Как правило, микрозаймы берут лица с плохой кредитной историей для погашения банковских задолженностей. Но что делать, если взять кредит в МФО самостоятельно не получается и можно ли рассчитывать человеку на профессиональную помощь?
Обращение к кредитным брокерам
Кредитным брокером называется физическое или юрлицо, выступающее посредником между заемщиком и банком, и помогающее в получении микрозайма. Обратившись к такому человеку, заемщик может получить кредитные средства на более выгодных условиях, нежели при прямом обращении в финансовое учреждение.
Важно! Пользоваться услугами кредитного брокера рекомендуется в тех случаях, если при прямом обращении анкета клиента была отклонена.
Например, если заявка была отклонена по причине неудовлетворительной кредитной истории, брокер берет на себя подготовку всех документов, объясняющих возникновение задолженностей и подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика.
Кредитный брокер выполняет такие функции:
- анализирует причины отказа МФО в займе клиенту;
- индивидуально подбирает под заемщика выгодные условия кредитования;
- подготавливает пакет документов;
- контролирует ведение дела в финансовой компании;
- организовывает клиенту получение денежных средств.
Обращение к кредитному брокеру поможет заемщику существенно сэкономить свои деньги и время, но только в том случае, если брокер не окажется аферистом.
Сегодня существует несколько категорий кредитных брокеров:
- специализирующиеся на работе с безработными людьми и должниками;
- работающие от процента за привлечение нового клиента;
- выдающие микрозаймы из личных средств;
- мошенники.
Брокеры первой категории работают с конкретными финансовыми организациями. Перед тем, как обратится к ним, заемщику полезно узнать о банках-партнерах данного брокера и изучить условия сотрудничества. Если все устраивает, можно подписывать договор.
Вторая категория брокеров работают со многими финансовыми учреждениями и получают денежные вознаграждения за каждого привлеченного клиента.
Здесь заемщику надо быть предельно внимательным, поскольку часто бывает, что брокеры ради собственной выгоды организовывают заемщику кредит под очень высокие проценты.
Схожая схема работы и у брокеров третьей категории. Поскольку они выдают денежные средства из собственного кармана, процентная ставка может быть неоправданно высокой.
Брокеры-мошенники просят у клиентов внести предоплату за свои услуги, ссылаясь на подставные положительные отзывы, и пропадают.
Чтобы не попасть на их уловки, рекомендуется обращаться в официальные компании, предоставляющие помощь в получении микрозайма.
Организации, помогающие получить микрозайм
В таких компаниях работают профессиональные брокеры.
Набольшей популярностью среди потребителей пользуются:
- Рублев;
- Кредитная лаборатория;
- Soldi-кредит.
Главная задача этих компаний – упростить заемщику получение кредитных средств.
Условия сотрудничества
Чтобы получить помощь данных организаций, клиент должен:
- подать заявление в компанию;
- быть гражданином Российской Федерации;
- быть не младше 21-летнего возраста и не старше 65 лет;
- представить всю информацию, которую потребует кредитор для выдачи денег;
- иметь официальное трудоустройство;
- иметь требуемый уровень дохода и доказать его документально;
- иметь постоянную регистрацию по месту жительства;
- проживать в регионе, где есть офис компании, оказывающей помощь в получении кредита.
Перечень необходимых документов
Чтобы сделка состоялась сразу, клиенту надо представить такие документы:
- заявление с просьбой оформить кредит;
- оригинал или копию паспорта;
- справку об уровне дохода;
- официальный документ, подтверждающий конечный доход заемщика;
- идентификационный код;
- дополнительный документ для подтверждения личности.
Сроки
Время на выплату долга в обязательном порядке обсуждаются кредитором и заемщиком. Как правило, помощь оказывается от 5 дней до полутора лет.
Куда еще можно обратиться
Клиент может непосредственно обращаться за помощью по оформлению микрозаймов в такие микрофинансовые организации:
Видео: Чем опасна?
Кто может помочь в получении микрозайма, если есть задолженность
Получить займ без отказа с просрочками в МФО можно, обратившись:
- К брокеру, который проведет переговоры с микрофинансовой организацией и подпишут долговое соглашение. При этом максимальная сумма кредита – 80 тысяч рублей, выдается на полгода под ежедневную процентную ставку в 2,5%;
- В «Вивус». Эта МФО выдает в займы до 75 тысяч рублей на 1 год по 1,65% ежедневно. Условия возврата денежных средств устанавливает только кредитор.
- В «Мой Займ». Сделка помощи в получении займа оформляется максимум на 50 тысяч рублей. Срок выплаты – 4 месяца, процентная ставка – 1,9%. Кредитная история клиента роли не играет.
Где получить займ с отрицательной кредитной историей
Помощь таким заемщикам оказывают такие микрофинансовые организации:
Как в Москве получить помощь для взятия займа
Жители столицы могут обратиться за помощью в такие компании:
- Е-Заем. Здесь клиентам выдают кредиты до 100 000 рублей на один год по 2,5% ежедневной комиссии;
- Е-Капуста. Заемщику выдают 90 000 рублей на год, процентная ставка – 2,5%. Существует возможность продления срока выплаты;
- Центрофинанс выдает до 75 тысяч рублей на 250 дней. Максимальная процентная ставка – 2,2%. Выплатить долг можно при помощи терминалов кредитной структуры.
Важно! Воспользоваться вышеперечисленными услугами могут только зарегистрированные жители Москвы и московской области.
Оказание помощи безработным
Не секрет, что при отсутствии официальной работы банк откажет потенциальному клиенту в кредите. По банковским стандартам, человек считается безработным, если не может представить документ, указывающий уровень дохода. В таких случаях заемщику остается только одно – обратиться за помощью в микрофинансовую организацию.
Более 80% МФО не проверяют источники дохода своих новых клиентов и выдают займы по паспортным данным. Благодаря этому, человек может получить нужную сумму и самостоятельно определить сроки ее выплаты кредитору.
Несмотря на многочисленные достоинства, услуга имеет несколько недостатков:
- сравнительно высокая процентная ставка;
- максимальная сумма займа – 12 тысяч рублей.
Важно! Если заемщик после первого займа зарекомендует себя как ответственный клиент, в дальнейшем ему будут предлагаться большие суммы на выгодных условиях.
Недостатки и преимущества
Как и любая услуга, программа помощи имеет положительные и негативные стороны.
К достоинствам можно отнести:
- возможность взять новый кредит вне зависимости от состояния других кредитов;
- выдача денежных средств заемщикам с отрицательной кредитной историей;
- упрощенное оформление финансовой помощи;
- простое и быстрое оформление заявок;
- возможность взять большую сумму займа;
- минимальный пакет обязательных документов;
- возможность возвращать долг любыми удобными способами;
- возможность полностью закрыть долг раньше срока, указанного в соглашении.
Негативные моменты:
- затруднительная выдача займов клиентам, имеющим нарушения КИ;
- невозможность оформления займа лицам без официального трудоустройства;
- в некоторых случаях такие программы могут стать причиной начисления кредитором больших штрафов;
- займы выдаются людям, имеющим постоянный доход;
- помощь выдается только под высокие проценты;
- кредитор имеет законное право изменять условия выплаты долгов.
Читайте, про франшизу на микрозаймы.
Нужна помощь в получении микрозайма с плохой кредитной историей? Подробнее здесь.
Интересует, как получить кредит наличными под залог автомобиля? Смотрите далее.
Несмотря на это, микрозайм считается одним из наилучших способов решения финансовых проблем. Благодаря ему, человек избегает временных затрат на поиски других источников срочных денег. Однако, нужно серьезно подходить к выплате долгов для избегания проблем.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Деньги до зарплаты – хорошая возможность срочно решить незначительные финансовые проблемы. Микрокредитование населения в России пользуется широким спросом. Стоит знать, что такое микрофинансовая организация, ведь любой из нас может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны прямо сейчас, а обращаться в банк хлопотно. МФО – это компании, предоставляющие займы безотказно, с минимальными требованиями к заемщикам. Вам не нужно собирать кипу справок о доходах – получить микрокредит в долг можно при наличии паспорта и телефона в онлайн-режиме.
Что такое МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законодательством РФ и осуществляется под контролем Банка России. По определению и организационно-правовой форме, МФО не относятся к банковским учреждениям. Сведения о компаниях, выдающих мини займы, заносятся в государственный реестр. Микрофинансовые организации работают на основании лицензии и являются коммерческими или некоммерческими организациями, оформленными как юридические субъекты. Преимущества микрофинансирования в МФО:
- Использование автоматической скоринг-системы для составления кредитного портрета заемщика.
- Предъявление минимальных требований к получателям микрокредитов, выдача займов без залогового обеспечения.
- Оформление заявок и выдача заемных средств в онлайн-режиме, несколько способов получения/погашения микрокредитов.
- Мгновенное рассмотрение заявок, взаимодействие с клиентами с плохой кредитной историей.
В микрофинансовой организации вы можете безотказно получить мгновенный микрокредит. В отличие от банков, компании не проводят детальный анализ финансового состояния и платежеспособности клиентов. От вас не требуется справка о доходах для подтверждения ежемесячного размера зарплаты, взять деньги в долг могут лица, работающие неофициально, студенты и пенсионеры.
Виды микрофинансовых компаний
Процветание МФО на российском финансовом рынке обусловлено высоким спросом на мини займы. Заемщики с плохой кредитной историей могут забыть о получении банковского кредита, а в микрофинансовой организации ко всем потенциальным клиентам относятся лояльно. Высокая процентная ставка (до 2% в день) не отпугивает заемщиков, если деньги нужны без отказов и срочно. С 2015 года МФО разделили на МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании. Разницу между организациями смотрите в табл.1.
Таблица 1. Отличительные особенности МФО
ОтличияМФКМККУставной капиталНе менее 70000000 рублейДо 70000000 рублейСумма кредитаДо 1000000 рублей частным лицам, до 3-х млн — бизнесуДо 500000 рублейВыдача займовДистанционно онлайн до 150000 рублей, в отделенииОбязательно посещение офисаУслуги компанииКредитование, привлечение инвестиций, выпуск облигацийКредитованиеВалюта займовРоссийские рублиРоссийские рублиАудит от ЦБОбязательныйНет
В зависимости от организационно-правового статуса небанковские структуры условно классифицируют на финансовые группы, кредитные кооперативы, общества, агенства, союзы и фонды поддержки предпринимательства. МФО имеют право предоставлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй. Компаниям запрещено выступать поручителями по обязательствам своих учредителей, но они могут привлекать инвесторов, выплачивая определенный процент с денежного вклада. Организации могут мотивированно отказывать заемщикам в кредитовании, не имеют права изменять размер процентной ставки по договорам в одностороннем порядке.
Выбор МФО
На российском рынке официально работает порядка 2,5 тысяч МФО, которые зарегистрированы в государственном реестре и могут легально осуществлять финансовую деятельность. Рейтинг микрофинансовых организаций и обзор условий популярных сервисов можно посмотреть на специализированных онлайн-ресурсах. В пятерку лидеров попадают несколько крупнейших компаний – MoneyMan, Е-заем, е-Капуста, Кредит-Плюс, Займер. Чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант кредитования, сравнивайте МФО по нескольким ключевым параметрам:
- Требования к заемщикам – возраст, трудоустройство, кредитная история.
- Процентная ставка в день – многие компании выдают первый займ под 0% и предлагают лояльные условия повторного кредитования.
- Максимальный срок и сумма займов – большая часть МФО кредитуют до 30000 рублей на 30 дней.
- Способы получения и возврата долга – банковская карта, расчетный счет, электронный кошелек, системы Контакт, Золотая Корона, МИР.
- Срок рассмотрения заявки и возможность оформить микрокредит в онлайн-режиме.
При подписании договора или общении с сотрудником микрофинансовой организации по телефону уточните, предусмотрена ли пролонгация займов, чтобы избавить себя от «сюрпризов». Это значит, что если к моменту погашения задолженности у заемщиков возникли финансовые затруднения, многие компании предлагают заранее оформить пролонгацию, погасив только проценты за пользование микрозаймами.
Как получить
Популярность мини займов в стране вызвана тем, что микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, не требуют обширный перечень документов. Большая часть кредиторов выдают займы частным лицам с 18-ти лет, поэтому у каждого человека есть возможность взять кредит. Чтобы срочно получить мини займ в МФО, нужно сделать несколько простых шагов:
- Сравнить условия займов в разных компаниях.
- Выбрать МФО и зайти на официальный сайт.
- Подать заявку на кредит, указав сумму и срок.
- Выбрать удобный способ получения кредита.
- Заполнить анкету и ввести паспортные данные.
- Предоставить сведения о месте регистрации.
- Если нужно – добавить фото документов.
- Дождаться решения по заявке, получить деньги.
Если вы будете оформлять ссуду онлайн на банковскую карту, платежное средство нужно верифицировать. После введения реквизитов карты на счете временно блокируется небольшая сумма (до 10-ти рублей), которая сразу возвращается клиенту. Это необходимо для предотвращения мошенничества и идентификации владельца карты.
Кредиты можно погашать досрочно, оплачивать частями, продлевать неограниченное число раз, если это позволяет политика МФО.
Виды займов
Микрофинансовые компании предлагают заемщикам различные программы кредитования. Это значит, что заемщики могут выбрать оптимальные условия получения микрозаймов с выгодным процентом. Чтобы сравнить параметры микрокредитов для физических и юридических лиц, воспользуйтесь табл.2.
Таблица 2. Виды кредитов в микрофинансовой организации
Особенность займаДля малого бизнесаПотребительскийЭкспрессЗаемщикиИндивидуальные предпринимателиНаселениеНаселениеСумма, рублейДо 3000000До 100000030000-50000Срок1-3 года1-6 месяцевДо 30 днейСтавка48% годовых15-20% в месяц1-2% в деньЦельРазвитие бизнесаТехника, ремонт, лечениеДо зарплаты, личные нужды
Получить микрозаем можно без отказов, но в идеале у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это увеличивает шансы на моментальное одобрение заявки и возможность на лояльных условиях взять следующий заем. В некоторых компаниях есть ограничения – микрозайм не выдают без личного посещения офиса или звонка кредитных экспертов. По времени, заявку проверяют от нескольких минут до одного дня. Возможные причины отказов – неверно заполненные данные о себе, неплатежеспособность, плохая КИ, неподтвержденные контактные сведения. Поэтому, после подачи заявки, очень рекомендую держать под рукой мобильный телефон.
Кто контролирует их работу
В России деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на законодательном уровне. Систематизация, определение и регулирование рынка микрокредитования началось в 2010 году с принятия основного закона, определяющего права и обязанности участников микрофинансовых сделок, в законе строго обозначены понятия, условия создания МФО и определены требования, предъявляемые к деятельности компаний. Законодательная база по микрофинансовым организациям включает:
- ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», принят 02.07.2010.
- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Поправки к ФЗ, регулирующие размер процентной ставки от 01.01.2017.
Микрофинансовые компании обязаны применять законодательные нормы. С 2013 года Банк России ввел положения, согласно которым каждое финансовое учреждение обязано указывать в договоре микрозайма полностью стоимость кредита – с учетом тела ссуды и процентной ставки. В приложении к договору отображается основная информация по сумме, сроку, процентам и графику внесения платежей. Внимательно изучайте документ перед подписанием. В нем четко прописаны условия погашения и пролонгации кредита, если продление предусмотрено политикой компании.
Защита прав заемщиков
Между сторонами договора микрокредитования могут возникать конфликтные ситуации. Если вам начислены необоснованно высокие проценты по займу, высокие штрафы или в процессе погашения задолженности обнаружены скрытые платежи и комиссии, значит, получатель кредита имеет право проверить легальность работы компании, подать жалобу или обратиться в суд с исковым заявлением. Какие шаги помогут защитить права заемщиков:
- Проверка законной финансовой деятельности. В государственном реестре можно уточнить информацию об МФО по регистрационному номеру. Если такой номер отсутствует, компания занимается выдачей займов нелегально. Заемщик имеет право обратиться в прокуратуру.
- Обращение с жалобой в специализированную организацию или учреждение. Конфликтные вопросы между клиентами и микрофинансовой организацией помогают урегулировать Банк России, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная служба.
- Подача искового заявления в суд. Рассматривается как крайняя мера защиты прав заемщиков. Применяется в случаях, когда решить спорный вопрос мирным путем невозможно. Судебные издержки ложатся на сторону, признанную виновной по решению суда, на основе предоставленных материалов дела.
Обратите внимание, что с 1-го января 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», с помощью которых государство регулирует деятельность компаний. По определению последних поправок, максимальная сумма кредита не должна превышать трехкратный размер первоначального займа. Если заемщик допустил просрочку по платежам, сумма процентов не может быть более двухкратного размера микрокредита. Введение новых поправок стало рычагом воздействия на микрофинансовые организации и снижением финансового бремени для заемщиков.
Получение микрозайма помогает решать текущие проблемы, связанные с временными финансовыми трудностями. Но нельзя игнорировать важное правило своевременной оплаты задолженности – это грозит штрафными санкциями и начислением за просроченные дни повышенной процентной ставки. Если вам срочно нужно небольшая сумма денег, рекомендую брать суммы на короткий срок, тогда переплата за пользование заемными средствами не сильно ударит по кошельку.
Источник