Приветствую, друзья!
Многие из нас при обращении в банк для оформления крупного кредита сталкивались с необходимостью привлечения поручителей.
Однако не каждый знает, что собой должен представлять поручитель и какова его роль.
О том, кто может выступать в роли поручителя, какими правами и обязанностями он обладает, и в каких случаях его привлечение необходимо, мы сегодня и поговорим.
Кто такой поручитель?
Для того чтобы наглядно продемонстрировать роль поручителя, предлагаю рассмотреть такой пример: клиент обращается в кредитную организацию для оформления займа суммой в 1,5 миллиона рублей. При этом заемщик официально трудоустроен и получает стабильную зарплату в размере 65 тысяч рублей.
Помимо всего прочего, у него есть недвижимость в собственности, а также пара действующих кредитов, общий платеж по которым составляет 20 тысяч в месяц.
На проживание клиент ежемесячно тратит около 25 тысяч.
Вероятность отказа банка в таком случае стремится к ста процентам.
Причиной отказа станет «недостаточный уровень дохода».
Все дело в том, что клиент не рефинансирует действующие займы, а берет новую ссуду. И в таком случае остатка средств после ежемесячных расходов не будет хватать на оплату нового кредита.
В таких ситуациях банки предпочитают привлекать поручителя.
Поручитель – это лицо, несущее ответственность за заемщика перед банком, изъявляющее готовность в случае неплатежеспособности клиента взять его обязательства на себя.
К гаранту банки предъявляют те же требования, что и к потенциальному заемщику.
Поэтому поручителем может стать лицо, которое:
- обладает хорошей кредитной историей;
- не имеет большой долговой нагрузки;
- имеет достаточный уровень дохода для выплаты оформляемого кредита;
- официально трудоустроено.
Гарантом может стать любое лицо, удовлетворяющее вышеописанные требования:
- начальник фирмы;
- коллега;
- друг;
- близкий родственник.
Чаще всего поручителями становятся родители, супруги или другие ближайшие родственники заемщика. Обусловлено это тем, что крупный кредит – большая ответственность, которую далеко не каждое лицо готово взять на себя в случае неплатежеспособности постороннего для него человека.
Риски
Ответственность поручителя состоит в том, что если вы не сможете выплачивать кредит по каким-то причинам, за вас это должен сделать он.
При этом, если поручитель откажется выполнять ваши долговые обязательства, его кредитная история будет испорчена.
Счет, по которому он выступает гарантом, будет отражаться в его кредитной истории так же, как и в вашей.
Если по каким-то причинам кредитный счет не будет пополняться, то поручитель может лишиться имущества, которое банк будет вправе изъять в счет погашения долговых обязательств.
Когда необходимо
Поручитель необходим в тех случаях, когда уровень дохода заемщика недостаточен для погашения кредита, или кредитоспособность клиента вызывает у банка определенные сомнения в своевременном погашении задолженности.
При ипотечном кредитовании привлечение гаранта обязательно.
Нередки ситуации, когда при обращении за кредитом заемщики привлекают к поручительству пенсионеров и молодых людей, не имеющих кредитной истории или имущества, которое можно изъять.
Смысл таких действий в том, что кредитор просит привлечь гаранта, когда риск невозврата заемных средств превышает допустимое значение.
Благодаря поручительству оформление кредита доступно даже лицам с испорченной кредитной историей.
На что влияет наличие поручителя?
Прежде всего, наличие гаранта существенно повышает шансы на одобрение заявки по кредиту.
Более того, благодаря наличию поручителя процентная ставка и размер максимальной суммы, подлежащей выдаче заемщику, становятся более выгодными для клиента.
Важно понимать, что наличие гаранта расценивается кредитором как наличие обеспечения займа, а значит и риски невозврата средств существенно снижаются.
Так как риск невыплаты, как правило, заложен в процентную ставку по кредиту, то ставка снижается вместе с уровнем риска.
Поручительство при получении кредита наличными не даст слишком большого расхождения в процентных ставках, однако получить займ не под 29, а под 22 процента годовых вполне возможно.
Зато на максимальную сумму кредита наличие гаранта влияет очень сильно. К примеру, если на заемщика рассчитан максимально допустимый лимит в размере 200 тысяч рублей, то при наличии гаранта заемщику открывается возможность оформления ссуды на 500, а то и 900 тысяч рублей. Сумма напрямую зависит от наличия у поручителя в собственности недвижимости, а также от его уровня дохода.
Когда и как можно оформить кредит наличными без поручительства?
Не каждое кредитное предложение предполагает наличие поручителя.
Оформить займ без привлечения гаранта вполне реально, но нужно понимать, что отсутствие дополнительных гарантий банк компенсирует величиной процентной ставки.
Прежде всего, если уровень дохода недостаточен, а кредит необходим в ближайшее время, то можно прибегнуть к помощи:
- эспресс -кредитования без справок о доходах;
- микрокредитования до миллиона рублей;
- ломбардного кредитования;
- кредитных карт.
С помощью перечисленных способов получить займ без привлечения поручителя может практически каждый.
Благодаря страхованию не только жизни и здоровья, а также рисков потери работы и дохода, можно избежать привлечения поручителя и оформить кредит на таких же выгодных условиях, как если бы вы предоставили гаранта.
Дело в том, что в случае потери работы, вы можете обратиться в вашу страховую компанию, которая станет выплачивать за вас кредит до тех пор, пока вы не найдете новую должность. Зачастую банки соглашаются на такую альтернативу поручительству.
Почему на экспресс-кредит не нужно поручительство?
При оформлении займа с повышенной процентной ставкой кредитор уже заблаговременно закладывает в ставку риск невозврата средств.
Кроме того, заемщик может искусственно повысить собственный доход, предоставив дополнительные документы или указав в анкете дополнительные источники получения средств.
Данные о дополнительном доходе можно немного приукрасить, так как кредиторы не проверяют данную информацию. Однако делать это следует только в том случае, если вы полностью уверены в собственных силах и сможете своевременно погашать взятый кредит.
Если у вас нет возможности привлечь поручителя, то не стоит прибегать к оформлению дорогих займов – лучше подать заявку на меньшую сумму кредита.
Для подбора наиболее выгодного предложения, настоятельно рекомендую пользоваться кредитным калькулятором.
В наше время многие банки предлагают при оформлении кредита до трехсот тысяч рублей дополнительно оформить кредитную карту с заранее одобренным лимитом до 250 тысяч, что позволяет пользоваться заемными средствами в большей сумме, чем предполагается при оформлении займа.
Кроме того, иногда полезно предварительно произвести рефинансирование действующих долговых обязательств путем снижения
ежемесячного платежа, и затем подать заявку на получение крупной суммы снова.
В чем состоят обязательства поручителя смотрите в видео:
Источник
Здравствуйте, друзья!
Рынок кредитования в стране с каждым годом наращивает обороты. Людей, к сожалению, подсадили и продолжают подсаживать жить за чужой счет. Меняются условия, но остается главное – это своевременное погашение заемщиком своего долга перед банком.
И сегодня в статье поднимаю очень важный вопрос. Кто такой поручитель? Это формальный титул, которым вас могут наградить лучшие друзья или родственники, или серьезное звание с большой ответственностью?
Не спешите оказать услугу человеку из чувства долга, любви или дружбы. Сначала погрузитесь в юридические тонкости законодательства и взвесьте все за и против. А я в этом помогу. Сразу хочу предупредить, что для меня поручительство – это зло. Но это чисто субъективное мнение, которое вас никак не должно интересовать. Вот на этой позитивной ноте и давайте разбираться с терминологией.
Поручитель и созаемщик. В чем разница?
Все нюансы института поручительства раскрыты в Гражданском кодексе (часть 1, параграф 5).
Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое принимает весь удар на себя в случае неспособности заемщика погасить свой кредит.
Что такое поручительство? Это дополнительная гарантия для банка и еще одна форма обеспечения обязательства. Напомню, что в качестве обязательства может быть еще и залог имущества.
Кто может быть таким доверенным лицом? По идее любой человек, который отвечает требованиям банка. Зачастую они точно такие же, как и для основного должника: трудоспособный возраст, гражданство и регистрация на территории страны, постоянный доход, подтвержденный документально. В каком-то банке ограничение по возрасту до 65 лет, в каком-то до 70. Минимальная граница может быть и 18, и 21 год.
Чаще всего поручителями становятся друзья и родственники. Для банка идеальный вариант – это начальник на вашей работе. Кроме физического лица поручиться за вас сможет и организация. Как правило, та, где вы работаете.
Банки используют институт поручительства не для всех видов кредита. У каждого, конечно, свои условия. Но общими моментами являются:
- длительный срок кредитования,
- значительная сумма по кредитному договору,
- недостаточный доход заемщика,
- упрощенная процедура оформления без подтверждения доходов заемщика.
Во всех перечисленных случаях риски банка возрастают, поэтому он нуждается в дополнительной гарантии возврата денег по кредиту.
Если вы посмотрите условия по программам ипотеки в различных кредитных организациях, то увидите одну общую особенность. Каждый заемщик может привлекать созаемщиков, от 1 до 4 человек. Причем, супруг или супруга становятся им в обязательном порядке.
Кто такой созаемщик? Это так называемый запасной игрок. Он получает кредит вместе с основным заемщиком и несет одинаковую с ним ответственность за его своевременное погашение. Чем же отличается поручитель от созаемщика? Разница есть, рассмотрим ее в таблице.
Поручитель таким образом поручается за заемщика, но не обладает его правами, например, на оформление квартиры в собственность или владение машиной. Созаемщик получает кредит вместе с заемщиком и имеет одинаковые с ним права.
Хочу обратить внимание, что анализ кредитных программ в некоторых банках выявил такую особенность – стираются различия между поручителем и созаемщиком. Например, в ВТБ речь идет о поручителях, но по требованиям это созаемщики, потому что учитываются их доходы в совокупном доходе для получения кредита.
Ответственность поручителя
В таблице выше появились 2 термина, которые нуждаются в расшифровке:
1. Солидарная ответственность – это обязанность поручителя или созаемщика погасить долг в полном объеме в случае невозможности это сделать основному заемщику, в том числе:
- сумму кредита,
- проценты,
- штрафы, если они уже успели появиться,
- судебные издержки, если дело передано банком в суд.
2. Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность. Сначала банк предъявляет требования по оплате долга основному должнику. Потом вступает в действие статья 399 ГК РФ. В договоре поручительства может быть оговорен лимит средств, в пределах которого поручитель возмещает банку кредит.
Итак, какую же ответственность несет поручитель? По умолчанию в договоре поручительства речь идет именно о солидарной ответственности. В кредитовании могут участвовать несколько поручителей. В этом случае ответственность каждого прописывается в договоре и опять же она солидарная.
Главная обязанность поручителя – это погасить за неплатежеспособного должника его долг вместе с процентами, комиссиями, штрафами, пенями и другими расходами.
Права поручителя
Но кроме обязанностей есть и права:
- Может выдвигать возражения кредитору, если имеет на это основания. Это допускается делать даже в том случае, когда должник признал свой долг и отказался его оспаривать.
- Может не выполнять требования банка, пока последний не исчерпал все возможности взыскать долг с основного должника.
- Получает право кредитора после того, как выплатил весь долг заемщика. Это означает, что он может требовать с бывшего должника возмещение всех убытков.
- Имеет право получить в банке документы, подтверждающие факт перехода права кредитора на него.
Прекращение поручительства
Как отказаться от поручительства? Это дело добровольное и никто не может вас заставить взять на себя такие обязательства. Расскажу свой опыт в этом деле.
Моя в то время просто хорошая знакомая брала ипотеку в далеком 1999 году. Банк потребовал в качестве обеспечения привлечь поручителя. Знакомая обратилась к своим родственникам и лучшим друзьям. Все отказали.
Позвонила мне. Я согласилась. С тех пор уже 20 лет мы дружим. Но сегодня я бы поступила с точностью до наоборот. Считаю, что это был самый опрометчивый поступок в моей жизни. И это при том, что подруга вовремя выплатила кредит и все закончилось хорошо.
С поручительством связано много рисков, поговорим о них чуть позже. И отказаться от него до подписания договора вы имеете право в любой момент. Совсем по-другому обстоят дела после подписания документов.
Только по обоюдному согласию всех сторон сделки вы можете снять с себя тяжкое бремя. Согласитесь, что для банка должны быть веские основания дать такое разрешение. Например, если вместо вас взять ответственность согласится кто-то другой.
Когда же прекращается поручительство:
- Долг полностью погашен.
- Изменились условия кредитного договора, а поручитель не был об этом извещен.
- Когда обязательства по выплате долга переданы другому лицу, а поручитель не выразил согласия поручиться за новое лицо по кредитному договору.
- Через год после окончания срока действия договора, если банк не предъявил иск о взыскании задолженности.
Поручительство не прекращается, если основной должник умер. Если один из супругов поручился за другого, то в случае развода договор не перестает действовать.
Чем рискует поручитель?
Очень многим. Мне после изучения материалов к этой статье сложно найти аргументы, которые бы оправдали согласие человека засунуть голову в долговую петлю. Тем более, что есть риски очевидные, а есть и скрытые. Все сейчас достану наружу:
- Первый и самый главный – это риск все-таки принять и исполнять свою обязанность по выплате банку долга за основного должника. Для меня только этого риска уже достаточно, чтобы я сказала “нет” на слезные мольбы кого бы-то ни было.
- В случае неисполнения вами обязательств по погашению банк имеет полное право изъять ваше движимое и недвижимое имущество.
- Испорченная кредитная история, если по долгу, обеспечением по которому является ваш договор поручительства, возникли проблемы.
- Невозможность получить кредит уже себе любимому, потому что ваш доход может не потянуть два обязательства. Да и банк за этим проследит.
Все эксперты, интервью которых я просматривала перед написанием статьи, в один голос твердят, что стоит 100 раз подумать, прежде чем соглашаться на поручительство. Свой голос я тоже присоединю к экспертному. Пусть будет еще один.
Советы и рекомендации
Главный совет – не подписывайтесь на поручительство. Если вы все-таки склонны согласиться, то воспользуйтесь следующими советами, пусть и банальными:
- Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Вас должно интересовать абсолютно все: сроки, ставка, форма платежа, штрафные санкции и т. д. Представьте, что вы берете этот кредит для себя. По сути это так и есть, только вы не имеете право пользоваться этими деньгами.
- Спросите себя, что произойдет с вашими отношениями с другом или родственником, если вы откажетесь от поручительства? А что, если согласитесь, а он откажется платить кредит?
- Если есть выбор, то подписывайте договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
- Ваша подпись должна стоять на всех листах документа. Не подписывайте пустые страницы.
- Возьмите справку из банка о полном погашении кредита после выплаты долга.
- Обратитесь к юристу, если у вас возникают хоть какие-то сомнения по поводу подписания договора.
Заключение
Надеюсь, я привела достаточно аргументов, чтобы вы, если и не отказались от идеи помочь другу или родственнику получить кредит, то хотя бы серьезно подошли к этому вопросу и подготовились. Свое мнение об институте поручительства я высказала.
Жду от вас комментариев. Как вы относитесь к нему? Может быть, я сильно сгущаю краски?
Источник
DREAM CREDIT продолжает ряд публикаций на тему займов и кредитов, о возможностях заемщиков и о том как быть, оказавшись в сложной финансовой ситуации. Ускоренный курс финансовой грамотности on air.
Сегодня наш эксперт Александр Мазуров, банковский юрист с опытом работы более 10 лет, возглавляющий юридический департамент одной из финансовых организаций, расскажет, что такое поручительство, чем оно грозит и что поможет не платить по чужим долгам.
Что же такое поручительство?
Выделяют необеспеченные и обеспеченные кредиты. Необеспеченные — те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, Вася оформил кредит на отпуск. В случае невозврата кредита, выплату долга гарантирует только сам Вася.
Обеспеченные кредиты — те, выплата которых дополнительно гарантируется заложенным имуществом или другим человеком. Так, кредит может быть обеспечен залогом (недвижимости/транспорта), или же поручительством, т.е. возврат долга гарантирует 3-е лицо.
В отношении договора поручительства принято говорить, что поручительство обеспечивает возврат долга или обеспечивает обязательства заемщика (Васи) по возврату кредита. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как уже имеющегося долга (например, Вася взял кредит месяц назад, а теперь банк опомнился и решил обезопасить себя от невозврата и потребовал предоставить поручительство), так в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с заемщиком еще не подписан.
Поручительство может обеспечивать как всю сумму долга (сюда входит само тело займа, проценты, различные неустойки, пени, штрафы, а также все расходы и издержки банка по взысканию долга без ограничений по сумме), так и только его какую-то часть. На практике второй тип поручительства встречаются крайне редко.
Стать поручителем может любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги Васи и которого одобрил кредитор. Если Вася перестает платить по кредиту, то банк потребует оплаты от поручителя (в законе это называется солидарной ответственностью – кредитор вправе требовать уплаты долга как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Также существует еще и субсидиарная ответственность при поручительстве — о ней чуть ниже). Обычно чем больше сумма займа, тем большее количество поручителей требует кредитор — в таком случае каждый из них будет сопоручителем.
Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Вася не будет платить, банк потребует заплатить по кредиту поручителю и передаст эту информацию в бюро кредитных историй. Если поручитель не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы с получением кредитов.
Когда основной заемщик не платит
Предположим, Вася перестал платить по кредиту. По закону, как правило, поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого банку нужно направить должнику письменное требование оплатить долг. Как сказано выше, при солидарной ответственности и основной заемщик и поручитель «сидят в одной лодке» — если не может платить один, должен платить другой. Но бывают случаи, когда поручитель несет не солидарную, а субсидиарную ответственность.
При субсидарке поручитель должен платить только если банк уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. кредитор должен будет доказать, что пытался взыскать долг с Васи, а именно обратился в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Васи денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Васи банк будет вправе требовать оплаты с поручителя. Но такое (субсидиарная ответственность) бывает только если банк и поручитель прямо пропишут соответствующий вид ответственности в договоре поручительства. Очевидно, что поручительство на условиях солидарной ответственности гораздо более комфортно кредитору (поскольку дает ему возможность беспрепятственно обращаться с требованиями ко всем обязанным лицам по кредиту), в связи с чем подавляющее большинство поручительств по стандартным кредитам оформлены именно по модели солидарной ответственности.
Представим, что банк все-таки взыскал долг с поручителя. Но не всё потеряно. Деньги еще можно вернуть если знать следующее.
Первое – поручитель уплатив долг, вправе взыскать его с основного заемщика. Благодаря ст. 365 Гражданского кодекса поручитель не бесправное существо. Если поручитель погасил за Васю весь долг или его часть, он может в дальнейшем требовать его с Васи. Для этого нужно будет подать в суд исковое заявление о взыскании выплаченной суммы долга.Второе – поручитель может занять место кредитора и включиться в реестр кредиторов. Это возможно если поручитель погасил долг за Васю, который находится в процедуре банкротства. И тогда добро пожаловать в реестр кредиторов Васи. Иными словами если банк был включен в реестр кредиторов Васи (который успешно банкротится) и потом взыскал долг с поручителя, то последний будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов Васи вместо банка (поручитель же оплатил банке долг за Васю, Вася теперь должно денег ему).
Третье – поручитель может требовать оплаты не только с основного заемщика, но и с других поручителей.Если по долгу Васи были сопоручители поручитель, погасивший долг, вправе требовать возместить уплаченное от каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если какой-либо из сопоручителей оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем все дороги всё равно ведут к Васе.
А может поручитель не платить за чужой кредит?
Поручительство — это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь.
В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что, если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет ОДИН год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования.
Также можно пробовать предложить кредитору заменить поручительство на другой вид обеспечения, а именно на залог какого-либо имущества. Профит для поручителя в том, что при поручительстве взыскание могут обратить на любое имущество, которое есть у поручителя, а при залоге поручитель отвечает только тем имуществом, что заложено банку. Согласитесь, что при плохом раскладе лучше отдать какой-то конкретный актив чем ставить под удар все свое имущество.
В практике нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение, твердый актив, а не абстрактная платежеспособность поручителя.
Кроме того, помните, что, если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается допсоглашение, в котором указываются новые условия. Если же кредитор и Вася решили увеличить сумму кредита с 1 млн. до 10 млн. ₽, а поручитель не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 1 млн., т.е. за те условия, на которые он изначально согласился. Исключение ― только если в договорах изначально предусмотрено согласие поручителя отвечать за заемщика при изменении условий кредитования.
Как обезопасить себя
Поскольку отбиться от поручительства нелегко, нужно заранее быть готовым к возможным последствиям. После подписания договора придется работать с тем, что есть, поэтому крайне важно еще до подписания договора поручительства:
1 — внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложить свои корректировки. Если решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях насколько это возможно.
2 — если вы планируете стать поручителем настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет.
3 — обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 1 млн. ₽, вам нужно будет платить 10 млн.
Если поручительство оформлено, и заемщик перестал платить, то в зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:
1 — вашим оружием могут стать формальности. К примеру, не соблюдение кредитором условия договора, нарушение сроков предъявления требований, прекращение альтернативных видов обеспечения. В отношении последнего отметим, что, когда поручитель погасил за Васю долг, он может в дальнейшем требовать возместить свои потери и с Васи, и за счет иного (альтернативного) обеспечения, которое имелось по кредиту. А если альтернативное обеспечение было утрачено или ухудшено по вине кредитора, то закон наделяет поручителя правом заявить в суде об освобождении его от ответственности, поскольку в момент заключения договора поручительства он разумно рассчитывал на возмещение своих платежей по поручительству за счет иного обеспечения, которое оказалось утрачено или ухудшено. Например, при оформлении кредита в залог банку была оставлена машина, которую сотрудник банка стал использовать в личных целях в результате чего машина попала в ДТП и пошла на утилизацию (и такое бывает). Тогда поручитель может рассчитывать на уменьшение своей ответственности в соответствующей части стоимости заложенного автомобиля.
2 — банкротство. Поручитель вправе подать заявление на личное банкротство. Долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное — перед подачей заявления принять меры по защите личных активов. Если ваша задача — стряхнуть с себя поручительство, подавать заявление следует только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника. Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет учтено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.
Помните: поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться, поэтому нужно быть готовым к затяжным судам или даже банкротству. Прежде чем согласится на поручительство, старайтесь улучшить его условия на сколько это возможно и не ввязывайтесь в поручительство по «по дружбе», не оценив самый негативный сценарий.
Источник