Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2020 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.
Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы
Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.
Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.
Вернуться к оглавлению
Группы кредитов в европейских банках
Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.
Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.
Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.
Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.
Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.
Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны
Вернуться к оглавлению
Страны с низкими ставками на ипотеку
Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:
- Наличие постоянного или временного вида на жительство. Где лучше получить ВНЖ в Европе можете ознакомиться по ссылке.
- Легальное проживание в одной из стран Европы.
- Ведение предпринимательской деятельности.
- Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с рейтингом качества образования в странах мира на нашем сайте.
Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.
Условия получения ипотечного кредита в странах Европы
Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.
В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:
- Германия;
- Люксембург;
- Финляндия;
- Швеция;
- Словакия.
Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.
Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах
Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:
- Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
- Выписка об арендной плате.
- Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
- Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.
Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.
Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:
- В Великобритании – 2%.
- Испании – 3%.
- Италии – 3,5%.
- Во Франции – 2%.
В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но покупать недвижимость в стране разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.
Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.
«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.
С ценами на недвижимость на Кипре можете ознакомиться на нашем сайте.
В Израиле россияне должны в год платить всего 1,5% за оформление ипотечного кредитования.
Вернуться к оглавлению
Особенности потребительского кредита
Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов. Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства. Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.
Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.
Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.
Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:
- стабильность экономики;
- высокие макроэкономические показатели;
- уровень доходов заемщиков;
- отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.
Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.
Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.
Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании
Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:
- Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
- Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
- В-третьих, заняться бизнесом.
- В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
- В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
- В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.
Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.
Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.
Вернуться к оглавлению
Какие документы понадобятся
Для получения ипотечного или потребительского кредита необходимо представить следующие документы:
- Паспорт, который способен подтвердить личность человека.
- Выписка из банка о том, что у потенциального заемщика нет задолженности по предыдущим кредитам.
- Данные о доходах – справки о зарплате, учредительные документы о создании фирмы или компании в той или иной стране.
- Любая информация об имуществе, которое потом будет использовано, как залоговое.
- Справка о составе семьи.
- Документ из налоговой инспекции, который может подтвердить, что человек регулярно платит налоги.
- Справки о происхождении доходов.
- Поручительство.
Могут понадобиться и дополнительные бумаги. Об этом клиент банка может узнать во время предварительной консультации с сотрудником учреждения по телефону или интернету.
Советуем посмотреть видео о получении кредитов в европейских банках.
Таким образом, оформить кредит в одной из стран Европы можно, соблюдая ряд условий и требований. Низкие процентные ставки должны подтверждаться реальными основаниями для предоставления займа, поэтому и существует строгая процедура получения денег на покупку дома или бытовой техники.
Источник
Когда мы смотрим на ставки по современным займам, то нам становится страшно. По многим причинам, но переплаты банкам сегодня завышены. А вот у наших европейских соседей с этим все просто. В странах ЕС проценты раза в два ниже, чем в РФ. Но как взять кредит в европейском банке россиянину? Какие необходимы документы? И возможен ли вообще такой поворот финансовых событий.
Почему россияне хотят брать кредиты в Европе?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Если говорить о преимуществах кредитования на Западе, то это:
- Процентная ставка 5%. Такого у нас точно нет;
- Большая поддержка банков со стороны государства;
- Строгие требования к заемщикам. Поэтому небольшой процент невозвратов;
- Возможность получить кредитную историю вне России.
Конечно, больше сего привлекают ставки. Ведь там кредитование гораздо выгоднее. Только есть ряд условий, которые надо соблюсти иностранцу, чтобы воспользоваться кредитными услугами Старого Света.
Как получить кредит в европейском банке?
Чтобы сделать это, вам стоит:
- На законном основании находиться на территории ЕС. Причем, необходимо именно жить постоянно в качестве резидента или иметь разрешение на работу. Туристическая виза здесь не подходит;
- Доказать, что у вас есть нормальный источник дохода. Это может быть работа или предпринимательская деятельность или иной законный заработок;
- Показать свою платёжеспособность. В данном случае имеется в виду, что вам стоит предоставить документы на собственность или некие активы, которыми вы располагаете;
- Если берется ипотека, то у вас должна быть собственность на территории Евросоюза.
Важно отметить, что проще приходится предпринимателям из России, у которых есть юридическое лицо в Европе. В такой ситуации банки кредитуют данную компанию.
Помимо того, в данных странах есть фирмы, которые помогают получить кредит под свое поручительство. Но они могут брать от 15% стоимости кредита. Это довольно дорого.
Еще, у некоторых европейских банков есть дочерние компании в РФ. Если в такой компании у вас есть активы, то можно проще в ней кредитоваться.
В какой стране ЕС проще получить кредит россиянину?
В каждой стране Евросоюза и в каждом отдельном банке есть определенные индивидуальные требования. Но если составить общую картину, то вполне реально получить деньги в банках:
- Австрии;
- Англии;
- Греции;
- Испании;
- Израиля;
- Финляндии;
- Франции;
- Португалии;
- Кипра.
Конечно, это все лишь примерный список. Но он позволит вам ориентироваться. Более подробно все узнать можно при личном обращении.
Какие нужны документы?
Если вы твердо решили кредитоваться в европейском банке, надо позаботиться о сборе следующих бумаг:
- Удостоверение личности. Загранпаспорт или паспорт европейской страны, если есть;
- Документы, которые подтверждают ваш доход. Естественно европейского образца, а не с русской работы;
- Документы на собственность. Если кредит небольшой, то собственность не нужна. Небольшие займы даются только при наличии у человека активов;
- Поручительство резидентов из любой страны ЕС. Иногда может потребоваться.
Также могут проверить вашу рабочую или студенческую визу. Вообще, основания нахождения в стране будут хорошо проверяться.
Конечно, многое зависит от выбранного банка. Где-то все более просто, а где-то сложнее. Здесь все как у нас. Поэтому надо рассматривать много вариантов.
Проблемы кредитования россиян в Евросоюзе
Конечно, данное объединение дает займы русским людям. Но все равно есть некоторые загвоздки в таком отношении.
По факту россиян почти не кредитуют в таких государствах, как: Болгария, Черногория, Румыния и Швейцария.
Получать деньги в Великобритании, Австрии или Италии можно только под поручительство. А это существенно все осложняет.
В Чехии вообще, на кредиты могут рассчитывать только юридические лица. А во Франции имеется сложная бюрократическая процедура оформления.
По-настоящему нормально можно кредитоваться в таких странах, как: Кипр, Греция, Мальта, Македония, Сербия. Здесь относительно благосклонное отношение к выходцам из нашей страны.
Важно отметить, что с годами политика кредитования в других странах становится более простой. Дело в том, что банков много.
Некоторым из них не достает клиентов. Поэтому они готовы работать с иностранными гражданами. Только, как всегда, все не так просто.
В дополнение темы:
Как расплачиваться картой ВТБ за границей?
Валютная дебетовая карта
Как обналичить чек иностранного банка?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
Потребительский заём в Европе предоставят под 7-10% годовых. В нашей стране ставки стартуют с 12-13%. Если вы хотите взять кредит в иностранном банке, есть два варианта: подать заявку прямо в зарубежное учреждение или обратиться к «дочке», работающей в РФ. Во втором случае стоит приготовиться к таким же ставкам, как и в российских банках.
Кто может взять кредит за границей
Теоретически заём за границей может взять каждый. Обращаться за кредитами никто не запрещает. Но иностранные банки не очень-то рады приезжим заёмщикам. Кредиты предпочитают выдавать своим гражданам или как минимум резидентам – людям, которые находятся на территории страны большую часть года.
Такая дискриминация объясняется желанием банков оградить себя от рисков. Заёмщик-иностранец для них некий слуга двух господ. Деньги он берёт в другом государстве, но при возникновении проблем все споры придётся решать уже на его территории, то есть в России, по нашим законам.
Чтобы взять кредит в иностранной финансовой организации нужно:
- проживать в государстве на законных основаниях;
- иметь официальный доход в стране, где вы хотите взять кредит, или прибыль от бизнеса;
- быть собственником имущества, пригодного для залога;
- иметь возможность привлечь поручителя из числа резидентов или граждан иностранного государства.
Как правило, россиянам охотно выдают займы за рубежом, только если они занимаются бизнесом.
Для этого не нужно открывать фирму. В некоторых государствах Европы бизнесменами считают людей, купивших квартиру и начавших сдавать её в аренду.
Особенности
Нюансы получения займа в иностранном банке зависят от страны. В Японии не выдадут кредит, если за заёмщика не поручится местный житель. Но его роль отличается от привычной нам. От поручителей не требуют погашать долг при возникновении проблем, а лишь подтвердить платёжеспособность человека.
Ряд банков Германии требуют, чтобы у заёмщика был открыт депозит. Наличие денег на счету в иностранном банке – гарантия благонадёжности клиента.
Размер ставки также зависит от страны. Самые низкие проценты по потребительским займам традиционно в Великобритании – от 2%.
Например, Barclays Bank выдаёт деньги под 5,5% годовых. Такая же ставка действует и для ипотеки. Выгодный процент на Кипре – 5%. Самые высокие ставки в Болгарии – порядка 11%. Наиболее крупные суммы займа предлагают швейцарские банки – до 400 тыс. евро.
Резюмируя, скажем, что за кредитами есть смысл обращаться на Кипре. Займы также доступны в Испании и Португалии, но условия там менее привлекательные – ставка начинается от 11%. Не стоит подавать заявку в банки Австрии, Италии, Швейцарии, Японии, ОАЭ, Чехии, Черногории, Румынии. Шансы на одобрение стремятся к нулю.
Как действовать
Чтобы найти выгодный вариант и подать заявку, нужно хорошее знание английского языка. Посетите сайты банков, почитайте условия кредитования, изучите возможности для иностранных граждан. Направьте заявку и ждите ответа.
Стандартный пакет документов включает:
- загранпаспорт;
- документ, легализующий пребывание в стране (виза, ВНЖ, РВП);
- справку о доходах;
- информацию об открытых счетах, акциях, ином источнике дохода;
- трудовой договор;
- справку о наличии недвижимости;
- подтверждение места проживания и контактных данных;
- справку о составе семьи.
Если перед активными действиями вы хотите прощупать почву, поговорите с русскоязычными жителями страны, где намерены взять заём. Посетите форумы, задайте вопросы тем, кто уже брал кредиты за рубежом. Например, вам расскажут, что для получения займа необходим депозит в этом же банке. Но открыть счёт просто так не получится. Придётся подтвердить, что он нужен отнюдь не для преступных доходов. Еще один важный момент – где вы хотите потратить взятые в кредит деньги. Если в России, приготовьтесь заплатить комиссию за перевод. В этом случае деньги, скорее всего, попадут в поле зрения налоговой службы и придётся объяснять их происхождение. Не исключено, что на эту сумму будет начислен налог на доходы. Заранее просчитайте, будет ли такой выгодной ставка в иностранном банке, если учесть все расходы.
Пример
Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным, – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный на счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.
Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.
Для примера возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.
Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.
Сравним эти условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.
Делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.
Как взять кредит в представительстве иностранного банка
В России работает множество «дочек» зарубежных банков. Это ЮниКредит родом из Италии, Росбанк из Франции, Райффайзенбанк из Австрии, СитиБанк из США, ХоумКредит из Чехии и другие. Как мы уже сказали выше, условия в них такие же, как и в российских банках, потому что они зарегистрированы здесь и работают по законам РФ. Сравним предложения трёх организаций.
В ЮниКредит Банке потребительский кредит можно получить в сумме до 3 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Если вы хотите рефинансировать кредит, вам предложат 11,9%. Максимальный срок займа – 84 месяца. Поручители не нужны. Если у вас хорошая кредитная история, справка с места работы не потребуется.
Райффайзенбанк выдаёт кредиты от 90 тыс. руб. под 11,99% годовых. Максимальная сумма – 2 млн руб. Кстати, со второго года ставка снижается до 9,99%. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Обратите внимание, что без приобретения программы финансовой защиты ставка составит 16,99%.
В Росбанке можно взять от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Процентные ставки 16-20,5% в рублях.
Какие документы понадобятся:
- анкета;
- паспорт;
- справка по форме 2-НДФЛ за три месяца или справка по форме банка;
- заверенная копия трудовой книжки (как правило, она не нужна при небольших суммах кредитов);
- для военнослужащих – заверенная копия контракта;
- подтверждение дополнительного дохода.
Можно ли взять ипотеку за границей
Ипотеку на западе называют дешёвой. До ставок 2-6% годовых России ещё очень далеко. Нашим заёмщикам такие цифры кажутся нереальными, они привыкли видеть ставку не ниже 9% годовых. Целевые займы иностранным гражданам выдают более охотно. Зачастую условия такие же, как и для «своих». Либеральными считаются предложения банков Испании и Кипра.
Но есть нюанс: приобрести можно только ту недвижимость, которая расположена в стране выдачи ипотеки.
Дело в том, что именно квартира является обеспечением по займу, и банку просто невыгодно, если она расположена в другой стране. Поэтому заёмщик не может получить ипотеку в Англии и купить на эти деньги дом под Москвой. Такой залог для банка будет неликвидным. Проще говоря, учреждение посчитает, что обеспечения нет.
Выход один: предоставить в залог уже имеющуюся в иностранном государстве недвижимость либо найти родственника или знакомого, который сделает это за вас.
Советы
Что бы кто ни говорил, получит заём за границей непросто. Если вы намерены кредитоваться в иностранном банке, постарайтесь оформить вид на жительство или разрешение на временное пребывание, устройтесь на работу (официально). Чем больше времени вы проводите на территории другого государства, тем выше шанс, что банк одобрит заявку.
Если вы располагаете средствами, откройте депозит в зарубежном банке. Лучше сделать это именно в том учреждении, где впоследствии будете брать заём.
Еще один совет – заручитесь поддержкой гражданина иностранного государства, попросите знакомого выступить поручителем.
Ставьте «палец вверх» и подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить следующие статьи.
Источник