Если отказали в займе под залог автомобиля
Залог автомобиля – отличный вариант тогда, когда финансовую помощь больше получить негде. Ведь современная жизнь часто подкидывает нам не всегда приятные сюрпризы, и, чтобы преодолеть трудности, требуются деньги. Для того, чтобы оформить кредит в банке, нужно подготовить множество документов, однако результат рассмотрения заявки не всегда положителен. Занять у друзей иногда попросту невозможно – ведь не все хранят крупные суммы денег. Но автовладельцы могут воспользоваться помощью ломбардов.
Займ в автоломбарде – это быстрый и простой способ получить деньги. Вам не потребуется собирать кипу документов или искать поручителя – достаточно вашего паспорта, водительских прав, ПТС и СТС вашего авто. После подробного осмотра и оценки вашего транспортного средства, специалисты ломбарда назовут возможную для кредита сумму. Ее вы получите сразу после подписания договора – то есть, в день обращения.
Как правило, ломбарды в принимают авто в залог в большинстве случаях. Однако вполне вероятен и отказ. Часто клиенты не понимают, почему им не выдают займ в автоломбарде. Попробуем разобраться.
Отказ в получении займа под залог автомобиля
Что может стать причиной отказа в автозайме? Во-первых, размер суммы, которую запрашивает клиент, превышает рыночную стоимость его авто. К сожалению, не все клиенты ломбардов способны дать справедливую оценку своего автомобиля, а потому запрашивают суммы, которые просто не может покрыть продажа их машины. Ведь ломбард сильно рискует, выдавая займ и не проверяя платежеспособность клиента. А единственное, что обеспечит такой организации возврат потраченных средств, если заемщик не вернет деньги – продажа заложенного транспортного средства. И если его рыночная стоимость будет меньше суммы кредита, то автоломбард просто останется в убытке.
Отказ в залоге в автоломбард для старых авто
Во-вторых, причина отказа в займе может крыться в самом автомобиле, а точнее – в его ликвидности. Авто с высокой ликвидностью намного проще продать ниже рыночной стоимости. Это, опять-таки, нужно для того, чтобы ломбард смог возместить свои убытки в случае, если заемщик не смог выполнить свои кредитные обязательства. Неликвидной машина может стать в случае поломки, которую не заметил заемщик перед тем, как отправиться в ломбард. К тому же, неликвидной она может быть из-за своего возраста – некоторые ломбарды устанавливают ограничения, и не принимают авто, выпущенные, например, раньше 2008 года. Чем старше ТС – тем сложнее его продать.
В-третьих, существует вероятность проблем с документами на машину. Например, вы не можете заложить не принадлежащее вам транспортное средство. Генеральная доверенность, впрочем, дает право залога автомобиля, если это указано в самом документе. Также, если в ПТС и СТС машины окажется опечатка, скорее всего, у сотрудников ломбарда возникнут подозрения касательно того, действительно ли транспортное средство принадлежит вам. В этом случае автоломбард также отказывает в займе.
Чтобы не попасть впросак и точно получить автозайм, стоит внимательно отнестись к поиску подобных организаций. Выберу.Ру может в этом помочь. На нашем портале собрана информация об автомобильных ломбардах по всей стране.
Чтобы увидеть полный список автоломбардов в вашем регионе, перейдите на главную страницу Выберу.Ру и под логотипом выберите свой город.
Найти ломбарды можно по ссылкам «Займы – Займы под авто». На новой странице будут показаны все организации, предоставляющие услуги автозаймов в вашем регионе.
Сортировать результаты по виду займа можно по вкладкам «Под залог авто» и «Под залог ПТС».
Чтобы найти предложения по интересующим вас условиям – максимальной сумме и сроку займа, — выберите необходимое в панели слева от результатов поиска.
Также слева от таблицы расположен быстрый поиск – ссылки, перенаправляющие пользователя на страницы с самыми популярными запросами.
Внизу таблицы расположены ссылки на полезные статьи, которые могут помочь вам с выбором и узнать об этой услуге подробнее.
Статья была полезной?
0 0
Рекомендуемые займы под авто
от 10000 руб. до 10000000 руб.
Сумма
от 10000 руб. до 500000 руб.
Сумма
от 100000 руб. до 1000000 руб.
Сумма
от 50000 руб. до 1000000 руб.
Сумма
Источник
Содержание
- Как происходит получение займа под залог ПТС авто?
- На что обращают внимание компании при выдаче денег под залог ПТС?
- Что нужно для 100% получения займа под залог ПТС?
Получение займа под залог ПТС может пригодится каждому, кто имеет автомобиль и столкнулся с трудной жизненной ситуацией. Хорошие отзывы твердят о скорости принятия решения со стороны финансовых организаций, минимизации необходимых документов, одобрении в 90 случаях из 100. Однако многие молчат об оставшихся 10 случаях, которые, к сожалению, тоже происходят. Мало кто знает, почему могут отказать в выдаче денег в долг многие компании.
Как происходит получение займа под залог ПТС авто
Процедура оформления займа под залог ПТС средства отличается от кредитов своей простотой, ведь для нее необходимо предоставить всего лишь:
Паспорт гражданина РФ;
Водительское удостоверение;
Паспорт технического средства;
Свидетельство о регистрации ТС.
Никаких справок с работы, выписок из бюро кредитных историй, поручителей и прочего, присущего кредитам, не потребуется. К заемщику также не предъявляется много требований, рассмотрим на примере компании CarCapital, она ставит всего 3 условия:
Заемщик является физическим лицом, гражданином РФ;
Имеет постоянную прописку в РФ, кроме Республики Крым и СКФО;
Старше 21, но младше 65 лет.
К самому автомобилю при выдаче денег под залог ПТС средства предъявляется немного больше требований, ведь от того, как компания его оценит, зависит безопасность и выгода от сделки для обеих сторон. Авто обязательно должно быть на ходу, иметь рыночную стоимость не менее 100 000, а его возраст — в случае с импортным — не более 15 лет, в случае с отечественным или китайским — не более 5 лет. Также потребуется предъявить паспорт ТС, СТС и водительские права.
На что обращают внимание компании при выдаче денег под залог ПТС
Изначально компания, будь то автоломбард, МФО, МКК или банк, смотрит на результаты, полученные оценщиком. Если автомобиль имеет плохой вид, сильные повреждения или вовсе не находится в исправном состоянии, то риск получить маленькую сумму или вовсе отказ — очень велик.
Также нельзя закладывать автомобиль одновременно у нескольких организаций. Это также касается случаев, когда кредит за машину не полностью выплачен или она находится в залоге у банка (или финансовых организаций) по другим причинам.
Автоломбарды не учитывают данные, полученные из БКИ, но все же могут их запросить. Если над заемщиком ведется судебный процесс, по результату которого у него могут отнять имущество — скорее всего в выдаче займа под залог ПТС будет отказано. Это касается и наличия авто в списке угнанных.
Еще одно важное условие — предоставить доказательства владения заемщиком этой машины. Если будет представлена только доверенность или копия каких-либо документов, скорее всего в выдаче средств будет отказано. По крайней мере так работают компании с хорошей репутаций, как CarCapital.
Что нужно для 100% получения займа под залог ПТС
Еще раз разберем, что необходимо сделать, чтобы получить одобрение в выдаче денег под паспорт ТС:
Привести машину в хорошее состояние как внешне (помыть), так и внутренне (убраться в салоне, бардачке, багажнике);
Полностью выплатить долг по кредиту за авто, если он имеется;
Принести оригиналы всех документов — паспорта средства, СТС, паспорт гражданина Российской Федерации;
Оказать хорошее впечатление на оценщика, показав себя и свое ТС с лучшей стороны;
Получить отказ очень сложно, поэтому надо очень сильно для этого постараться, однако все же возможно. Поэтому, перед подачей заявки на получение денег под залог паспорта технического средства следует проверить состояние своего технического средства, а также его соответствие всем требованиям финансовой организации. В отличие от кредитов, займы под паспорт средства получить гораздо проще, но не стоит забывать, что к этому делу надо подходить с умом.
Поскольку перед оформлением заявления на займ под паспорт ТС необходимо проверять условия, что кстати выгодно отличает его от простых кредитов, важно выбрать ту компанию, которая открыто говорит о своих требованиях к заемщику и его авто. Рассмотрим на примере CarCapital, на сайте которой четко и ясно указаны все необходимые для получения денег под ПТС автомобиля документы, а также условия. Она также предоставляет бесплатную оценку авто в офисах своих партнеров CapPrice, в которых доступно и оформление.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что для займа под залог ПТС нужно выбирать компанию с прозрачными правилами, а также выполнить каждое из них. Тогда и так маленький шанс получить отказ уменьшится до 0%.
Источник
Главное отличие автоломбардов от банков в том, что они не требует справку о доходах и не проверяют кредитные истории заемщиков. Автомобиль остается в ломбарде и служит залогом, то есть является обеспечением кредита.
Процедура оформления займа занимает от получаса до двух часов. Все, что потребуется автовладельцу – паспорт РФ, ПТС и СТС. Машина в обязательном порядке осматривается профессиональным оценщиком. По результатам осмотра определяется возможная сумма кредита, затем составляется договор займа и залога. Клиент получает деньги, транспортное средство отправляется на стоянку автоломбарда до выкупа.
Простота и скорость получения займа в автоломбарде – главные причины популярности этой услуги. По сути, воспользоваться ею может любой автовладелец. Однако случаются и отказы. По каким причинам? Давайте разбираться.
По каким причинам запятая ставится после слова «отказать»?
Основные причины отказа в выдаче займа
1. Неудовлетворительное состояние автомобиля (неликвидность).
Под залог принимаются исправные автомобили возрастом не старше 10 лет в хорошем состоянии. Имущество должно быть ликвидным: если заемщик окажется неблагонадежным и не выплатит долг, ломбард сможет продать автомобиль и вернуть свои деньги. В случае, если машина побывала в серьезном ДТП, получить заем вряд ли получится.
2. Действующие залоговые обязательства.
Если транспортное средство приобретено в кредит и находится в залоге у банка или в другой организации, автоломбард вправе отказать в выдаче займа. Возможны исключения, но в целом действует правило: автомобиль не может быть одновременно заложен в нескольких кредитных учреждениях.
3. Идет суд по взысканию имущества.
В кредите будет отказано, если против заемщика уже идет судебный процесс по взысканию имущества за долги.
Но в случае, если человек успешно оплачивает несколько кредитов или даже имеет просрочки по займам и плохую кредитную историю, но дело не дошло до суда, он вполне может рассчитывать на получение займа в автоломбарде.
4. Предоставляется копия ПТС.
Еще одна причина отказа — если по ПТС автомобиль поставлен на учет совсем недавно или в ближайшем прошлом получен дубликат ПТС взамен утерянного. Это связано с усилением активности мошенников, которые получают заем под залог ПТС, а затем сообщаю об утере документа, делают копию и по ней берут очередной заем. В результате не оплачиваю ни один из них, и кредиторы не могут разобраться, кому принадлежит заложенный автомобиль.
5. Автомобиль в розыске.
Если транспортное средство находится в розыске, автоломбард откажет в выдаче займа.
6. Заемщик не является собственником автомобиля.
Кредиты в автоломбарде выдаются только собственникам автомобилей, то есть нельзя заложить машину папы, брата, друга и т. п.
Как видно, причин отказа совсем немного. В большинстве случаев, если у заемщика все в порядке с документами на машину и против него не ведется судебный процесс о взыскании долгов, автоломбард без проблем выдаст ему кредит.
Причин отказа в кредите у автоломбардов немного, что объясняет их популярность
Если в последнее время на фоне кризиса в банках число отказов в выдаче кредитов существенно возросло, то автоломбарды удовлетворяют до 99 % поступивших заявок.
Источник
Александр Н.
26 августа 2019 · 26,3 K
Помогаем разобраться в вопросах кредитной кооперации. КПК «ГоСотделение» ➜…
Добрый день. Да, такая возможность существует, поскольку здесь займ обеспечен залогом автомобиля. Конечно, многое зависит от состояния транспортного средства: под очень старые модели в плохом состоянии займ получить вряд ли получится. Но, в любом случае, решение о займе под залог авто всегда принимается в индивидуальном порядке.
Кроме того, закладывать можно не только автомобиль, но и другие транспортные средства: от экскаваторов и автобусов до мотоциклов и квадроциклов.
Для получения займа под залог ПТС вам нужно предоставить минимум документов:
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства.
Справки о доходах и поручители не требуются. После выдачи займа автомобиль остаётся у вас. Ещё один плюс — сумма займа может составлять до 90% стоимости заложенного имущества.
Аналитик, финансист, инженер IT-направления, спортсмен, а ещё готовлю вкусно и…
Если обращаться в различные организации микрозаймов, то практически наверняка кредит дадут.
Если обращаться в банки, то с плохой кредитной историей крупные, надёжные банки предпочтут не связываться. А вот банки поменьше могут одобрить кредит, но, скорее всего, будут либо повышенные проценты, либо какие-то жёсткие условия по уплате.
IT. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства.
В принципе можно попробовать, но у вас должны быть закрыты прошлые кредиты, и после их погашения должно пройти хотя бы пол года год. Если же у вас есть просрочки никто вам не даст даже под залог, если только квартиры и то не факт.
Не знаю на счет банков, а в автоломбарде никто твою кредитную историю проверять не будет. Я обращалась в https://lombard-capital.ru/ , брала займ под залог ПТС. Из документов только паспорт и документы на авто потребовались. В течении часа все оформили, без проволочек и проблем.
Срочные кредиты под залог автомобиля
Все зависит от организации, в которую вы обращаетесь. В банках обычно не доверяют клиентам, которые уже имели проблемы с выплатой кредитов. Причем не важно, подаете вы заявку в то же самое учреждение или другое, сотрудники банка имеют доступ к таким сведениям. Процент отказов в этих ситуациях большой, но вероятность успеха есть, ведь вы оставляете… Читать далее
Какие банки не проверяют кредитную историю клиента?
Engineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и… · zen.yandex.ru/gruber
На сколько я знаю, банковская кредитная история (БКИ) не учитывается при выдаче кредитов в следующих банках:
- Тинькофф Банк;
- Ренессанс Кредит;
- Совком банк;
- OptBankж;
- Восточный экспресс Банк;
- Уральский банк.
Также все МФО — микрофинансовые организации не берут в расчет БКИ при выдаче кредитов. Однако % по кредитам у них куда больше, чем в банках.
Прочитать ещё 11 ответов
Какие банки дают кредит человеку с плохой кредитной историей?
IT. Тестировщик ПО. Прошел путь от общения с кредиторами до банкротства.
Фактически не какие, прошло то время, когда банки с пол пинка выдавали кредиты всем и вся. Несмотря на обилие рекламы, сейчас банки очень щепетильно относятся к заемщикам. Любой косяк с вашей стороны может координально повлиять на принятие ими решения, а если уж открытые просрочки тогда вообще не реал!
Прочитать ещё 7 ответов
Добрый вечер, хочу продать кредитное авто, но сумма не погасит кредит полностью, как быть?
Здравствуйте! Вы не сможете продать автомобиль, если он оформлен, как залог. В случае, если у вас пошли просрочки по автокредиту, и вы не против продать авто в счет погашения кредита, то, как вариант, ждите когда банк обратиться в суд. После этого ваша машина будет продана в счет погашения долга (по решению суда), более того, вы можете находить покупателей и направлять их в банк или к приставу (если будет возбуждено исполнительное производство).
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник