138412
Получатели материнского (семейного) капитала (МСК) могут потратить средства по сертификату не только на погашение жилищного кредита и процентов по нему, но также и на уплату первоначального взноса по ипотеке. Мат. капитал можно использовать как полностью, так и частично. Причем необязательно ждать пока пройдет три года с момента рождения ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на материнский капитал, — выплату можно использовать сразу после его рождения (усыновления).
Однако, так как средства материнского капитала не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, многие семьи сталкиваются с трудностями при использовании маткапитала как первоначального взноса. Многие банки устанавливают условия для проведения такой сделки.
С 12 марта 2020 года использовать мат. капитал для покупки жилья в ипотеку стало проще — теперь заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк вместе с перечнем необходимых документов. Финансовая организация самостоятельно передаст в Пенсионный фонд (ПФР) сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.
Внимание! В 2020 году по поручению Владимира Путина в программу материнского капитала были внесены поправки (изменения были внесены законом № 35-ФЗ от 01.03.2020). Теперь право на получение сертификата на мат. капитал имеют семьи, у которых в период с 01.01.2020 по 31.12.2026 родился первый ребенок. В 2020 году сумма по сертификату на первенца составляет 466617 рублей. В случае появления в семье второго ребенка материнский капитал увеличивается на 150 тысяч рублей и с 1 января 2020 года составляет 616617 рублей. Направления, по которым можно использовать МСК за 1 и 2 ребенка, остаются прежними.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования
Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:
- Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
- Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.
При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:
- Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
- Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
- В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса
Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:
- Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
- Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
- В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
- Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
Документы по кредитуемой недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче ипотеки.
- После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
- Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
- Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
- После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.
С 12 марта 2020 года заявление можно подавать сразу в банк, а не ПФР, как это было ранее. Фонд по-прежнему рассматривает обращение один месяц, но, в соответствии с новым законом, с 2021 года сроки рассмотрения заявления будут сокращены до 10 рабочих дней.
- После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.
Документы для получения ипотеки под маткапитал
Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:
- Сертификат на материнский (семейный) капитал.
- Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
- Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
- Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.
Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:
- Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
- документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.
Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство и т. д.).
В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом
В 2020 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:
- Сбербанке;
- ВТБ;
- Газпромбанке;
- Банке
- Райффайзенбанке;
- Россельхозбанке;
- Банке Открытие и других.
В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет от 7 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.
Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.
Нашли ошибку? Напишите нам!
Источник
Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать, пока исполнится три года ребенку, с появлением которого у семьи появилось право на эту меру господдержки. То есть сделать это можно сразу после его рождения или усыновления.
Однако на практике многие заемщики сталкиваются с трудностями при использовании мат. капитала как первоначального взноса по ипотечному кредиту. Так как средства по сертификату не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, зачастую банки устанавливают дополнительные условия для оформление такой сделки. Чтобы использовать маткапитал как первый взнос по ипотеке, получатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением и документами.
С 12 марта 2020 года использовать материнский капитал на ипотеку стало проще — заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк, а не в Пенсионный фонд. Кредитная организация самостоятельно будет передавать в ПФР сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.
Напомним, в 2020 году в программу материнского капитала были внесены изменения (поправки были внесены законом № 35-ФЗ от 01.03.2020 по поручению Владимира Путина), в соответствии с которыми право на получение сертификата появляется при рождении или усыновлении первого ребенка в период с 01.01.2020 по 31.12.2026. В 2020 году размер сертификата на первенца составляет 466617 рублей. А в случае рождения второго ребенка сумма по сертификату увеличивается на 150 тысяч рублей и с 1 января 2020 года составляет 616617 рублей. Направления, по которым можно использовать средства маткапитала за 1 ребенка, остаются прежними.
Условия использования на первый взнос
Материнский (семейный) капитал (МСК) и за первого, и за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом есть два варианта. В первом случае сумма маткапитала включается в тело кредита, а после перечисления денег Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года. Во втором случае сумма материнского капитала перечисляется напрямую продавцу после сделки, это прописывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление. Такой способ распоряжения доступен только после того, как ребенку исполнится 3 года.
При оплате первого взноса за счет средств сертификата должны быть соблюдены следующие условия:
- Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 10% от стоимости объекта недвижимости. Даже если размера сертификата хватает полностью на уплату первого взноса, банки вправе требовать от заемщика дополнительно внести личные средства. Размер первоначального взноса зависит от условий кредитной организации.
- В приобретенном на средства маткапитала жилье должны быть обязательно выделены доли на каждого члена семьи. В данном случае к членам семьи относятся: получатель сертификата, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать, пока квартира находится в залоге у банка, родители должны составить нотариальное обязательство. В течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости жилье должно быть переоформлено в общую долевую собственность с выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
- Использовать средства государственной поддержки можно только для покупки недвижимости, которая расположена на территории РФ и соответствует всем санитарным и техническим нормам. С марта 2019 года ПФР обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием средств маткапитала, на пригодность проживания в ней. Фонд не разрешит направить средства по сертификату на покупку жилого помещения, если оно находится в здании, которое признано аварийным или подлежащим сносу (п. 1.3 ст. 8 ФЗ № 256 от 29.12.2006).
Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке
Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:
- Обратиться выбранный банк, чтобы уточнить, принимает ли кредитная организация маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
- Заполнить заявку на предоставление кредита, подготовить документы, в том числе получить в ПФР справку о неизрасходованном остатке материнского капитала.
- В случае получения положительного решения по заявке, необходимо выбрать подходящий объект недвижимости.
- Предоставить в финансовую организацию документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
- Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
- Обратиться к нотариусу, чтобы заверить обязательство о выделении долей всем членам семье в жилье, которое будет приобретено на средства господдержки.
- Оформить жилищный кредит. Сначала сумма долга по ипотеке в договоре будет указана без учета маткапитала. До перевода средств из Пенсионного фонда размер ежемесячного платежа будет выше, но после перечисления средств из ПФР, банк пересчитает сумму долга и размер платежа уменьшится.
- Затем банк переводит продавцу всю сумму по договору.
- Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала. С 12 марта 2020 года документ можно подавать сразу в банк, а не Пенсионный фонд, как это было ранее. ПФР по-прежнему рассматривает обращение один месяц. Но с 1 января 2021 года, в соответствии с новым законом, сроки рассмотрения заявления будут сокращены до 10 рабочих дней.
- В случае положительного решения средства господдержки будут перечислены банку. Срок перевода не должен превышать одного месяца и десяти рабочих дней после регистрации обращения.
Документы для получения ипотеки под материнский капитал
Пакет необходимых документов для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первого взноса в разных банках может отличаться. Поэтому перед обращением в кредитную организацию лучше уточнить перечень заранее. Вот стандартный список документов:
- Сертификат на МСК.
- Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (документ действителен в течение 30 дней с момента выдачи).
- Для подтверждения доходов заемщика и его трудовой деятельности:
- заявление/анкета от заемщика и созаемщика;
- паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации);
- подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи);
- при оформлении залога на другой объект недвижимости — документы по залогу.
- Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить:
- заявление/анкета от заемщика;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство и т.д.).
Документы по кредитуемому объекту недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения о выдаче ипотеки.
Какие банки дают ипотеку под маткапитал
Практически во всех российских банках есть предложения для тех, кто хочет потратить деньги по сертификату на покупку жилья. В 2020 году использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке можно в:
- Газпромбанке;
- Сбербанке;
- ВТБ;
- Райфайзен Банке;
- Россельхозбанке;
- Банке Открытие и т.д.
В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2020 году составляет от 7 до 8 процентов годовых.
Семьи, в которых второй, третий или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут оформить льготную семейную ипотеку с господдержкой по ставке до 6 процентов. В качестве первоначального взноса по этой госпрограмме также можно использовать материнский капитал.
На официальном сайте большинства банков есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать сумму кредита, а также примерный ежемесячный платеж с учетом интересующих заемщика начальных условий.
Источник
Ипотека под материнский капитал — разновидность специальной программы банковского кредитования, который подразумевает частичное (или полное) погашение первоначального взноса, части задолженности и процентов за использование государственной субсидией.
Можно ли взять ипотеку с использованием материнского капитала и как это сделать
Согласно постановлению правительства РФ №862 материнский капитал, как полностью, так и частично может быть направлен на улучшение жилищных условий такими способами:
- Для погашения первого взноса при получении ипотечного кредита, на покупку или строительство дома;
- Для погашения тела долга и процентов по нему, включая ипотечную задолженность, взятую на покупку или строительство жилья. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы, комиссию или пеню за нарушения графика погашения задолженности.
То есть, материнский капитал может быть использован для покупки жилья, в том числе для уплаты первого взноса, для полного или частичного погашения остаточной части по ипотечному кредиту.
Внимание! Начиная с 2009 года государственную субсидию можно направлять на погашения кредитов или процентов по кредиту владельцем материнского капитала или супругом. Сделать это можно сразу же после рождения ребенка и получения сертификата, не дожидаясь трехлетнего возраста.
По законам РФ сертификаты на материнский капитал должны приниматься всеми финучреждения, выдающими кредиты, без исключения. Погасить остаток займа или его часть можно в любой момент со дня его получения. Чтобы оплатить часть основного долга ипотека должна быть оформлена на всю стоимость приобретаемого жилья.
Как уже было сказано ранее, маткапитал не может быть задействован для погашения штрафных санкций, которые были начислены за нарушения графика погашения — просрочки. Также нельзя прекращать ежемесячные начисления до того, как сертификат будет задействован и Пенсионный фонд перечислит средства на счет банка. Это повлечет за собой дополнительные штрафы, пени и повышенные проценты.
Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании маткапитала для погашения кредита в следующих случаях:
- Был предоставлен неполный пакет документов или указана неверная информация;
- В заявлении на получение материнского капитала допущены ошибки;
- На момент оформления заявки владелец МК был лишен родительских прав или временно ограничен в них;
- Усыновления ребенка, для которого был оформлен материнский капитал, было отложено или отменено;
- Родитель — распорядитель сертификата — не справился со своими обязанностями и нарушил права ребенка.
Отказ с описанием причины предоставляется заявителю исключительно в письменной форме. Те, кто не согласен с решением Пенсионного фонда, могут подать в суд для решения спора.
Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал
Банки гораздо лояльнее относятся к заемщикам, которые располагают средствами на первоначальный взнос. Таким образом они перестраховываются на случай со стремительным падением цен на недвижимость, а также убеждаются в том, что потенциальный заемщик способен грамотно распоряжаться финансами для накопления минимум 15-20% от общей стоимости жилья.
Даже Центробанк относится подозрительно к кредитам такого типа и настоятельно не рекомендует предоставлять кредиты гражданам без каких-либо гарантий. Несмотря на это, такие программы по-прежнему действуют и ими пользуются сотни тысяч людей по всей стране. Как правило, они действуют для бюджетников или предполагают повышенные процентные ставки для страховки от рисков.
Программы льготного кредитования действуют для молодых семей, военных, работников бюджетных сфер и молодых родителей, в том числе и под материнский капитал. Для таких категорий граждан полагаются субсидии в виде займа или безвозмездной выплаты.
В большинстве случаев их размера недостаточно, чтобы полностью оплатить все жилье, и граждане платят остаточную стоимость из своего кармана. Но в таком случае материнский капитал станет хорошим способом взять жилищную ипотеку без первоначального взноса. В таких условиях гарантом для банка выступает само государство.
Полезно также почитать: Можно ли получить материнский капитал при усыновлении
Маткапитал, как первоначальный взнос
По льготным банковским программам кредитования маткапитал может выступить в качестве первоначального взноса. МК выдается тем семьям, в которых родились или были усыновлены второй или больше детей, если до этого родители не пользовались материнским капиталом. Состоянием на 1 января 2020 года по сертификату каждой семье полагается 466 617 рублей.
Потратить полученные деньги на ипотеку родитель может сразу же после рождения ребенка и получения субсидии.
Тогда весь процесс будет выглядеть следующим образом:
- Родитель выбирает банк и подходящую по условиям ипотечную программу, которая подразумевает кредитование на улучшение жилищных условий.
- Первый взнос самостоятельно платить не нужно, так как Пенсионный Фонд переведет необходимую сумму на реквизиты банка.
- Дальше владелец сертификата подает заявку на ипотеку в банке.
- Если банк готов сотрудничать с семьей, можно приступать к поиску подходящего застройщика или квартиры на вторичном рынке недвижимости, которые также готовы работать в таком режиме.
- Если вторая сторона одобряет такой порядок, происходит заключение сделки. Все необходимые документы передаются в Пенсионный фонд РФ, который и перечисляет материнский капитал банку.
Жилье, которое приобретается по таким условиям, оформляется, как общая собственность каждого из членов семьи (родителей и каждого ребенка).
Их доли определяются дополнительно по соглашениям. В обязательном порядке владельцами жилья должны стать все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети. Если до момента окончательного погашения кредита ребенок станет совершеннолетним, он вправе отказаться от своей доли в пользу родственников.
Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал
Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.
Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:
- Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
- Кредит будет выдаваться в Москве;
- Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
- Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.
Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку. Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%.
Также можно взять самый позитивный вариант и предположить, что родители берут квартиру у застройщика, предлагающего скидку для семей, участвующих в этой программе. Предположим, что такая скидка равна 2.2%.
В таком случае банк может предложить 2,400 000 Рублей в кредит по процентной ставке в 6.5%. Это значит, что каждый месяц семья должна выплачивать минимум 35 624 рубля, а ее суммарный ежемесячный доход не может быть меньше 50 892 рубля.
Можно ли погасить оставшуюся сумму или часть сертификатом
Если у семьи уже есть действующий жилищный кредит, обязательно на полную сумму недвижимости, в первоначальном договоре вряд ли будет указано про материнский капитал.
Тогда порядок действий будет таковым:
- Ипотечная квартира оформляется на каждого из членов семьи, а договор долевого участия регистрируется в Росреестре.
- После этого Пенсионный фонд переводит кредитные средства на счет продавца квартиры в счет всей оставшейся суммы или ее части.
- Если маткапитал погашает весь остаток — семья остается в расчете с продавцом и квартира переходит в их полное распоряжении. В обратном случае до момента полного погашения кредита и уплаты всех процентов за пользование средствами, недвижимость будет находиться в залоге у банка.
Что касается банка, то с ним нужно взаимодействовать по следующей схеме:
- В банке, который предоставил ипотечный кредит, нужно взять справку об остаточной сумме задолженности и заявить о желании погасить ее средствами маткапитала.
- В филиале Пенсионного фонда по месту регистрации сдаются необходимые документы, к которым прикладывается справка о кредите.
- В течение месяца ПФР изучает заявление о таком способе распоряжения государственной субсидией. В случае позитивного решения в течение последующего месяца ПФР переводит деньги на счет банка.
Если материнским капиталом была погашена только часть задолженности, после перевода средств в банке утверждается новый график ежемесячных платежей, который уменьшает их сумму и итоговые сроки выплат.
Полезно также почитать: Можно ли погасить ипотеку при помощи материнского капитала
В видео дополнительная информация о погашении ипотеки при помощи маткапитала:
Условия получения
Чтобы получить ипотеку с частичной оплатой маткапиталом, заемщик должен удовлетворять следующие требования:
- Иметь российское гражданство и постоянную прописку в том регионе, где находится банк-кредитор;
- Иметь не меньше года суммарного трудового стажа;
- Работать официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Быть в возрасте не меньше 21 года на момент оформления, и не старше 75 лет к моменту полного погашения.
Вышеприведенные требования — общие для всех банков, но у каждой финансовой организации есть свои, внутренние регламенты и правила одобрения кредитов.
О них редко говорят и почти никогда не указывают в открытом доступе. К примеру, в Совкомбанке в большинстве случаев кредиты получают заемщики в возрасте 35 лет и старше. Молодым парам лучше обратить внимание на другие банки.
Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам
Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:
- Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
- После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
- Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
- В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
- ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.
Справка! Также маткапиталом можно уплатить первоначальный взнос, если у семьи нет возможности накопить 20% от стоимости жилья. Эту опцию необходимо уточнять у банка-кредитора.
Топ-5 банков, работающих с материнским капиталом
Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается Сбербанк.
Условия кредитования следующие:
- Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
- Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
- В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.
Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:
- Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
- Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.
Важно! По условия ипотеки в Сбербанке семья должна обязательно застраховать залоговое имущество на случай утраты, потери или повреждения в пользу банка на весь период погашения средств. Полис можно оформить онлайн.
Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:
- Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
- Максимальный срок погашения — 20 лет;
- Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
- Быстрое рассмотрение заявки;
- Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
- Большое количество одобрений.
В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09%. Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.
В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%. Банк участвует в программе государственной поддержки. Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.
Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.
Применение материнского капитала для полного или частичного погашения ипотеки значительно упрощает покупку квартиры. Сертификаты принимают многие банки в России. Благодаря этой программе, тысячи семей уже улучшили свои жилищные условия.
Источник