Алексей М. · 19 ноября 2018
24,6 K
Маркетолог, преподаватель, а также молодая мама.
Сегодня микрозаймы, своего рода микрокредиты, получили очень большую популярность у населения. Так как банки очень часто дают отказы на кредитование, граждане прибегают к микрозаймам.
Микрозайм — это заём небольшой суммы (по сравнению с кредитованием в банке) на относительно недолгий срок, но под очень большие проценты. Особенность микрозайма это простота оформления и… Читать далее
Это небольшие суммы денег, которые можно получить в микрофинансовой организации. Сегодня микрокредитование набрало популярность в связи с тем, что в отличие от банков МФО предъявляют низкие требования к клиентам. Часто для оформления займа требуется предоставить только паспорт.
Получить микрозайм возможно с любой кредитной историей. Сегодня существует много МФО, которые выдают деньги в долг на выгодных условиях. Сотрудничество с одной фирмой в течение длительного срока гарантирует получение кредита под минимальный процент. Также программа лояльности может предусматривать получение займов без процентов на определенный срок. Посмотреть такие… Читать далее
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Микрозаймы — это денежные средства, которые дают в долг населению микрофинансовые и микрокредитные организации. Как правило, их размер не превышает 30 тыс. рублей для первичных клиентов и 100 тыс. рублей — для повторных. Максимальная ставка по микрозаймам не может превышать 1% в день. Многие МФО для привлечения новых клиентов запускают «беспроцентные акции», в рамках… Читать далее
Руководитель юридического отдела ООО «Премьер-Партнер» https://reg-nko.ru/ тел:…
Простыми словами микрозаймы- это передача небольшой суммы денежных средств под проценты, микрофинансовой организацией.
> В законодательстве есть понятие микрозайм.
Микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей;
Подробнее про микрозаймы можно узнать в Федеральном законе… Читать далее
МФО предъявляют минимальные требования к своим клиентам, которые сводятся к следующему:
— наличие российского гражданства;
— наличие стабильного источника доходов;
— постоянная регистрация на территории страны.
Если требуется сумма свыше 100 000 рублей, то может быть затребован залог или поручитель.
Подробнее о всех ньюансах на https://regzaemy.ru/ . Читать далее
Являюсь основателем сайта о бизнесе и саморазвитии — Pikacho.ru.
Микрозаём — разновидность займов, регламентированных главой 42 ГК РФ.
С 2011 года в Российской федерации деятельность организаций, выдающих микрозаймы, регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Многие организации, выдающие микрозаймы, устанавливают низкие требования к документам и чрезвычайно высокие… Читать далее
Если у вас возникнут ко мне какие-либо вопросы, то задавайте их в комментариях!
Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени без необходимости подтверждения платежеспособности заемщика. Процедура оформления очень проста, достаточно зайти на сайт и оформить заявку.
Подробнее на https://zaym24-online.ru/
Микрозайм — это кредит на маленькую сумму на небольшой срок (до нескольких месяцев). Процентная ставка на микрозаймы больше, чем на простой кредит, так как его микрофинансовые организации выдают только по одному или двум документе (например, по паспорту). Никакого подтверждения доходов или залога не требуется.
Микрозаймы, как новая форма кредитования, на слуху у многих. Но что именно они собой представляют, знают далеко не все. Поэтому важно понимать, как может осуществляться процедура получения кредитов, особенно когда в этом есть срочная необходимость.
Что собой представляет микрозайм?
Название услуги говорит за себя и наглядно рассказывает о ее назначении. Микрозайм –… Читать далее
Почему в последнее время развелось столько организаций, выдающих микрозаймы, и как к этому относится закон?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России с 2010 года регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ . До 2013 года органом надзора за деятельностью МФО была Федеральная служба по финансовым рынкам, начиная с 2013 года их деятельность регулирует и контролирует Банк России. Банк России ведет государственный реестр микрофинансовых и микрокредитных компаний ( с 29 марта 2017 года понятия «МФО» в РФ не существует, все действующие микрофинансовые организации были признаны микрокредитными и микрофинансовыми компаниями), устанавливает обязательность расчета ими резервов на возможные потери по займам, а также полной стоимости микрозайма, обязательные экономические нормативы, утверждает требования к ведению учета и предоставлению отчетности. Таким образом, деятельность организаций, выдающих микрозаймы, в настоящее время контролируется законом, а их появление обусловлено растущим спросом на кредитные ресурсы со стороны людей, которым по тем или иным причинам было отказано в банковском финансировании.
Прочитать ещё 1 ответ
Как зарегестрировать личный кабинет в МФО «Честное Слово»?
В МФО «Честное Слово» личный кабинет создается автоматически после оформления первого займа.
Чтобы оформить займ необходимо перейти на главную страницу сайта, выбрать срок и сумму займа, ввести личные данные и нажать кнопку «Продолжить». Далее по подсказкам оформить первый займ.
На выходе у вас будет займ и автоматически созданный личный кабинет.
Где можно занять денег, но не через займ?
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
Чтобы занять деньги, не обязательно сразу идти в кредитные организации. Если вам нужна сравнительно небольшая сумма, обратитесь сначала к близким людям. Но лучше вернуть средства в оговоренный срок, иначе в следующий раз вам могут отказать в подобной просьбе.
В банке тоже можно взять деньги в долг без процентов, если оформить кредитную карту с льготным периодом. Это временной отрезок, когда не начисляются проценты по кредиту. Если вернуть средства до окончания такого периода, не нужно будет переплачивать банку. Главное, ежемесячно вносить минимальные платежи и не снимать деньги с карты, иначе льготный период закончится и за кредит придется вернуть всю сумму с процентами.
В МКБ льготный период по кредитной карте «Можно больше» продолжается 123 дня. К примеру, если вы купили холодильник 10 марта, то до конца апреля и мая нужно внести обязательные платежи, а до 30 сентября – остальную сумму. Когда долг будет погашен, откроется новый льготный период.
Прочитать ещё 1 ответ
Насколько рискованным является рынок микрофинансирования?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
По сравнению с банковским рынок микрофинансирования отличается более существенной степенью риска, чем и обусловлена высокая стоимость микрозаймов для заемщиков. Так как микрофинансовые организации более лояльно относятся к доходу клиента и выдают денежные средства достаточно быстро, их деятельность сопряжена с высоким риском невозврата и значительной просроченной задолженностью, которую они вынуждены передавать коллекторам. К сожалению, методы работы последних не всегда бывают гуманными, что накладывает определенный отпечаток на репутацию микрокредиторов. Кроме того, причиной повышенных рисков в деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний является дорогое фондирование: не имея доступа к банковскому кредитованию, они могут ориентироваться только на средства своих учредителей (исключение составляют только инвестиции физлиц, которые МФК могут привлекать в размере от 1,5 млн рублей).
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Существует огромное количество способов, как перевести деньги своему клиенту. Это и выдача наличными, и денежные переводы, и пополнение счета, и перевод на карту или виртуальный-кошелек. Мы опросили игроков рынка и выяснили, какие способы выдачи наиболее популярны у заемщиков и почему.
Так, по словам большинства опрошенных игроков рынка, займы на карту самые популярные у граждан. Очевидно, что большинство жителей РФ владеют дебетовой картой того или иного банка. Заполнение реквизитов не доставляет больших хлопот и не требовательно по времени. Кроме того, сегодня найти банкомат и снять деньги без комиссии не является трудной задачей.
Второй по популярности способ выдачи займа – это перевод на онлайн-кошелек Qiwi или Яндекс. Данный вариант выбирает, как правило, молодежь. Используются средства в таком случае, на покупки в сети интернет или дальнейшие переводы. В узких кругах известно, что в теневом интернете используется оплата криптовалютой, а конвертировать свои кровные проще всего с кошелька Qiwi.
Ну и третьим по популярности по оценкам МФО являются займы наличными или переводы через систему Contact. Такой выбор делают, как правило те, кто далек от финансовой сферы и не заводил карту, а также больше доверяет реальным деньгам, нежели цифре на счету.
Также, по словам специалистов МФО, альтернативные способы выдачи пользуются спросом у тех граждан, у которых сложились проблемы из-за долгов, кредитов или других аспектов. В частности, зачастую займы наличными или переводы на онлайн-кошелек выбирают те, к чьей дебетовой карте был ограничен доступ судебными приставами или банками.
На основании данных о запросах того или иного способ получения займа в Яндексе мы составили рейтинг наиболее популярных:
Есть ли необходимость расширения каналов выдачи займов?
На этот вопрос достаточно конкретный ответ дали эксперты компании «Займер». По мнению специалистов организации, компания должна иметь в своем арсенале альтернативные способы выдачи займов, в противном случае она теряет клиента. Другими словами — онлайн-МФК должны предоставить клиентам максимально широкий диапазон финансовых каналов, как для получения займов, так и для их погашения. Этот процесс параллельно «готовит почву» для возможного развития в компании новых технологических направлений, что также крайне важно в работе микрофинансового интернет-сегмента. Поэтому расширять этот спектр, несомненно, имеет смысл.
А вот менеджмент компании «Квику» уверен в том, что пару лет назад самым распространенным видом выдачи займов до зарплаты среди большинства МФО был PDL формат. Но ввиду ограничений, с которыми сталкиваются компании сегодня, работающие с займами до зарплаты, этот сегмент становится все менее привлекательным. Соответственно есть необходимость в поиске альтернативных технологичных и уникальных способов кредитования населения.
Основная масса участников рынка считает, что для нормальной работы в сфере достаточно иметь несколько основных видов выдачи ссуд клиентам и 1-2 альтернативных варианта. Мы рассмотрели условия выдачи различных МФО и подготовили ТОП-10 по количеству способов получения заемных средств.
*При составлении рейтинга мы учитывали количество способов выдачи займов среди наиболее популярных игроков рынка.
**Основные способы: на карту, наличными, на банковский счет, виртуальный кошелек. Среди компаний с одинаковым количеством способов ранжирование было сделано по разнообразию внутри способов – системы карт (МИР, Visa, MasterCard), кошельки (WebMoney, Qiwi, Яндекс), переводы наличными (Contact, Золотая корона, Unistream).
Источник
Микрофинансовые организации (МФО) предлагают заемщикам несколько эффективных способов получения микрозаймов. Во многом именно от выбранного метода зачисления зависит уровень комиссионных отчислений, поэтому заемщику следует уделить внимание подбору оптимальных финансовых инструментов, которыми можно воспользоваться позже для погашения микрозайма.
Кредиторы предлагают получить деньги наличными, на электронный кошелек, карту и расчетный счет. Безналичный расчет считается оптимальным вариантом, поскольку повышается оперативность заключения сделки. Деньги можно получить уже через несколько минут после одобрения кредитной заявки.
В статье рассказывается о способах получения кредита от МФО. Описаны факторы, которые влияют на выбор оптимального метода перечисления полученных взаймы денежных средств. Рассмотрены способы получения денег от МФО. Внимание уделено получению кредита наличными, на банковскую карту и электронный кошелек. Указаны особенности использования систем денежных переводов. Представлены рекомендации по выбору оптимального способа получения микрозайма.
1.
Доступные способы получения денег от МФО
Микрофинансовые компании обычно заключают партнерские соглашения сразу с несколькими учреждениями, занимающимися расчетно-кассовым обслуживанием. Речь идет о коммерческих банках и платежных системах. Разветвленная сеть касс, банкоматов и терминалов самообслуживания обеспечивает клиенту свободный доступ к различным платежным инструментам, начиная от классических расчетных счетов или банковских пластиковых карт и заканчивая электронными кошельками. Обычно каждое МФО пытается предложить будущему клиенту как можно больше вариантов для получения денег, тем самым гарантируя оперативное и комфортное обслуживание.
Основные способы получения микрозаймов:
Наличными в офисе выбранной для сотрудничества микрофинансовой организации, через кассу одного из банков-партнеров или платежную систему.
Безналичным переводом на открытый заранее расчетный счет или активированную банковскую карту популярных систем VISA/MasterCard.
В форме электронной валюты через кошельки платежных систем «Яндекс.Деньги», QIWI или WebMoney.
Перечисленные методы можно использовать также для погашения займа. Некоторые МФО выбирают только самые популярные инструменты для совершения финансовых транзакций, но крупные организации, нацеленные на постоянное привлечение новых клиентов, пытаются существенно расширить доступный перечень проверенных способов для последующего перевода денежных средств. Компании всегда гарантируют моментальные транзакции после заключения сделки.
Рекомендуем прочитать о черных и нелегальных кредиторах в этой статье, которые работают на рынке микрозаймов. Рассмотрены их отличительные черты и способы обмана заемщиков.
2.
Получение быстрого займа наличными
На заре развития отрасли экспресс-кредитования первые МФО открывали небольшие офисы, где заемщики быстро получали необходимые суммы, предоставляя лишь один документ – паспорт. Расчеты в основном выполнялись наличными, а деньги можно было получить через кассу. Развитие онлайн-кредитования в последующие годы позволило подавляющему большинству микрофинансовых компаний частично или полностью отказаться от содержания физических отделений. Современные МФО работают через собственные сайты, которые отменно защищены при помощи сертификатов безопасности и высокотехнологичных систем для шифрования конфиденциальных данных.
Для получения кредита наличными используются:
Денежные почтовые и банковские переводы.
Действующие офисы микрофинансовых компаний.
Платежные системы Золотая корона и CONTACT.
Чтобы получить денежные средства в кассе, необходимо предоставить оригинал паспорта и указать полученный номер текущего перевода, который МФО передает на указанный в договоре номер телефона заемщика. Посещение банка, почтового отделения или офиса платежной системы занимает немало свободного времени, поэтому для клиента подобный вариант получения кредитных средств считается наименее комфортным. Однако в расчетах наличными есть и свои преимущества, например, не нужно тратить время на эмиссию банковских карт, открытие расчетного счета и идентификацию электронного кошелька.
Получение кредита наличными остается единственным доступным вариантом, если деньги требуются заемщику, у которого нет свободного доступа к перечисленным платежным инструментам. Таким образом, получить оговоренную подписанным договором сумму можно в течение пары часов.
Принципы работы любой системы для денежных переводов:
Заемщик заключает полноценный договор с МФО, предоставляя паспортные и контактные данные.
Деньги моментально переводятся по системам Золотая корона, Контакт или Юнистрим.
Кредитор передает заемщику информацию о номере перевода по SMS.
Клиент посещает офис платежной системы, где получает деньги после подтверждения личности.
В основном используются общедоступные системы денежных переводов Контакт и Золотая корона, но есть также несколько организаций, имеющих собственные офисы. Речь идет о самых крупных компаниях на рынке микрокредитования «МигКредит» и «Быстроденьги».
В среднем размер действующей комиссии за осуществление моментального денежного перевода через популярные платежные системы не превышает 3%. Получение средств через кассу в отделении МФО часто происходит на бесплатной основе. Детальную информацию о размере комиссионных отчислений можно получить на официальном сайте выбранной для сотрудничества компании.
Самым распространенным способом получения микрозайма считается безналичный перевод на верифицированную карту или активный расчетный счет клиента. Для этого платежные реквизиты нужно указать в заявке, а затем подтвердить уже на этапе заключения договора. Абсолютно любая банковская карта дебетового или кредитного типа – универсальный и предельно простой в использовании платежный инструмент, который доступен каждому физическому лицу. Популярные коммерческие банки часто предоставляют бесплатную эмиссию, но клиенту приходится вносить платежи за обслуживание некоторых карт.
Схема безналичного перевода быстрого кредита на карту или счет в банке:
Эмиссия платежного инструмента или подключение клиентом услуг для расчетно-кассового обслуживания.
Оформление заявки на получение микрозайма с указанием платежных реквизитов.
Верификация карты на сайте МФО путем перевода минимальной суммы с последующим ее возвратом.
Моментальное перечисление денежных средств по кредиту.
В банках максимальный срок обработки транзакций составляет три рабочих дня, но на практике деньги можно получить уже через пару минут после подписания договора. На верификацию уходит до 5 минут, при этом на расчетном счету должно храниться не менее ста рублей. Деньги будут возвращены вместе с кредитом или через несколько дней после выполнения транзакции. Если клиент привязывает карту к зарегистрированному ранее личному кабинету на сайте МФО, повторная верификация при каждом последующем оформлении займа не требуется.
Единственным ощутимым недостатком использования банковской карты или действующего расчетного счета для получения средств от микрофинансовых компаний является необходимость заранее оформить платежный инструмент, сразу же его пополнив на небольшую сумму. Эмиссия карт чрезвычайно распространена, поэтому заемщик может даже не посещать отделение банка для получения карты, создав в системе интернет-банкинга ее виртуальный аналог.
Преимущества кредита на карту:
Моментальное получение согласованной суммы денежных средств.
Возможность использовать деньги для оплаты товаров и всевозможных услуг в интернете.
Отсутствие очередей и требований касательно посещения офиса МФО.
Размер комиссионных отчислений напрямую зависят от текущей тарифной политики банка, который занимается обслуживанием карты или расчетного счета. Если МФО пользуется услугами посредников, например, системами интернет-эквайринга и онлайн-кассами, размер процентных отчислений может составить до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев стандартная комиссия банка не превышает 2%.
Перевод займа на карту – это чрезвычайно популярный способ для получения микрозайма, который своим клиентам предлагает практически каждое МФО. В основном речь идет о небольших компаниях, которые используют самый доступный и простой способ перевода выданных кредитных средств для взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.
4.
Микрозаймы на электронные кошельки
Использования систем для мгновенных электронных платежей дает возможность осуществлять моментальные переводы. Банки в этих операциях не принимают участие. С электронными кошельками работают только самые крупные МФО, нацеленные на обслуживание различных групп клиентов. Для осуществления выплат заемщику нужно пройти идентификацию в выбранной для сотрудничества системе. Как и в случае с банковской картой на перевод отводится минимальное количество времени. Уровень комиссионных платежей в процессе использования QIWI, Yandex Money или WebMoney зависит от внутренней тарифной политики, составляя в основном до 1.5-3%.
Схема использования электронного кошелька для получения микрозайма:
Регистрация в системе электронных платежей.
Идентификация пользователя путем предоставления достоверных паспортных данных.
Подача заявки на сайте МФО с указанием соответствующего способа получения денег.
Верификация и привязка кошелька к заявке или созданному клиентом профилю на сайте компании.
Моментальный перевод денежных средств.
В основном для получения кредитов используются системы электронных платежей Qiwi и Yandex Money. В свою очередь WebMoney практически не используется крупными игроками на отечественном рынке микрофинансирования. Но вы можете получать займы на Вебмани по этой ссылке, используя наш сервис.
5.
Как выбрать оптимальный способ получения микрокредита
Выбор метода получения денег в ходе заключения договора экспресс-кредитования зависит от индивидуальных потребностей и возможностей заемщика. Кредиторы пытаются предоставить широкий выбор способов передачи денег, делая ставку на снижение процентных начислений или повышение оперативности переводов.
Финансовые менеджеры предоставляют несколько простых рекомендаций:
Если в распоряжении есть банковская карта, кредит от МФО лучше получить путем безналичного расчета.
Карты и электронные кошельки идеально подходят для осуществления онлайн-платежей.
Наличными следует получать кредиты, которые планируется потратить для выполнения офлайн-расчетов.
Системы денежных переводов подходят для заемщиков, в распоряжении которых нет карт и кошельков.
Заключение
В целях обеспечения комфортных условий для получения кредита рекомендуется внимательно изучить все параметры сотрудничества с МФО. Прочесть рекомендуется не только договор, но и дополнительные правила использования услуг компании, которые чаще всего размещаются исключительно на сайте. Организации предоставляют полную инструкцию по осуществлению перевода, поэтому соблюдение всех условий соглашения позволяет экономить на этапе получения денежных средств, существенно снижая сопутствующие издержки.
Источник