Гражданский кодекс, N 14-ФЗ | ст. 809 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Постоянная ссылка на документ
- URL
- HTML
- BB-код
- Текст
URL документа [скопировать]
HTML-код ссылки для вставки на страницу сайта [скопировать]
BB-код ссылки для форумов и блогов [скопировать]
в виде обычного текста для соцсетей и пр. [скопировать]
Скачать документ в формате
Судебная практика по статье 809 ГК РФ:
Решение Верховного суда: Определение N 4-КГ15-75, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация
Просила взыскать с ответчика невозвращенную сумму займа в размере 2 844 106, 26 руб., проценты по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) в размере 206 996, 39 руб., проценты за просрочку возврата суммы займа (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации) в размере 122 123, 14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины…
Решение Верховного суда: Определение N 51-КГ13-3, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация
Возможность установления сторонами договора займа условия об уплате комиссии за обслуживание займа из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации напрямую не вытекает…
Решение Верховного суда: Определение N ВАС-5734/13, Высший арбитражный суд, надзор
Данное условие договора не противоречит положениям статей 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации и соответствует пункту 4 статьи 421 названного Кодекса…
Источник
4.1.2. Размер вознаграждения заимодавца в твердой сумме
Поскольку норма п. 1 ст. 809 ГК РФ о процентах за пользование займом является диспозитивной, стороны могут определить размер вознаграждения заимодавца различными способами, например указать твердую сумму денежных средств, подлежащих уплате заемщиком за пользование займом.
– Судебную практику, подтверждающую, что размер вознаграждения заимодавца может быть согласован в твердой сумме, см. в Путеводителе по судебной практике.
Надлежащее согласование размера вознаграждения в твердой величине производится путем указания:
– денежной суммы в определенной валюте;
– периода пользования заемными средствами, за который устанавливается плата.
Согласование денежной суммы в определенной валюте
По общему правилу денежные обязательства, в том числе и по уплате вознаграждения заимодавца, должны быть выражены в рублях (п. 1 ст. 317 ГК РФ). Согласование размера вознаграждения в российской национальной валюте производится путем указания твердой суммы вознаграждения и наименования валюты, в которой оно исчисляется, – “российский рубль” или “рубль”.
——————————–
Пример формулировки условия:
“За пользование займом заемщик выплачивает заимодавцу вознаграждение в размере 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей 00 коп.”.
——————————–
Если стороны договора денежного займа относятся к числу лиц, которым разрешено осуществление валютных операций на территории РФ, в связи с чем заем может быть выдан в иностранной валюте (подробнее об этом см. п. 1.1.2 настоящего материала), они могут определить размер вознаграждения также в иностранной валюте. Для этого необходимо указать твердую сумму вознаграждения и наименование валюты, в которой оно исчисляется. Чтобы правильно указать в договоре иностранную валюту вознаграждения, стороны могут воспользоваться Общероссийским классификатором валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000.
——————————–
Пример формулировки условия:
“За пользование займом заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение в размере 100 (Сто) швейцарских франков”.
——————————–
Если условие о размере вознаграждения заимодавца в твердой сумме не согласовано
Договор денежного займа, заключенный на сумму не более 50 МРОТ между гражданами и не связанный с осуществлением сторонами договора предпринимательской деятельности, при отсутствии условия о размере вознаграждения будет беспроцентным. Заимодавец не вправе будет требовать от заемщика уплаты вознаграждения (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Во всех остальных случаях заимодавец имеет право на получение с заемщика платы за пользование заемными средствами. Размер вознаграждения заимодавца будет определяться в процентах от суммы займа. Подробнее о порядке определения размера процентов за пользование займом см. разд. 4 настоящего материала.
Согласование периода пользования заемными средствами, за который уплачивается установленное в твердой сумме вознаграждение
Стороны могут согласовать уплату вознаграждения в определенном размере как за весь срок займа, так и за отдельные его периоды.
Для согласования условия о размере вознаграждения, уплачиваемого однократно, необходимо указать в договоре, что установленная сумма является вознаграждением за весь срок пользования заемными средствами.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“За пользование займом до дня его возврата, установленного п. ____ настоящего договора, заемщик выплачивает заимодавцу вознаграждение в размере 125 000 (Сто двадцать пять тысяч) рублей 00 коп.”.
——————————–
Если стороны намерены согласовать уплату вознаграждения неоднократно в течение срока пользования заемными средствами, в договоре необходимо указать временные промежутки пользования займом, за которые устанавливается плата. При этом стороны могут установить различный размер вознаграждения за разные периоды пользования денежными средствами.
По правилам, установленным ст. ст. 190 – 194 ГК РФ, границы периодов пользования займом должны быть определены одним из следующих способов:
– календарной датой;
– истечением периода времени, определяемого годами, месяцами, неделями, днями или часами;
– указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Вознаграждение заимодавца по настоящему договору составляет:
10 000 (Десять тысяч) рублей за период с момента выдачи займа до 31.12.2013;
25 000 (Двадцать пять тысяч) рублей в год за 2014 г. и 2015 г.;
15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей за период с 01.01.2016 по 30.04.2016”.
“За каждый месяц пользования заемными средствами заемщик уплачивает заимодавцу вознаграждение в размере ____________ (указывается сумма в определенной валюте или в эквиваленте определенной валюты)”.
——————————–
4.1.3. Размер вознаграждения заимодавца в эквиваленте суммы в иностранной валюте или в условных денежных единицах
Стороны договора денежного займа вправе указать размер вознаграждения заимодавца в сумме, которая эквивалентна определенной сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах (п. 2 ст. 317 ГК РФ). В соответствии со ст. 140 ГК РФ расчеты на территории РФ должны производиться в рублях, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 3 ст. 317 ГК РФ, Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 “О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации”). Поэтому сторонам, согласовавшим размер вознаграждения в иностранной валюте или условных единицах, рекомендуется указать в договоре курс, по которому размер вознаграждения будет пересчитан в рубли для осуществления платежа.
Курс валюты (условной единицы) по отношению к рублю может быть:
а) установлен в твердом размере (например, 1 у. е. равна 35 руб.);
——————————–
Пример формулировки условия:
“Вознаграждение заимодавца по настоящему договору составляет сумму, эквивалентную 300 у. е. Оплата производится в рублях. Расчет суммы платежа производится по курсу 35 руб. за 1 у. е.”.
——————————–
б) определен путем указания на официальный курс валюты, установленный Банком России (другим банком или кредитной организацией, валютной биржей и т.п.) на конкретный момент времени, например:
– на дату подписания договора;
– дату уплаты (перечисления) вознаграждения;
– определенный день каждого месяца, квартала, года (в случае периодической выплаты вознаграждения);
——————————–
Пример формулировки условия:
“За пользование займом заемщик обязуется ежемесячно выплачивать заимодавцу вознаграждение в размере 1 000 000 (Один миллион) белорусских рублей. Пересчет указанной суммы в рубли производится по курсу, установленному Банком России на 1-е число месяца, в котором производится платеж”.
——————————–
Если условие о курсе иностранной валюты или условной единицы к рублю не согласовано
При отсутствии в договоре указаний на курс пересчета суммы вознаграждения в рубли оплата будет осуществляться по установленному Банком России курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа (п. 2 ст. 317 ГК РФ, п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 “О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации”).
Если размер вознаграждения установлен в иностранной валюте или условных единицах, на которые не существует официального курса Банка России, то для пересчета используется курс, установленный уполномоченным органом (банком) соответствующего государства или международной организации к одной из иностранных валют или условных денежных единиц, котируемых Банком России (абз. 3 п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70).
Сумма, выраженная в единицах, на которые не существует установленного уполномоченной организацией курса, будет считаться несогласованной. О последствиях несогласования условия о размере вознаграждения см. разд. 4 настоящего материала.
4.1.4. Беспроцентный заем
Беспроцентным является договор займа, по условиям которого заемщик не выплачивает заимодавцу вознаграждение за пользование заемными денежными средствами.
Предоставление беспроцентного займа следует отличать от дарения, которое в силу пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ запрещено в отношениях между коммерческими организациями.
По договору дарения определенное имущество передается в собственность одаряемого безвозмездно (п. 1 ст. 572 ГК РФ). Договор денежного займа предусматривает возврат суммы, равной полученной (п. 1 ст. 807 ГК РФ), поэтому такой договор не может быть признан дарением даже в случае, когда по его условиям заемщик освобожден от обязанности уплатить проценты на сумму займа или вознаграждение в иной форме (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.01.2013 по делу N А05-9543/2012, Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.01.2013 по делу N А05-9555/2012, оставленное без изменения Постановлением ФАС Северо-Западного округа от 10.06.2013 по делу N А05-9555/2012).
Таким образом, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, могут заключить беспроцентный договор займа. Для этого необходимо прямо указать в договоре, что заемщик не выплачивает заимодавцу вознаграждение за пользование займом (п. 3 ст. 423, п. 1 ст. 809 ГК РФ).
——————————–
Примеры формулировки условия:
“За пользование суммой займа проценты не начисляются и не уплачиваются”.
“Предоставляемый по настоящему договору заем является беспроцентным”.
——————————–
Внимание! При заключении договора беспроцентного займа сторонам необходимо учитывать следующее. Если сумма беспроцентного займа равна или превышает 600 000 руб., а в качестве заимодавца выступает юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, операции по предоставлению и получению такого займа подлежат обязательному контролю со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу на предмет возможной легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (пп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”). Данное правило применяется и в том случае, когда заем выдается частями, каждая из которых менее 600 000 руб., но общая сумма переданных заемщику средств достигает указанного уровня или превышает его (п. 3 Информационного письма Банка России от 01.09.2009 N 16).
В силу пп. 4 п. 1, п. 14 ст. 7 указанного Закона стороны, заключившие договор беспроцентного займа на сумму 600 000 руб. и выше, должны будут предоставить банку или иной организации, посредством которой осуществлялось перечисление:
– документы, подтверждающие основания осуществления платежа и законность совершенной сделки, в том числе экземпляр договора денежного займа;
– сведения, необходимые для идентификации сторон договора займа, и документы, подтверждающие достоверность этих сведений;
– сведения о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах заемщика и заимодавца.
Если эти документы не будут предоставлены, банк будет вправе отказать плательщику в исполнении поручения на перечисление денежных средств (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”).
Отказ банка в проведении расчетной операции по перечислению суммы займа заимодавцем заемщику приведет к тому, что заемщик не получит денежные средства, на которые он рассчитывал, а договор денежного займа будет считаться незаключенным, поскольку фактическая передача объекта займа не будет произведена (п. 1 ст. 432, п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).
С учетом указанных рисков лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, рекомендуется при согласовании договора денежного займа на сумму от 600 000 руб. и более воздерживаться от заключения беспроцентного договора и устанавливать размер вознаграждения заимодавца.
На договоры беспроцентного займа, в которых заимодавцем является физическое лицо, правила об обязательном контроле со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу на предмет возможной легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма не распространяются независимо от суммы займа (Письмо Банка России от 11.04.2006 N 12-1-3/804 “О применении Федерального закона N 115-ФЗ”).
Беспроцентный договор денежного займа может содержать указание на обстоятельства, при наступлении которых у заемщика возникает обязательство по уплате вознаграждения заимодавцу, т.е. договор становится процентным. О согласовании такого условия см. п. 4.3.3 “Автоматическое изменение размера вознаграждения заимодавца при наступлении определенных условий” настоящего материала.
Если договором денежного займа прямо не установлено, что заем является беспроцентным
Договор денежного займа, заключенный на сумму не более 5000 руб. между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность, при отсутствии условия о размере вознаграждения будет беспроцентным. Заимодавец не вправе будет требовать от заемщика уплаты вознаграждения (п. 3 ст. 809 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ “О минимальном размере оплаты труда”).
Во всех остальных случаях заимодавец имеет право на получение с заемщика платы за пользование заемными средствами (см. Риск заемщика 4.1.1). Размер вознаграждения заимодавца будет определяться в процентах от суммы займа.
Если заем предоставлен в рублях, размер процентов будет равен учетной ставке, существующей в месте нахождения (жительства) заимодавца на день возврата (полного либо частичного) заемных денежных средств (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Если заем предоставлен в иностранной валюте, а договор не содержит указания на размер процентов, начисляемых на сумму займа, размер процентов будет определяться официальной учетной ставкой банковского процента для кредитов в иностранной валюте (п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”).
Начисление процентов будет производиться ежемесячно, с момента предоставления займа до дня возврата всей суммы (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Просмотров: 4270
Источник
4.1. СОГЛАСОВАНИЕ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЙМОМ (ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЗАИМОДАВЦА)
Пункт 1 ст. 809 ГК РФ
Проценты по договору займа – это плата заемщика заимодавцу за пользование денежными средствами (п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами”).
Право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа установлено п. 1 ст. 809 ГК РФ. Данная норма является диспозитивной, поэтому стороны могут согласовать размер платы за пользование займом не только в процентах от суммы займа (или ее части), но и в твердой сумме.
Кроме того, стороны могут освободить заемщика от обязанности по уплате процентов на сумму займа (или вознаграждения в иной форме), т.е. заключить договор беспроцентного займа.
Если размер процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца) не согласован
В этом случае размер вознаграждения заимодавца будет определяться в процентах от суммы займа (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер процентов, начисляемых на сумму займа, будет равен учетной ставке (ставке рефинансирования), существующей в месте нахождения заимодавца (а в случае, если заимодавцем является физическое лицо, – в месте его жительства) на день возврата (полного либо частичного) заемных денежных средств. В настоящее время в России данная ставка равна 8,25% годовых (Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-У).
Следует учитывать, что указанная выше ставка рефинансирования устанавливается Банком России исключительно для рублевых займов. К договорам валютного займа она не применяется. Если договор валютного займа не содержит указания на размер процентов, начисляемых на сумму займа, размер процентов должен определяться учетной ставкой банковского процента для кредитов в иностранной валюте. Если Банком России учетная ставка для избранной сторонами валюты займа не установлена, необходимо руководствоваться п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”. Согласно данному документу при отсутствии официальной ставки размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора (заимодавца). В качестве официального источника может выступать, например, “Вестник Банка России”, в котором публикуются средние по России ставки по таким кредитам (п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70 “О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации”).
Если в официальных источниках информации публикации о процентных ставках по валютным кредитам отсутствуют, размер подлежащих начислению на сумму займа процентов может быть установлен судом на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения заимодавца, подтверждающей применяемую ставку по краткосрочным валютным кредитам (п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996).
4.1.1. Размер вознаграждения заимодавца в процентах от суммы займа
Условие о размере вознаграждения заимодавца в процентах от суммы займа (ее части) представляет собой указание на порядок расчета суммы, подлежащей уплате заемщиком за пользование займом. Для надлежащего согласования данного условия сторонам необходимо указать:
– размер начисляемых процентов;
– сумму, на которую производится начисление процентов;
– порядок (формулу) расчета размера вознаграждения с использованием выбранных показателей.
Если условие о размере вознаграждения заимодавца в процентах от суммы займа не согласовано
В этом случае размер вознаграждения заимодавца будет определяться в процентах от суммы займа. Если заем предоставлен в рублях, размер процентов будет равен учетной ставке, существующей в месте нахождения (жительства) заимодавца на день возврата (полного либо частичного) заемных денежных средств (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Если договор валютного займа не содержит указания на размер процентов, начисляемых на сумму займа, размер процентов будет определяться официальной учетной ставкой банковского процента для кредитов в иностранной валюте (п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации”).
Договор денежного займа, заключенный между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из его сторон, при отсутствии условия о размере процентов считается беспроцентным (абз. 2 п. 3 ст. 809 ГК РФ). Заимодавец не вправе требовать от заемщика уплаты процентов на сумму займа по такому договору. О том, какой МРОТ должен применяться для исчисления суммы займа, указанной в абз. 2 п. 3 ст. 809 ГК РФ, см. разд. 4 настоящего материала.
Согласование размера начисляемых процентов
Для надлежащего согласования условия о процентной ставке по договору денежного займа сторонам необходимо указать:
– размер процентов, начисляемых на сумму займа или ее часть;
– период, за который начисляются указанные проценты.
При этом границы периода согласно ст. ст. 190 – 194 ГК РФ могут быть определены календарными датами, годами, месяцами, неделями, днями или часами либо указанием на событие, которое неизбежно должно наступить.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Заемщик выплачивает заимодавцу проценты на сумму займа из расчета 18% (Восемнадцать процентов) в год”.
“Размер вознаграждения заимодавца составляет 2,5 (Две целых пять десятых) процента от суммы займа в месяц”.
“За пользование заемными средствами заемщик выплачивает заимодавцу проценты на сумму займа из расчета:
– 4 (Четыре) процента за период с момента выдачи займа до 31.12.2013;
– 25 (Двадцать пять) процентов годовых за 2014 г. и 2015 г.”.
“За каждые 60 дней пользования заемными средствами заемщик уплачивает заимодавцу вознаграждение в размере 5 (Пять) процентов от суммы займа”.
——————————–
Размер вознаграждения может быть определен путем указания на официально установленную процентную ставку, коэффициент и т.п. В этом случае в договоре необходимо указать наименование ставки и принявшего ее органа. Если выбранная сторонами для расчета вознаграждения ставка периодически изменяется, в договоре также необходимо указать дату (момент), по состоянию на которую определяется размер подлежащей применению ставки.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Вознаграждение за пользование займом по настоящему договору устанавливается в размере ставки рефинансирования Банка России, существующей на день передачи заемных средств”.
“Проценты за пользование займом начисляются по ставке, равной процентной ставке по депозитным операциям Банка России, установленной на день уплаты вознаграждения”.
——————————–
Стороны также вправе установить в договоре несколько процентных ставок, каждая из которых будет применяться при определенных обстоятельствах. Подробнее об этом см. п. 4.3.3 “Автоматическое изменение размера вознаграждения заимодавца при наступлении определенных условий” настоящего материала.
Поскольку ст. 809 ГК РФ не устанавливает максимально возможный размер процентов, согласно принципу свободы договора, закрепленному в ст. 421 ГК РФ, стороны вправе определить вознаграждение в любом размере. Однако при согласовании условия о высокой процентной ставке по займу заимодавцу следует учитывать следующее. Установление слишком высокого процента суд может расценить как злоупотребление правом со стороны заимодавца (ст. 10 ГК РФ). В этом случае процент по займу может быть снижен, и заимодавец получит от заемщика сумму меньшую, чем та, на которую он рассчитывал при заключении договора (см. Риск заимодавца 4.1.1).
Согласование суммы, на которую производится начисление процентов
Договором денежного займа может быть предусмотрен поэтапный возврат заемных средств (подробнее об этом см. п. 5.2.4 “Порядок возврата суммы займа частями” настоящего материала). Если при этом проценты также уплачиваются неоднократно в течение срока пользования заемными средствами, то к моменту очередного платежа часть долга заемщика может быть уже погашена. Для таких случаев стороны вправе согласовать следующие способы начисления вознаграждения, подлежащего уплате заимодавцу:
– начисление процентов на всю сумму займа;
– Судебную практику, подтверждающую, что размер вознаграждения заимодавца может определяться в процентах от всей суммы займа, даже если к очередному сроку уплаты вознаграждения часть заемных средств уже возвращена заимодавцу, см. в Путеводителе по судебной практике.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Размер вознаграждения заимодавца составляет 2,5 (два с половиной) процента от всей суммы займа, указанной в п. ___ настоящего договора, в месяц”.
——————————–
– начисление процентов на остаток долга после частичного погашения займа.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Проценты начисляются на остаток суммы займа, не возвращенный заимодавцу к моменту уплаты вознаграждения”.
——————————–
Согласование порядка расчета размера вознаграждения, установленного в процентах от суммы займа
Расчет вознаграждения за пользование займом в определенном периоде, если размер вознаграждения установлен в процентах от суммы (части суммы) займа, производится путем умножения указанной суммы на установленную договором для данного периода процентную ставку.
При этом определенные договором периоды начисления и уплаты процентов могут не совпадать. Такое возможно, например, когда размер вознаграждения определен в годовых процентах, а выплата производится неоднократно в течение года (ежеквартально, ежемесячно, в соответствии с графиком платежей и т.п.). Аналогичная ситуация складывается и тогда, когда ставка по займу определена в годовых процентах, при этом проценты на сумму займа выплачиваются одновременно с возвратом займа, а срок пользования заемными средствами превышает один год.
В таких случаях сторонам рекомендуется указать в договоре порядок (формулу) расчета размера вознаграждения, подлежащего уплате заемщиком заимодавцу. Включение в договор данного условия необходимо, чтобы избежать разногласий относительно правильности расчета, а также чтобы предотвратить нарушение заемщиком обязательств по уплате процентов вследствие неверного расчета суммы платежа.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“Вознаграждение за пользование займом по настоящему договору устанавливается в размере ставки рефинансирования Банка России, существующей на день передачи заемных средств. При расчете подлежащего уплате вознаграждения учитывается фактическое количество дней в расчетном периоде”.
“Расчет платы за пользование займом производится по следующей формуле:
СЗ x Ст / 365 x Дн,
где СЗ – сумма займа,
Ст – установленная п. ___ настоящего договора ставка в годовых процентах,
Дн – количество дней в учетном периоде”.
“Заемщик выплачивает заимодавцу проценты на сумму займа из расчета 18% (Восемнадцать процентов) годовых. При расчете подлежащего уплате вознаграждения число дней в месяце принимается равным 30 дням, а в году – 360 дням”.
——————————–
Если условие о порядке расчета размера вознаграждения, установленного в процентах от суммы займа, не согласовано
В этом случае применяемый порядок расчета размера вознаграждения будет зависеть от того, в каком размере начисляются проценты на сумму займа.
Если проценты уплачиваются по учетной ставке Банка России, то согласно п. 2 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 при расчете подлежащих уплате годовых процентов количество дней в любом месяце считается равным 30, а количество дней в году – 360. Данное правило применяется не только в случаях, когда размер процентов на сумму займа не согласован и определяется по учетной ставке Банка России в силу положений ст. 809 ГК РФ (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 12.03.2010 N 08АП-711/2010), но и в случаях, когда стороны указали в договоре, что процентная ставка по займу равна ставке рефинансирования Банка России (Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2012 по делу N А19-6245/2012).
В то же время существует судебный акт, согласно которому для расчета размера вознаграждения, определяемого по ставке рефинансирования, количество дней в году принимается равным 365 (Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.04.2012 N 15АП-903/2012). В данном акте суд указал, что согласно п. 2 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. При рассмотрении дела суд посчитал, что в части определения размера подлежащих уплате процентов к отношениям сторон должны быть применены обычаи делового оборота, а именно общие банковские правила расчета процентов за пользование кредитом (займом). С учетом этих правил суд при расчете размера вознаграждения исходил из фактического количества дней в году.
Содержание
Просмотров: 978
Источник