Рынок микрокредитования в России сегодня расширяется с такой стремительной скоростью, что новичкам в деле оформления микрокредитам сложно подобрать оптимальное предложение из-за большого количества МФО.
Тут поможет профессиональная помощь в получении займа в МФО от сотрудника, которую предлагают кредитные брокеры. Такая поддержка пригодится и клиентам, располагающим отрицательной кредитной историей, либо не имеющим ее.
Помощь от кредитного брокера
Под кредитным брокером понимается участник финансового рынка, выступающий в качестве посредника между заемщиком и финансовой организацией. Профессиональные брокеры предоставляют спектр услуг, которые постепенно приводят заемщика к получению кредита на подходящих ему условиях. Однако не все кредитные брокеры осуществляют работу добросовестно.
Помощь в кредите в МФО от брокера заключается в анализе заемщика и его документации, оценке надежности и платежеспособности клиента, выбора оптимальных условий микрокредитования.
На основании полученных в ходе анализа физического лица сведений, брокер подбирает ряд МКК, в которых есть высокий шанс получить одобрение по заявке. Помимо описанных функций, брокер выполняет и такие задачи:
- Предоставление клиенту рекомендаций, направленных на улучшение привлекательности для МФО.
- Заполнение и отправка онлайн заявок в микрокредитные компании, сопровождение этого процесса.
- Уменьшение сроков, требуемых для рассмотрения заявки и принятия решения.
- Снижение риска принятия кредитором отрицательного решения, борьба за выгодные условия займа.
Отметим, что полный перечень профессиональных услуг вы получите у ответственной фирмы, предлагающей помощь в получении микрозайма. Но на рынке есть и недобросовестные компании, которые по сути ничего не делают, либо пользуются незаконными методами, которые поставляют заемщика под удар. Не нарывайтесь на мошенников — тщательно изучайте отзывы о брокере.
Как именно работают брокеры?
Поддержка в получении микрозайма от специализированной компании пользуется большой востребованностью среди клиентов, которым отказывают не то что в банках, но и в МФО. Обычно это происходит в тяжелых случаях, когда кредитная история испорчена многочисленными просрочками.
Но брокерские услуги будут полезны и тем, кто ни разу не пользовался услугами МФО, и попросту не знает, с чего начать. Помощь оказывается по схеме:
- Потенциальный заемщик посещает компанию брокера и заключает договор о получении услуг.
- Специалист проводит развернутое консультирование клиента по возникающим финансовым вопросам.
- Выполняется анализ документов заемщика, проводится оценка перспектив получения микрозайма.
- Заполняется заявка для подачи в кредитную организацию, прикладываются необходимые документы.
- Брокер в случае одобрения займа принимает участие в оформлении займа, сопровождая эту сделку.
После того как потенциальный заемщик становится реальным, он оплачивает брокерскую услугу. В некоторых случаях оплата совершается еще до оказания услуг. Предпочтительный вариант – процент от суммы полученного займа. Иногда брокерские компании принимают фиксированный платеж. Рассчитайте так, чтобы размер получаемого кредита был оправдан затратами на помощь в его получении, иначе невыгодно.
Причины воспользоваться поддержкой
Брокерская помощь в получении займа МФО от сотрудника влечет за собой не только повышение вероятности того, что микрозайм будет одобрен. Есть масса не менее веских причин для того, чтобы обратиться за поддержкой:
- Получение финансовой консультации, которая поможет понять слабые и сильные стороны заемщика.
- Экономия денежных средств благодаря правильному выбору программы без большой ставки.
- Значительная экономия времени и сил на самостоятельный поиск МКК, заполнение и подачу заявок.
- Увеличение вероятность положительного решения кредитора, отсутствие вреда для кредитной истории.
За получение перечисленных преимуществ придется заплатить, но результат того стоит. Внимательно подойдите к выбору брокерской организации для помощи в получении микрозайма.
В противном случае вы только зря потратите денежные средства и время, а также испортите отношения с кредитными организациями. При подборе брокера внимательно читайте условия сотрудничества, узнавайте отзывы, оценивайте репутацию.
Помощь информационных сервисов
Еще один способ получить помощь в займе через МФО – воспользоваться специальными информационными сервисами, один из которых вы найдете здесь на сайте. Основная задача заключается в поддержке при отправке заявок одновременно в ряд компаний.
На вероятность одобрения такая помощь практически не влияет, но серьезно экономит время и силы, которые приходится тратить при отправке онлайн заявок в МФО поочередно.
Рассматриваемые информационные сервисы рассчитывают оптимальные условия микрозайма при помощи кредитного калькулятора. Укажите желаемый размер микрозайма, период выплаты долга, а также процентную ставку и другие сведения, если калькулятор поддерживает такую функцию.
Сразу же после этого инструмент выполнит расчет, приведет полную сумму займа, график платежей, рассчитает переплату.
Что влияет на одобрение МФО?
Процесс оформления микрокредита занимает считанные минуты. Однако даже за такое небольшое время МФК успевает подробно рассмотреть клиента и оценить перспективность предоставления кредита конкретному лицу.
Каждая микрофинансовая компания, даже та, которая относится к целевой аудитории максимально лояльно, осуществляет проверку потенциального заемщика. Проверка включает массу этапов, среди которых следующие:
- Оценка финансовой составляющей. Кредитная компания выполняет такую проверку на основе сведений о доходе клиента. Большую роль играет размер официального заработка, наличие дополнительных денег и ликвидного имущества в собственности, наличие иждивенцев. Примечательно, что анализ выполняется без проверки документов с места трудоустройства, поэтому пройти такую проверку проще, чем в банке.
- Оценка визуальной составляющей. Этот фактор является решающим при оформлении микрокредита при личном обращении физического лица в отделение, либо при выезде сотрудника компании по адресу к клиенту. Отрицательно на вероятность получения займа повлияет неряшливый внешний вид, состояние опьянения, хамство, уклонение от вопросов сотрудника и различные факторы, вызывающие подозрение.
- Проверка документов клиента. Официальное оформление микрокредита без предоставления оригинала паспорта невозможно в серьезных микрофинансовых организациях. В ряде случаев может понадобиться не только паспорт, но и второй документ для оценки заемщика. Тут на выбор обратившееся лицо может предъявить водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС или полис ОМС.
- Анализ заемщика на предмет требований фирмы. Моментально отсеиваются клиенты, не проходящие по возрастным ограничениям, в том числе лица, не достигшие совершеннолетия. Низкие шансы у людей, располагающих отрицательной КИ, а также не имеющих контактов для поддержания постоянной связи с кредитором, а еще у лиц, которые не способны предоставить необходимые сведения.
Описанную выше проверку проходит каждый потенциальный заемщик, при этом даже ничего не подозревая. Но справедливым будет отметить, что в банковских организациях проверка более строгая и продолжительная.
Она занимает от 2 до 5 рабочих дней, тогда как на оформление микрозайма в МФО редко уходит более часа. Шансы одобрения заметно выше по сравнению с обращением в банк, но вероятность отказа все-таки не на нуле.
Как стать более перспективным?
Речь идет о перспективности в глазах сотрудников микрофинансовых организаций. В первую очередь для того, чтобы увеличить шансы на получение микрокредита, необходимо понять, по каким причинам МФО отказывают в предоставлении денежных средств.
Просто так это никогда не происходит, так как в среде микрофинансовых фирм действует высокая конкуренция, и от клиентов без причин не отказываются. Основные поводы для отказа:
- Отсутствие вменяемой кредитной истории, либо она есть, но испорчена регулярными просрочками.
- Нет источников денежных средств, необходимых для погашения задолженности в соответствии с графиком.
- Предоставление неполной информации при заполнении онлайн анкеты, попытка обмануть компанию.
- Обращение в микрофинансовую компанию несмотря на несоответствие ее обязательным требованиям.
- Посещение офиса кредитной фирмы, будучи в состоянии, соответствующему неадекватному, пьяному.
Проще всего разобраться с требованиями. Зайдите на сайт подходящей компании и прочитайте, что она требует от потенциальных заемщиков, или оставьте онлайн-заявку на помощь в получении займа в МФО, и вам ответят на интересующие вопросы.
Обычно это совершеннолетний возраст, гражданство России, иногда прописка в РФ. Доход не проверяется, поэтому можно взять микрозайм и без него, правда выплачивать будет проблематично, и есть риск попадания в долговую яму. Насчет предоставления не всех сведений – внимательно заполняйте заявку, не пропускайте обязательные поля и пишите только правду.
Источник
Если требуются деньги взаймы, без особых трудностей их можно взять в микрофинансовых компаниях. Человеку, который несколько раз оформлял микрокредит, не составит труда заполнить анкету. Но при первом обращении могут возникнуть проблемы. В этом случае клиенту понадобится помощь профессионала.
Как попросить помощи у сотрудника МФО?
Если вы выбрали микрофинансовую организацию и собираетесь оформлять микрозайм, вам необходимо перейти к анкете и заполнить ее. Но не все заемщики могут разобраться в навигации по интернет-ресурсу. В этом случае есть несколько способов обратиться за помощью к работникам микрофинансовой компании:
- Позвонить по указанному на сайте номеру телефона службы поддержки. Обычно он находится в правом верхнем углу на главной странице сайта или в разделе «Контакты». Кол-центр работает круглосуточно, поэтому звонить можно в любое время. Сотрудник вам все объяснит и проведет по всем этапам оформления займа.
- Написать на почту или в специальную форму для клиентов. Если вы откроете раздел «Контакты», там можно найти адрес электронной почты службы поддержки организации или форму для заполнения, которая автоматически отправляет ваше сообщение адресату. Конечно, ответ в этом случае вы получите не сразу, а в течение суток. Но если вы не спешите, то можете воспользоваться этой формой обращения.
- Написать в чат. Большинство МФО предлагают помощь консультанта, которому вы можете отправить сообщение. Для этого найдите форму для сообщения, которая располагается в нижнем правом углу или сбоку слева. Просто введите адрес своей почты и текст обращения. Оператор отвечает в течение 1-2 минут. При необходимости можно заказать обратный звонок.
- Заполнить анкету в офисе. Если отделение организации располагается в вашем городе, вы можете посетить его. Здесь сотрудник поможет вам заполнить анкету и оформит микрозайм.
Микрофинансовая организация, предоставляющая качественные услуги, всегда имеет варианты помощи клиентам. Чем больше способов контактов с консультантами предлагает МФО, тем лучше для заемщика.
Как узнать об условиях работы МФО?
Помощь в получении займа в МФО или кредита от сотрудника микрофинансовой компании может заключаться не только в консультации по заполнению формы анкеты, но и предоставлении подробной информации об условиях кредитования.
Однако прежде чем задавать вопросы в чате или по телефону, изучите доступную информацию на интернет ресурсе. Как правило, минимальные и максимальные суммы займа и сроки кредитования указаны на кредитном калькуляторе на главной странице.
Чтобы найти более подробную информацию, можно обратиться в раздел «Вопрос-ответ». Здесь собраны все сведения, которые могут потенциально интересовать клиентов. Если вы не нашли здесь нужные вам данные, переходите в другие разделы. Они обозначены в верхней ленте меню.
Порой бывает так, что отыскать условия кредитования очень сложно. Они могут быть прописаны в сканах образцов договора или правилах работы МФО. Клиенты редко читают эти документы. Тогда можно обратиться в службу поддержки любым из указанных способов и попросить консультанта прояснить отдельные моменты.
Как правило, микрофинансовые компании выдают микрокредиты заемщикам, которые прописаны на территории РФ и являются гражданами России. При оформлении необходимо предъявить паспорт или прикрепить к анкете его отсканированные страницы.
При первом обращении вы вряд ли сможете претендовать на большую сумму. Скорее всего, вам выдадут не более 10-20 тыс. руб. Успешно выплатив первый долг, вы сможете оформить микрозайм на большую сумму.
Средняя ставка, которую предлагают организации, — от 1 до 3% в день. Снижение процентов происходит при увеличении лимита, при выдаче денег новым и постоянным заемщикам.
Подобная ситуация происходит и со сроками кредитования. Чем больше размер микрозайма, тем больше период кредитования. Суммы до 30 тыс. руб. выдаются на 1 месяц, кредиты в объеме до 100 тыс. руб. – до 1 года.
Однако каждая организация имеет собственные нюансы микрокредитования. Уточняйте их у сотрудников МФО перед подписанием договора, чтобы потом не получить неприятный «сюрприз».
Как оформить микрокредит?
Если вы не знаете, как начать оформление займа, обратитесь в кол-центр или в чат с консультантом. Выполняйте их инструкции пошагово, тщательно внося свои данные в анкету. Не забудьте прикрепить отсканированные страницы паспорта.
Когда вы заполните форму, отправьте ее на проверку. Весь процесс займет около часа. Как только решение в отношении вашего заявления будет принято компанией, вы получите извещение на телефон.
Затем вам придет код подтверждения. С его помощью вы сможете подписать договор с организацией и подтвердить желание получить заемные деньги.
Как получить средства и оплатить долг?
Получить кредитные средства можно на банковскую карту или счет, на кошелек в электронной системе. Допустим перевод через платежную систему или выдача наличными с курьером или в офисе.
Погашать долг или оплачивать его досрочно удобнее всего в личном кабинете. Здесь легко можно сделать перевод на реквизиты организации через платежную систему, с банковской карты или кошелька. При необходимости платить наличными обратитесь в офис, к помощи терминалов или магазинов сотовой связи.
При финансовых проблемах лучше обратиться за помощью к сотрудникам МФО. Они посоветуют, как продлить срок микрокредита, или предложат другой путь решения проблемы. Но помните, что в случае просрочки будет начислена неустойка.
Ответственные МФО, внесенные в общероссийский реестр, обязательно предлагают клиентам помощь консультантов. Служба поддержки может работать круглосуточно. Не стесняйтесь обращаться к сотрудникам компании, если у вас появились вопросы. Это избавит вас от неожиданных проблем после подписания договора.
Лучшие предложения по займам
Источник
Согласно статистике ЦБ, у среднего гражданина России по два и более открытых займа. У многих кредитная нагрузка превышает 50% семейного бюджета. Высокая закредитованность, наряду с испорченной кредитной историей, — самые распространенные причины отказов в банках.
Граждане, срочно нуждающиеся в деньгах, обращаются за помощью в получении займа в МФО.
Кому не дадут займ
Несмотря на высокую вероятность одобрения экспресс-займов в МФО, деньги дают не всем.
Основные поводы для отказа:
- несоответствие возрастным ограничениям (слишком молодой или пенсионный возраст заявителя);
- нулевой финансовый рейтинг;
- отсутствие регулярного дохода;
- наличие судимости, открытое исполнительное производство по взысканию долгов;
- непогашенная задолженность по коммунальным платежам, налогам или алиментам;
- одна или несколько открытых просрочек.
Минимальные требования для оформления моментального онлайн-займа:
- возраст от 18 лет;
- общегражданский паспорт с российской регистрацией;
- постоянный ежемесячный доход, включая неофициальные источники и социальные выплаты;
- отсутствие просроченных займов.
Каталог займов от ведущих МФО
В Госреестре ЦБ зарегистрировано более 2600 микрофинансовых организаций с разными тарифами, условиями и требованиями. Наши эксперты упростили выбор и составили каталог МФО с самыми доступными микрозаймами.
В перечне представлены выгодные продукты, с поиском по параметрам:
В каталоге представлены проверенные организации:
- зарегистрированные в реестре ЦБ;
- с адекватными процентными ставками (на уровне среднерыночного показателя);
- с прозрачными условиями (без скрытых комиссий и «навязанных» платежей);
- с законными методами взыскания долгов;
- с большим выбором кредитных программ и тарифов.
Выбирая МФО на нашем портале, не сомневайтесь в конфиденциальности личных данных и безопасности финансовых сделок. Обзоры кредиторов с полезной информацией помогут выбрать надежный вариант.
Что нужно знать об интернет-займах
Микрозаймы через интернет предназначены для решения срочных финансовых проблем. Процедура оформления занимает до 20 минут:
- регистрируетесь на сайте;
- выбираете сумму и срок займа;
- заполняете анкету;
- выбираете способ получения заемных средств;
- верифицируете карту;
- подтверждаете электронный договор.
При первичном обращении одобряют небольшую сумму под максимальный процент. Для лояльных заемщиков доступны более выгодные условия:
Заявитель вправе рассчитывать на помощь сотрудника МФО в получении займа:
- по телефону горячей линии;
- в чате на официальном сайте;
- по электронной почте (ответ приходит в течение 1-2 дней);
- в службе клиентской поддержки Личного кабинета.
Оформление в офисе
Все виды микрофинансовых услуг делятся на три группы:
- дистанционные займы через интернет;
- с оформлением в офисе;
- с доставкой на дом.
Личная встреча с сотрудником МФО повышает шансы на одобрение, исключает вероятность ошибок в анкете. Кредитный менеджер проконсультирует заявителя, поможет выбрать оптимальный тариф, самостоятельно заполнит анкету и сделает фотографию на веб-камеру.
Для оформления требуется только паспорт, в ряде случаев запрашивают СНИЛС или ИНН.
При заключении договора в офисе доступны дополнительные скидки:
- для пенсионеров и студентов;
- в день рождения клиента.
Перед посещением офиса уточните заранее перечень документов, позвонив в call-центр.
Сервисы подбора займов
В интернете представлено большое количество сервисов, предлагающих помощь в получении займа в МФО. Онлайн-агрегаторы занимаются поиском вариантов для клиента, но не дают гарантий получения денег.
За услуги по подбору кредитов предусмотрена комиссия — 200-500 рублей. После оплаты заявитель получает доступ к базе проверенных организаций и выбирает продукт по собственным критериям.
Чтобы воспользоваться услугами, зайдите на сайт агрегатора:
- зарегистрируйтесь;
- заполните короткую анкету;
- оплатите комиссию.
Сервис обрабатывает заявку и отправляет анкету в несколько МФО, где требования соответствуют анкете заявителя.
Через 5-10 минут на телефон клиента поступают сообщения с предварительно одобренными займами. Далее процедура стандартная:
- заявитель регистрируется на сайте организации, выдавшей предварительное одобрение;
- заполняет анкету;
- отправляет заявку на повторное рассмотрение;
- подписывает оферту в случае одобрения.
Сервисы-агрегаторы — не микрофинансовые организации и не выдают заемные средства самостоятельно, но выступают посредниками. Если от вас требуют пройти процедуру верификации карты — вы имеете дело с мошенниками, желающими получить доступ к карточному счету. Требовать регистрацию карты вправе только микрофинансовые организации, состоящие в реестре Центрбанка РФ.
Не указывайте финансовые данные на подозрительных сайтах, изучайте условия договора и отзывы реальных клиентов.
Кредитные брокеры
Брокеры — участники финансового рынка, оказывающие посреднические услуги между кредитором и заемщиком:
- юридическое сопровождение сделки;
- переговоры с финансовыми компаниями;
- подбор выгодного варианта кредитования.
Брокерские площадки легко найти в интернете (например, сервис Займиго). Для получения помощи в кредите в МФО отправьте заявку и дождитесь ответа оператора. Чаще всего брокеры, работающие в режиме онлайн, не берут вознаграждение за услуги с клиента.
Шансы на получение денег повышаются при обращении к оффлайн-брокерам (работают в офисах). Посредники подбирают МФО персонально для клиента, в зависимости от запросов. Услуги актуальны, когда требуется крупная сумма. Система оплаты за услуги бывает двух видов:
- С предоплатой. Так работают популярные брокеры с хорошей репутацией. Сюда обращаются для получения банковского кредита.
- Фактическая оплата по результатам. В случае одобрения заемщик платит посреднику определенный процент от суммы кредита.
Для эффективного решения задачи брокеры:
- делают запросы в БКИ и оценивают шансы клиента на получение кредита;
- дают рекомендации по улучшению кредитного досье;
- помогают подготовить комплект документов;
- сопровождают клиента от подачи заявки до получения заемных средств.
Преимущества брокерских услуг
- профессиональная консультация;
- возможность получения займа на индивидуальных условиях;
- экономия времени;
- защита интересов заемщика на всех этапах кредитования;
- высокий процент одобрения с испорченной КИ.
Процедура обслуживания
Посредник работает с клиентом по схеме:
- заявитель выбирает брокерскую компанию и подает заявку (лично или через сайт);
- обе стороны оговаривают задачу и условия обслуживания;
- консультант изучает КИ, готовит вместе с заемщиком комплект документов;
- используются инструменты, способствующие скорейшему одобрению заявки;
- сотрудник брокерской организации изучает условия кредитования, дает пояснения клиенту, следит за исполнением обязательств со стороны кредитора.
Как получить займ с плохой КИ и открытыми просрочками
Испорченное кредитное досье не считается препятствием для получения заемных средств. Но при наличии открытых просрочек вероятность одобрения мала — заемщику не дадут кредит даже при содействии профессиональных брокеров. Самое простое решение — закрыть просрочку. Заемщикам, находящимся в кредитной кабале с большим количеством просроченных долгов в банках и МФО, предлагается несколько путей:
Быстрый способ решения проблемы с просроченными долгами — рефинансирование. При наличии большого количества займов соберите договоры всех МФО и обратитесь в одну компанию, предоставляющую услуги перекредитования. Кредитор погасит ваши долги и предоставит новый договор с удобным графиком погашения.
Кредитная нагрузка уменьшится за счет снижения ставки.
В рамках рефинансирования предоставляется крупная сумма, поэтому к заявителям предъявляются жесткие требования. Шансы существенно повышаются при подтверждении дохода и трудовой занятости. Подготовьте справки 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, укажите телефоны близких родственников и предупредите их о возможных звонках кредитора.
Если есть, что добавить по теме, поделитесь опытом в комментариях — помогите нашим читателям сделать правильный выбор и получить выгодный кредит.
Источник
