Перевод денег на карту по договору займа

Сегодня рассмотрим один из самых распространенных кейсов, регулярно встречающимся в бытовом гражданско-правовом обороте. О взыскании денежных средств по расписке, со временем и прогрессом развившемся во взыскание перечисления с банковской карты на чужую банковскую карту. 

Знаю, что, если данную статью прочитает грамотный юрист, начнется извечное «не все так однозначно» Но, позвольте. Статью эту я пишу, как обычно, очень упрощенно и для нормальных людей. А если мы приходим к тому, что «не все однозначно» — это уже веский повод для обращения к хорошему юристу. То есть, везде, где можно уже накосячили, и надо исправлять. Мы же будем говорить здесь о том, как не накосячить.

Для начала давайте уясним, когда в обычной жизни мы даем расписки или перечисляем с карты на карту

«Глупый вопрос», — скажете вы.

Мы даем расписку или перечисляем кому-то с карты на карту, когда даем в долг, возвращаем долг, либо расплачиваемся с кем-то за услуги, либо даем поручения кому-то для нас что-то купить или за нас расплатиться.

Во всех случаях мы исполняем обязательство по какому-либо из гражданско-правовых договоров. Либо это заем, либо оказание услуг, либо агентский соответственно, из приведенного выше списка.

Хотя вариантов, на самом деле, масса, и они более или менее соответствуют количеству обязательств особенной части Гражданского кодекса РФ.

Можете сами припомнить случаи из своей жизни, когда давали расписку или производили перечисления по карте — и поймете, что я прав.

Исходя из сказанного, у нас должен быть договор, по которому мы перечисляем или выдаем деньги. Договор, если он составлен, как надо, а не в формате потока сознания, всегда включает в себя раздел «права и обязанности сторон» и всегда более или менее типичен. То есть, в договоре займа, к примеру, мы увидим сумму займа, срок возврата, указание на проценты, или же их отсутствие, если договор беспроцентный. Такие «типичные» условия называются существенными условиями договора. В случае их отсутствия, договор считается недействительным.

Как не правильно давать расписки и осуществлять перечисления с карты на карту

Теперь давайте посмотрим, как обычно осуществляется выдача денег под расписку или перечисление с карты на карту.

Вася получил от Пети 50 000 рублей. Подпись, в лучшем случае, дата.
Перечисление с карты на карту — простым «киданием на карту». Переводом даже без приписки в назначении платежа.

Как в этом случае понять, за что перечислялись или выдавались деньги? И под каким предлогом их потом взыскивать в суде? Это самый распространенный — и неправильный вариант выдачи расписки и перечисления на карту.

Дело в том, что расписка или электронный чек, который остается у вас после перечисления, лишь подтверждают факт самой выдачи денег. За что эти деньги выдавались? По какой сделке? А если это не отношения займа, а оплата оказанных услуг?

Вы договорились с водопроводчиком поменять краны в своей квартире и расплатились с ним за работы переводом на карту в сумме 10 000 руб. Думаете, получится потом взыскать как выдачу займа? Неосновательное обогащение? Или зачарджбечить? А если он некачественно выполнил работы, и кран потек уже на следующий день? Получится?

Правильный ответ — нет!

Как правильно давать расписки и осуществлять перечисления с карты на карту

Правильный вариант выдачи расписки заключается в том, чтобы использовать ее по ее непосредственному назначению: в качестве подтверждения оплаты. То же самое касается перечисления с карты на карту. Банковскую транзакцию следует использовать в качестве… Банковской транзакции! 

То есть, расписка или перевод должны осуществляться к договору. 

Вася принял от Пети 50 000 (Пятьдесят тысяч) руб. во исполнение обязательств по договору займа от 02.06.2019. Подпись, дата, место выдачи.
При перечислении с карты на карту в назначении платежа пишем хотя бы о том, по какому договору от какого числе осуществляется перечисление.

Это правильный вариант, но тогда ведь придется писать и сам договор. Но вам же лень?

Для большей безопасности по простым сделкам, можно расписку превратить в подобие договора. 

Вася взял взаймы у Пети 50 000 (Пятьдесят тысяч) руб., и должен их вернуть через два месяца. Подпись, дата, место выдачи.
При перечислении с карты на карту пишем в назначении платежа о том, что выдаем заем, возврат через какое-то количество дней/месяцев.

Это уже компромисс, который сэкономит вам в будущем нервов и денег. Хотя с таким перечислением с карты на карту и не все гладко, но глубже не будем сегодня копать, иначе пространные рассуждения превратят эту статью из статьи для людей в статью для адвокатов. Сегодня нам это не нужно.

В случае перечисления по более сложным сделкам, вроде того же упомянутого подряда на ремонт, пишите договор с перечислением работ и сроками их исполнения. Всегда держите в голове компромисс. Если вы ленитесь, и не оформляете сделку, то тогда оплаченная сумма может стать ценой вашей ошибки. Соответственно, по копеечным для вас сделкам можете рискнуть, и никак их не оформлять. Но если передаваемая сумма хоть сколько-нибудь для вас важна, читаем выше.

Итоги

Простая расписка и перечисление по банковской карте, сами по себе, не являются основанием для возврата денег, поскольку никак не удостоверяют обязательства, по которым они осуществлялись. Пишите расписки грамотно, с учетом написанного выше. Не стесняйтесь указывать как можно больше данных. Паспортные данные сторон и адреса проживания будут очень к месту. Суммы прописывайте прописью в скобках. Не забывайте дату и место выдачи расписки.

Помните, что чем более прозрачно оформлена любая сделка, тем проще по ней добиться справедливости. Ведь потом, вполне возможно, истину будет устанавливать суд.

Всегда ваш,

Адвокат Лавренов

Здравствуйте!

Знакомый попросил одолжить денег. Так как он находился в другом регионе, то я деньги закинул на его карту. Ни каких расписок я у своего приятеля не брал, сейчас он отказывается возвращать позаимственные у меня деньги, говорит, что ни какие деньги он не получал. Получиться ли у меня вернуть отправленные через сбербанк онлайн деньги по суду?

Если Вы  будете просить  суд о возврате долга, то суд с большой вероятностью откажет  в иске в силу следующего.

П. 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что  договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 ст. 161 ГК РФ  закреплены виды сделок, которые должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, – независимо от суммы сделки.

При этом несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ  по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, по смыслу п. 1 ст.  807 ГК РФ  условие о возвратности денежных средств является существенным и договор займа должен содержать данное условие.

Относительно формы договора займа п. 1 ст. 808 ГК РФ  установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Таким образом, для договора займа денежных средств, в  конкретно рассматриваемом случае, законом предусмотрена письменная форма договора.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГК РФ  каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, факт заключения сделки, для совершения которой законом предусмотрена необходимость соблюдения письменной формы, может быть подтвержден только письменными доказательствами, а именно непосредственно документом, выражающим содержание такой сделки и подписанным лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Перевод же  денежных средств на карту  удостоверяют лишь факт передачи определённой суммы, но не содержат существенных условий договора займа, назначение платежа и не свидетельствует о волеизъявлении обеих сторон на установление заемных обязательств.

Получатель от вас денежных средств на суде же будет говорить, что ни какого волеизъявления на заключение договора займа не высказывал,   ни каких  письменных и устных договоренностей о том, что ваш приятель   якобы берёт в долг не было, ни каких просьб дать денег взаймы  он также не высказывал.

Само собой перечисление денежных средств по банковским операциям через «Сбербанк Онлайн» не влечёт за собой признание договора займа заключенным, поскольку они не могут рассматриваться в качестве документов, подтверждающих заключение договора займа, так как являются документами первичной бухгалтерской отчетности и свидетельствует лишь о совершении банковской операции по списанию денежных средств со счета плательщика.

Таким образом достоверных, допустимых доказательств, соответствующих положениям ст. 60 ГПК РФ  и ст. 808 ГК РФ, подтверждающих факт заключения между сторонами договора займа, Вами  не представлено, правовых оснований для квалификации отношений сторон как заемных и взыскания с ответчика денежных средств, не имеется.

Вы можете обратиться к нам и юристы Консалтинговой компании “Гарант-Эксперт” г. Чебоксары посоветую как грамотно обосновать Ваши исковые требования.

С уважением, юрист по взысканию задолженности г. Чебоксары 

Наша ООО перечисляет директору и его заместителю раз в неделю на карту займа в размерах в среднем от 500 тыс. до 1 млн. так продолжается уже пару месяцев. Претензий от ООО к ним никогда не будет, тем более что наше ООО в данный момент находится в стадии реорганизации. Директор волнуется может ли ему вообще чем то грозить эти перечисления. Есть у каждого договор займаа на 5 млн. И в договоре прописано что сумма займаа перечисляется частями. И наверняка будет возврат наличными в кассу ООО. Для директора будут на всякий случай сделаны приходные кассовые ордера что они эти займаы якобы вернули. Могут ли чем то угрожать эти дела по закону и иметь какие либо последствия?

Подробнее: Между ООО и заемщиком составлен договор займаа, и указана процентная ставка 10% годовых. Написано что займа выдается частями до полного перечисления общей суммы по договору. Сумма договора займаа 5 млн. Возврат всего долга вместе с процентами будет внесен в кассу наличными 30.12.2014. Этими же деньгами ООО рассчитается по долгам с контрагентами тоже наличными. Вопрос который меня очень интересовал это могут ли быть вопросы со стороны банка у заемщика, ведь полученные деньги по договору займаа на свою карту он сразу снимает. И не попадают ли такие сделки под какие нибудь криминальные темы. И после реорганизации ООО не будет даже в реестре. Могут ли вообще у налоговой потом возникнуть какие нибудь вопросы к заемщику?