Посредники в получении кредита могут стать как неоценимыми помощниками, так и бесполезной тратой денег. Все зависит от того с кем именно вы сотрудничаете: с «белыми» брокерами или «черными». Как их можно отличить?
Игра по-честному
Кредитный брокер – это не кто иной, как посредник между вами и банком. За определённую плату он помогает вам подобрать выгодную программу кредитования, собрать весь пакет документов, заполнить анкету, получить займ на самых выгодных условиях, минимизировать риск отказа в получении кредита.
Кредитные брокеры предлагают продукты банков-партнёров. При этом ассортимент предложений довольно разнообразен, как правило, они не лоббируют интересы одной кредитной организации. Стоимость их услуг чаще всего составляет определённый процент от суммы кредита – в среднем 2-3%.
Ловкость рук и сплошное мошенничество
Чёрный брокер – это тот человек, который под прикрытием помощи в оформлении кредита, пытается вас обобрать. В ход идут любые методы:
- вместо подбора кредитной программы мошенник может просто предоставить вам список банков с адресами и телефонами, взяв за это вперёд несколько сотен или тысяч рублей. Найти эти сведения можно самостоятельно и абсолютно бесплатно через интернет, потратив на это считанные минуты;
- пвсевдоброкер может затребовать приличную предоплату за свои услуги, не давая никаких гарантий положительного исхода. Итог: вы за свои же деньги останетесь без кредита или вам придётся самостоятельно оформить займ, выкинув деньги за брокерские услуги на ветер;
- брокер может помочь заполнить анкету и отправить вас в банк, заявив, что он уже обо всём договорился со своими людьми, а на деле же это будет не так. При этом вы можете получить одобрение банка, но не за счёт помощи брокера, а просто потому что удовлетворяете всем требованиям;
- с вас могут взять деньги, якобы для взятки сотруднику банка;
- брокер может предложить вам подделать документы для оформления кредита, например справку 2-НДФЛ. Это конечно может увеличить шансы на получение займа, но плата за это будет высокой. Если обман вскроется, то вам будет грозить уголовная ответственность.
Список методов работы черных брокеров, конечно же, намного шире. Они не гнушаться использовать любые инструменты, позволяющие заработать на доверчивых людях. При этом стоимость их услуг значительно отличается от вознаграждения «белым» брокерам в большую сторону.
Как отличить «белого» от «чёрного»?
1. Кредитные брокеры, как правило, имеют полноценный сайт, городской телефон и корпоративную почту. «Чёрные» чаще всего пользуются мобильными телефонами и стандартными электронными адресами (поисковых порталов).
2. «Белые» посредники рекламируют свои услуги в СМИ, на специализированных порталах. Мошенники же чаще используют спам-рассылку, расклеивают листовки и т.п.
3. Настоящие помощники часто имеют сертификаты, обладают аккредитацией банков.
4. Плату за свои услуги кредитные брокеры берут после одобрения заявки на кредит.
5. Настоящие посредники не предлагают подделывать документы, в отличие от мошенников.
6. Не стоит упускать из виду и отзывы о посреднике на специализированных порталах. Можно ориентироваться и на советы знакомых, опыту которых вы доверяете.
Следуя этим нехитрым советам, вы с легкостью сможете отличить «белого» брокера от «черного», обезопасив тем самым свой кошелёк, и действительно получить помощь в оформлении кредита наличными.
Совет Сравни.ру: Избегайте любых посредников при оформлении кредита. Если нужны деньги, то напрямую обращайтесь в банк. Найти выгодное предложение поможет калькулятор кредитов Сравни.ру.
Источник
Зачем при оформлении кредита брокер
В наше время полным-полно странных профессий: кто-то переворачивает пингвинов, а кто-то ходит по банкам вместо вас. В задачу кредитного брокера входит ознакомиться со списком ваших требований, предоставить подходящие предложения банков и помочь составить пакет документов для заявки. В конечном итоге от вас потребуется только навестить отделение банка, чтобы поставить подпись в договоре (предварительно внимательно ознакомившись с ним, разумеется).
Брокер не может выступить гарантом выдачи кредита, но зачастую лучше знает выгодные условия у разных банковских организаций. Как правило, речь идет о предложениях с низкой процентной ставкой, которые идут вразрез с интересами банка, а именно — наращиванием прибыли.
Сравнивая обывателя и консультанта, который «варится» в банковских делах, не мудрено, что в некоторых случаях проще и удобнее переложить волокиту на чужие плечи. Тем более, что не всегда это выливается в крупные траты. Многие кредитные посредники не берут плату с клиента, а получают проценты за оформление займа от банка.
Преимущества и недостатки кредитных посредников
Одно из главных преимуществ кредитного брокера — нет необходимости самостоятельно искать выгодное предложение от банка. Достаточно ознакомиться со списком учреждений, с которыми сотрудничает кредитный брокер, после — всю работу будете выполнять не вы. Это позволит сэкономить время и нервы. Учитывая, что крупные займы и без того довольно стрессовая вещь, помощь со стороны не будет лишней.
Какие услуги предоставляют банковские брокеры:
- анализируют имеющиеся и недостающие документы;
- оценивают уровень вашей платежеспособности для выбора банка;
- подбирают выгодную вам кредитную программу;
- составляют подробный план сопутствующих расходов (на получение справок, дальнейшие выплаты кредита и т.д.);
- составляют финансовый анализ погашения кредита по разным программам;
- консультируют по вопросам работы банковских учреждений и выплаты кредитов;
- консультируют по вопросам улучшения кредитной истории и рейтинга;
- собирают пакет документов, необходимых для оформления кредита;
- проводят переговоры с банками-заимодателями о возможности выдачи кредита;
- подают пакет документов в банк;
- продолжают консультацию вплоть до одобрения кредита;
- уменьшают срок вынесения вердикта по заявке;
- в пределах разумного снижают вероятность отказа в получении займа.
Как можно заметить, кредитный брокер изучает все доступные предложения от банковских организаций, после чего подробно описывает всю процедуру оформления и оказывает помощь в заполнении заявки. В это время вы можете заниматься чем угодно, не тратя ресурсы на бумажную волокиту.
Разумеется, не все так радужно. К недостаткам услуг банковских брокеров можно отнести прибавку к стоимости кредита.
Не все брокеры получают проценты за сделки клиента, а потому добавляют к тратам на кредит оплату своих услуг.
Если речь идет о небольших займах, то и сумма выплаты брокеру будет небольшой и не бьющей по карману. Однако в случае крупных займов, наём кредитного брокера может влететь в копеечку.
Помимо этого, нельзя исключать чужое стремление нажиться на ваших проблемах. Большое количество нелегальных и нечестных посредников с большой вероятностью обманут вас и скроются с горизонта, едва получат от вас деньги. Безусловно, не все брокеры такие, но от харизматичных мошенников не застрахован никто.
Как подобрать посредника
Брокеры кредитные встречаются едва ли не на каждом шагу. На любой доске объявлений обязательно будет одна-две листовки «Оформим кредит за вас». Как правило, кроме телефонного номера, на них ничего нет. Оно и не удивительно, ведь большая часть посредников работает без лицензии. Коммерческие объединения нередко выдают своим сотрудникам удостоверения, которые пусть и не являются аналогом лицензии, но позволяют оценить уровень ответственности в подходе к работе.
Всегда первым делом уточняйте список банковских учреждений, с которыми работает выбранный брокер. Это поможет отсеять «черных» дельцов, о которых мы поговорим ниже. Если банки принадлежат одной сети — это не хорошо, и кредит у них лучше не оформлять.
Не обходите вниманием список клиентов. Свяжитесь с ними, чтобы узнать о том, как ведет себя в работе брокер, качественно ли выполняет свои обязательства. Также обратитесь в банки, с которыми он работает, чтобы узнать — работал ли он с ними вообще в прошлом.
Отсеивайте тех, кто гарантирует вам стопроцентную выдачу кредита. Помните, что кредитный брокер не может повлиять на решение о выдаче займа. Он выполняет роль консультанта, который поможет не тратить время и средства на сбор документов. Итоговое решение от кредитного брокера никоим образом не зависит.
Изучите рейтинг брокеров, например, на специализированных сайтах. Выберите область проживания, например, Москва, и изучите скорость, компетентность и результативность работы посредника. В будущем это залог приятного и легкого сотрудничества.
Не стесняйтесь задавать вопросы обо всех непонятных деталях оформления займа. Брокер выступает консультантом и должен уметь доступно объяснить все нюансы банковского делопроизводства. При подписании договора об услугах брокера внимательно его изучите и поинтересуйтесь обо всех непонятных моментах. Вы не обязаны подписывать никакие бумаги, если они вам кажутся подозрительными, сколь бы рьяно ни убеждал вас брокер в том, что все так и должно быть или что только так можно получить кредит.
Признаки «черных» брокеров
«Черное» посредничество один из самых распространенных способов мошенничества. Под видом настоящего консультанта обманщик подталкивает вас к совершению противоправных действий, таких как:
- подделка справок о платежеспособности;
- введение сотрудников банковского учреждения в заблуждение;
- попытки использовать уязвимости банковской системы;
- взяточничество.
Все это подается под соусом единственного выхода из сложившейся ситуации, так будто иного способа получить кредит не существует. Разумеется, такие постулаты ни на йоту не соответствуют действительности.
Один из тревожных звоночков, извещающих вас о мошеннике, — требование работы только по предоплате. Как вы можете догадаться, едва получив предоплату, зачастую не менее 25% от предполагаемого займа, мнимый посредник исчезает.
Жертвами «черных» брокеров чаще всего становятся люди с плохой кредитной историей, потому что их легче убедить в том, что по-честному ни один банк с ними не будет работать.
Понять, не мошенник ли пытается вступить с вами в контакт, довольно просто по следующим приметам:
- брокер не оставляет контактных данных, кроме номера, указанного в объявлении;
- общение происходит только в телефонном режиме;
- обязательное требование предоплаты;
- отказ заключать договор на предоставление услуг;
- гарантия выдачи банком займа;
- заверения, что в выбранном банке есть «свой» человек, который все устроит как надо.
Схемы мошенничества
Как правило, «черные» брокеры стараются убедить вас в том, что сумма займа или ваша платежеспособность — не подходят для оформления заявки. Нередко давят на то, что с такой кредитной историей ни один банк не одобрит займ. Чтобы разрешить эту «сложную» ситуацию, вам будет предложено несколько вариантов действий.
Чаще всего мошенник предлагает фальсифицировать справки о доходах или документы о праве собственности. Ни в коем случае не соглашайтесь на такие предложения и разрывайте все контакты с этим человеком.
Один из распространенных способов обмана — утаивание информации о кредитных условиях банковского учреждения. Например, завышение процентной ставки или обход вниманием нюансов погашения займа. Кажется, что мошенник работает себе во вред, но на самом деле таким образом он только набивает итоговую сумму оплаты. Ведь, как правило, брокеры получают определенный процент от суммы сделки с банком.
Нередко «черные» брокеры настоятельно рекомендуют рефинансировать уже имеющийся кредит, хотя на то нет причин. В большинстве случаев такие кредиты лучше не трогать и погашать в штатном режиме. Но в желании нажиться на ваших затруднениях, мошенники готовы пойти на все.
Игра на доверии и непонимании — один из главных козырей мошенников. Именно поэтому важно вчитываться в условия договора о сотрудничестве. Именно так вы сможете узнать о «внезапных» дополнительных тратах на оформление займа, повышение размера оплаты «посредника» и так далее.
Подстрекательство к взяточничеству — ходовой вариант обмана клиентов. Помните, что подкуп сотрудника банка является нарушением закона. За это полагается штраф в размере от 15-кратной до 30-кратной суммы взятки или тюремное заключение сроком до двух лет со штрафом в размере 10-кратной взятки (Статья 291 УК РФ).
Разновидности кредитных посредников
Существует несколько видов посредников, специализирующихся на разных видах кредитов и займов.
- Работа с физическими лицами, малым бизнесом. Рассматриваются займы, не требующие залога и хорошей кредитной истории.
- Работа с юридическими лицами, малым и крупным бизнесом. Рассматриваются займы, требующие залога.
- Работа с ипотекой и залоговыми займами.
Наиболее распространенный вид сотрудничества — первый и, как правило, сосредоточен в крупных городах, например, Москве. Подобные дела не требуют от посредника глубокого понимания банковского делопроизводства, но все же позволяют вам сэкономить время. Именно в этой категории находится больше всего «черных» посредников.
Чем больше сумма займа, тем меньше посредников, готовых выступить в качестве консультанта. Зачастую такими вопросами занимаются компании, нередко дочерние предприятия банка. Выбирая кредит, учитывайте специфику работы компаний, чтобы не потратить деньги впустую.
Вывод
Безусловно, посредники при оформлении кредитов полезны, если у вас нет возможности или средств на изучение предложений банковских учреждений. Зачастую банковские сотрудники отговаривают от использования услуг брокерских агентств, и в этом есть резон. Учитывая большое количество мошенников, следует осторожно подходить к выбору специалиста и проверять все нюансы их работы, прежде чем оформлять кредит.
Изучайте рынок брокеров, отзывы и рейтинги. Помните, что посредник должен оказывать помощь, а не запутывать вас. По возможности пользуйтесь услугами проверенных посредников, которые предоставляют гарантии качественного выполнения работы (но не стопроцентную гарантию выдачи займа!). Осведомлен — значит вооружен!
Источник
11.09.2019
Перед вами встал вопрос о том, как можно взять кредит через посредника, если у вас плохая история? В нашей статье вы сможете узнать все нюансы о том, как можно получить помощь в получении денежного займа.
Итак, для начала разберемся с тем, кто именно является посредником между вами (лицом, которое хочет получить кредит) и кредитором (банком или иной финансовой организацией). Чаще всего, в данной роли выступает кредитный брокер – это человек, который предлагает свои услуги по посредничеству в процессе получения денег.
Два варианта как взять кредит через посредника, если у вас плохая кредитная история
В каких случаях заемщики обращаются к таким специалистам? Есть ряд субъективных причин, такие как нехватка времени на сбор документов, сравнение банковских предложений и поиск выгодной программы, а существуют и объективные причины, такие как невозможность предоставить документы с места работы, испорченная кредитная история.
Если последний описанный случай имеет к вам прямое отношение, то вы наверняка уже знаете – простое обращение в банк ни к чему не приводит, банковские работники и менеджеры отказывают вам по причине того, что вы неблагонадежный заемщик.
В такой ситуации есть несколько выходов – поиск кредита с обеспечением, оформление займа в МФО или у частного лица, а также поиск профессионального брокера, который поможет вам в получении нужной суммы денег.
- Первый вариант с обеспечением подойдет для тех людей, у которых в собственности есть какое-либо имущество – квартира, дом или автомобиль, которые вы можете предоставить в качестве залога. Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, которые оформляют залоговые займы.
- Второй вариант с получением микрозайма подходит тем людям, которым нужна небольшая сумма (в пределах 100 тыс. рублей) на короткий срок – не более, чем на 2-3 месяца. МФО и частные кредиторы не смотрят на КИ клиента, и выдают деньги по 1-2 документам.
Если же все эти варианты вам не подходят по причине того, что нет в собственности дорогостоящего имущества или нужна более крупная сумма денег, тогда вам нужна помощь кредитного брокера. Как правило, этот человек знает практически обо всех кредитных программах того города, где он работает, зачастую имеет знакомых во многих компаниях, кредитующих физических лиц. Детальнее на этой странице
Его помощь будет заключаться в поиске нужного вам предложения, подборе варианта с минимальной переплатой, сбора и проверки необходимого пакета документов, помощи в заполнении заявки на кредит, а также проверка договора на наличие скрытых комиссий.
Внимание!!! Не стоит обращаться к тем людям, которые просят деньги вперед, предлагают получить липовые справки и обещают 100%-е получение денег – это мошенники. Хороший специалист берет деньги только после того, как вы уже получите кредит – как правило, стоимость его услуг составляет 5-10% от полученной суммы.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Чтобы найти нужного вам специалиста, который станет посредником для заемщика с плохой кредитной историей, нужно обратиться либо в газеты вашего города, либо на поисковые порталы в сети Интернет.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Во время пандемии коронавируса многие столкнулись с финансовыми трудностями и задумались о том, чтобы взять кредит. Но останавливает сбор необходимых документов: ведь придется встречаться с другими людьми, рискуя подхватить инфекцию. А интернет пестрит рекламой кредитных брокеров, которые обещают взять на себя все хлопоты, гарантируют получение денег — в том числе и дистанционно. Стоит ли обращаться к их услугам?
В законах не значатся
«В законодательстве нет понятия „кредитный брокер“, — поясняет первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров. — Поэтому их работа никаким специальным законом не регламентирована и никем не контролируется, что иногда создает серьезные риски для их клиентов. Они играют роль посредников между финансовыми организациями и теми, кто желает получить кредит или заем. Чаще всего их услуги — просто консультация. Заключать договоры от имени банков или микрофинансовых организаций (МФО) они могут только по специальной доверенности от кредиторов. Последние выдают ее только брокерам, работающим, например, в магазинах или автосалонах. Гарантировать, что вы непременно получите кредит, они не могут. Как не могут и снизить для вас процентную ставку по кредиту. И тем более — улучшить вашу кредитную историю».
А чем же брокеры реально могут помочь? Могут составить список банков, предложения которых соответствуют вашим пожеланиям. Могут помочь собрать документы, которые от вас требует банк, и разослать ваше заявление по нескольким банкам или МФО. Могут поделиться своим опытом работы с финансовыми организациями: где заемщиков проверяют строже и где требования менее жесткие, где более привлекательные ставки или другие условия обслуживания.
Брокер не волшебник
Если брокер клянется, что его знакомства в разных банках позволят выбить кредит для кого угодно, будьте уверены: он обманывает вас.
В крупных банках и МФО заявки на получение заемных средств обрабатывает специальная компьютерная программа. Именно на основе такого беспристрастного анализа клиент получает одобрение заявки, и ему назначается процент. Это конфиденциальная программа банка, и у кредитного брокера доступа к ней быть не может.
В редких случаях, когда результат оказывается неоднозначным, к делу подключается специалист банка или МФО. Он может потребовать от заемщика дополнительные документы. Но повлиять на его решение брокер вряд ли сможет, ведь сотрудник несет ответственность перед своим работодателем, в том числе материальную.
Если же брокер обещает сделать вам нужные документы, например справку о зарплате, значительно превышающей реальную, он толкает вас на серьезный конфликт с законом. Поддельные документы — не что иное, как мошенничество.
Банки обычно проверяют документы, полученные от заемщиков. Сведения об уплаченных вами налогах имеются в Федеральной налоговой службе и в Пенсионном фонде России, и они позволяют вычислить ее реальный размер.
Есть и простая логика. Если вы работаете электриком в коммунальной службе, а в справке указано, что ваш ежемесячный доход больше 100 тыс. руб., это уже подозрительно: ведь зарплата электрика минимум втрое ниже.
Самое меньшее, что вам угрожает, когда обман вскроется, — получить отказ от банка или МФО в выдаче кредита или займа. Но может быть и хуже: на вас и брокера заведут уголовное дело о мошенничестве, совершенном группой лиц. Это серьезная уголовная статья, по которой вам может грозить не только крупный штраф, но и тюрьма.
Есть и еще одна причина, по которой с брокером, обещающим получение кредита или займа при любых обстоятельствах, лучше дела не иметь. Недобросовестные кредитные брокеры часто действуют в одной упряжкес черными кредиторами, работающими нелегально. Те выдают деньги под огромные проценты. А если вы задержите выплату им долга, в ход могут пойти любые методы воздействия, вплоть до криминальных.
Кредит своими руками
Практически все, что предлагает сделать кредитный брокер, под силу сделать вам самим.
Если посредник говорит, что вам не выдадут кредита без его помощи из-за плохой кредитной истории, не торопитесь соглашаться. Если вы раньше задерживали платежи, но нечасто и на небольшие суммы, это, скорее всего, не помешает вам в получении кредита. А если платили нерегулярно или крупно задолжали кому-то, никакой брокер вам не поможет.
Конечно, сейчас не лучшее время, чтобы ходить по инстанциям и собирать документы. Но если вы получаете зарплату в том же банке, где планируете взять кредит, вам могут одобрить его дистанционно. А микрофинансовые организации нередко соглашаются выдать новым клиентам и онлайн-займы.
На сайтах финансовых организаций, как правило, есть список необходимых документов. Справку по форме 2-НДФЛ обычно берут в бухгалтерии на работе. Но ее можно получить и через ваш личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru. А если у вас есть личный кабинет на портале госуслуг gosuslugi.ru, можно не только сформировать там справку, но и прямо с портала отправить ее в финансовую организацию. Список необходимых электронных адресов также есть на портале.
Подтвердить вашу состоятельность могут и другие документы. Если вы работаете внештатно, можно представить кредитору договор подряда. Если сдаете квартиру — договор аренды с указанием ежемесячной платы. Многие кредиторы рассмотрят выписки с ваших банковских или брокерских счетов, документы о праве собственности на квартиру или машину.
Лучше сразу обратиться в банк или МФО и выяснить, какие документы нужны и как их направить кредитору.
Как выбрать кредитного брокера?
Если все-таки готовы платить деньги за помощь посредника, выбирайте специалистов, которые устанавливают за свои услуги фиксированную плату, а не проценты от будущего кредита. Так будет проще спланировать свои расходы.
В выборе придется ориентироваться на рекомендации людей, которым вы доверяете, поскольку пока не существует ни государственного реестра кредитных брокеров, ни специальных рейтингов.
Не будет лишним проверить его паспорт и официальный статус. Если он представляет организацию, нужно убедиться, что она есть в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Ссылку на этот реестр можно найти на сайте Банка России cbr.ru и на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.
Позвоните по контактным телефонам, указанным на сайте организации, которую представляет брокер: расспросите, имеется ли такой сотрудник, попросите выслать вам документы, которые это подтверждают, например скан трудового договора. Если брокер — индивидуальный предприниматель, его тоже можно проверить, не выходя из дома, через сайт ФНС России в разделе «Проверь себя и контрагента». Для этого нужно знать его ИНН и/или ФИО. А проверить паспортные данные брокера можно через сайт Федеральной миграционной службы ufms-gov.ru в разделе «Проверка документов». Особенно внимательным нужно быть, сотрудничая с кредитным посредником дистанционно: в этой ситуации риск нарваться на мошенника возрастает.
Нередко потребительские кредиты предлагают прямо в магазинах — например, на покупку бытовой техники, мобильных телефонов, мебели и так далее. Во многих регионах непродовольственные магазины уже возобновили работу, с начала лета открылись они и в столице. Как правило, кредиты оформляют сотрудники этой же торговой точки, они заинтересованы, чтобы вы получили кредит и купили их товар. Часто за их услуги не нужно даже платить, так как они получают комиссию от магазина или кредитора. К ним можно обращаться без особых опасений.
Но и здесь нужно все хорошо рассчитать. Условия кредита, который предлагает магазинный брокер, могут оказаться не самыми выгодными. Не исключено, что в другом месте вам предложат лучшие варианты.
Источник