Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования российские банки постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь кредит пенсионерам или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.
Основные документы, необходимые для оформления кредита
Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.
Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.
При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.
Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.
В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.
Что включает в себя список документов на оформление кредита?
Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – Сбербанк и банк ВТБ. По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:
- категории, к которой относится клиент;
- цели кредитования.
Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:
- заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
- паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
- справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
- СНИЛС или ИНН;
- для мужчин — военный билет;
- для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).
При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).
Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.
Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для кредита Сбербанка заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.
В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.
Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.
Отдельно стоит отметить такую услугу как рефинансирование кредита. Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:
- действующий кредитный договор;
- справка о размере имеющейся задолженности.
Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
22 264 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Что может предложить клиентам банк Ренессанс кредит?
Следующая статья
Кредиты банка Возрождение в 2020 году — условия, процентные ставки
Источник
Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.
Документы для получения ипотеки — в отношении заемщика
При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:
- стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
- оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.
В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае.
Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
- военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
- для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
- если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
- свидетельства государственного пенсионного страхования;
- для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.
При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.
Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.
Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие как:
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.
Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.
Необходимые документы по ипотеке по залоговому имуществу
Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:
- справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.
Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки
Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.
Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
14 456 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году
Следующая статья
Программа «Молодая семья» в 2020 году — условия ипотеки
Источник
Главная » Кредиты » Перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 4 мин. Опубликовано 27 ноября, 2017
Документы, необходимые заемщику для оформления и получения кредита, не определены в действующем законодательстве виде исчерпывающего перечня. Соответственно, в различных кредитных организациях и банках список необходимых документов будет различаться в зависимости от внутренних положений организации, выдающей кредит. Определяя перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, банк также определяет дополнительно срок, в течение которого документы действительны для подачи.
В первую очередь кредитная организация при принятии решения о предоставлении вам кредита будет заинтересована в представлении документов, способных подтвердить степень вашей кредитоспособности. На основании представленных документов банк будет оценивать ваше финансовое положение, чтобы принять обоснованное решение о предоставлении кредита или об отказе от предоставления, а также о сумме кредита и о других существенных условиях кредитного договора, в частности о сроке кредита, его обеспечении и о кредитной ставке. Если представленные вами документы будут свидетельствовать о недостаточной степени вашей кредитоспособности, банк может отказаться от предоставления вам кредита, как частично, так и полностью, согласно ГК РФ (п. 1 ст. 821).
- Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу
- Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
Общий перечень документов для оформления кредита физическому лицу
Обычно банки и кредитные организации размещают информацию об условиях предоставления кредита, включающую в себя перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки и информацию о сроках рассмотрения вашего заявления. Эта информация размещается в офисах банков, где принимаются заявки на оформление кредита, а также на их официальных сайтах. Федеральный Закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. (п. 3 ч. 4 ст. 5) определяет предоставление такой информации как обязанность банка при предоставлении потребительского кредита физическому лицу.
Чаще всего практика предоставления потребительских кредитов подразумевает представление заемщиком в банк следующей документации:
- Паспорт заемщика или иной документ, удостоверяющий его личность;
- Заявку-анкету по форме банка для получения кредита;
- Документы о финансовом состоянии заемщика;
- Документы о трудоустроенности заемщика: копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров организации-работодателя или выписку из трудовой книжки, в которой должно быть указано наименование работодателя;
Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.
Также на основании Информации Банка России (вопрос 3) с целью оценки кредитоспособности заемщика банк может запросить его о представлении других документов, не входящих в перечень необходимых для предоставления кредита, например, свидетельства о заключении брака или свидетельства о рождении детей.
Заявление о предоставлении кредита и другие документы заемщика банк-кредитор обязан рассмотреть бесплатно. Оценка кредитоспособности заемщика производится также на безвозмездной основе (см. ч. 3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
[offer]
Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
Рассматривая перечень документов, необходимых заемщику-физлицу для получения кредита, следует также назвать перечень документов, принимаемых банком для оценки финансового положения заемщика указан в пп. 1.4.2 Приложения к Методическим рекомендациям по формированию в кредитных организациях исходных данных для составления форм отчетности по операциям размещения средств:
1. Справка по форме 2-НДФЛ с места работы о размере дохода за последние полгода;
2. Для заемщиков-пенсионеров – справка о размере начисленной пенсии за последний месяц;
3. Для заемщиков-индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация о доходах за последний налоговый период (по форме 3-НДФЛ);
4. Справка о доходах по договору найма или аренды недвижимости. Данная справка должна подтверждаться данными из представленных справок по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
5. Документ, подтверждающий получение вознаграждения от использования интеллектуальной собственности заемщика, также подтвержденный справками 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
6. Другие документы, подтверждающие иные доходы заемщика, например, о полученном им вознаграждении по договорам гражданско-правового характера, или выписку из индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде РФ.
Если заявитель сменил место работы в период, за который он представляет справки о доходах, банк может потребовать представления справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и с предыдущего места работы. Также банк вправе потребовать справку по форме банка с внесенными сведениями о доходах.
Источник
Перед каждым оформлением кредита сотрудники банка требуют от клиентов документы. Эти документы для оформления кредита служат подтверждением того, что заемщик может выполнять обязательства перед банком.
Каждый банк требует свои документы, но есть стандартные документы, требуемые всеми финансовыми организациями.
Во-первых, необходимо предоставить банку заявление (анкету) на оформление кредита.
На сайте любого банка можно найти форму анкеты заявления на кредит. Клиенту нужно лишь распечатать его, заполнить его и подписать.
Во-вторых, конечно, вместе с анкетой нужен документ, удостоверяющий личность. Заемщик должен принести с собой паспорт. Обычно это российский паспорт, но может быть и паспорт иностранного гражданина. Некоторые банки выдают кредиты иностранцам, если они работают в России.
В-третьих, необходимо представить банку документы, подтверждающие доходы и трудоустройство. Например, справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Если официально подтвердить доходы не можете, подойдет справка о доходах по форме банка. Кроме перечисленных документов, порой банку необходимо представить копию трудовой книжки или другого документа, подтверждающего наличие места работы. Этот документ обычно заверяется работодателем, на последней странице указывается «Работает по настоящее время», указывается текущая дата и все это заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации.
Кстати, в последнее время банки запрашивают в качестве документа, подтверждающего доходы, выписку с лицевого счета Пенсионного фонда России. Если у заемщика официальная зарплата, то это даже плюс — 1) других документов по доходам уже никаких не нужно собирать; 2) порой банки дают скидку к ставке за такое подтверждение дохода.
Запросить такую выписку с лицевого счета ПФР можно на сайте ПФР, тут:
А еще, если вы зарплатный клиент банка, где берете кредит, то, скорее всего, из документов понадобиться только паспорт.
Если заемщик — предприниматель, например, ИП или самозанятый, то запросят документы по бизнесу и декларации. Могут затребовать и выписку по счету, подтверждающую наличие деятельности.
Стоит знать, что даже, если нет никаких документов, подтверждающих доходы, то банки предлагают программы и по двум документам. Такие программы есть даже по ипотечному кредитованию, где речь идет о больших суммах.
Вышеуказанные документы для оформления кредита входят в набор стандартный пакет, который требует каждый банк.
Плюсом будут документы, подтверждающие наличие у заемщика каких-либо активов. Например, если у вас есть другая недвижимость, автомобиль, деньги в банке и тп.
Но каждый банк смотрит на заемщика индивидуально, поэтому могу запросить и иные документы.
Если вы надеетесь стать участником льготной кредитной программы, то точно придется представить больше документов. Например, если банк поддерживает молодые семьи, то от клиента понадобится справка о составе семьи. Если же организация предлагает специальную программу молодым специалистам, то необходимо требовать от работодателей справку, подтверждающую наличие специального статуса.
Если вы оформляете автокредит или ипотечный кредит, где предмет покупки будет передаваться в залог банку для обеспечения кредита, то понадобятся документы по этому имуществу.
К подготовке документов необходимо подходить тщательно и со всей ответственностью, потому как расхождение в документах может вызвать недоверие банка и последующий отказ.
Что еще почитать:
Что такое кредитный рейтинг?
Банк требует выплатить чужой кредит, который я не брал! Что делать?
Почему у нас ставка по кредитам не такая как в Европе? Считаем
Источник