займа небольшая (чаще всего до 20 000 рублей), прибыль – колоссальная. Ростовщикам ХХI века «зеленый свет» включило государство, приняв в прошлом году Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он вступил в силу в январе, и только за четыре месяца количество центров моментальных денег увеличилось на треть.
Конечно, такие «центры» лучше всего обходить стороной. Считается, что главные клиенты всевозможных быстроденег – люди с плохой кредитной историей, которым банки не хотят выдавать «человеческие» кредиты или не могут получить кредитную карту. Либо те, кому срочно, немедленно нужны деньги. В этой связи меня особенно умиляет реклама одной из таких фирм: однажды к ним в офис якобы зашел мужчина, который выглядел очень расстроенным. Оказалось, он только что попал в аварию и разбил машину. Разумеется, ему срочно нужны были деньги. Ростовщики помогли несчастному и оформили ему заем в размере… 8 000 рублей. Хочется верить, что мужику хватило этих денег, чтобы снять стресс после аварии.
Тем не менее, ситуации в жизни бывают действительно разные. И зарекаться не стоит не только от тюрьмы и от сумы, но и от моментальных кредитов. А чтобы наши читатели, в случае необходимости, могли без проблем получить деньги в центре микрофинансирования, мы обратились туда под видом клиентов и выяснили, как происходит проверка платежеспособности заемщика, можно ли обмануть менеджеров-ростовщиков и как быть, если отдавать мегадорогой кредит ну очень не хочется.
Как выдают микрокредиты
На улице +30, а в офисе у ростовщиков XXI века прохладно – работает кондиционер. Две девушки (блондинка и брюнетка – классика жанра) за столиками мило улыбаются. Еще одна спряталась за пуленепробиваемым стеклом кассы. «Я могу оформить у вас заем?» — спрашиваю у девушек. «Да, можете! – отвечает блондинка. — Присаживайтесь!». Черт, мне больше понравилась брюнетка.
У меня забирают паспорт и дают заполнить анкету. Бумажка совершенно стандартная – место жительства, место работы, доход, семейное положение. В графе «доходы» пишу 15 000 рублей. Можно писать любую сумму – проверять все равно никто не будет. Когда все готово, отдаю анкету блондинке.
На службе безопасности собственники микрофинансового бизнеса нещадно экономят. В банке представленную заемщиком информацию проверяет специально обученный человек, известный в народе как «СБшник». В «моментальных деньгах» его функции выполняют сами менеджеры.
«У вас включен телефон?» — спрашивает блондинка. Получив утвердительный ответ, начинает набирать мой номер. Раздается звонок, а значит, проверка на соответствие персональных данных пройдена. Но это еще не все.
«Сейчас я буду звонить вам на работу! — объявляет девушка. И действительно звонит. Сначала она спрашивает, работаю ли я там в принципе. Когда ей отвечают, что работаю, девушка задает следующий вопрос: «А как давно?». Мой отдел кадров посылает ее с формулировкой «информация закрыта». Тут уже я начинаю нервничать: а вот как мне сейчас возьмут и откажут в займе под 2% в день? Однако, как выясняется, напрасно.
«У нас просто звонок на работу прописан в инструкции — успокаивает меня блондинка. – Все нормально. Сейчас я отправляю вашу заявку на рассмотрение. Ответ будет через несколько минут».
Как мне потом удалось выяснить, никаких заявок менеджеры никуда не отправляют. Решение о выдаче займа они принимают самостоятельно. В моем случае блондинка уже вынесла свой вердикт. Просто, как и любой девушке, ей нужно слегка поломаться, прежде чем согласиться. А заодно и создать видимость серьезной кредитной конторы с несколькими уровнями проверки потенциальных заемщиков.
Через пару минут менеджер объявляет: «Вам одобрен заем на сумму до 10000 рублей! Сколько будете брать?». «Давайте тысяч шесть» — отвечаю я. Подписываю договор займа и иду в кассу за деньгами. Никак денег за открытие счета, страховку и прочих поборов с меня не берут (как например для кредита индивидуального предпринимателя). Кстати, если вы не сможете вернуть заем в срок, можете выплатить только проценты. Тогда с вами заключат дополнительное соглашение и «включат счетчик» снова. Такую операцию можно проделывать шесть раз.
На следующий день я снова приезжаю в центр микрофинансирования и возвращаю шесть тысяч вместе с набежавшими процентами – 120 рублей. Все действительно получилось быстро и просто. Чтобы получить заем, вам достаточно иметь включенный сотовый телефон и указать в анкете любой городской номер, по которому менеджеру моментальных денег ответят, что вы работаете и вообще очень ценный кадр. Последнее, впрочем, необязательно. Еще желательно быть трезвым. Но этот пункт также некритичен. Если телефонная проверка прокатит – считайте, что деньги под бешеные проценты у вас в кармане.
Как не платить микрокредит
Задумайтесь: если даже банковские кредиты зачастую не возвращают, то какой процент невозврата должен быть у займа со ставкой в 720% годовых? Будут ли потом доставать коллекторские агентства по возвращению долгов? Не думаю. Так что нет ничего удивительного в том, что с лета этого года на различных форумах рунета стали появляться сообщения даже не с просьбами, а с мольбами: спасите от сумасшедших процентов! А можно ли от них спастись? Давайте разберемся.
«Нужно сказать, что подобные центры микрофинансирования появились недавно, поэтому практики судебных дел, связанной с их деятельностью, крайне мало. Можем только с уверенностью сказать, что сумму основного долга все равно погасить придется. А вот что касается процентов… В гражданском праве есть такое понятие – злоупотребление правом. В данном случае организации, выдающие заем, своим правом на получение прибыли явно злоупотребляют. Я уверен, что ни один судья не станет взыскивать с вас проценты в размере 720% годовых. Суд может применить ст. 10 ГК РФ и взыскать проценты за пользование займом по средней ставке рефинансирования. Также можем посоветовать сходить с «кабальным» договором в Роспотребнадзор. Конечно любой грамотный адвокат спасет вас из таких «кредитных тисков».
Нужна помощь кредитного юриста?Задайте свои вопросы на бесплатной консультации.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45
Источник