Кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда на любые нужды, но в качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
- для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
- оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
- залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет.
Минусы кредита под залог недвижимости:
- если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
- сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимого имущества – это ссуда на любые нужды, но в качестве гарантии того, что заемщик выполнит обязательства перед банком – выступает недвижимость, оформленная в залог. То есть в случае, если заемщик решит не возвращать банку деньги, организация сможет в судебном порядке лишить гражданина собственности и вернуть свои деньги, продав его недвижимость на аукционе. Конечно, такое возможно только в крайнем случае, когда условия договора нарушаются неоднократно и становится очевидно, что возвращать деньги клиент не намерен.
Плюсы залогового кредита:
- для заключения кредитного договора нет необходимости предоставлять справку о доходе;
- оформить недвижимость в залог можно в банке, микрофинансовой компании или у частного инвестора;
- залоговый кредит выдадут даже заемщикам с плохой кредитной историей;
- максимальный срок кредитования – до 20 лет.
Минусы кредита под залог недвижимости:
- если брать кредит в банке, то придется заключать договора страхования титула, жизни и имущества.
- сумма кредита не будет равна стоимости недвижимости (например, квартира оценивается в 5 млн рублей, а кредит выдадут только на 4 млн рублей).
Если имуществом владеет несколько граждан, то заемщику нужно получить от каждого из них согласие на оформление недвижимости в залог.
Какие документы понадобятся?
Чтобы оформить кредит под залог квартиры в банке – потребуются следующие документы:
- анкета-заявка (оформляется в офисе банка);
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- выписка из ЕЕГРН;
- договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или иной подобный документ;
- отчет об оценке недвижимости из экспертной организации, аккредитованной банком;
- нотариально заверенное согласие супруга (и/или других собственников) на оформление недвижимости в залог.
Банки могут потребовать дополнительные документы, например, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о бракоразводном процессе и др.
Почему банк может отказать?
Не выдать кредит под залог недвижимости могут по нескольким причинам:
- объект недвижимости не отвечает требованиям банка,
- заемщик имеет плохую кредитную историю,
- доход заемщика слишком низкий.
Если недвижимость не подходит под требования банка, можно попробовать оформить её в залог в другой организации.
Исправить кредитную историю можно только путем получения и погашения новых кредитов (в этом поможет микрокредитование).
Если увеличить доход нет возможности – можно запросить в банке меньшую сумму заемных средств или обратиться в МФО.
Что лучше ипотека или кредит под залог?
- Ипотека – это получение у банка денег для покупки недвижимости, которая затем становится залоговой.
- Кредит под залог недвижимости – это получение денег на любые нужды под залог уже имеющейся у собственника недвижимости.
Если заемщик, располагающий своей недвижимостью – хочет заложить её затем, чтобы на полученные деньги купить другую недвижимость – ему нужно самостоятельно рассчитать, выгодно такое предприятие или нет.
Кому дадут кредит под залог квартиры?
Оформить кредит под залог недвижимости сможет
- гражданин РФ,
- возрастом от 18 лет,
- имеющий постоянную или временную прописку.
Большинство банков требуют от заемщиков подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. У объекта недвижимости может быть несколько собственников, в этом случае потребуется их нотариально заверенное согласие на оформление имущества в залог. Если собственником жилой недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение из ООиП (в таком случае у ребенка должно быть другое жилье, собственником которого он является). Каждый банк выдвигает свои условия кредитования и ответить на вопрос: «получится ли оформить конкретное имущество в залог?» – сможет только кредитный специалист.
Источник
Список кредитов под залог недвижимости в банках Москвы — получите деньги, предоставив залог. Здесь можно ознакомиться с 40 предложениями и оформить кредит наличными под залог имущества в Москве.
Поиск кредитов под залог недвижимости в Москве
Кредит под залог имеющейся квартиры
от 9.1 %
до 30 млн
до 360 мес
Получить кредит
Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)
от 6.9 %
до 15 млн
до 180 мес
Получить кредит
Кредит под залог недвижимости
от 10.5 %
от 300 тыс.
до 360 мес
Получить кредит
Залоговый кредит+
от 8.8 %
до 8 млн
до 240 мес
Получить кредит
Под залог недвижимости
от 8.9 %
до 30 млн
до 240 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог недвижимости в Москве
9.1%Ставка в год
39 533 Платеж / мес
471 989 Переплата
Лиц. № 3138
Узнать решение
12.8%Ставка в год
45 002 Платеж / мес
800 099 Переплата
Лиц. № 1810
Узнать решение
Показать еще 1
6.9%Ставка в год
37 533 Платеж / мес
351 962 Переплата
Лиц. № 2673
Узнать решение
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
10.5%Ставка в год
40 838 Платеж / мес
550 305 Переплата
Показать еще 1
8.8%Ставка в год
39 257 Платеж / мес
455 402 Переплата
8.9%Ставка в год
39 349 Платеж / мес
460 924 Переплата
Лиц. № 1460
Узнать решение
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
8.4%Ставка в год
38 890 Платеж / мес
433 394 Переплата
Лиц. № 2587
Узнать решение
15%Ставка в год
45 201 Платеж / мес
812 052 Переплата
Лиц. № 3124
Узнать решение
8.19%Ставка в год
38 698 Платеж / мес
421 889 Переплата
8.4%Ставка в год
38 890 Платеж / мес
433 394 Переплата
Лиц. № 2707
Узнать решение
8.5%Ставка в год
38 981 Платеж / мес
438 885 Переплата
Показать еще 1
8.89%Ставка в год
39 340 Платеж / мес
460 371 Переплата
Лиц. № 3255
Узнать решение
Показать еще 1
9.4%Ставка в год
39 811 Платеж / мес
488 645 Переплата
Показать еще 1
9.5%Ставка в год
39 904 Платеж / мес
494 212 Переплата
Лиц. № 2766
Узнать решение
9.5%Ставка в год
39 904 Платеж / мес
494 212 Переплата
Лиц. № 2529
Узнать решение
Показать еще 1
9.7%Ставка в год
40 089 Платеж / мес
505 370 Переплата
Лиц. № 3349
Узнать решение
Показать еще 1
9.9%Ставка в год
40 276 Платеж / мес
516 558 Переплата
Лиц. № 2518
Узнать решение
Показать еще 2
10%Ставка в год
40 369 Платеж / мес
522 163 Переплата
Лиц. № 3421
Узнать решение
10%Ставка в год
41 311 Платеж / мес
578 636 Переплата
10.5%Ставка в год
40 838 Платеж / мес
550 305 Переплата
Лиц. № 3388
Узнать решение
Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Москве
Оставить отзыв
Обман в КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛАХ
В период карантина Банком были предоставлены кредитные каникулы, подтверждающие документы об уменьшении дохода предъявила. Кредитные каникулы оформила в телефонном режиме. Регулярно часто консультировалась со специалистами по горячей линии, посещала отделение банка и подробно интересовалась условия…Читать далее
Надежный и качественно
Надежный банк, благодаря кредиту под залог имущества, я смог в трудную минуту спасти свой бизнес. Очень приятно то, что один менеджер ответит на все вопросы и в дальнейшем он закреплен за тобой.
Ivan PetrovМоскваРазвитие-Столица
Выгодные условия по кредиту
Самые выгодные ставки у них по кредиту, поэтому у них и оформляем всегда! Зарплатным клиентам ещё предоставляются льготы, советую у кого есть карта зп открытия.
Екатерина ЕкатеринаМоскваБанк «Открытие»
Быстро оформляют кредит наличными
Уже 3-й раз беру кредит наличными в «Открытии». Мне в этом банке нравится все — от моментального одобрения до скорости получения и удобства погашения. Уже и ремонт сделала с их помощью, и полностью оборудовала техникой.
Алла МоскваБанк «Открытие»
Хорошая акция
Взяла кредит по акции Ноль сомнений и довольна. Выгодное предложение, меня устроило более чем. Сейчас с деньгами напряженная ситуация, но кредит был нужен-поэтому такая акция оказалась кстати.
Помогли взять кредит
Я недавно стала их клиенткой, начала получать пенсию. Захотела узнать насчет кредита и позвонила на бесплатную линию. А мне сказали, что специалист может прийти ко мне домой. Я так удивилась. И вправду, приехала девушка, мы все составили, подписали, потом она уехала и спустя время я получила свои кр…Читать далее
Catherine UkhinaМоскваПочта Банк
Кредиты под залог недвижимости в Москве
Кредит под залог недвижимости в Москве — простейший инструмент для получения средств в любом банке, включая Сбербанк или ВТБ. Это одна из немногих ссуд, при которой деньги человеку выдаются практически мгновенно. Преимущества, которые все же имеет кредит под залог недвижимости без доходов в Москве, переоценить сложно. Это:
- простая выдача;
- высокие шансы получения даже без справки о доходах, которые имеет вся Москва;
- большой выбор программ;
- гибкие условия — взять кредит под залог недвижимости в Москве можно на длительный срок и со всяким удобным минимальным платежом.
Те, кому нужен кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Москве даже под нужды потребительские, с легкостью такой оформят всего за несколько часов. Стоит им лишь подать заявку, и кредит под залог недвижимости в банках Москвы за считанные часы будет для них одобрен.
Потребительские кредиты в Москве
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник