Рынок микрокредитования в России сегодня расширяется с такой стремительной скоростью, что новичкам в деле оформления микрокредитам сложно подобрать оптимальное предложение из-за большого количества МФО.
Тут поможет профессиональная помощь в получении займа в МФО от сотрудника, которую предлагают кредитные брокеры. Такая поддержка пригодится и клиентам, располагающим отрицательной кредитной историей, либо не имеющим ее.
Помощь от кредитного брокера
Под кредитным брокером понимается участник финансового рынка, выступающий в качестве посредника между заемщиком и финансовой организацией. Профессиональные брокеры предоставляют спектр услуг, которые постепенно приводят заемщика к получению кредита на подходящих ему условиях. Однако не все кредитные брокеры осуществляют работу добросовестно.
Помощь в кредите в МФО от брокера заключается в анализе заемщика и его документации, оценке надежности и платежеспособности клиента, выбора оптимальных условий микрокредитования.
На основании полученных в ходе анализа физического лица сведений, брокер подбирает ряд МКК, в которых есть высокий шанс получить одобрение по заявке. Помимо описанных функций, брокер выполняет и такие задачи:
- Предоставление клиенту рекомендаций, направленных на улучшение привлекательности для МФО.
- Заполнение и отправка онлайн заявок в микрокредитные компании, сопровождение этого процесса.
- Уменьшение сроков, требуемых для рассмотрения заявки и принятия решения.
- Снижение риска принятия кредитором отрицательного решения, борьба за выгодные условия займа.
Отметим, что полный перечень профессиональных услуг вы получите у ответственной фирмы, предлагающей помощь в получении микрозайма. Но на рынке есть и недобросовестные компании, которые по сути ничего не делают, либо пользуются незаконными методами, которые поставляют заемщика под удар. Не нарывайтесь на мошенников — тщательно изучайте отзывы о брокере.
Как именно работают брокеры?
Поддержка в получении микрозайма от специализированной компании пользуется большой востребованностью среди клиентов, которым отказывают не то что в банках, но и в МФО. Обычно это происходит в тяжелых случаях, когда кредитная история испорчена многочисленными просрочками.
Но брокерские услуги будут полезны и тем, кто ни разу не пользовался услугами МФО, и попросту не знает, с чего начать. Помощь оказывается по схеме:
- Потенциальный заемщик посещает компанию брокера и заключает договор о получении услуг.
- Специалист проводит развернутое консультирование клиента по возникающим финансовым вопросам.
- Выполняется анализ документов заемщика, проводится оценка перспектив получения микрозайма.
- Заполняется заявка для подачи в кредитную организацию, прикладываются необходимые документы.
- Брокер в случае одобрения займа принимает участие в оформлении займа, сопровождая эту сделку.
После того как потенциальный заемщик становится реальным, он оплачивает брокерскую услугу. В некоторых случаях оплата совершается еще до оказания услуг. Предпочтительный вариант – процент от суммы полученного займа. Иногда брокерские компании принимают фиксированный платеж. Рассчитайте так, чтобы размер получаемого кредита был оправдан затратами на помощь в его получении, иначе невыгодно.
Причины воспользоваться поддержкой
Брокерская помощь в получении займа МФО от сотрудника влечет за собой не только повышение вероятности того, что микрозайм будет одобрен. Есть масса не менее веских причин для того, чтобы обратиться за поддержкой:
- Получение финансовой консультации, которая поможет понять слабые и сильные стороны заемщика.
- Экономия денежных средств благодаря правильному выбору программы без большой ставки.
- Значительная экономия времени и сил на самостоятельный поиск МКК, заполнение и подачу заявок.
- Увеличение вероятность положительного решения кредитора, отсутствие вреда для кредитной истории.
За получение перечисленных преимуществ придется заплатить, но результат того стоит. Внимательно подойдите к выбору брокерской организации для помощи в получении микрозайма.
В противном случае вы только зря потратите денежные средства и время, а также испортите отношения с кредитными организациями. При подборе брокера внимательно читайте условия сотрудничества, узнавайте отзывы, оценивайте репутацию.
Помощь информационных сервисов
Еще один способ получить помощь в займе через МФО – воспользоваться специальными информационными сервисами, один из которых вы найдете здесь на сайте. Основная задача заключается в поддержке при отправке заявок одновременно в ряд компаний.
На вероятность одобрения такая помощь практически не влияет, но серьезно экономит время и силы, которые приходится тратить при отправке онлайн заявок в МФО поочередно.
Рассматриваемые информационные сервисы рассчитывают оптимальные условия микрозайма при помощи кредитного калькулятора. Укажите желаемый размер микрозайма, период выплаты долга, а также процентную ставку и другие сведения, если калькулятор поддерживает такую функцию.
Сразу же после этого инструмент выполнит расчет, приведет полную сумму займа, график платежей, рассчитает переплату.
Что влияет на одобрение МФО?
Процесс оформления микрокредита занимает считанные минуты. Однако даже за такое небольшое время МФК успевает подробно рассмотреть клиента и оценить перспективность предоставления кредита конкретному лицу.
Каждая микрофинансовая компания, даже та, которая относится к целевой аудитории максимально лояльно, осуществляет проверку потенциального заемщика. Проверка включает массу этапов, среди которых следующие:
- Оценка финансовой составляющей. Кредитная компания выполняет такую проверку на основе сведений о доходе клиента. Большую роль играет размер официального заработка, наличие дополнительных денег и ликвидного имущества в собственности, наличие иждивенцев. Примечательно, что анализ выполняется без проверки документов с места трудоустройства, поэтому пройти такую проверку проще, чем в банке.
- Оценка визуальной составляющей. Этот фактор является решающим при оформлении микрокредита при личном обращении физического лица в отделение, либо при выезде сотрудника компании по адресу к клиенту. Отрицательно на вероятность получения займа повлияет неряшливый внешний вид, состояние опьянения, хамство, уклонение от вопросов сотрудника и различные факторы, вызывающие подозрение.
- Проверка документов клиента. Официальное оформление микрокредита без предоставления оригинала паспорта невозможно в серьезных микрофинансовых организациях. В ряде случаев может понадобиться не только паспорт, но и второй документ для оценки заемщика. Тут на выбор обратившееся лицо может предъявить водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС или полис ОМС.
- Анализ заемщика на предмет требований фирмы. Моментально отсеиваются клиенты, не проходящие по возрастным ограничениям, в том числе лица, не достигшие совершеннолетия. Низкие шансы у людей, располагающих отрицательной КИ, а также не имеющих контактов для поддержания постоянной связи с кредитором, а еще у лиц, которые не способны предоставить необходимые сведения.
Описанную выше проверку проходит каждый потенциальный заемщик, при этом даже ничего не подозревая. Но справедливым будет отметить, что в банковских организациях проверка более строгая и продолжительная.
Она занимает от 2 до 5 рабочих дней, тогда как на оформление микрозайма в МФО редко уходит более часа. Шансы одобрения заметно выше по сравнению с обращением в банк, но вероятность отказа все-таки не на нуле.
Как стать более перспективным?
Речь идет о перспективности в глазах сотрудников микрофинансовых организаций. В первую очередь для того, чтобы увеличить шансы на получение микрокредита, необходимо понять, по каким причинам МФО отказывают в предоставлении денежных средств.
Просто так это никогда не происходит, так как в среде микрофинансовых фирм действует высокая конкуренция, и от клиентов без причин не отказываются. Основные поводы для отказа:
- Отсутствие вменяемой кредитной истории, либо она есть, но испорчена регулярными просрочками.
- Нет источников денежных средств, необходимых для погашения задолженности в соответствии с графиком.
- Предоставление неполной информации при заполнении онлайн анкеты, попытка обмануть компанию.
- Обращение в микрофинансовую компанию несмотря на несоответствие ее обязательным требованиям.
- Посещение офиса кредитной фирмы, будучи в состоянии, соответствующему неадекватному, пьяному.
Проще всего разобраться с требованиями. Зайдите на сайт подходящей компании и прочитайте, что она требует от потенциальных заемщиков, или оставьте онлайн-заявку на помощь в получении займа в МФО, и вам ответят на интересующие вопросы.
Обычно это совершеннолетний возраст, гражданство России, иногда прописка в РФ. Доход не проверяется, поэтому можно взять микрозайм и без него, правда выплачивать будет проблематично, и есть риск попадания в долговую яму. Насчет предоставления не всех сведений – внимательно заполняйте заявку, не пропускайте обязательные поля и пишите только правду.
Источник
Рейтинг:
4.0 / 5 по 1 отзыву
Если вам нужна определенная сумма денег в долг на короткий срок, а родственники помочь не могут, то не стоит обращаться за помощью в сомнительные организации или частникам. Самый быстрый и надежный вариант — займ от МФО напрямую, без посредников и участия третьей стороны. Микрофинансовые организации работают на рынке легально и непосредственно с заемщиками. В процессе предоставления услуг они не требуют сбора пакета документов, внесения залогов и поиска поручителей. Деньги выдаются на основании одного гражданского паспорта, в онлайн-режиме. Для получения денег в долг не нужно никуда ходить.
Список из 29 лучших онлайн займов
- Сортировать:
- По популярности
- По сумме
- По сроку
- По переплате
- По новизне
0%0%
ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478
0%0%
ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077
0%0%
ООО МКК «Веб-займ», №2/11/08/27/000326
ООО МФК «Конга», №001603550007495
0%0%
ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243
ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126
0%0%
ООО МФК «ЦФП», №2110177000840
ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951
0%0%
ООО МФК «Займер», №651303532004088
ООО «Займиго МФК», №651303322004222
0%0%
ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102
ООО МКК «Хорошая история», №1703046008181
0%0%
ООО МФК «Быстроденьги», №2110573000002
ООО «МКК универсального финансирования», №001503760007126
ООО МКК «Ценность”», №1903045009399
0%0%
ООО МКК «АВАНТАЖ», №651503550006456
ООО МФК «Союз 5», №651403140005467
ООО МФК «Срочноденьги», №2110552000304
Срочно деньги
Оформить
заявку0%0%
ООО МКК «КапиталЪ-НТ», №001603465007766
0%0%
OOO МКК «Макро», №001603045007582
ООО МКК «Открытые Финансы», №1803045008788
ООО МКК «Честный займ», №651503111006474
Честный займ
Оформить
заявкуООО МКК «Киберлэндинг», №1803392008777
Кэш Ю
Оформить
заявку0%0%
ООО МКК «Поколение», №1803045008992
Робот Мани
Оформить
заявкуООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345
ООО МФК «МигКредит», №2110177000037
ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450
ООО МКК «Смартмани.ру ЛТД», №651503045006429
Кредиттер
Оформить
заявкуООО МКК «Макс.Кредит», №651503140006267
Макс Кредит
Оформить
заявку
Скоринговая модель Манимен
Любой гражданин может получить займ от МФО напрямую, рассчитывая на быстрое рассмотрение заявки. Сервис Манимен и многих других компаний обрабатывает анкеты в автоматическом режиме, что обеспечивает высокую скорость выдачи заемных средств. В процессе обработки заявок используются специальные скоринговые программы оценки потенциального заемщика.
Скоринг анализирует поступившую на рассмотрение заявку и на основании обработанных данных выносит решение. Система обрабатывает различные параметры клиента, соотносит их и анализирует. Другими словами, он оценивает качество заемщика, проставляя баллы за каждый пункт из анкеты, характеризующих клиента МФО. Скоринг — это математическая модель оценки. Каждая микрофинансовая организация разрабатывает ее в индивидуальном порядке. Наиболее распространенные виды моделей скоринга:
- Application — оценивает кредитоспособность заемщика.
- Behavioral — оценка возможного финансового поведения клиента.
- Fraud — модель распознавания мошеннических действий в процессе подачи заявки.
Раньше большинство МФО использовали только одну скоринговую программу. В настоящее время они предпочитают одновременно несколько вариантов, как в сервисе Манимен. Разные программы могут взаимодействовать между собой, формируя совместный итоговый результат.
Лучшие онлайн-сервисы МФО
Наиболее объективный алгоритм проверки клиентов в МФО Займер, СМСфинанс, Кредито 24. Данные компании характеризуются высокой скоростью обработки заявок и в целом лояльным отношением ко всем заемщикам. Это оптимальные варианты, где можно взять займ от МФО напрямую, под невысокие проценты и на удобный срок.
Заявка заполняется просто, в анкете не нужно указывать большое количество персональной информации. Только Ф.И.О., дату и место рождения, место жительства, паспортные данные и контактную информацию. Деньги перечисляются удобными способами сразу после одобрения заявки.
Страховой полис — добровольное соглашение между заёмщиком и кредитором. если вам навязывают страховку угрожая отказать в выдаче денежных средств, откажитесь от сделки — это не законно.
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
Микрозайм – это небольшой по сумме кредит, в диапазоне от 1 000 до 100 000 рублей. Обычно его берут на короткий срок и выплачивают единовременно. Ставка выше, чем по потребительским кредитам, и начисляется ежедневно.
Обращение в МФО станет оправданным решением, когда других вариантов нет. Подайте заявку онлайн и получите срочный перевод денег на карту или счет. Рассмотрение займет считанные минуты, а процент одобрения доходит до 90-95.
Даже заемщики с низким скоринговым баллом могут рассчитывать на положительный ответ. Своевременное погашение задолженности по нескольким займам улучшит кредитную историю. В дальнейшем добросовестные клиенты микрофинансовых организаций сумеют получить деньги в банке.
Как выбрать микрокредитную организацию
Если вы решили взять микрозайм в Москве или других регионах, для начала определитесь с наиболее подходящим кредитором. В России их сотни, поэтому найти оптимальный вариант непросто. Финансовый портал Выберу.ру поможет подобрать микрофинансовую компанию под ваши запросы. На этой странице представлена актуальная информация о лучших кредитных продуктах от отечественных МФО.
Наш удобный и быстрый онлайн-калькулятор упростит поиск. Введите интересующие параметры и выбирайте только из тех предложений, которые вам подходят. Вы можете указать сумму, срок, условия по договору, например первый займ под 0%, и другие особенности.
Обратите внимание на ограничения, установленные в некоторых компаниях. Определенные микрокредиты доступны только жителям Москвы, у других выставлен возрастной ценз от 23 лет, где-то требуется залог либо поручитель. Все эти сведения есть у нас на сайте. Подробное описание вы найдете во вкладке кредитного продукта. Там же находится кнопка «Подать заявку». Нажмите на нее, чтобы оформить займ на официальном сайте МФО.
Как узнать, одобрили ли мне заем?
МФО используют несколько способов уведомления об одобрении микрозайма. Чаще всего этого СМС на указанный вами в анкете номер телефона или звонок от менеджера компании. Также информация дублируется на электронную почту и в личном кабинете на сайте организации. В уведомлении будут указаны сумма, ставка и сроки возврата займа, а также контакты МФО.
Можно ли взять займ без процентов?
Можно, если подобрать специальную программу «нулевого» микрозайма. Некоторые МФО предлагают оформить беспроцентный заем клиентам, впервые обратившимся за услугой микрокредитования. Такие ссуды выдаются на короткий срок и часто не превышают 5 000 рублей, однако их можно быстро вернуть, при этом не заплатив по ставке. Воспользоваться этой программой можно лишь один раз.
Как оформить заявку на микрозайм?
Перейдите на сайт заинтересовавшего вас МФО и выберите нужные вам срок и сумму. Далее вас попросят оформить анкету, в которой нужно указать:
- ФИО и паспортные данные;
- сведения о доходе;
- контактный номер.
Также нужно выбрать способ получения денег (на карту, счет электронного кошелька или в банке, наличными и т. д.). Убедитесь, что у вас есть скан или хорошая фотография вашего паспорта, так как их нужно приложить к заявке. Может также понадобиться ваше фото анфас с документом в руках. Затем просто отправьте анкету и подтвердите ее оформление кодом, который придет в СМС.
Какие документы понадобятся для оформления микрокредита?
Микрофинансовые организации специализируются на экспресс-займах, поэтому для оформления ссуды вам потребуется только один документ – ваш паспорт. Некоторые компании просят также предоставить другое удостоверение личности, обычно водительские права или военный билет (если вы до сих пор состоите на службе). Если вы хотите повысить свой шанс на одобрение или снизить процентную ставку, предоставьте справки о доходах и копию трудовой книжки.
Источник