Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник
Суть получения займа под залог ПТС заключается в том, что собственник автотранспорта получает денежные средства предоставляя свой автомобиль в качестве объекта залога.
Здесь есть 2 основных направления:
1. Автотранспорт ставится на стоянку или
2. Остается у владельца.
Разница в предоставляемой сумме – для автомобиля, который ставится на стоянку выдаваемая сумма может быть больше.
Займ под залог ПТС в Перми. ООО МКК «Актив Финанс Групп» 8 800 333 69 24
Плюсом получения займа под залог ПТС является скорость его оформления, чаще всего решение по сумме можно получить уже в день подачи заявки. Благодаря этому данная услуга стремительно набирает популярность среди владельцев автомобилей.
Кто выдает деньги под залог авто?
В большинстве – это ломбарды и микрофинансовые компании. Возможен вариант выдачи займа физическим или юридическим лицом, но не на постоянной основе («разовая» сделка).
Здесь стоит отметить, что говорим именно о займе, а не о лизинге, обратном выкупе и купле-продаже.
Как это работает:
Получить консультацию по получению займа под залог авто можно в режиме онлайн, по телефону, либо в офисе финансовой организации. Далее, необходимо предоставить документы на автотранспорт, заполненные анкеты по форме компании и паспорт (а) собственника и(или) заемщика. Компания проводит проверку машины и собственника и(или) заемщика, оценивает авто и информирует о сумме, которую может предоставить под данный объект залога.
Далее оформляются документы и регистрируется обременение в нотариальной палате.
Сумма и ставка по займу в каждом случае индивидуальная, т.к. это зависит от состояния машины, ее ликвидности, года выпуска, срока, на который берется заем, пакета документов на машину и прочих условий.
В микрокредитной компании «Актив Финанс Групп» предоставляются суммы до 70% от рыночной стоимости авто при постановке на стоянку и до 30% без стоянки. Ставка составляет 3,5% и 5% соответственно. Срок займа – до 24 месяцев с постановкой на стоянку и до 13 мес. без стоянки. Закрыть договор досрочно можно в любой день, с перерасчетом всех процентов на день погашения займа.
Важный момент – проверка автомобиля (или другой техники) на возможность выступать в качестве залога. Если на авто уже есть обременение или иные ограничения (реестр угона, аресты ), то получить займ под этот автомобиль не получится. Кроме того, если автомобиль был куплен в кредит, то нужно сначала выплатить его, прежде чем предоставлять данное авто в качестве объекта залога.
Однако, если Вы планируете рефинансировать текущий займ под ПТС, то возможен вариант перезаложить авто в другой компании под более низкий процент. В некоторых случаях сумма нового займа может быть больше.
На время пользования займом запрещается проводить сделки купли-продажи. Сдавать автомобиль в аренду, продавать его, передавать другим лицам и проводить операции по переоборудованию нужно по согласованию с компанией, которая выдала займ.
Какой автомобиль можно предоставить в залог
Получить займ под ПТС можно под легковой, грузовой автотранспорт. В некоторых компаниях рассматривают и спецтехнику. Автомобиль может принадлежать заемщику или третьему лицу (партнеру, родственнику и т.д.) В этом случае собственник выступает Залогодателем.
Возможные риски
К кредитованию под залог ПТС нужно отнестись ответственно, в частности – нужно проверить компанию, которая выдает деньги. Иначе можно не только остаться должником на крупную сумму, но и лишиться собственного транспортного средства.
Проверьте документы кредитора, внимательно прочитайте договор по займу и обратите внимание на процентную ставку, пени, штрафные санкции и метод начисления процентов, а также пункт, который позволяет выплатить остаток суммы займа и процентов досрочно без дополнительных комиссий и штрафов.
Лучше запросить проекты договоров заранее и внимательно прочитать все пункты договора. Перед подписанием проверьте все снова.
В некоторых случаях оформляется не договор займа и договор залога, а договор купли-продажи. Встречаются договоры так называемого псевдо-лизинга. В любом из этих случаев владелец теряет права собственности на машину.
Если планируете получить денежные средства в микрокредитной компании, проверьте наличие ее в государственном реестре Центрального Банка России.
При погашении платежей сохраняйте все квитанции.
Займ под залог недвижимости — 7 советов, как получить безопасно — https://afg-fin.ru/zaim-pod-zalog-7sovetov
Займ под залог ПТС — https://afg-fin.ru/zajmy-dlya-fiz-lits#!/tab_Zajm_pod_PTS
Источник
Бурный рост рынка залогового кредитования, наблюдаемый последние годы, привлекает все большее число организаций, готовых выдавать займы под залог авто. Рост числа игроков на рынке всегда связан и с повышением рисков, и ниша залоговых займов — не исключение. Чем большее число компаний предлагают свои услуги по займам и кредитам, тем больше среди них оказывается так называемых «серых кредиторов», чья благонадежность вызывает серьезные сомнения. Сегодня мы поговорим о том, как избежать взаимодействия с такими недобросовестными конторами и распознать мошенника, а так же расскажем, как не лишиться заложенного транспортного средства.
Признаки «серых кредиторов»
Имеется ряд отличительных черт, позволяющих сразу распознать неблагонадежную организацию. К таковым можно отнести:
отсутствие сайта компании
- на сайте не представлена четкая информация о величине процентной ставки, условий займа;
- отсутствуют реквизиты (регистрационный номер в реестре МФО/ломбардов или хотя бы ИНН).
При телефонном звонке в компанию сотрудники не могут дать четкие ответы на вопросе о форме договора. За расплывчатыми формулировками может скрываться договор купли-продажи и лизинга.
Если в офисе компании нет стенда информации, который бы содержал копии свидетельств о регистрации или вовсе у компании отсутствуют данные свидетельства (или агентский договор с зарегистрированной МФО или автоломбардом), а так же не выдаются квитанции или чеки о приеме или выдаче денег — это также тревожные знаки, свидетельствующие далеко не в пользу благонадежности компании. Если предлагаются к подписанию какие-либо формы договоров, кроме займа и залога, либо в договоре просят подписать пустые поля, непроставленные даты в соглашениях и ПТС — это верный повод насторожиться и выбрать другую кредитную организацию.
Таким образом, отказаться от заключения договора стоит в следующих случаях:
- Если «автоломбард» предлагает Вам заключить договор купли-продажи и/или договор финансовой аренды;
- Если от Вас требуют поставить подпись в незаполненном документе, возле пустых граф или полей;
- Компания не предоставила договор займа и залога;
- У организации нет бланков строгой отчетности (если речь о займе в автоломбарде);
- Компания не числится в реестрах МФО/ломбардов/банков или не является партнером зарегистрированного МФО, ломбарда или банка;
- Выдачу или прием денежных средств не подтвержден документально;
- Организация не принимает безналичные платежи.
Изложенная выше информация — это базовые правила, своего рода «ликбез», как не стать жертвой мошенников и не потерять свое авто, одновременно с этим став должником компании. Если есть совпадение хотя бы по одному из перечисленных стоп-сигналов — стоит всерьез задуматься — а стоит ли доверять данной компании.
Само собой, не существует универсальных правил, всегда есть исключения. Именно поэтому подробнее рассмотрим на конкретных примерах такой кредитный продукт, как займ под залог ПТС, пользующийся сегодня большим спросом.
По своей природе это займ под залог личного автотранспорта, при котором машина не помещается на спецстоянку компании. По закону выдавать такие займы имеют право только банки и МФО, автоломбарды же не могут оставлять имущество в пользовании клиента. Контроль за деятельностью таких организаций возлагается на Центробанк на основании ФЗ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Договор с банками или МФО по закону защищает заемщика от таких событий, как:
– незаконная реализация автомобиля по заниженной стоимости;
– предложение завышенной ставки по договору;
– начисление скрытых платежей, пеней или штрафов за просрочку;
– противоправное взаимодействие с должником.
Продажа авто может быть произведена либо по взаимному согласию сторон (клиента и кредитора), либо по решению суда, если долг будет передан судом в ФССП. В такой ситуации машину реализуют посредством проведения аукциона, а разницу между оставшимся долгом и ценой проданного транспортного средства выплачивают клиенту. После этого он перестает считаться должником (даже если авто было продано дешевле, чем величина задолженности ссудополучателя).
Мошенники здесь часто видят шанс получить чужую машину по сильно заниженной стоимости. Для этого реализуется такая серая схема: заемщику (хотя его и нельзя по факту назвать таковым) предлагаю заключить сразу две сделки: сперва подписать договор купли-продажи автомобиля, а затем взять его в лизинг. Сделка такого типа очень рискованна, велик шанс, что клиент останется и без денег, и без автомобиля. По закону, ДКП максимально защищает нового собственника, которым в данном случае становится организация. Кредитор получает возможность в досудебном порядке изъять авто, даже если действует договор о лизинге или аренде.
Схемы такого типа в основном проворачивают различные ООО, деятельность которых не регулируется Банком России. Такие кредиторы могут применять и другие манипуляции: вписывают в условия типовых договоров неподъемные пени, взимают штрафы за досрочное расторжение договора, строго штрафуют за просрочку платежей, обязуют заключить договор страховки, за дополнительную плату (которая по договору будет являться обязательной), ставят трекеры, с помощью которых можно в любой момент отыскать автомобиль и принудительно изъять его на эвакуаторе.
Разумеется, это должно сразу оттолкнуть потенциального клиента, но для прикрытия руководители таких компаний могут открыть небольшую МФО и даже зарегистрировать ее по всем правилам. На сайте компании будут иметься все свидетельства о ее регистрации, но сами договора купли-продажи автомобилей и лизинга будут заключаться именно с ООО.
Исходя из этого, Listlombard.ru дает первую рекомендацию: МФО должна быть крупной и работать давно! Все микрофинансовые организации подразделяются на крупные – МФК и мелкие – МКК.
Второй совет, который мы хотим дать всем заемщикам: почитайте публикации о компании СМИ! Мошенники не будут писать о своей компании в серьезных издательствах и на солидных порталах, например в «Коммерсанте», «Ведомостях», «Эксперт РА» и прочих — им не нужно лишнее внимание.
Третий важный момент: мошенники – хорошие манипуляторы. Ни один сотрудник call-центра не сообщит при звонке, что цель компании – отобрать у Вас авто. Наоборот, Вам постараются создать ложное впечатление, что наконец-то хоть кто-то готов занять Вам денег — это особенно хорошо работает, если до этого Вы получили много отказов в банках. При этом оператор не ответит на прямые вопросы о форме и типе договора и настойчиво будет приглашать в офис для оформления. Это, кстати, еще один тревожный звонок — если Вам до осмотра автомобиля уже сообщают, что одобрена энная сумма — для определения условий договора, как правило, требуется уточнить состояние залога, желаемый срок погашения, требуемую сумму, хотя тут бывают и исключения, например — компания может предварительно одобрить займ по самому высокому проценту.
Если Вам кажется, что Вас водят за нос и вы не хотите терять время и нервы, однозначно и четко сообщите сотруднику call-центра, что Вы не будете подписывать ДКП ни при каких условиях. Мошенники сразу утратят интерес и необходимость посетить офис отпадет сама собой.
И самое главное: если вы все же приехали в офис, не теряйте бдительность. Основные нарушения совершаются именно там. Описанную ранее схему Вам могут озвучить под названием «обратный лизинг», и сообщить, что прежде чем получить свое авто в аренду, его потребуется продать.
Вот основные признаки мошеннической сделки.
- ЦЕНА В ДКП БУДЕТ СИЛЬНО ЗАНИЖЕНА!
- Чтобы переписать машину на нового владельца, в ПТС надо поставить подпись прежнего хозяина. Чтобы не отпугнуть жертву, при оформлении сделки МОШЕННИКИ ПОПРОСЯТ РАСПИСАТЬСЯ ПОД ПУСТЫМИ ПОЛЯМИ!
- Несмотря на то, что у компании может иметься на руках договор купли-продажи авто и переписанная на нее ПТС с Вашим «автографом», прямого доступа к машине все еще нет, так что иногда МОШЕННИКИ ПРОСЯТ ОСТАВИТЬ ИМ ВТОРОЙ КОМПЛЕКТ КЛЮЧЕЙ! Однако, опасно это лишь при подписании ДКП. Если Вы сдаете авто в автоломбард, ключи могут потребоваться, чтобы перепарковать машину в пределах стоянки.
- Итак, имея договор купли-продажи, ПТС и комплект ключей, мошенники могут передать Ваше авто В ЗАЛОГ ДРУГОЙ КОМПАНИИ! чтобы, когда вы решите обратиться в суд, максимально затянуть и усложнить процесс и потянуть время.
Если вы стали жертвой подобной аферы, но машина пока что в вашем распоряжении, истинного залогодержателя легко проверить. На портале https://www.reestr-zalogov.ru/search по VIN-номеру можно выяснить, у кого именно в залоге авто на данный момент.
А выбрать надежный автоломбард или МФО Вы можете воспользовавшись нашим сайтом Listlombard.ru, где составлены рейтинги финансовых организаций. На нашем портале Вы можете ознакомиться с условиями кредитования и отзывами реальных клиентов, а так же оставить заявку на займ в заинтересовавшей Вас организации.
Источник