Сегодня выгодно кредитоваться можно не только в банке или микрофинансовой организации (МФО), но проводить удачные финансовые сделки путем привлечения частных инвесторов. Использование сервисов P2P для получения займа онлайн является довольно быстрым и интересным решением для тех, кто ищет финансирования. Рассмотрим возможности современных технологий в применении к финансовым сделкам.
Что такое P2P?
Для понимания полноты всей картины, необходимо разобраться с основными понятиями, используемыми в современном финансовом сегменте рынка. P2P есть аббревиатура от словосочетания на английском языке «peer to peer», применяемого для обозначения способа взаимодействия пользователей в компьютерных сетях – обмен информации без выделенных серверных станций от пользователя к пользователю.
Таким же образом действует система и в применении к финансированию. Нет выделенных капиталов, наблюдателей и посредников. Человек, обращающийся за деньгами, получает финансы непосредственно от владельца. При этом удается избежать нескольких отрицательных элементов стандартного подхода к кредитованию:
- плата посредникам;
- зависимость кредитора от внешних обстоятельств;
- монополизация рынка финансов.
Получение займа посредством обращения к частному инвестору позволяет потенциальному заемщику договариваться непосредственно с владельцев капитала, без траты на «лиц, представляющих интересы». Кредитор сам предлагает условия выдачи заемных средств, не оглядываясь на конъюнктуру рынка, предложения конкурентов и форс-мажоры.
Кредитование по системе P2P: займы на карту
Человек, нуждающийся в стороннем финансировании, всегда ищет для себя наиболее выгодное предложение. Благодаря повсеместному внедрению компьютерных сетей, площадок отзывов и прочим прелестям «открытой и доступной» информации, теперь выбрать хорошую компанию или услугу становится проще.
Чтобы воспользоваться предложением кредитования через систему P2P, необходимо найти соответствующую площадку, где подобные услуги предлагаются. Воспользовавшись поиском или предложенными кем-то рекомендациями, гражданин находит порталы вроде «Займгид», «Кредео» или «Кредберри», где собраны актуальные предложения.
Используя следующие фильтры отбора:
- географическая привязанность,
- сумма займа,
- срок кредитования,
- условия предоставления,
- требования к соискателю,
- процентные ставки,
- скорость рассмотрения заявки,
- возможность оформления через интернет,
- способы получения средств,
- способы возврата средств,
соискатель определяется с конкретным предложением, после чего продолжает оформление. Как правило, инвестор сразу же выдает всю важную информацию о предлагаемых кредитах.
Наиболее популярным способом передачи денежных средств через финансирование P2P является займ на карту. Это проще сделать, не занимает много времени и усилий. С другой стороны, каждый кредитор работает в том направлении, которое ему привычней.
В связи с этим можно найти кредитование:
- переводом на электронный кошелек или платежную систему;
- наличными при личной встрече или передачу курьером;
- перечисление денежных средств на телефон.
Вариантов достаточно. Однако универсальное платежное средство – банковская карта, неизменно пользуется большей популярностью. Кто-то может заметить, что существуют и альтернативные пути получения необходимых средств, такие как банки или обращение к микрокредитованию. Для сравнения рассмотрим их, выявляя положительные и отрицательные стороны финансовых сделок такого рода.
Банк, МФО или частное инвестирование?
Работа с банками до сих пор считается одной их самых надежных финансовых сделок. Организация с офисами, крупными счетами и страховкой вызывает доверие. Вот только и банк старается поддерживать репутацию, сохранять собственные капиталы. Именно поэтому, соискатель займов должен соответствовать ряду требований, предъявляемых внутренним банковским регламентом:
- трудоустройство стабильное, не менее шести месяцев на последнем месте;
- заработок, соответствующий определенным лимитам (зависит от суммы займа);
- хорошая кредитная история (без долгов, задержек).
Оформление кредита от банка сопровождается довольно тщательными проверками соискателя, что приводит к задержке ожидаемого получения финансов. Если человеку деньги требуются в срочном порядке – в банк обращаться не стоит. Здесь пару дней займет только одобрение кредита, а потом еще некоторое время уйдет непосредственно на заключение договоренностей.
Гораздо быстрее и проще сотрудничать с МФО, которые и времени на оформление тратят меньше и требования, выставляемые к соискателям, здесь мягче. Никто не обращает внимание на кредитную историю, главное, чтобы у потенциального заемщика не было текущих долгов перед конкретным микрокредитором.
Самым большим минусом работы с МФО является высокая процентная ставка, которая идет в приложение к кредиту. От одного до двух процентов в день будет вынужден выплачивать заемщик за пользование финансовым предложением. Если же сроки займа достаточно большие, то окончательная сумма может быть астрономической.
С другой стороны, частные инвесторы могут позволить себе манипулировать процентными ставками в угоду пользователю займа для привлечения потенциального клиента, а также выставлять мягкие требования к соискателям.
Займы онлайн посредством системы P2P
Кредитование через интернет с получением денег на карту мероприятие достаточно простое.
Необходимо следующее:
- определиться с площадкой, предоставляющей информацию о кредиторах;
- выбрать наиболее интересное предложение;
- связаться с инвестором;
- оговорить условия получения;
- указать реквизиты перевода денежных средств;
- получить необходимое финансирование.
Стоит учесть момент, что сотрудничество с частными инвесторами имеет такую же юридическую силу, как и кредитование в банках или МФО. Простейшая расписка в получении является документом, которым в случае непредвиденных затруднений можно будет доказать факт проведения финансовой сделки.
Не стоит забывать про долги, уклоняться от уплаты. Честное и своевременное предупреждение о невозможности оплаты компенсирует двухсторонние споры. Любой инвестор может войти в положении и продлить срок действия кредита, либо начислить больший процент за его пользование – все решается в индивидуальном порядке.
Если есть нужда в быстром финансировании со стороны – не стоит идти в банк. Там скорости не в почете. Лучше обратиться в сегмент рынка, работающий по системе P2P, позволяющей выдавать займы онлайн частным лицам для других частных лиц.
P2P кредитование
Источник
Вопросы и ответы
Что такое краудфандинг?
Краудфандинг – это процесс, посредством которого физические лица вкладывают деньги через онлайн-платформу (онлайн-сервис).
Что такое взаимное кредитование?
Взаимное кредитование (краудлендинг, р2р-кредитование, пиринговое кредитование) – форма краудфандинга, где заемщик и инвестор напрямую заключают договор займа через специальный сервис (онлайн-платформу). На стороне инвестора всегда выступает физическое лицо, на стороне же заемщика может выступать или физическое лицо, или индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо.
Cервис LendInvest предлагает заключение договоров займа, где и на стороне инвестора выступает физическое лицо, и на стороне заемщика выступает физическое лицо.
Что такое LendInvest?
Онлайн-платформа (сервис) LendInvest, разработанный компанией «Лэт Ми Пэй», является информационной системой, которая предоставляет возможность физическим лицам взаимодействовать напрямую, заключая между собой договоры займа без традиционных финансовых посредников. При этом роль сервиса LendInvest состоит в размещении заявок на заем от заемщиков, регистрации инвесторов, обеспечении легитимности, проведении скоринга, отсева мошенников, ведении документооборота и взаиморасчетов сторон.
Поскольку большинство процессов автоматизированы, за счет этого расходы сервиса значительно ниже, чем предоставление услуг обычными банками или мфо, поэтому заемщики получают деньги под более низкий процент, а кредиторы — получают более высокие доходы.
Какие документы мне нужно подписать?
1. Для начала Вам необходимо ознакомиться со стандартной формой Соглашения об организации совершения заёмных заявок в информационной системе LendInvest и, если Вы согласны с перечисленными условиями, присоединиться к ней.
2. Для того, чтобы присоединиться к Соглашению, Вам необходимо последовательно совершить следующие действия:
- ознакомиться с Информацией на сайте;
- ознакомиться с текстом формы Соглашения об организации совершения заёмных заявок в информационной системе LendInvest;
- ознакомиться с текстом Политики;
- ознакомиться с текстами договоров об использовании Платёжного средства и выразить свое согласие с ними;
- заполнить Анкету
- подтвердить номер мобильного телефона;
- указать иные данные, которые отмечены в Системе как обязательные для заполнения и/или обновления.
Как в сервисе используется электронная подпись?
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» выделяют 2 вида электронной подписи: простая электронная подпись и усиленная электронная подпись, которая в свою очередь подразделяется на неквалифицированную и
квалифицированную.
Для подписания документов на сайте сервиса LendInvest используется простая электронную подпись (ПЭП), то есть электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В качестве ключа простой электронной подписи используется код подтверждения, высылаемый в виде SMS на номер телефона.
Как взаимное кредитование регулируется законодательно в России?
20 марта 2018 года в Государственную Думу Российской Федерации был внесен Проект Федерального закона № 419090-7 «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)». Однако, отношения по взаимному кредитованию, где сторонами договора выступают инвестор и заемщик физические лица, не будут подпадать под регулирование будущего федерального закона. Законодатель в этом отношении выдвигает очень четкую позицию и дает относительную свободу физическим лицам на заключение договоров займа через онлайн-платформы, регулируя отношения сторон общими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (§1 «Займ» Главы 42 ГК РФ).
Команда сервиса LendInvest входит в рабочую группу Банка России по мониторингу, оценке потребительских рисков и разработке предложений по регулированию сектора краудфандинга, поэтому еще раз обращаем Ваше внимание, что разрабатываемый законопроект не будет применяться к сфере взаимного кредитования между физическими лицами, на данный момент специального законодательства в этой сфере нет и в ближайшее время его разработка не планируется.
Кто платит налог НДФЛ?
Если Вы зарегистрировались на сайте LendInvest в качестве Инвестора, значит Ваши доходы, как физического лица, облагаются налогом в размере 13% от суммы дохода.
Вы, как Инвестор, должны самостоятельно выплатить налог с суммы дохода, после того, как заемщик вернёт Вам долг и выплатит проценты.
Кому я могу выдавать займы?
Только дееспособным физическим лицам, являющимся гражданами РФ,
достигшим 18 лет, заявки на займы которых прошли многоступенчатый скоринг и все проверки онлайн сервиса LendInvest.
Что мне нужно предоставить, чтобы стать инвестором?
- Заявление-анкету (на сайте в режиме онлайн заполняются личные данные и контактная информация);
- Ключ простой электронной подписи (после Вашего ознакомления и согласия со всеми условиями оферты и тарифов Вам автоматически в виде SMS на указанный Вами номер телефона будет выслан код, введя который на сайте Вы подтвердите свое присоединение к вышеуказанным документам);
- Паспорт (необходимо указать паспортные данные и информацию о регистрации);
- СНИЛС И ИНН.
Кому я могу выдавать займы?
Только дееспособным физическим лицам, являющимся гражданами РФ,
достигшим 18 лет, заявки на займы которых прошли многоступенчатый скоринг и все проверки онлайн сервиса LendInvest.
Кому я могу выдавать займы?
Только дееспособным физическим лицам, являющимся гражданами РФ,
достигшим 18 лет, заявки на займы которых прошли многоступенчатый скоринг и все проверки онлайн сервиса LendInvest.
Как защищены мои персональные данные?
Ваша личная информация защищается Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, а также сервис гарантирует конфиденциальность ваших персональных данных, так что на сайте сервиса LendInvest и среди заемщиков нигде не раскрывается никакой информации о Вас.
Что происходит, если займы уходят в просрочку?
При просрочке до 30 дней операторы сервиса LendInvest самостоятельно общаются с заёмщиками и взыскивают займы. Далее все займы передаются по цессии в профессиональное коллекторское агентство ИЛМА, которое занимается досудебным и судебным взысканием
Есть вопросы? Пишите или звоните: 8 800-700-00-59
Наши специалисты обязательно Вам помогут
Нас контролируют
Являемся членами рабочей группы ЦБ РФ по разработке регулирования краудфандинга
Мы аккредитованы в Росфинмониторинге как оператор персональных данных
Отправляем отчетность в Федеральную Налоговую Службу
Акционеры
Акционеры
The Untitled ventures — это венчурная группа, представляющая рынку разные инвестиционные программы.
Источник
Частные ссуды – это самая старая разновидность потребительских займов, которая в различных видах существует уже тысячи лет. Но в последнее десятилетие люди чаще взаимодействуют друг с другом через интернет, чем лично, что на фоне развивающихся технологий привело к появлению P2P-кредитов. Частные займы P2P – это онлайн-кредиты, которые физические лица предоставляют друг другу через при посредничестве специальных интернет-бирж или долговых сервисов.
Выберите параметры и получите решение прямо сейчас
Мне нужно: 100 000 рублей
1000 р
100 000 р
На срок: 14 дней
1 дн
365 дн
Онлайн P2P займ для физлица
В своём классическом варианте займ P2P – это ссуда, которую одно физическое лицо выдаёт другому. В том случае, когда оформление займа осуществляется через интернет, в сделке также опосредствованно участвует онлайн-площадка, берущая на себя юридическое сопровождение сделки за определённый процент от её суммы.
В качестве примера классической биржи P2P-кредитования можно назвать сервис Вдолг.ру. Он не несёт ответственности за возращение денег заёмщиком и принимает на себя обязанности по оценке платёжеспособности клиента либо роль коллектора только за отдельную плату.
Взять займ P2P в валюте можно через долговой сервис Webmoney, позволяющий пользователям платёжной системы кредитовать друг друга на свой страх и риск. Система взимает только стандартную комиссию за перевод средств (0,8%) с обеих сторон сделки.
Через площадку Loanberry инвесторы, к примеру, могут выдавать P2P займы онлайн коллективно (клиентам, которым в долг необходима большая сумма), чтобы снизить риски невозврата средств.
P2P займы – онлайн биржи кредитования
АКЦИЯ
Первый займ до 30000 рублей на 10 дней под 0 процентов!
Надо Денег
1768
Одобрено:
1238
Макс. сумма: 30 000 руб.
Ставка: от 0%
Срок кредита: до 30 дней
Решение: 1 мин.
Свид.№: 1903550009364
Получить
АКЦИЯ
3 дня без процентов для новых клиентов! Получите займ до 27 декабря 2020 года и выиграйте 500000 рублей или ценный приз!
Быстроденьги
20796
Одобрено:
14557
Макс. сумма: 15 000 руб.
Ставка: от 0%
Срок кредита: до 30 дней
Решение: 1 мин.
Свид.№: 2110573000002
Получить
MishkaMoney
900
Одобрено:
630
Макс. сумма: 50 000 руб.
Ставка: от 1%
Срок кредита: до 30 дней
Решение: 1 мин.
Свид.№: 1903045009399
Получить
В России существует ещё одна разновидность бирж доверительного кредитования – интернет-площадки, привлекающие деньги у частных лиц и выдающие их заёмщикам. В каждой сделке участвуют должник, МФО, связанная с ней инвестиционная компания и непосредственно инвесторы. При этом долговой сервис выступает официальным заимодателем, но финансовые риски всё равно несут лишь инвесторы.
По такой схеме работает, например, МФО Zaymigo, предлагающая взять P2P кредит с погашением в конце срока: ставка 1,9% в день, сумма – от 4 тыс. до 10 тыс. руб., срок погашения – от 3 до 25 дней.
За оформление сделки сервис взимает с клиентов единовременную комиссию в размере 5% от суммы займа.
На каких условиях можно взять взаимный займ P2P
В тех случаях, когда в процессе кредитования не принимает участие третья сторона (МФО), P2P займ для физ лица выдаётся в каждом конкретном случае на индивидуальных условиях. Заёмщик указывает в заявке необходимую ему сумму и желательный срок погашения, а кредиторы устанавливают процентную ставку, на которую он должен согласиться.
Взаимный займ P2P новому клиенту, как и ссуды МФО, в среднем выдаётся под 2% в день. Стоимость привлечения заёмных средств может достигать 1000% годовых.
Частные займы p2p с точки зрения инвестора и клиента
Для заёмщика преимуществами P2P-кредитов является возможность получения при первом обращении более крупной суммы, чем в обычной МФО. Но по стоимости и сроку погашения ссуды для новых клиентов почти не отличаются от микро кредитов МФК.
Для повышения шансов на одобрение заявки на онлайн P2P займ клиенту, как правило, необходимо заказать у площадки платную кредитную оценку.
Люди, решившие, что доверительное кредитование – это хороший способ заработать, довольно сильно рискуют. Так, в случае выдачи ссуды через Вдолг.ру инвестор может больше никогда не увидеть свои деньги из-за недобросовестности заёмщика, если не заплатит коллекторам за их услуги.
Сотрудничество с площадками вроде Zaymigo также нельзя назвать безопасным – за несколько лет в РФ открылся и закрылся целый ряд компаний, предлагающих вложить деньги в P2P займы. И не все инвесторы смогли вернуть свои деньги, так как организаторы долгового сервиса попросту «прикарманили» их деньги.
Дата размещения: 25.06.2017
Источник
Первый займ
Повторный займ
Займы до 100 000 рублей и улучшенные уловия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет
Круглосуточно
без выходных
Без справок
и звонков
Автоматическая
проверка роботом
Под контролем
ЦБ РФ
Экспресс займы — это наша специализация
Делаем финансовые услуги доступнее. C Pay P.S. легко взять займ онлайн на карту VISA, Mastercard или МИР,
банковский счёт или наличными через систему Contact.
Без справок и поручителей, полностью онлайн,
даже не нужно выходить из дома — еще никогда получить деньги до зарплаты не было так просто.
Микрокредиты от 3 000 до 100 000 рублей через интернет. Возможна авторизация через сайт Госуслуги.
Способов погасить заем еще больше — картой в личном кабинете, банковским переводом, через систему Contact,
ЮMoney, Киви-кошелёк, салоны связи Связной, МТС или Билайн.
???? За 8 лет работы нашими клиентами стали 3 миллиона человек, 84% из них пришли по рекомендации.
1
Заполните анкету за 2 минуты
3
Мгновенная выдача займа
4
Улучшаем условия на будущие займы по программе лояльности
5
Возвращайте в срок удобным для вас способом
График работы службы поддержки:
пн-пт 08-00 — 21:00, сб-вс 09:00 — 21:00
(время московское)
Погашайте и получайте займы еще быстрее через приложения
Наши преимущества в сфере кредитования
Пожалуй, самые быстрые микрозаймы в России. Выдаём срочные займы — мгновенная проверка анкеты за 12 секунд.
Все анкеты проверяются автоматически роботом ???? с использованием искусственного интеллекта.
Получите экспресс займ на карту онлайн без проверки человеком и отказа по выдуманным причинам уже через 4 минуты, после подачи заявки.
Помогаем когда деньги до зарплаты нужно срочно, работаем без выходных и праздничных дней.
Вся работа автоматизирована, в случае вопросов операторы смогут решить по графику работы офиса.
Показываем всю сумму выплат ещё до заключения договора, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
Никаких заявлений не требуется, никаких комиссий и дополнительных условий.
Если деньги появятся раньше — не переплачивайте.
Храним ваши данные на защищённых серверах, на постоянной основе проходим аудиты информационной безопасности.
Не беспокоим вас, вашего работодателя и ваших близких. Все конфиденциально и только между нами.
Да, есть на большинстве продуктов, если не успеваете погасит заем можно продлить срок и взять большую сумму.
Конкретные условия зависят от кредитного продукта. Максимальный срок пролонгации — год.
Лучше отметить день платежа в календаре, хотя мы и присылаем смс о предстоящей оплате. Учитывайте, что переводы не везде моментальны.
Платежи с карт обычно зачисляются мгновенно. Сеть денежных переводов «Контакт», салоны Билайн, МТС и Связной зачисляют
деньги на следующий рабочий день. Банковские переводы могут идти несколько дней.
Если это пара дней — можете просто оплатить начисленные проценты и дальше брать онлайн займы.
Если же у вас более сложная ситуация — свяжитесь с нами через почту или телефон. Мы предложим несколько вариантов реструктуризации.
Мы работаем со всеми совершеннолетними гражданами. Вы можете быть студентом или пенсионером: из-за возраста мы не отказываем.
Для нас важны следующие пункты:
• Постоянная регистрация;
• Стабильный доход;
• Наличие паспорта и СНИЛС-а.
Работаем официально, соблюдаем все правила, в полном соответствии с 353-ФЗ “О потребительском кредите(займе)”
и другими законами, контролируемся Центральным Банком РФ и состоим в СРО «МиР». Все документы вы можете увидеть в разделе Документы.
Конкретные условия зависят от истории погашений. Автоматическая система учитывает, сколько денег вы берёте
и насколько ваши выплаты соответствуют графику. Часто проводим акции и улучшаем условия. Минимальная ставка
на повторные микрозаймы онлайн — 0%, максимальная сумма — 100 000₽, максимальный срок — до 12 месяцев, есть пролонгация и рефинансирование.
Это рекламная акция, чтобы вы могли убедиться, что получить просто и быстро. Надеемся, что вам понравится
сервис, и вы станете нашим постоянным клиентом.
Наши требования к заемщикам и клиентам гораздо лояльнее, чем в банках. И даже, если вам уже отказало
несколько банков и микрофинансовых организаций — мы можем одобрить. В любом случае стоит попробовать — заявка очень короткая,
а одобрение практически мгновенное.
Последние отзывы
Все отзывы
Почему-то займ пришел не сразу, а с задержкой в 10 минут. А так молодцы. Буду брать повторный уже скоро
Валерия П., 55 лет, г. Магнитогорск
Быстро, одобрили заем с просрочками в кредитной истории. Спасибо! Обращусь еще
Алексей П., 21 год, Уфа
ООО МФК Займ Онлайн — это одна из первых и крупнейших онлайн микрофинансовых компаний в стране.
Официально зарегистрирована Банком России в 24.07.2012., свидетельство о регистрации в реестре № 212077001838.
Выдача микрозаймов онлайн и вся работа ведется через интернет. Головной офис находится в Москве.
Наименование Pay P.S. — является зарегистрированной торговой маркой и охраняется законом. Часть прибыли идет на благотворительные нужды.
Источник