Кредиты в МФО максимально просты в оформлении и в последующем погашении. Минимальный список документов, необходимый для получения ссуды, и требований финорганизаций к соискателю уже сделали займы популярными среди россиян. Быстрый займ на карту без звонков оператора, без поручителей и справок о доходах – настоящая находка для тех, кому деньги нужны «на вчера».
Кроме непосредственного решения срочной финансовой проблемы, микрозаймы имеют еще одно преимущество – с их помощью можно улучшить свою кредитную историю. Для этого достаточно погашать кредитные обязательства в срок, без просрочек и штрафов. При грамотном и ответственном подходе, уже спустя несколько займов кредитный рейтинг повысится. И впоследствии вы сможете даже взять кредит в банке на долгий срок при необходимости.
Помните, что с момента одобрения микрокредита, даже если это акционный займ под 0%, вы становитесь должником финансовой организации. И погашать задолженность следует в обозначенные договором сроки. Задержки по выплатам могут стать причиной штрафов и неудобных звонков с напоминаниями от кредитора.
Получить деньги можно прямо на собственную банковскую карту или наличными в одном из отделений компании. Некоторые организации также перечисляют деньги на электронные кошельки. Но вот проблема решена, теперь дело за возвратом долга. Как погасить займ?
Досрочное погашение займа
Если вы рассчитываете погасить займ досрочно, советуем вам еще на этапе поиска кредитора обратить внимание на этот момент. И уточнить заранее, можно ли досрочно погасить займ по правилам микрокредитной организации. Некоторые компании, которые не хотят терять проценты от начисляемой клиентам ставки, ставят ограничения. Например, в правилах может быть указано, что клиент должен уведомить о своем желании досрочной выплаты за неделю или месяц. Также обязательно получите подтверждение успешно погашенного долга и отсутствия у вас каких-либо обязательств перед компанией.
Пользование микрозаймом – услуга платная. Ежедневная процентная ставка составляет 1%. Это значит, что чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше сумма итоговой выплаты. Поэтому, если вы можете погасить займ досрочно, это будет намного выгоднее. Некоторые банки за досрочное погашение могут наложить штраф, но с микрофинансовыми компаниями дело обстоит иначе. Большинство МФО позволяют выплатить кредит до конечного срока, и не берут за это никаких комиссий.
С другой стороны, чем раньше заемщик выплатит свой долг, тем меньше компания на нем заработает. Поэтому возможность досрочного погашения стоит изучить заранее. В частности, это условие должно быть прописано в договоре. Там может быть указано, за какой срок заемщик должен уведомить кредитора о своем желании выплатить займ раньше конечного срока, и в какой форме этого должно быть сделано. Если в договоре вы такой информации не нашли, уточните этот момент у представителя МФО.
Преимущества досрочного погашения:
- начисленные проценты меньше,
- вы раньше освободитесь от финансового бремени,
- улучшите свой кредитный рейтинг.
Читайте также: Плохая кредитная история: что делать?
Какие есть способы оплаты займов онлайн
Каждый клиент может погасить займ онлайн. Заемщику даже не нужно для этого вставать с дивана, или выходить на улицу. Все происходит за несколько минут и несколько кликов мышью или щелчков по экрану смартфона. Оплата задолженности онлайн особенно популярна среди молодежи, которая уже привыкла за все услуги рассчитываться через интернет. Провести платеж можно в любое время суток и в любой день недели, невзирая на выходные или праздничные дни.
Банковская карта и электронный кошелек
Можно погасить займ картой. Если вы счастливый обладатель кредиток Visa, Mastercard или МИР, можно выполнить платеж через онлайн-банкинг. Приложения большинства банков позволяют делать такие переводы быстро и без лишних сложностей. Преимущества: скорость и комфорт клиента. Недостатки: не у всех банков России есть удобные мобильные приложения или действительно удобный online-bank.
С помощью банковской карты провести оплату можно и через личный кабинет на сайте МФО. Там необходимо указать свои реквизиты и сумму платежа, и система выполнит операцию за несколько минут.
Электронные кошельки (Элекснет, Яндекс-Деньги, QIWI) не менее удобны, чем обычные. Клиент может в несколько кликов перевести средства на счет компании. Главное, убедиться, что такой способ пополнения указан на сайте финорганизации. Плюс такого способа оплаты опять же в скорости. Но при этом количество заемщиков, у которых есть электронные кошельки, значительно уступает количеству владельцев обычных кредиток.
Если важно срочно погасить займ, онлайн-методы самые оперативные и доступные.
Какие есть способы погашения займов оффлайн
Кроме online методов, есть и другие способы внести платеж по кредиту. Но они доступны не в каждом МФО. Поэтому лучше заранее выяснить, какие способы оплаты есть у выбранного вами кредитора, где можно погасить займ.
Погашение долга наличными
Некоторые клиенты предпочитают иметь дело с живыми деньгами, а не с электронными аналогами. В таком случае, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
- Если у микрокредитной компании есть собственные представительства в вашем городе, вы можете погашать задолженность наличными. Для этого достаточно прийти в отделение компании и внести платеж через кассу. Это удобно для тех, кто не пользуется онлайн-банкингом, или не имеет быстрого доступа к сети. Недостатки этого способа оплаты: нужно тратить время на дорогу к отделению, на ожидание в очереди, общение с сотрудником компании.
- Многие МФО принимают оплату через систему Contact. Опять же, достаточно найти ближайшее отделение этого сервиса, и на месте сообщить операционисту, что необходимо погасить займ в указанной микрокредитной организации. Оплата происходит по номеру вашего кредита. Но, как и в первом варианте, клиент зависит от графика работы отделений.
- Кредит можно погасить в банке. Для этого в личном кабинете пользователя на сайте МФО нужно скачать квитанцию для оплаты, где будут указаны все необходимые данные для операции. Затем достаточно прийти в отделение любого банка и через кассу сделать платеж.
- Многие МФО имеют компании-партнеры, где можно оплатить займ. Например, Евросеть, Мегафон, магазины КАРИ, Билайн и т.д. Но необходимо проверять эти варианты непосредственно на сайте выбранного вами кредитора. Комиссию за погашение займа с клиента не берут, а зачисление средств происходит мгновенно.
- Погашение микрозаймов доступно и в почтовых отделениях РФ. Но здесь риск застрять надолго в очереди наиболее велик.
Оплата кредита через терминал
Еще один способ оплатить займ оффлайн – терминалы самообслуживания. Но убедитесь, что эта возможность также прописана в условиях выбранной вами финансовой организации. Здесь вам достаточно найти подходящий терминал и внести нужную сумму. Преимущества способа – не нужно ждать в очереди и общаться с менеджерами, зачисление происходит в автоматическом режиме. Главное – правильно ввести все требуемые данные. В крупных городах терминалы самообслуживания встречаются почти на каждом шагу, так что кредит не станет проблемой. Недостатки: нужно потратить время на поход к ближайшему терминалу. Если в радиусе вашего квартала аппарата нет, оплата может создать некоторые неудобства.
В зависимости от способа оплаты, деньги поступят на счет компании в срок от нескольких минут до нескольких дней. Поэтому стоит оплачивать долг не впритык к указанному дню погашения, а немного заранее. Так вы можете уберечь себя от случайной просрочки не по вашей вине.
Прежде, чем отдать предпочтение тому или иному кредитору, оцените его позицию в рейтинге, почитайте отзывы о нем от реальных людей. Стоит оценить наполнение сайта и его удобство для клиента. Проверьте наличие МФО в реестре на сайте Центробанка. Все эти простые действия уберегут вас от мошенников и помогут подобрать действительно надежного кредитора.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Вопрос от читательницы Клерк.Ру Юлии (г. Москва)
Наша организация (далее –Заемщик) в 2007 году заключила договор займа в рублях с Заимодавцем на сумму займа 263 311,00 рублей. 01.01.2007 года на расчетный счет Заемщика поступила сумма займа в размере 263 311,00 рублей. С 01.01.2007 по 31.12.2009 на сумму займа начислялись 5 процентов годовых. На 31.12.2009 года сумма процентов составила 39 460,58.
11 января 2010 г к договору займа подписано дополнительное соглашение о том что, заемщик должен погасить сумму займа в размере 10 000 долларах ( сумма займа 263 311,00 рублей переводим в доллары по курсу на дату зачисления суммы займа заемщику на расчетный счет, т.е 01.01.2007 курс доллара был равен 26,3311), а также проценты , в российских рублях по курсу Центрального Банка России на дату платежа не позднее 31 декабря 2010г.
Как перевести сумму займа и проценты по займу с рублевого в валютный в бухгалтерском и налоговом учете? Надо ли сумму займа в долларах пересчитывать на каждую отчетную дату по курсу ЦБ РФ ? Как учитывать сумму процентов по этому займу? В 2010 году проценты начислять на сумма займа в долларах и переводить в рубли по курсу ЦБ РФ? А начисленные проценты с 01.01.2007 по 31.12.2009 надо пересчитывать в доллары и считать курсовые разницы?
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и, соответственно, считается заключенным в той части, в которой такие деньги и вещи переданы (получены). В соответствии с п. 1 ст. 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.
Согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте.
Задолженность по предоставленному заемщику займу, выраженному в иностранной валюте или условных денежных единицах, а так же проценты, начисленные по таким займам, учитывается заемщиком в рублевой оценке по курсу ЦБ РФ, действовавшему на дату фактического совершения операции (п. 2 ст. 11 Закона о бухгалтерском учете № 129-ФЗ).
Учитывая вышеизложенные нормы законодательства, условия вопроса и курс доллара на 11 января 2010 г. (30,1851 руб.), фактическая задолженностьЗаемщика на дату подписания дополнительного соглашения по договору займа будет составлять не 10000 долларов, а 8723,21 (263311,00/30,1851) долларов. Соответственно сумма неуплаченных процентов – 1320,43 ((39 460,58+(263311,00х5%/365х11))/30,1851) долларов. При этом, начиная с 12 января 2010 г., ежедневная сумма процентов будет составлять 1,195 (8723,21х5%/365) долларов.
Кроме того при формировании объекта обложения налогом на прибыль по описываемому договору займа рекомендуется иметь ввиду нижеследующее. В соответствии с п. 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.11.2002 N 70 «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации» денежное обязательство может быть выражено в иностранной валюте только тогда, когда в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке допускается использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству.
При этом в случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное п. 2 ст. 317 ГК РФ, то есть как обязательство, выраженное в условных единицах (если из толкования договора в соответствии с правилами ст. 431 ГК РФ не следует иного вывода). Таким образом, денежное обязательство, выраженное в иностранной валюте, в случае если такое обязательство согласно договору или исходя из существа сделки подлежит оплате в российских рублях, следует рассматривать как обязательство, выраженное в условных единицах.
Если сумма возникших обязательств и требований, исчисленная по установленному соглашением сторон курсу условных денежных единиц на дату реализации (оприходования) товаров (работ, услуг), имущественных прав, не соответствует фактически поступившей (уплаченной) сумме в рублях, у Заемщика возникают доходы или расходы в виде суммовых разниц (п. 11.1 ст. 250 НК РФ, п.п. 5.1. п. 1 ст. 265 НК РФ).
Согласно п. 7 ст. 271 и п. 9 ст. 272 НК РФ суммовые разницы при применении метода начисления признаются доходом (расходом) на дату прекращения соответствующей задолженности. Отсюда следует, что в налоговом учете в отличие от курсовых разниц суммовые разницы на конец каждого отчетного (налогового) периода не отражаются в составе доходов либо расходов, а учитываются только при погашении заемных обязательств.
Несмотря на то, что разница, возникающая в суммах, полученных и возвращаемых заемщиком, не соответствует определению суммовых разниц, данных в НК РФ, Минфин России соглашается с тем, что порядок признания доходов (расходов) в виде суммовой разницы подлежит применению также и в отношении суммовых разниц, начисленных по долговому обязательству, выраженному в условных единицах (Письма от 27.05.2009 N 03-03-06/1/348, от 15.05.2009 N 03-03-06/1/324 и N 03-03-06/1/325), т.е. суммовые разницы при применении метода начисления должны учитываться в составе доходов и расходов только на момент погашения заемного обязательства.
При этом положительная суммовая разница между суммой, полученной Заемщиком по договору займа, выраженного в условных единицах, и суммой, возвращенной Заимодавцу, включается в состав внереализационных доходов Заемщика.
Учитывая положения п. 1 ст. 269 НК РФ, а также изложенные выше нормы о моменте признания расходов, отрицательная суммовая разница по договору займа в налоговом учете Заемщика должна признаться в налоговом учете только на дату погашения долгового обязательства. При этом в состав внереализационных расходов суммовая разница должна включиться с учетом предельной величины расходов в виде процентов, учитываемых для целей налогообложения прибыли.
Согласно разъяснениям Минфина России предельная величина расходов в виде процентов в отношении суммовой разницы определяется с учетом сумм начисленных по займу процентов (Письма Минфина России от 27.05.2009 N 03-03-06/1/348, от 15.05.2009 N 03-03-06/1/324).
В Письме от 27.05.2009 N 03-03-06/1/348 прямо отмечено, что, в случае если заемщик при возврате займа, выраженного в условных единицах, возвращает сумму в рублях в размере большем, чем он фактически получил, возникающую в данной ситуации отрицательную разницу следует рассматривать как плату за пользование займом и учитывать для целей налогообложения прибыли в соответствии со ст. 269 НК РФ. Следовательно, требование налоговых органов в этой части правомерно.
Что касается уплаты процентов по договору займа, выраженному в условных единицах, то возникающие в этом случае суммовые разницы между рублевой оценкой сумм процентов на дату их начисления и рублевой оценкой сумм процентов на дату их оплаты учитываются у заемщика в общеустановленном порядке в составе внереализационных доходов и расходов соответственно.
Следовательно, в случае, если налоговый орган требует нормировать суммовые разницы не только по сумме основного долга, но и по сумме начисленных процентов, организации следует потребовать у проверяющих указать на основание сделанных ими выводов, поскольку в данный момент НК РФ таких положений не содержит, что означает неправомерность выдвижения подобных требований.
Для справки
Согласно п. 8 ст. 272 НК РФ расходы по договорам займа, срок действия которых приходится более чем на один отчетный период признаются на одну из следующих дат:
— на конец месяца;
— на дату прекращения действия договора или погашения долгового обязательства.
При этом расход признается независимо от фактической выплаты процентов кредитору (заимодавцу). Такой вывод следует из абз. 1 п. 8 ст. 272 НК РФ и подтверждается разъяснениями контролирующих органов (Письмо Минфина России от 17.12.2008 N 03-08-05).
Правило о том, что проценты по долговым обязательствам следует признавать в расходах ежемесячно, введено с 1 января 2010 г. (абз. 1 п. 8 ст. 272 НК РФ, пп. «б» п. 24 ст. 2, ч. 1 ст. 17 Закона N 281-ФЗ). До 2010 г. эти расходы отражались на конец соответствующего отчетного периода (абз. 1 п. 8 ст. 272 НК РФ).
Получить персональную консультацию по любому налогу в режиме онлайн очень просто — нужно заполнить специальную форму. Ежедневно будут выбираться два-три наиболее интересных вопроса, ответы на которые вы сможете прочесть в консультациях Татьяны Потаповой.
Источник
С Новым годом! 31 декабря офисы работают до 16:00. 1 и 2 января – праздничные дни. Берите займы онлайн, не выходя из дома!
А еще для вас – простые варианты погашения
Скачайте приложение на мобильныеденьги.рф, авторизуйтесь по номеру телефона и дате рождения. Привяжите личную карту и оплачивайте моментально!
Перейдите на страницу my.bistrodengi.ru, введите номер телефона и дату рождения. Оплачивайте с вашей банковской карты, баланс обновится моментально.
Через кассу в ближайшем офисе компании принимаем платежи по займам, выданным наличными. Для оплаты нужен только номер договора и паспорт. Без комиссии, мгновенное зачисление.
Оплачивайте в любом отделении банка по паспорту и реквизитам договора займа. Деньги поступают в течение пяти дней, о размере комиссии сообщит сотрудник банка. При оплате в назначении платежа обязательно указывать номер и дату договора.
Погасите займ по реквизитам договора, предъявив паспорт и заполненную квитанцию. Деньги поступают в течение 3 рабочих дней, оплата без комиссии.
При оплате укажите номер договора займа и дату рождения. Деньги поступят на счет мгновенно, сумму комиссии за перевод вы увидите перед подтверждением платежа.
Если у вас остались вопросы, мы круглосуточно готовы помочь вам по телефону горячей линии 8 800 700 43 44. Звоните!
Я буду платить комиссию за денежный перевод?
Будьте внимательны – без комиссии погасить займ можно в любом офисе компании (если у вас займ наличными) или через отделения Почты России. При оплате через терминалы, банковским переводом, в мобильном приложении и в личном кабинете может взиматься комиссия платежной системы. Размер комиссии вы можете увидеть перед подтверждением платежа.
Когда деньги поступят на счет?
Если вы вносите платеж на нашем сайте, в приложении, через офисы Быстроденьги или через терминалы – деньги поступают моментально. Оплаты банковским переводом или в отделении Почты России поступят на счет в течение пяти рабочих дней. Пожалуйста, имейте это в виду при оплате займа.
Любой из 6-ти способов оплаты безопасен для вас. При работе с данными вашей личной карты мы придерживаемся стандарта защиты информации разработанными международными платежными системами.
Не получается оплатить все сразу. Что делать?
Мы ценим наших клиентов и понимаем, что не всегда получается вовремя погасить займ полностью.
Вы можете продлить договор займа до зарплаты. Что для этого нужно?
- Погасите только проценты до наступления даты платежа или в течение 16 дней после срока оплаты по договору. Уточнить полную сумму начисленных процентов вы можете по телефону 8 800 700 43 44.
- Оформите дополнительное соглашение, обратившись к нам в офис, на горячую линию или в чате на сайте. Это нужно сделать до или после оплаты процентов в тот день, когда вы планируете продлить договор.
Источник