Положение о предоставлении займа кооператив

         «УТВЕРЖДАЮ»
       Председатель Правления КПКг «Союз Кредит»
Л.У.Дурова
 26 июня 2014 г.

      1.  Общие положения.

Настоящие Общие условия договора потребительского займа (далее — Общие условия) Кредитного потребительского кооператива граждан «Союз Кредит» (далее — Кооператив) являются внутренним нормативным документом Кооператива.

Общие условия разработаны в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Общие условия уточняют Положение «О порядке предоставления (выдачи и возврата) займов в Кредитном потребительском кооперативе граждан «Союз Кредит» в части выдачи потребительских займов. В случае если указанное Положение и Общие условия противоречат друг другу, применению подлежат нормы Общих условий.

      2. Сведения о кооперативе

Кооператив: Кредитный потребительский кооператив граждан «Союз Кредит».

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа:

г. Екатеринбург, ул. Володарского, д. 4.

Контактный телефон Кооператива: (343) 236-60-14.

Официальный сайт: https://kreditekb.ru/.

   3. Требования к заемщику, которые установлены Кооперативом, и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа.

 В соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», заёмщик обязан быть членом Кооператива.
Членами кредитного кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 (шестнадцати) лет, имеющие постоянное место жительства на территории Свердловской области (г. Екатеринбург, г. Березовский, г. Верхняя Пышма, г. Арамиль, г. Среднеуральск, г. Богданович и др). Лица, проживающие в иных субъектах РФ, принятые в Кооператив в соответствии с требованиями старой редакции Устава до 16 июня 2010 года, также сохраняют членство в кредитном кооперативе.

На получение займа может претендовать член Кооператива, внесший взносы, предусмотренные Уставом и внутренними Положениями Кооператива: вступительный взнос в размере 1080 (одной тысячи восьмидесяти) рублей для лиц, не достигших пенсионного возраста, и 540 (пятисот сорока) рублей для пенсионеров и ежегодный членский взнос в размере 100 (ста) рублей для лиц, не достигших пенсионного возраста, и 50 (пятидесяти) рублей для пенсионеров. Оплата указанных взносов является обязанностью пайщика как члена кооператива и не входит в состав обязательств по договору займа.

Заемщик на момент оформления договора займа должен иметь личные сбережения, переданные в пользование кредитного кооператива, в сумме не менее 5-30% от суммы займа.

Размер личных сбережений переданных в пользование кредитного кооператива в качестве обеспечения по договору потребительского займа определяет Правление кооператива, кроме того этот момент отражен в «Положении о привлечении личных сбережений в КПКг «Союз Кредит»

    4. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия Кооперативом решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика. 

Срок рассмотрения оформленного заёмщиком заявления о предоставлении потребительского займа составляет 5 (пять) рабочих дней со дня поступления заявления и всех документов, необходимых для его рассмотрения, в Кооператив.

К заявлению о предоставлении потребительского займа прилагаются следующие документы:

• паспорт, либо иной документ его заменяющий;

• справка с места работы формы 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, иные документы, позволяющие определить размер ежемесячного дохода заемщика;

• копии документов, подтверждающие наличие в собственности у заемщика недвижимого имущества и транспортных средств;

• иные документы по требованию Кооператива. 

5. Виды потребительского займа.

 Кооператив выдает «потребительские займы», под которыми понимаются все займы, не обеспеченные залогом недвижимого имущества.

Потребительские займы, выдаваемые членам Кооператива, различаются по сроку возврата и целевому назначению. По целевому назначению заем может быть целевым и нецелевым — на текущие нужды. По сроку возврата заем может быть краткосрочным: до одного года; долгосрочным — на срок от одного года и более.

 6. Суммы потребительского займа и сроки его возврата.

 Максимальная сумма потребительского займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива, должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа. Максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

— минимальный срок возврата потребительского займа: 1 день;
— максимальный срок возврата потребительского займа: 10 лет.

 7. Валюты, в которых предоставляется потребительский заем.

 Кооператив предоставляет займы членам Кооператива в российских рублях; также в российских рублях осуществляются все платежи заёмщика по возврату и обслуживанию займа.

 8. Способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа: 

• наличными денежными средствами из кассы Кооператива;

• путем перечисления денежных средств на банковский счет заёмщика (включая счет пластиковой карты заёмщика).

 9. Процентные ставки в процентах годовых. 

Кооператив предоставляет потребительские займы с использованием фиксированных процентных ставок.

Минимальная процентная ставка по потребительскому займу: 6 % годовых;
Максимальная процентная ставка по потребительскому займу: 36 % годовых.
Переменные процентные ставки Кооперативом не применяются.

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу.

 10. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа.

 Отсутствуют.

11. Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа, определенных с учетом требований Федерального закона:

 От 6,27% годовых до 36,473% годовых.

12. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу.

 Период между двумя следующими один за другим платежами заёмщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу составляет 1 (Один) месяц.

13. Способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа;

 Заемщики осуществляют возврат потребительского займа и уплату процентов по нему следующим бесплатным способом: путем внесения наличных денежных средств в кассу Кооператива.

Также заёмщики могут осуществлять возврат потребительского займа и уплату процентов по нему путем перечисления денежных средств на расчётный счёт Кооператива № 40703810962090013848 в ОАО «Уральский банк Реконструкции и Развития» (БИК 046577795, кор. счет 30101810900000000795), однако данный способ возврата займа может повлечь за собой дополнительные расходы заёмщика.

  14. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа: 

 — до подписания индивидуальных условий – в любой момент;

 — после подписания индивидуальных условий – до момента выдачи (получения) суммы займа.

После ознакомления с общими условиями займа у Заемщика есть пять дней для согласования индивидуальных условий договора займа после подачи заявки до заключения договора займа и фактического получения денежных средств. Заемщик вправе отказаться от получения займа в любой момент в течение этого пятидневного срока до момента выдачи займа.

  15. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа.

  Способами обеспечения исполнения обязательств по договору займа являются неустойка, поручительство, залог.

В зависимости от вида договора займа и суммы займа используются следующие способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа:

• Поручительство:

— при сумме займа от 2000 руб. до 50 000 руб. включительно — 1 поручитель,

— при сумме займа от 51 000 руб. до 100 000 руб. включительно – необходимо не менее 2-х поручителей.

— при сумме займа свыше 100 000 руб. не менее 2-х поручителей, одним из которых может быть – супруга (супруг) заемщика независимо от того, располагает ли она (он) самостоятельным доходом или нет.

• Залог: при сумме займа свыше 100 000 руб.

Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее на праве собственности Заемщику либо третьему лицу.

• Неустойка – в случае нарушения обязательств по оплате займа и процентов за пользование займом в соответствии с договором займа.

 16. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

      За неисполнение своих денежных обязательств в части погашения основного долга и уплаты процентов по договору потребительского займа заёмщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере 20 % (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки. Неустойка начисляется сверх суммы процентов за пользование займом.

 17. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

  В индивидуальных условиях договора потребительского займа может быть предусмотрена обязанность заемщика:

• Заключить договор страхования жизни заемщика от несчастных случаев с указанием займодавца в качестве выгодоприобретателя по договору страхования в Территориальном филиале ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» «УРАЛЭНЕРГОГАРАНТ» Отделение «Кокс-полис»;

• Заключить договор страхования риска утраты и повреждения движимого имущества в Территориальном филиале ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» «УРАЛЭНЕРГОГАРАНТ» Отделение «Кокс-полис»;

• Своевременно пролонгировать договоры страхования на условиях, не ущемляющих интересы займодавца, и уплачивать страховые взносы страховщику до полного исполнения обязательств по договору займа;

• В случае, если единоличным исполнительным органом Кооператива принято решение об обеспечении займа путем передачи в залог имущества, принадлежащего заёмщику, заключить соответствующий договор залога.

 18. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки. 

Сумма расходов заемщика может превысить ожидаемую сумму расходов в случаях:

• нарушения заёмщиком сроков и полноты возврата займа и уплаты процентов за его использование;

• нарушения заёмщиком условия о страховании объекта залога, являющегося обеспечением исполнения обязательств по договору потребительского займа (если Кооперативом не принято решение о досрочном возврате

Переменная процентная ставка Кооперативом не применяется. 

19. Информация о возможности запрета уступки Кооперативом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

 Допускается уступка Кооперативом прав (требований) по договору потребительского займа в пользу третьих лиц, по соглашению с заемщиком.

20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели).

 В соответствии со ст. 814 ГК РФ заемщик обязан обеспечить Кооперативу возможность контроля за целевым использованием займа. Возможность такого контроля обеспечивается включением в договор условия о предоставлении заемщиком информации и документов, подтверждающих характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема передачи имущества и пр.). Если заемщик нарушает условие о целевом использовании займа или условие о предоставлении информации, подтверждающей его целевое использование, у Кооператива возникают основания требовать от Заемщика возврата полученных заемных средств и уплаты причитающихся процентов, как это предусмотрено п. 2 ст. 814 ГК РФ.

В зависимости от цели займа документы предоставляются в течение 30 дней с момента заключения договора займа.

        21. Подсудность споров по искам Кооператива к заёмщику:

 В индивидуальных условиях договора потребительского займа по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску Кооператива к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского займа стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску Кооператива, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре займа, или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор). В последнем случае дело будет рассматриваться в зависимости от цены иска мировым судьей судебного участка Верх-Исетского района г. Екатеринбурга, к подсудности которого отнесена улица Володарского, либо Верх-Исетским районным судом г. Екатеринбурга.

 22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа.

 Общие условия являются исчерпывающими и не предполагают применения иных формуляров или стандартных форм.

 Полезные ссылки:

Условия получения займа

Порядок выдачи займа

Ипотечный займ

Микрофинансирование