Если должник не возвращает вовремя деньги, не переводит средства за полученные товары или услуги, то кредитор может потребовать дополнительной компенсации за неправомерное удержание чужого капитала. Сегодня мы расскажем, как легко и просто произвести расчет полагающихся процентов.
Когда гражданин не может получить кредит наличными в банке или микрозаймы на карту в МФО, он обращается за помощью к частным лицам. Это могут быть родственники, друзья и т.д. Они составляют небольшую расписку, по которой заемщик получает деньги. Однако гражданин не спешит платить по счетам.
Кредитору не остается ничего другого, как идти в суд. Он обладает правом на тело долга, но может получить и кое-что сверху благодаря ст. 395 ГК РФ. Здесь говорится, что в случае незаконного удержания денег, просрочки, нежелания платить на сумму долга могут быть начислены проценты.
Воспользоваться данной статьей могут не только участники кредитных отношений. Часто бывает, что одна компания поставила другой товар, но деньги за свою продукцию так и не получила. В этом случае можно в суде потребовать не только сумму задолженности, но и проценты за пользование чужими деньгами.
Размер процентов
Размер неустойки определяется по размеру ключевой ставки Центробанка, которая действовала на момент возникновения задолженности.
При расчетах нужно помнить, что к ключевой ставке кредитор обращается только в том случае, если в договоре или по закону не предусмотрено другого размера процентов. Поэтому, если стороны, например, заранее прописали в документе, что в случае возникновения просрочки должник должен будет заплатить проценты по ставке 10%, то, соответственно, им не придется применять положения ст. 395 ГК РФ в части размера процентов.
Формула расчета
Чтобы рассчитать проценты за пользование чужими деньгами, нужно принимать во внимание следующую формулу:
Размер процентов = Сумма задолженностиx Ключевая ставка Центробанка РФ / Количество дней в году x Число дней просрочки
Брать нужно тот размер ключевой ставки, что действовал на период просрочки. Посмотреть и выбрать нужный показатель вы можете благодаря нашей таблице ниже. В ней показаны значения показателя за последние несколько лет.
Динамика ключевой ставки ЦБ РФ за 3 года
Считаем на примерах
Пример 1. Представим, что гражданин взял в долг у приятеля 150 тыс. рублей, обещая вернуть деньги 21 июня 2020 года. Но исполнить свои обязательства он смог только через месяц, погасив задолженность 22 июля 2020 года.
По сути, получается, что лишний месяц он пользовался деньгами. Поскольку у сторон в договоре не был прописан размер неустойки на случай просрочки, то кредитор может воспользоваться положением ст. 395 ГК РФ и потребовать компенсации.
В нашем случае просрочка выпадает на период действия ключевой ставки на уровне 4,5%. Длительность просрочки составляет 31 день. Исходя из этого получаем такой расчет = 150 000 x 4,5% / 366 x 31. Нехитрые расчеты показывают, что кредитор может потребовать в суде дополнительно 571,7 руб за то, что должник целый месяц использовал чужие деньги в своих целях.
Пример 2. Представим, что компания поставила товары на сумму 100 тыс. рублей. Покупатель должен был оплатить поставку 10 января 2020 года, но вместо этого затянул оплату до 1 июня 2020 года.
За это время ключевая ставка несколько раз менялась, поэтому наши расчеты будут выглядеть следующим образом:
10.01.2020 – 09.02.2020. Это 30 день просрочки. В этот период действовала ставка 6,25%. Имеем = 100 000 x6,25% / 366 x 30. Получаем на выходе 512,29 рублей.
10.02.2020 – 26.04.2020. Это 77 дней просрочки. В этот период действовала ставка 6,00%. Имеем = 100 000 x 6,00% / 366 x 77. Получаем на выходе 1262,29 рублей.
27.04.2020 – 1.06.2020. Это 36 дней просрочки. В этот период действовала ставка 5,50%. Имеем = 100 000 x5,50% / 366 x 36. Получаем на выходе 540,98 рублей.
Теперь, если суммировать все 3 величины, которые нам достались по итогам вычислений, то получим итоговый размер компенсации на уровне 2 315,56 руб.
Судебная практика
Как показывает судебная практика, участники рынка часто и эффективно пользуются ст. 395 ГК РФ. Так, в одном из свежих дел, рассмотренных Арбитражным судом города Москвы, одна из компаний пыталась взыскать с другой задолженность за поставленный товар.
В распечатке по делу указывается, что истец, воспользовавшись своим правом, начислил проценты за пользование чужими денежными средствами. Суд проверил расчет. Ответчик сумму не оспорил. Суд указал на то, что размер процентов соразмерен результату нарушения обязательств.
В итоге суд решил взыскать с ответчика саму сумму задолженности плюс компенсацию за пользование чужими деньгами, а также расходы на оплату услуг представителя и расходы на уплату госпошлины.
Источник
Следует отличать проценты за пользование чужими денежными средствами и проценты за пользование суммой кредита (займа).
Если вы взяли в долг 1000 рублей под 20 процентов годовых, то через год должны отдать 1200 рублей, а в случае просрочки исполнения своего обязательства по возврату суммы займа, кредитор будет вправе взыскать с вас и проценты, механизм определения которых установлен статьей 395 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Обращаем внимание: проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ рассчитываются (если иные ставки не предусмотрены договором):
- до 1 июня 2015 г. — по ставке рефинансирования Банка России;
- с 1 июня 2015 г. по 31 июля 2016 г. включительно — по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованным Банком России;
- с 1 августа 2016 г. — по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как считать проценты по клучевой ставке ЦБ РФ с 01.08.2016 года? См. «Формула и пример расчета процентов по ключевой ставке Банка России (ст. 395 ГК РФ)»
ВС РФ: проценты за пользование деньгами отличаются от процентов по ст. 395 ГК РФ
В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся следующие разъяснения:
«..Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса)».
Примеры и образцы исковых заявлений о взыскании процентов за пользование займом и процентов по ст. 395 ГК РФ
- Исковое заявление о взыскании долга по расписке, процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами;
- Исковое заявление о взыскании долга по договору займа и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами;
- Исковое заявление о взыскании денежных средств по расписке (договору займа) с расчетом процентов. Образец
- Исковое заявление о взыскании долга по расписке, процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами
Другие образцы исков см. в разделе «Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа, расписке. Образец»
- Рекомендуем по теме: Неустойка (пени) по кредитному договору при прекращении договора
- Договор займа и долговая расписка
- Неустойка (пени) по кредитному договору при прекращении договора
Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Взыскание неустойки, пени, штрафа за просрочку. Размер, расчет, формулы. Судебная практика
Источник
Незаконное пользование чужими денежными средствами представляет собой неосновательное обогащение одного лица за счет другого путем присвоения и удержания определенной денежной суммы без правомерных на то причин.
Пример.
Компания «Альфа» по договору оказала услуги компании «Бета»
в полном объеме на сумму «S».
«Бета» в указанный в договоре период не произвела оплату услуг. Как следствие,
данная компания признается уклонившейся в исполнении своих обязательств с
момента истечения срока оплаты по договору. Размер неосновательного обогащения
равняется сумме задолженности «S»,
а время с момента прошествия крайней даты оплаты считается незаконным
пользованием чужими денежными средствами.
Согласно статьи 1102 Гражданского Кодекса РФ, лицо, которое незаконно приобрело денежные средства обязано произвести их возврат потерпевшей стороне. Кроме того, на основании статьи 1107 за пользование чужими деньгами на размер неосновательного обогащения начисляются проценты, которые подлежат уплате потерпевшей стороне.
Отличительные черты процентов за пользование чужими деньгами.
Факт начисления процентов возникает на определенной стадии
взаимодействия между физическими или юридическими лицами. Характерными
особенностями данного процесса являются:
1. Процент взыскивается исключительно за пользование
денежными средствами.
2. Должен быть подтвержденный факт неправомерного удержания
денег, а также точное указание периода пользования средствами.
3. Потерпевшей стороной приняты меры по добровольному
урегулированию спорной ситуации.
4. Учитывается способ приобретения получателем средств.
5. Расчет с использованием сложных процентов не применяется.
6. Рассчитанный размер пени суммируется с основной суммой долга
и выплачивается вместе.
7. Процент может быть взыскан только на основании судебного
решения.
8. Сумма процентов может быть пересчитана и снижена, если
потерпевшая сторона указала безусловно завышенную сумму, чем понесенный ущерб.
В каких случаях может быть начислен процент?
Поскольку, отказ в выполнении договорных обязательств является частым случаем, большинство возникающих споров разрешаются в судебном порядке. В свою очередь, потерпевшая сторона, обратившись в суд, может возместить понесенные убытки путем взыскивания процентов от суммы неправомерно удерживаемых средств ответчиком.
В соответствии со статьей 395 ГК РФ процент за пользование чужими денежными средствами может быть начислен, если:
- Присутствует факт незаконного удержания средств
одной из сторон. - Одна из сторон уклоняется от возврата
перечисленных прежде денег. - Возврат денежных средств просрочен.
- Одной из сторон деньги получены неосновательно.
Данные обстоятельства являются поводом для штрафных мер по
отношению к недобросовестному исполнителю. Размер процентов зависит от каждого
конкретного случая и зависит от следующих факторов:
- Наличие факта неправомерного пользования чужими
деньгами. - Размер денежной суммы.
- Процентная ставка ЦБ РФ.
- Период задолженности.
- Иные факторы.
Правила расчета процентов за незаконное пользование чужими деньгами.
Порядок подсчета процентов за незаконное пользование чужими
денежными средствами закрепляется в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и
Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14. Вычисление
производится на основании следующих инструкций:
1. За величину года берется 360 дней.
2. Исчисление процента в рублях производится на основании ставки
рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.
Стоит отметить, что с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования равно значению ключевой ставки.
3. Расчет процента в иностранной валюте осуществляется на
основе ставки по валютным кредитам.
4. В ходе судебного
разбирательства ставка рефинансирования учитывается:
- Исходя из процентной ставки на дату подачи иска.
- Исходя из процентной ставки на дату вынесения судом решения, если истцом производилась конкретизация взыскиваемой суммы.
Расчет процентов за незаконное пользование чужими деньгами происходит
по формуле:
Ставка ЦБ / 360 * Сумма долга * Количество дней незаконного
использования
Ставка ЦБ РФ используется в расчетах, когда не было указано иного значения. Если в условиях договора между сторонами прописан другой размер процентов за просрочку платежей, то во внимание принимается именно он.
Пример расчета процентов.
По договору беспроцентного займа Сидоров С.С. передал Петрову П.П. 500 000 рублей. По условиям данного соглашения заемщик обязуется вернуть указанную сумму не позднее 09.09.2019 года. Однако, в указанные сроки денежные средства возвращены не были. В свою очередь, попытки Сидоровым С.С. разрешить разногласия самостоятельно не увенчались успехом.
Спустя 180 дней он подал исковое заявление в суд. Cтавка рефинансирования в день подачи иска ЦБ РФ была равна 7,75%. В соответствии с нормами законодательства Сидоров С.С. вправе требовать от Петрова П.П. всю переданную в долг сумму 500 000 рублей, а также проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. В этом случае размер процентов подсчитывается так:
7,75% / 360 * 500 000 * 180 = 19 377 рублей
Общая сумма иска составляет 519 377 рублей.
Проценты начисляются до момента полного погашения задолженности. В свою очередь, судебное разбирательство не приостанавливает начисление процентов. Поэтому истец вправе просить суд пересчитать взыскиваемую сумму на размер процентов за пользование денежными средствами в период судебного разбирательства.
Стоит учитывать, что до подачи искового заявления потерпевшая сторона должна принять меры для разрешения спора в досудебном порядке. Если попытки вернуть денежные средства не осуществлялись, то со стороны суда поступит отказ в принятии иска.
Читайте также:
Как лучше хранить деньги?
Чем отличается ИП от ООО?
Где лучше открыть расчетный счет для ИП?
Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?
Источник
В статье Досудебная претензия, о взыскании долга по расписке.Подробнее >>>. Я рассказал о первом шаге, пред подачей иска в суд.
В этой статье мы поговорим, о расчете процента за пользование чужими денежными средствами.
Расчет процентов
Согласно «Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019)
ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с постановлением Президиума ВАС РФ 22 сентября 2009 года №5451/09
Согласно судебной практике проценты годовые начисляются на всю сумму денежного долга, включая НДС
При составлении искового заявления, необходимо произвести расчет.
Для самостоятельного расчета, можно использовать-«Калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ»
Калькулятор предельно понятен и очень прост.
В этом Вы можете убедиться, перейдя по ссылке https://395gk.ru/.
Распечатанный расчет, Вы прикладываете к исковому заявлению.
Пример из моей практики
Вот так выглядит расчет
В нижней части расчета указывается Ф,И,О и подпись
При составлении искового заявления, в цене иска указываете. В исковом заявлении выглядит, это так:
В ___________ городской суд
Истец: Иванов
адрес:
улица
телефон:
Ответчик Сидоров
адрес:
телефон:
Стоимость иска:
материальный ущерб 1023849 руб.49 коп.
сумма процентов 777701 руб. 55 коп.
моральный вред 1000000 руб 00 коп.
В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 777701 рублей. 55 копеек (согласно прилагаемому к заявлению расчетом).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 151,395, 1064 Гражданского кодекса РФ, статьей 131, 132 ГПК РФ.
ПРОШУ:
1. Взыскать в мою пользу с Сидорова компенсацию за причиненный мне материальный ущерб в размере 1023849 руб. 49 коп.;
2. Взыскать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами составила 777701 рублей. 55 коп
3. Взыскать в мою пользу с Сидорова компенсацию за причиненный мне моральный вред в размере 1000000 руб. 00 коп.
Приложения:
1. Копия ________________________________;
2. Копия____________________________________
3. Копия _____________________________________;
4. Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами
5. Копия ________________________________
Как видите, расчет суммы процентов за пользование, чужими денежными средствами не сложная задача. Все делается с помощью онлайн калькулятора и Вам остается, только распечатать результат.
Так же хочу пояснить, что по иску, который приведен пример, принято положительное решение и расчет делалался с помощью онлайн калькулятора.
Обращайтесь по любым вопросам, всегда готов помочь.Подписчикам стоимость консультации- Да ( ЛАЙК) к публикации! ????
Источник
Гражданский кодекс, N 51-ФЗ | ст. 395 ГК РФ
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Постоянная ссылка на документ
- URL
- HTML
- BB-код
- Текст
URL документа [скопировать]
HTML-код ссылки для вставки на страницу сайта [скопировать]
BB-код ссылки для форумов и блогов [скопировать]
в виде обычного текста для соцсетей и пр. [скопировать]
Скачать документ в формате
Судебная практика по статье 395 ГК РФ:
Решение Верховного суда: Определение N 306-ЭС17-621, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
Таким образом, исключение составляет лишь пункт 1 статьи 395 ГК РФ предусматривающий порядок определения размера процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 1 июня 2015 года договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с указанной даты…
Решение Верховного суда: Определение N 307-ЭС17-933, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Согласно статье 65 Земельного кодекса Российской Федерации землепользование в Российской Федерации является платным…
Решение Верховного суда: Определение N 4-КГ17-50, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация
Таким образом, одновременное взыскание договорной неустойки и процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускалось ни ранее действующим, ни действующим в настоящее время законом…
Источник