Я мечтаю закрыть долги по кредитам и займам
Добрый день. Я молодая мама в декрете. Мечтаю выплатить все долги по кредитам и займам. Мы с мужем оказались в сложной ситуации. Я родила в апреле, когда уже началась пандемия. Муж в это время потерял работу. Остались без доходов. Живем на съёмной квартире, надо платить и за аренду, и ЖКУ. На…
- 15 июль 2020 в 18:07
- 21
- 0
Помогите мне пожалуйста кто может
Здравствуйте меня зовут Наталья. Мне очень нужна материальная помощь, чтобы погасить займы и кредит. Да я понимаю, что я глупо поступила нужны были деньги на оплату съемного жилья. Взяла займ чтобы оплатить. За квартиру оплатила а займ не смогла потому что не вовремя дали з/плату. Пришлось взять…
- 15 июль 2020 в 17:07
- 19
- 0
Нехватает 10 тысяч
Здравствуйте. Я многодетная мать одиночка. Работаю официально, зарплата 12700 рублей. Конечно же трудно поднимать детей на такую зарплату. У меня был
- 15 июль 2020 в 14:07
- 18
- 0
Мечтаю о спасательном круге.
Добрый день. Я очередная жертва самоизоляции. Два месяца убили всё, что я строил. Не прошу купить мне яхту или квартиру. Я просто хочу и дальше наслаждаться жизнью и своей семьёй. Пытаясь спасти свой маленький магазинчик, я вложил около 400000 за это период. Чужих денег. Банковских. Денег из…
- 15 июль 2020 в 05:07
- 37
- 0
Хочу жить нормально
В 18 лет, с женой, в связи отсутствии здравого смысла залезли в кредиты,которые теперь душат. Работая много, но за копейки с трудом снимаем жилье и кормим себя. Новых кредитов,ипотеки и тд. не видать как собственных ушей, пока не разберемся со старыми. Не знаю что делать.. 5469 7200 1133 5565…
- 15 июль 2020 в 00:07
- 22
- 0
Устал от долгов.
Развод….Потеря работы…Кредиты… Сейчас понимаю, что кредиты это зло. Никогда не берите. Живите по средствам … Работу сейчас нашел, голова и руки есть. но куча кредитов висит на шее… плюс с сыном снимаем квартиру. Не справляюсь. Хочется жить нормально… Буду рад любой поддержке. Моральной…
- 14 июль 2020 в 21:07
- 23
- 0
Помоги пожалуйста
Здравствуйте, во время карантина осталась без рабаты, есть ребенок. Прошу пощи так как не могу оплатить ипотеку, долг растет за три месяца уже не платила. Помогите пожалуйста. 89157522934 карта привязана к номеру. Всем здоровья…
- 14 июль 2020 в 19:07
- 29
- 0
Помогите
Здравствуйте. Пишу Вам потому что отчаялся уже искать справедливости, положение моё действительно патовое. В прошлом году начала тяжело болеть мама. У неё был сахарный диабет, находилась она на инсулине.Стали сильно болеть ноги из-за закупорки сосудов. Она уже перенесла 3 операции по ампутации…
- 14 июль 2020 в 11:07
- 26
- 0
Оплата кредита
Всем доброго дня, очень хорошо, что есть такой сайт, куда можно обратиться за помощью тем людям, которые попали в трудную ситуацию, спасибо. Я работаю, нормальная работящая женщина, есть детки, работа, квартира, пусть даже в ипотеку, но к большому сожалению, попала в долговую яму, вся зарплата…
- 14 июль 2020 в 10:07
- 50
- 1
Рефинансирование ваших долгов из частных инвестици
Приветствую. Вам необходима финансовая поддержка или рефинансирование? У Вас есть просрочки по действующему кредиту? Не беда. Готов оказать Вам
- 13 июль 2020 в 23:07
- 34
Хочу выплатить займы
Добрый вечер! Очень стыдно писать, а тем более просить у кого то денег, но больше вариантов нет. В свое время испортила кредитную историю с потере
- 13 июль 2020 в 18:07
- 61
- 0
Хочу счастья
Здравствуйте, очень стыдно, но прошу помощи… Я живу в маленьком шахтерском городке, с мамой и младшей сестрой. Отец скончался недавно от остановки сердца… Сколько помню себя, всегда мы жили в долгах. В начале 2000х папа варил маленькой мне кисель из картофельных очистков… Просрочка из…
- 13 июль 2020 в 18:07
- 86
- 1
очень хочу закрыть кредит
Живу в МО все было хорошо пока не лишился работы и не смог оплачивать кредит. банк на уступки идти не хочет хотелось бы попросить помощи если такое возможно.Яндех кошелек 4100110553100818…
- 13 июль 2020 в 18:07
- 15
- 0
Мечтаю пожить без долгов.
Ещё до пандемии переехал от родителей в другой город. Быстро нашёл жильё и работу. По началу всё шло как я расчитывал, зарплаты хватало на съём жилья
- 13 июль 2020 в 12:07
- 28
- 0
Помогите оплатить займ
Помогите добрые люди оплатить займ. Брали 3000 рублей вовремя не оплатили сейчас большие проблемы. Там накапало уже больше 15000. Кто сколько сможет. Спасибо. Киви +79092067274 Яндекс 410019007335518…
- 13 июль 2020 в 12:07
- 10
- 0
Закрыть долги
Всем доброго времени суток. Требуется в долг под % сумма 70 000 рублей сроком на 18 месяцев. Деньги нужны для закрытия долгов перед МФО и судебными приставами. Если тут люди которые могли бы реально помочь без предоплат просьба писать в личные сообщения или на почту aleksa20@ro.ru, так же есть…
- 13 июль 2020 в 12:07
- 32
- 0
не могу выплатить кредиты
Набрал кредитов на сумму 700000 т.р. На данный момент сумма уже составляет включая % около 1000000 р. Начал набирать кредиты около 2-х лет назад так как жена не смогла ужиться с моей матерью своего жилья у нас нет. У нас 3-е детей. Стали снимать жильё в начале всё получалось, платили кредиты…
- 13 июль 2020 в 11:07
- 29
- 0
Требуется помощь обратится больше не к кому
Здраствуйте меня зовут Виктор мне 35 лет ситуация такая требуется материальная помощь по своей глупости брал машину с выкупом осталось платить пол
- 13 июль 2020 в 11:07
- 28
- 0
Очень прошу помощи у добрых людей с выплатой кредита
Здравствуйте! Очень прошу о помощи, даже умоляю, если кто может и если это не в тягость вам, помогите оплатить кредиты. Очень прошу, я инвалид 2 группы, работы нет и трудно найти каждый день стоишь перед выбором, что купить, еду или одежду.Влезла в кредит и всегда старалась оплачивать просто сейчас…
- 13 июль 2020 в 08:07
- 19
- 0
Мечтаю избавится от кредитных долгов
доброго времени вам.попал в кредитную кабалу .потеря работы ии начались просрочки брал другой чтоб закрыть старый.остался без жилья и с кредитами.официально не устроится и уже судебные приставы приезжали.если есть возможность помогите.спасибо вам……
- 13 июль 2020 в 08:07
- 23
- 0
Источник
Как правило, крупные финансовые структуры не предоставляют кредитов клиентам с отрицательным кредитным рейтингом, даже учитывая тот факт, что в настоящий момент у человека нет непогашенных задолженностей.
Данному «типу» потенциальных клиентов гораздо проще получить необходимый заем на сумму в минимальных размерах в системах мфо. При этом, не требуется ничего кроме документа, подтверждающего личность и соответствие условиям кредитования.
Процедура выплаты задолженностей в мфо
Зачастую, вследствие упрощенной процедуры оформления договора кредитования, люди накапливают достаточное количество микрозаймов в одном либо нескольких мфо, совершенно не задумываясь о том, как в итоге осуществлять выплату по всем кредитам. Обращение в системы микрофинансирования может исправить ситуацию. Однако, рассмотрим момент, когда займов в мфо много, а возможностей погасить все задолженности нет.
Когда наступает срок очередного платежа, либо полного погашения суммы, у заемщика появляется множество проблем (в случае если не произвести отплату):
- Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
- Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
- Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
- В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.
С чего начать в решении проблем
Разумеется, чтобы избежать судебных тяжб и прочих проблем, связанных с просрочкой по кредиту, необходимо своевременно уведомить микрофинансовые структуры о невозможности погашения ссуды в срок. Достаточно предоставить мфо документ, разъясняющий причину просрочки:
- Трудовую книгу, с записью об увольнении;
- Заключение врача об ухудшении здоровья;
- Бумага из ЦЗН, о становлении на учет.
Кредиторы должны рассмотреть вашу ситуацию и пойти навстречу, установив отсрочку на установленный период времени. Конечно, в данном случае придется выплачивать дополнительно фиксированную сумму либо пеню, но вы избежите нежелательных звонков от коллекторов и прочих разбирательств.
Причины невыплаты по кредитам в МФО
Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:
- Необдуманность решения;
- Закредитованность;
- Форс-мажорные ситуации;
- Нежелание погашать задолженность.
Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей.
Однако существует и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования обуславливается и необходимостью получить помощь в погашении микрозаймов либо крупных кредитов. Клиент заключает договор с мфо, получая кредит на погашение возникшей задолженности, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях. Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах. При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает.
Алгоритм действий в случаях критических задолженностей
Рассмотрим несколько вариантов выхода из положения, и приведем перечень финансовых структур, в которых можно получить помощь в погашении кредитов. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:
- Продление договора с организациями;
- Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
- Реструктуризация займа.
Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени.
Не факт что подобное заявление будет одобрено. Тем не менее, вероятность реструктуризации микрозаймов есть. Ниже в таблице представлены компании, с наиболее выгодными условиями реструктуризации и дальнейшего перекредитования:
Услуги рефинансирования и перекредитования, как правило, предоставляют на срок не более 1 года. Если произвести длительную и тщательную выборку, можно найти организации, где данный срок составит 1-5 лет. Варианты рефинансирования через банковский кредит, здесь достаточно жесткие условия: обязателен положительный кредитный рейтинг.
Обусловлен данный факт тем, что в крупных банках базируются исключительно на требованиях к клиенту и проверке его платежеспособности. Но, процентная ставка в подобных организациях будет гораздо ниже. Рассмотрим в таблице наиболее выгодные сроки оформления займа в качестве помощи в погашении кредитов либо микрозаймов.
Однако, получить кредит на погашение задолженностей в структурах микрозайма, практически невозможно. Поиск подходящих банков, оформление заявлений, многочасовая рутина: результат от всех этих действий нулевой. Причин достаточно:
- По ряду факторов потенциальному клиенту 100% крупных банков отказывали в выдаче кредита;
- Просрочки либо множество иных действующих кредитов;
- Критически испорченная кредитная история.
Узнав причину обращения клиента в банк, нет необходимости в глубоком анализе статистики плательщика: займ в мфо уже свидетельствует о подпорченном кредитном рейтинге. Следовательно, пытаться взять необходимую сумму в крупных финансовых организациях бессмысленно, т.к вероятность крайне невелика, и проблемы, связанные с потерей времени, только увеличатся.
Не стоит терять драгоценное в критических ситуациях время, самым рациональным решением будет, естественно, рассчитывать свои реальные возможности перед оформлением первого займа в мфо. Но, если вы уже попали в «долговую яму» подобным способом, попытаться взять кредит на погашение задолженностей в одном либо нескольких мфо, можно путем обращения в:
- Системы частного инвестирования;
- Кредитные донорские службы;
- Ломбарды;
- Системы кредитных брокеров.
Вывод
Таким образом, (как уже говорилось выше) перед тем, как брать микрозайм в структурах мфо, стоит проанализировать своё материальное положение и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам, не исключается и вероятность угроз со стороны коллекторских агенств. Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют.
Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика.
Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его от долга. Следует не впадать в панику, а искать решения, наиболее выгодным из которых будет заработать необходимую денежную сумму самостоятельно, оповестив при этом системы микрокредитования о своём бедственном положении, предоставив необходимое документальное подтверждение.
Источник
При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам. Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.
Какие есть выходы из ситуации:
- Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
- Воспользоваться помощью государства.
- Обратиться к брокерам.
- Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.
Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.
Законодательство
Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:
- Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
- Выручка от реализации заложенного имущества.
- Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
- Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.
Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).
Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.
Кто может воспользоваться?
Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:
- Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
- Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
- Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.
Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.
Статус многодетной семьи
Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:
- Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
- Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
- Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.
В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.
На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:
- Долгосрочные займы (до 30 лет).
- Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
- Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
- Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.
Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам
Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396. Какие действуют условия:
- Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
- Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.
Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:
- выписка из хозяйственной книги;
- копия кредитного договора;
- график платежей и выписка по счету;
- справка из УФНС;
- реквизиты счета для перечисления субсидии.
Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.
Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка
Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:
- Реструктуризация долга.
- Отсрочка по платежам.
- Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.
Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:
- Материнский капитал.
- Участие в региональных программах.
- Полное списание долга, если есть три и более ребенка.
Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.
Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:
- Военнослужащим и медикам.
- Бюджетным работникам.
- Молодым и многодетным семьям.
- Усыновителям.
- Матерям и отцам-одиночкам.
Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.
Списание ипотеки при рождении второго ребенка
Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:
- Предоставить отсрочку выплаты.
- Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
- Сделать реструктуризацию долга.
Льготы для многодетных матерей
Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты. В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.
Какие выдвигаются условия для получения субсидии:
- Гражданство РФ.
- Возраст до 35 лет.
- Наличие минимального дохода.
- Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.
Куда нужно обращаться?
Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:
- Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
- Копии паспортов и свидетельств о рождении.
- Справку о доходах.
- Свидетельство о браке или расторжении брака.
Возможные нюансы
Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.
Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.
Помощь в погашении просроченных кредитов
Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.
Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.
Кредитные каникулы
Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем. Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.
Какие еще правила устанавливаются банками:
- Минимальный и максимальный срок каникул.
- Особенности полной или частичной отсрочки.
- Наличие или отсутствие пролонгации договора.
- Будет ли увеличена процентная ставка.
- Состояние кредитной истории.
Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.
А что Вы думаете по этому поводу? Будем рады Вашим комментариям. Если есть вопросы, спрашивайте.
Источник